荆州市商业银行股份有限公司

1荆州市商业银行股份有限公司2006年年度报告摘要一、重要提示1.1荆州市商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2本年度报告于2007年6月15日经本行第四届董事会第二次会议审议通过。1.3本行年度财务报告已经湖北五环会计师事务有限公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。1.4本行董事长吴荣城、行长王登明、分管财务工作的副行长杨涛、财务部门负责人邓年玉保证年度报告中财务报告的真实、完整。二、公司基本情况简介2.1法定中文名称：荆州市商业银行股份有限公司（简称：荆州市商业银行）法定英文名称：JINGZHOUCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD.2.2法定代表人：吴荣城2.3注册及办公地址：湖北省荆州市江津西路68号邮政编码：434020电话：[phone]传真：[phone]首次注册登记日期：1997年4月7日2.5变更注册登记日期：2004年10月19日2.6企业法人营业执照注册号：4210001110094税务登记号码：国税：421001706966341地税：421000610600731金融许可证号码：D10025370H0004三、会计数据和业务数据摘要3.1报告期内主要利润指标单位：万元项目2006年审计数利润总额529.01净利润517.15营业外收支净额662.2723.2截止报告期末前三年的主要财务指标单位：万元项目2006年2005年2004年营业收入10,1047,2607,310净利润5170351股东权益29,7095,1145,114每股收益（元）0.017200.0275每股净资产（元）0.990.400.40净资产收益率（%）19.406.863.3截止报告期末前三年主要会计数据单位：万元项目2006年2005年2004年总负债377,667357,794267,749存款余额325,126280,455250,992其中：长期存款50,94449,83636,960总资产407,376362,908272,863贷款余额147,046172,525153,950其中：短期贷款54,38257,64453,494贴现12,1446241,496中长期贷款75,66085,59774,9843.4报告期内资本构成及变化情况单位：万元项目本期年初比年初1.核心资本29,7095,61324,0962、核心资本扣减项7,10223,392-16,2903、核心资本净额22,607-17,77940,3864、附属资本2,2351,9273085、附属资本的可计算价值2,23502,2356、扣减项7,10223,392-16,2907、资本净额24,842-17,77942,6218、加权风险资产262,162218,16743,995其中：表内加权风险资产245,483.20201,58843,895.20表外加权风险资产16,678.8016,57999.809、核心资本充足率（%）8.62-8.1516.7710、资本充足率（%）9.48-8.1517.63说明：本表中的数据根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的要求计算。四、风险管理状况34.1风险管理指标（一）截止报告期末前三年经营指标单位：%项目监管标准值2006年2005年2004年流动性比率≥2560.2853.46——贷款损失准备充足率≥10063.1300不良贷款率≤54.4241.6815.77不良资产率≤43.6525.03——单一集团客户授信集中度≤1544.28-61.81——单一客户贷款集中度≤1043.07-129.53——（二）贷款前五名行业分布情况单位：万元，%排序行业贷款余额占贷款总额的比例1制造业50,74434.512房地产业31,16521.193租赁和商务服务业9,9106.744批发和零售业9,7996.665个人贷款8,0015.44（三）最大十名贷款户贷款情况单位：万元，%序号客户名称贷款余额占贷款总额的比例1土地收购储备中心10,7007.282湖北新城国际置业投资有限公司10,5007.143沙隆达集团公司9,0006.124名流投资集团有限公司5,0003.405荆州市公路管理局5,0003.406荆州市森鑫人造板有限公司4,3002.927湖北楚源高新化工股份有限公司4,0002.728荆州职业技术学院3,8002.589湖北博盈投资股份有限公司3,6002.4510荆州市古城国有投资有限责任公司3,6002.45合计59,50040.46（四）最大五家关联企业关联交易情况表单位：万元，%关联企业名称授信净额占贷款总额的比例湖北新城国际置业投资有限公司10,5007.14沙隆达集团公司11,0007.48名流投资集团有限公司5,4403.70湖北楚源高新化工股份有限公司4,0002.72荆州恒隆汽车零部件制造有限公司3,7002.524（五）贷款五级分类情况单位：万元，%类别贷款余额占比（%）1.各项贷款147,0461002.正常贷款140,55195.582.1正常类103,09370.112.2关注类37,45825.473.不良贷款6,4954.423.1次级类6,4954.423.2可疑类003.3损失类00（六）抵债资产情况单位：人民币万元，%种类余额占比房产69,72895.59住宅5170.70其他不动产2480.34汽车2040.28股权4490.62其他权利1,8002.47合计72,946100.004.2不良资产管理的主要政策、措施及其效果报告期内，本行实现了不良贷款额和不良贷款率双下降的目标。截止报告期末，按五级分类口径，本行不良贷款余额为6,495万元，比上年末减少65,390万元；不良贷款率为4.42%，比上年末下降37.25个百分点。本行不良资产管理的主要政策及措施：（一）逐步推进和完善风险管理体制一是按照市场拓展、授信审批和风险监控相分离的风险管理原则，以及审贷分离、分级审批和集中监控的授信审批原则，设置相互独立的公司金融部、个人金融部、风险管理部、风险评审委员会、董事会风险与关联交易控制委员会，从组织体系上保证授信审批的专业性和独立性；二是按照专业分工管理的原则，设置资产负债管理委员会、风险资产管理委员会、风险评审委员会、董事会风险与关联交易控制委员会、资产处置管理委员会等专业委员会，从专业决策层面控制资产风险；三是以市政府为后盾，以荆州市捷盛资产管理公司为专业班子，大力清收盘活不良贷款。（二）借鉴专业团队经验，加强和完善各项风险制度建设一是加强与国开行的合作，引进先进的风险防控经验。二是借助国际知名的普华永道咨询公司对本行风险管理工作提出的建设性意见与建议，不断完善本行制度与体制建设。三是继续实行集中评级制度，对信用评级认定为不良授信的客户，坚决实施授信退出机制。四是作好基础数据管理准备工作，加速推进电子化管理和监控系统建设。5（三）加强风险监控，强化风险责任体系的约束力一是加强对各个授信环节责任人的监督管理，建立《荆州市商业银行不良贷款责任认定与追究管理办法》，加大对各个授信环节责任人的约束和处罚力度；二是加强对风险预警的规范管理，建立《荆州市商业银行风险识别与预警管理办法（试行）》，并在各风险管理职能部门设立专门的风险预警岗位，进一步规范并加大了风险预警管理职能；三是加强检查力度，做到对风险责任事故“及时发现、及时整改、及时处理”。4.3本行面临的各种风险与相应对策作为经营货币的特殊企业，本行在经营过程中主要面临以下各种风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、政策风险、法律风险、声誉风险等。本行坚持“全面风险管理”的理念，把风险管理作为经营管理的重心，通过建立全面的风险管理长效机制，积极防范和化解风险，报告期内未出现对全行经营产生重要影响的情况，也未造成重大损失。本行采取的主要措施有：（一）信用风险对策一是采取“前、中、后”台分离的组织机构设置，实施审贷分离、分级审批和集中监控。二是授信核心档案和抵质押物由市行部门集中管理，规范了抵质押物出入库管理，防范了档案与抵质押物管理的操作风险。三是进一步加强集中评级管理，完善授信退出机制。四是加大风险预警的约束力，各支行如不能按《风险预警提示》要求及时化解信贷风险，将立即启动责任追究制度。五是加大责任认定与追究力度，对新增不良贷款责任人给予行政及经济处罚，并与绩效考核严格挂钩。六是按照“专业清收、多管齐下”的原则，以多种方式实现不良资产集中清收和经营处置，最大程度的实现资产保值增值。（二）市场风险对策一是健全资金和投资业务的风险监测和管理机制。通过学习、借鉴市场风险量化管理技术，对资金和投资业务市场风险进行计量监测和限额管理。对投资类债券，根据发债主体信用评级，实行额度管理，控制总量风险。二是坚持谨慎的投资策略，把防范利率风险和市场风险放在首位，保证资产的流动性，严格执行限额制度和止损要求，同时实施投资业务与交易业务分离，强化市值评估，更好地控制投资风险。（三）流动性风险对策本行一直重视流动性管理，并制定了一系列的管理制度和应急措施。一是建立了资产负债管理委员会，确定全行风险限度和预期收益水平，以确保全行资产负债管理目标。二是由计划财务部负责管理日常头寸，并通过行内资金上存下借调剂各支行与总行之间的流动性。三是制定了流动性应急方案，确定了紧急情况下的应对措施。四是建立起畅通的融资渠道，可通过资金交易随时保证流动性需要，并根据市场环境随时灵活调整资产负债结构。（四）利率风险对策本行在业务经营和管理中严格遵守人行资产负债比例管理和利率管理的有关规定。一是改进和强化资产负债管理，积极探索建立利率风险管理机制。二是在统一管理、分工协作、分级授权、灵活浮动的原则基础上，探索建立利率弹性授权管理体制与利率监管制度。三是密切跟踪利率市场化进程，制定和完善了贷款利率浮动及贷款风险定价办法。（五）操作性风险对策6针对操作性风险，一是强调内控先行，形成了以稽核监督为中心，业务部门自律监管为基础，内审监察部门案防教育为补充的综合监管机制，内审部门独立于业务运作，稽核监督覆盖各业务领域。二是不断完善基本制度、管理规定和业务操作流程，实现全行机构和业务人员经营活动的规范性和标准化。三是要求全行人员必须严格遵守业务操作规程，认真执行各项业务规定，加强对人和电脑系统的风险检查和控制，最大程度的规避操作风险和过程风险。四是强化对重要岗位和风险点的行为监督和制度检查，落实责任追究制度，有效防范道德风险。五、股东情况5.1股东变动情况单位：万股股东类型期初数本期增减期末数国有股（荆州市财政局）3,4941,5004,994法人股8,405.7515,80024,205.75自然人股868.400868.40股份总额12,768.1517,30030,068.155.2股东情况介绍截止2006年12月31日，本行股东总数为1444户。其中：国有股(荆州市财政局)49,940,000股，占16.61%；法人股东70户，股本总额为242,057,456股，占80.50%；自然人股东1373户，股本总额为8,684,044股，占2.89%。（一）截止报告期末本行最大十名股东持股情况序号股东名称2006年末持股数额（万股）2006年初持股数额（万股）股本增减持股比率%1荆州市城市建设投资开发有限公司1000001000033.262荆州市财政局49943494150016.613天发实业集团有限公司2500250008.314幸福实业股份有限公司2200220007.315沙隆达股份有限公司2000200006.656湖北楚源高新化工股份有限公司1500015004.997楚信经济技术发展中心1059.41059.403.528湖北神华投资有限公司1000010003.339武汉奥深科技集团有限公司1000010003.3310湖北拍马纸业