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表9-1现代商业银行的组织体制比较体制类型优点弱点单一银行制可避免垄断，实现充分竞争；有利于促进地方经济的发展不利于分散风险，难以取得规模经济效益，资金集聚与运用受限，不利于国际竞争总分行制有利于设备现代化与规模经济，充分有效积聚运用资金，分散风险，便于监管，国际竞争力强易于形成垄断，金融集中度高，对地方经济支持不力，内部矛盾较多，易出现低效率控股公司制用少量资本可支配大量资金，可增强集团实力，扩大市场份额，提高抵御风险的能力，国际竞争力强易形成垄断集中，不利于开展竞争和灵活经营，内部协调困难，连带风险大连锁银行制同控股公司制同控股公司制，并因没有股权公司，扩张受限制表9-2存款类金融创新的主要类别回避管制的创新减轻风险的创新扩大存款业务的创新大额可转让定期存单（CD）可变利率存款单个人退休金存款帐户可转让支付命令帐户（NOW）浮动利率帐户小储蓄者存款单电话转帐服务（TTS）浮息票据现金管理帐户自动转帐服务（ATS）指数化利率帐户家庭回购协议帐户协议帐户（NA）股金汇票照护货币市场存款帐户（MMDA）摆动帐户表9-3我国商业银行的存款种类与结构单位：亿元199820002002200420062007种类数量比重%数量比重%数量比重%数量比重%数量比重%数量比重活期存款2775029.73846934.053603.831.9574501.432.0298962.531.0774098.614.8定期存款83028.9112619.916433.89.8025382.210.9252767.116.57112401.130储蓄存款5340857.35975452.886910.751.82119555.451.3916158750.73186499.744.7其他存款38354.137473.310780.76.4313199.75.675214.071.6343782.810.5总存款93295100113231100167729100232638.6100318530100416782.2100表9-4判断金融国际竞争力的指标体系（IMD、WEF）金融国际竞争力资本市场货币市场资本成本资本市场效率股票市场活力银行部门效率-短期实际利率-企业资本成本-国际信用评级-企业财务状况-银行信贷-外国金融机构进入国内市场-外国公司进入本国资本市场-本国公司进入外国资本市场国际保理业务占商品出口的比重-股票市场为企业提供资金支持-企业获得风险资本-股票市场筹资额-股票市场人均交易额-国内上市公司数-股东的权利和责任-内幕交易-中央银行政策-银行规模-银行部门资产占GDP的比重-利息加息率-对金融机构的法律监管-对金融交易的信任-金融机构透明度-金融教育-金融人才-信用卡发行量和交易量其中，4个组成要素关系的度量结果如下：资本市场效率（0.8179）；银行效率（0.722）股票市场活力（0.5544）；资本成本（0.5262）表9-5中国金融国际竞争力1994-2008年的世界排名199419951996199719981999200020012002200320042005200620072008排名394138413741404642463647424743474449455124553155195515551755注：下方斜体数字为当年参评国家数。资料来源：IMD，WorldCompetitivenessYearbook2008表9-62007年入选全球1000大银行的我国银行竞争力基本概况（一）单位：$m银行名称2007年2006年一级资本资产总额（2007）资本资产比率不良贷款比率2007（2007）（2007）排名排名($m)($m)排名(国内)(%)（%）中国工商银行71659，166961，57616.153.79中国银行91752，518682,26247.704.04中国建设银行141142，286697,74026.063.29中国农业银行656011，425684,34931.6723.43交通银行686510，647220,19854.842.53招商银行1011736，803119,62265.692.12中信银行1601883，98490,50374.402.50上海埔发银行1912513，00288,27793.401.80中国民生银行2302472，36389,70082.631.23兴业银行2602972，03279,104102.571.53上海银行3143561，55534,582124.503.48华夏银行3363391，43256,994112.512.73北京银行3893701，09028,817143.784.22北京农村商业银行458NA87319,816154.41NA深圳发展银行47554881733,370132.457.98上海农村商业银行47868381217,435164.652.91天津市商业银行58867262010,394185.963.89深圳市商业银行58983961610,466175.886.51渤海银行590NA6101,9643131.070.01大连市商业银行6718964857,821196.204.20宁波市商业银行7349374097,241225.650.33杭州市商业银行7658213787,280215.191.40深圳农村商业银行7909273586,754235.317.51南京市商业银行84510003117,418204.202.47重庆商业银行8679633004,176287.181.53东莞市商业银行901NA2796,452244.335.87哈尔滨市商业银行948NA2595,597254.626.19西安市商业银行952NA2574,910265.2214.58厦门国际银行990NA2383,918306.060.96济南市商业银行992NA2374,150295.711.57浙商银行1000NA2314,689274.930.00表9-72007年入选全球1000大银行的我国银行竞争力基本概况（二）单位：$m银行名称税前盈利实际利润增长率平均资本回报率资产回报率成本收入比率资本充足率($m)(%)（%）（%）(%)（%）中国工商银行9，22919.720.10.9636.3014.05中国银行8,70024.420.51.2846.3213.59中国建设银行8,41617.021.41.21NA12.11中国农业银行1,56152.514.40.23NA-17.56交通银行2,22933.622.41.0147.6610.83招商银行1,29149.826.21.0838.2811.40中信银行89728.726.70.9939.672.84上海埔发银行77337.131.60.88NA9.30中国民生银行68223.831.60.7658.748.12兴业银行64641.036.10.82NA8.71上海银行23528.017.00.68NA11.62华夏银行30918.622.80.54NA8.28北京银行12742.012.80.4439.1510.83北京农村商业银行10712.112.60.5454.348.72深圳发展银行255207.734.90.77NA3.71上海农村商业银行6128.39.70.35NA7.32天津市商业银行6616.912.30.64NA11.70深圳市商业银行39-13.88.30.37NA10.68渤海银行-31NANA-1.57NA62.62大连市商业银行55279.314.60.71NA8.70宁波市商业银行10485.731.61.4437.5911.48杭州市商业银行11128.631.91.52NA9.54深圳农村商业银行7415.924.21.10NA11.05南京市商业银行9986.537.11.34NA11.73重庆商业银行2617.39.70.6339.4211.81东莞市商业银行4858.220.60.74NA9.61哈尔滨市商业银行2619.714.00.47NA8.09西安市商业银行2635.411.80.53NA6.03厦门国际银行4951.022.11.2540.9112.77济南市商业银行3213.915.60.77NA10.40浙商银行52183.224.51.11NA11.87资料来源：[英国]《TheBanker》表9-82007年世界25家资本充足率最差的大银行中我国银行排名情况资本充足率排名一级资本排名银行名称资本充足率（%）1839深圳商业银行3.142548深发展3.703495广发行3.905311光大银行4.656896大连城市商业银行4.7213251浦发银行8.0414188中信银行8.1115297兴业银行8.1319683上海农村商业银行8.2620247民生银行8.26资料来源：[英国]《TheBanker》，2007年第7期表9-9我国与美、日和德国前4大银行资本、资产实力对比单位：百万美元国别一级资本总资产平均值平均增长率最大值最小值平均值平均增长率最大值最小值中国27，13228.38%35，6479，864636，63015.28%799，745568，232美国63，9457.58%79，40729，8731，118，0918.3%1，493，987481，741日本40，31933.08%63，89818，9961，038，39719.78%1，508，541536，827德国16，42731.53%25，83212，408679，3887.55%1，170，415477，663资料来源：[英国]《TheBanker》，2007年第7期表9-10我国4大银行与美国、日本和德国4大银行稳健性实力对比国别BIS资本充足率（%）不良资产比率（%）平均值最大值最小值平均值最大值最小值中国11.291[1]13.57na9.926.173.84美国11.6912.111.040.53na0.49日本12.0912.3911.632.313.131.61德国13.216.310.52.82na2.48资料来源：[英国]《TheBanker》，2007年第7期表9-11我国4大银行与美国、日本和德国4大银行盈利性实力对比盈利性资本回报率资产回报率国家银行本期%上期%本期排名本期%上期%本期排名世界国内世界国内中国建行2326.4346101.211.294722工行28.11.720860.920.055967中行22.416.6358111.140.814923农行107.8776190.170.1994825平均值20.8813.10.860.59美国花旗38.334.272181.971.6322875美洲36.439.286221.951.9123480摩根大通17.311.15281581.020.54536188威尔士.法戈39.239.864162.42.5215638平均值32.831.11.841.65日本三菱25.516.127150.850.626329三井住友26.4-3.225341.010.685444瑞穗22.523.235760.68-0.1169918农林中央9.810.5778530.340.3387368平均值21.0511.70.720.38德国德意志30.12017830.620.4873020Commerzbank14.88.0609140.380.1985954德累斯顿24-131450.47-0.0181343LandesbankBaden-Württe10.512.4763380.240.2993171平均值19.859.850.430.24资料来源：[英国]《TheBanker》，2007年第7期表9-12中国4大银行与美国4大银行国际竞争力比较结果国家资本、资产实力稳健性盈利性效率综合资本充足率不良资产率中