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平安“账户通”销售手册平安养老保险公司2010年1月平安养老险总公司市场营销部内部资料2目录一、产品介绍1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？3、“账户通”的收费情况如何？4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？二、销售指引1、“账户通”的卖点是什么？2、“账户通”的目标市场在哪里？3、“账户通”在**地区的市场机会如何？4、“账户通”的销售政策是怎样的？5、“账户通”推广期是否有激励方案？6、“账户通”有哪些行销辅助工具呢？从哪里可以得到？三、业务操作指南（一）核保类1、原投连或万能客户，如何转投“账户通”？2、“账户通”分红、万能是养老险产品，投连是寿险产品，那保险协议如何签署？3、“账户通”首次投保时，被保险人各自的账户分配标准怎么确定？（二）契约类1、“账户通”为何有主次保单之分？主保单是如何确定的？2、“账户通”中分红、万能和投连，指定哪个作为主保单比较好？3、“账户通”投保单、保单和发票的具体规定是怎样的？（三）保全类1、“账户通”承保后需新开通账户，如何申请？2、“账户通”账户转换时，有没有转换金额上限的规定？3、“账户通”企业和个人都可以转换账户，是否会发生“撞车”呢？4、客户投保账户通后，若申请退保，是否主次保单同时退？5、“账户通”离职保险金的给付原则是怎样的？（四）理赔类1、“账户通”理赔，是以哪个时点的账户情况进行理赔操作的（保险事故发生、理赔申请、理赔受理）？2、“账户通”全残保险金的理赔原则是怎样的？（五）客服类1、“账户通”客户如何查询账户信息？2、“账户通”网上操作用户如何申请？3、“账户通”是否有客户服务手册、网络版操作流程？从哪里可以得到？（六）财务类1、“账户通”发票主体是否分为寿险和养老险？若客户一定要一张发票如何解决？2、“账户通”若客户投保3个险种，是出具3张发票还是1张汇总发票？平安养老险总公司市场营销部内部资料3产品介绍1、“账户通”是我司向保监会报备的新产品吗？“账户通”不是新险种，而是分红、万能、投连3个长险的组合。不需向保监会报备。2、“账户通”与一般产品相比，有什么独特性？与一般的长险相比，“账户通”的独创性在于，它打通了分红、万能、投连3个投资型长险的账户限制，强调账户功能，弱化产品概念，实现了“一个人、一张单、多个账户、灵活互转”，可全方位满足客户随市场行情而变化的投资需求。花一份钱购买“账户通”，即可享受分红、万能、投连3个险种的功能与服务。3、“账户通”的收费情况如何？初始费用：保费进入个人账户或集体账户之前收取，账户内扣除，标准如下：保费规模账户通(0,50万]5%－7.5%(50万,100万]4%－7.5%(100万,500万]3%－7.5%500万以上2.5%－7.5%保单管理费：10元/人/年，账户内扣除，收取标准区分两种情况：首期投保险种含万能或投连，“账户通”作为一个整体的方案，每年收取一次保单管理费；首期仅投保分红险，则不收取保单管理费；若后续发生账户转换，保费转换至投连或万能，则按每年收取的标准收取保单管理费。退保费用：退保时收取，账户内扣除，费用标准如下：保单年度第一年第二年第三年第四年第五年及以后占账户余额比例4%3%2%1%0%（投连）买入卖出差价：系统自动扣除，标准如下：初始仅投保投连险，将收取一次；初始投保投连，同时也投保分红和万能，按照购买投连的投资单位收取一次；初始未投保投连，只投保分红和万能，则不收取买卖差价；后续进行账户转换，转换至投连，也不收取买卖差价；投连内部账户（平衡转稳健等情况）转换时的收取情况同单独的投连险，即：每一平安养老险总公司市场营销部内部资料4保单年度转换四次以上方收取。（投连）资产管理费：投连险交易时收取，系统自动扣除4、“账户通”账户转换的规定是怎样的？转换次数、时间：每年的4月和10月分别可以转换一次，每年最多可以转换两次。投连险内部（稳健、平衡、进取）投资账户的转换不受此限制，维持原标准（每年四次）。转换费用：免费转换资格：企业客户和个人客户均可对保费账户进行转换，但转换前的缴费账户与转换后的缴费账户必须保持一致，即：单位缴费的只能转换至单位缴费的账户中，单位代缴、个人缴费同理。转换申请方式：支持柜面申请操作及网络申请操作。销售指引1、“账户通”的卖点是什么？性价比超高：花一份钱享受3个险种的功能和服务，分红、万能、投连不再一选定终生HR好帮手：完美解决HR的产品选择难题，给员工置办最全最好的福利计划投资功能超强大：紧跟市场行情，3个险种5个账户自由转换服务超值：安享每年2次免费转换账户的超值礼遇2、“账户通”的目标市场在哪里？效益好的单位：尚未开展企业年金的外企成员年轻、理财观念强的中小型高科技企业已开展企业年金，但继续开展补充养老保险的垄断性国企，如烟草公司老客户：长险存量客户的续期已经购买了投连、万能等投资产品，关注投资收益和投资风险的客户3、“账户通”在**地区的市场机会如何？机构自填平安养老险总公司市场营销部内部资料54、“账户通”的销售政策是怎样的？业务员提奖按保费所进入帐户的险种标准计算业务员折标按保费所进入帐户的险种标准计算产品定价5、“账户通”推广期是否有激励方案？有，激励方案的主要内容如下：激励点业务员和机构竞赛期间2010年2月1日—2010年8月31日激励内容业务员开单奖：竞赛期间，系统内开单且同一客户实收保费20万以上（含）的业务人员，奖励价值2000元“老凤祥24K金老虎”一尊；业务员大单奖：竞赛期间，系统内开单且同一客户实收保费500万以上（含）的业务人员，奖励价值5000元“老凤祥24K至尊金老虎”一尊。机构推动奖：竞赛期间，达到奖励入围标准、推广较好的机构给予1500-8000元的推动奖励（奖金兑现至机构市场营销部）。6、“账户通”有哪些行销辅助工具呢？从哪里可以得到？总公司市场营销部将下发下列行销辅助工具，内部网下载地址：内部网→信息区→养老险市场营销部主页→产品开发与推广专栏。针对机构和业务员的：推动方案保费规模账户通首期管理费(0,50万5%－7.5%(50万,100万4%－7.5%(100万,500万3%－7.5%500万以上2.5%－7.5%平安养老险总公司市场营销部内部资料6产品宣导片产品销售手册培训教材针对客户的：彩页客户端操作手册业务操作指南（一）核保类1、原投连、万能或分红客户，如何转投“账户通”？不免费转，须全额退保后重新购买。2、“账户通”分红、万能是养老险产品，投连是寿险产品，那保险协议如何签署？请根据已经下发的协议范本签署三方协议，客户仅需加盖一次公章，但我司需加盖平安人寿和平安养老险的两枚法人公章。3、“账户通”首次投保时，被保险人各自的账户分配标准怎么确定？建议投保时由投保人统一确定。除了主保单下的险种保费不得为零，无其他限制。（二）契约类1、“账户通”为何有主次保单之分？主保单是如何确定的？账户通实质上是我司的长期险组合，系统不设定单独的组合代码，而是通过主次保单明确各保单的关联规则，所以投保时需明确主次险种，从而确定主次保单。主保单在新契约投保时由客户（业务员）指定，必须且只能指定一张投保单作为主保单，险种不限。2、“账户通”中分红、万能和投连，指定哪个作为主保单比较好？若新契约投保时三个险种的账户内都有保费，则可以指定任何一个险种作为主保单，但考虑保单和发票的一致性，建议不选择投连险作为主保单（如果指定投连险作为主保单，则出具养老险保单和寿险发票，部分客户可能会有疑义）。3、“账户通”投保单、保单和发票的具体规定是怎样的？“账户通”投保单、保单、险种和发票是一一对应的关系；客户投保几个险种，后续对应险种保费出具发票，且分红和万能险种发票为养老险抬头（因为分红和万能险都是养老险名下的，可以两张保单的保费合并后开具），投连险发票为寿险抬头。（三）保全类平安养老险总公司市场营销部内部资料71、“账户通”承保后需新开通账户，如何申请？有两种申请方式：①网上自行操作——操作“账户通账户转换申请”，只需将保费转入原来没开通的账户，新账户会自动开通。企业客户通过平安网上理财进行操作，个人客户通过平安一账通进行操作。②投保人提出保全申请，主要分两种情况：对于新增人员，投保人提供增加被保险人申请书及清单，并明确新开通账户情况，若开通投连账户，则还需要提供投资授权委托书。对于原有人员开通新账户，则提供保全变更申请书，目前可通过《团体人身险契约变更、续期缴费申请书》的变更项目中的其他选项实现。开通投连账户，同样需要提供投资授权委托书。2、“账户通”账户转换时，有没有转换金额上限的规定？如果是申请从投连或万能账户全额转出，则需保证投连或万能账户的余额足以支付当年度的保单管理费，且转换金额不得超过转换时的账户余额。如果是申请从分红账户全额转出，则只需满足转换金额不超过转换时的账户余额。3、“账户通”企业和个人都可以转换账户，是否会发生“撞车”呢？不会，企业只可以操作集体账户和单位缴费账户的转换，个人只可以操作单位代缴账户和个人自缴账户的转换，权限并不重合，不会发生撞车。特定情况下，企业可以授权个人操作单位缴费账户的转换，这时，企业和个人均可以操作单位缴费账户的转换，所以在这种情况下，单位和个人应明确责任，避免发生撞车。4、客户投保账户通后，若申请退保，是否主次保单同时退？是的，客户只需提供一份申请，保全必须将主次保单同时退保。5、“账户通”离职保险金的给付原则是怎样的？离职保险金给付原则：投连账户有保费的前提下，如果被保险人自动离职或被投保人解雇导致离职，可以申请领取离职保险金，也可以申请将离职保险金转成保留账户，继续参与投资。由于分红/万能账户无离职保险金责任，客户可以将分红/万能账户余额转移至投连账户，给付离职保险金。（四）理赔类1、“账户通”理赔，是以哪个时点的账户情况进行理赔操作的（保险事故发生、理赔申请、理赔受理）？假设在提交理赔申请时，已经提交了账户转换申请。如果理赔受理时，系统中的账户已经转换完成，是以申请时对应的账户情况进行理赔操作。如果理赔受理时，账户转换尚未开始操作，系统在理赔过程中会无法进行账户转换的操作，即以转换前的账户进行理赔操作。如果理赔受理时，正在进行账户转换操作，理赔操作会等账户转换后再进行。2、“账户通”全残保险金的理赔原则是怎样的？全残保险金理赔原则：当被保险人因全残出险申请时，由于分红账户无全残责任，需要由客户先申请账户转移至投连/万能账户，然后在投连/万能的对应账户下进行理赔操作。此操作仅适用于保费即存在于分红账户又存在于万能（投连）账户的情况，以免出现仅能赔付部平安养老险总公司市场营销部内部资料8分的现象。（五）客服类1、“账户通”客户如何查询账户信息？企业客户通过网上理财平台查询，个人客户通过一账通平台查询，详细内容请查看账户通操作服务手册。2、“账户通”网上操作用户如何申请？企业客户通过业务员提交申请表，机构客服岗操作后总部统一打印密码封，物流至机构后由业务员/服务专员送至客户经办，并带回回执。个人客户可自助在网上注册一账通用户，或者由企业在申请网上理财密码封的同时申请一账通批量开户，我司会把员工一账通密码函统一由业务员/服务专员送至客户经办，并带回回执。3、“账户通”是否有客户端操作手册？从哪里可以得到？有，客户端操作手册由总公司市场营销部统一下发，内部网下载地址：内部网→信息区→养老险市场营销部主页→产品开发与推广专栏。（六）财务类1、“账户通”发票主体是否分为寿险和养老险？若客户一定要一张发票如何解决？是的，因为“账户通”中分红和万能险是养老险法人下的，投连险是寿险法人下的，账务处理体现在不同公司。如果客户一定要一张发票，建议首期先投保养老险产品（指定分红或万能险为主保单），这样可出具养老险发票，后续还可将保费转换到投连账户。2、“账户通”若客户首期就投保3个险种，需要出具几张发票？需要出具2张发票：分红和万能险，可根据二者的合计保额出具1张养老