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本章学习内容保险概述保险公司的主要业务保险公司的经营管理FINANCING&BANKING财政与金融第十三章保险Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.1保险概述FINANCING&BANKING财政与金融保险在法律上的定义保险首先是一种法律关系，保险双方当事人以合同约定各自享有的权利和义务，受法律的支配和保护。保险是一方支付保险费，另一方承担风险损失的法律关系。《保险法》中所说的保险特指商业保险，保险是建立在当事人双方法律地位平等的基础上的自愿行为。保险在经济学定义保险是以风险损失分摊机制为基础的一种处理风险的经济机制，它是以面临同质风险的经济单位或个人，通过风险损失分摊机制来实现风险成本最低化的经济方法。Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.1保险概述FINANCING&BANKING财政与金融保险业产生的条件自然基础：风险灾害和意外事故的客观存在经济基础：剩余产品的存在以及生产社会化、商品经济的高度发展世界保险业的产生与发展保险思想的萌芽近代保险的发展Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.1保险概述FINANCING&BANKING财政与金融现代保险制度的建立与发展18世纪是近代保险与现代保险的分界线。基本特征：①保险人大量出现②承保范围与保险责任迅速扩大，从海上危险和火灾危险扩大到一切自然灾害、意外事故、社会危险、工业危险③保险经营技术和经营手段走向科学化代表事件1762年，辛普森创立人寿及遗嘱公平保险社1852年，德国成立世界上第一家专业再保险公司——科隆再保险公司1855年，英国开办铁路承运人责任保险Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.1保险概述FINANCING&BANKING财政与金融世界保险业发展的特征和趋势新特征①需求诱发新险种的出现②保险金额增大，索赔增加③从业人员的专业化、知识化程度提高新趋势①世界保险市场全球一体化的趋势②保险业并购和重级加剧，保险规模呈现大型化的趋势③巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战④保险市场借助资本市场分散风险和扩大承保能力，实行保险证券化⑤保险创新成为企业生存和创造竞争优势的必由之路⑥保险业经营理念发生变化⑦保险业营销模式发生变化Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.1保险概述FINANCING&BANKING财政与金融保险的职能基本职能分担风险补偿损失保险的作用保险在宏观经济中的作用保险在微观经济中的作用Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.2保险公司的主要业务FINANCING&BANKING财政与金融保险的主要类型商业保险和社会保险原保险和再保险信用保险和保证保险财产保险和人身保险保险的主要险种财产损失保险责任保险人寿保险Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.2保险公司的主要业务FINANCING&BANKING财政与金融含义是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。分类以保险标的为标准分类，分为财产保险合同、人身保险合同从保险人承担的责任来看，分为补偿性合同、给付性合同以保险标的价值分类，分为定值保险合同、不定值保险合同、定额保险合同根据保险人的承保方式划分，分为原保险合同、再保险合同Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.2保险公司的主要业务FINANCING&BANKING财政与金融保险合同的主体、客体和内容主体——当事人：保险人、投保人——关系人：被保险人、受益人——辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公证人客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益内容保险标的保险金额保险费保险责任除外责任保险赔偿或给付方法Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.2保险公司的主要业务FINANCING&BANKING财政与金融保险合同的原则一般原则：公平互利原则、协商一致原则、自愿订立原则适用原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、补偿原则、权益转让原则解释原则Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.3保险公司的经营管理FINANCING&BANKING财政与金融保险合同的原则展业、承保和核保、理赔、防灾防损、保险投资保险企业经营的原则风险大量原则风险选择原则风险分散原则费率合理原则公平理赔原则投资多样化原则Copyright©成都信息工程学院《财政与金融》精品课程建设组13.3保险公司的经营管理FINANCING&BANKING财政与金融保险企业的经营风险及其防范经营风险经营风险的防范与化解保险企业的管理建立健全激励和约束机制构建高效的组织管理体系建立健全制度、规程及决策机制建立以客户为中心的经营机制大力加强和改善人力资源管理加强保险投资管理