货币金融学第二章第一节

MoneyandBanking韩星第二章货币与货币制度货币金融学山东轻工业学院财政与金融学院韩星[e-mail]戴国强等著学习前需要回顾的几个问题：•货币、财产、收入和财富之间的联系和区别•金融和经济之间的辩证关系•为什么说金融是现代经济的核心？3本章重点：掌握信用货币与电子货币的关系本节主要内容：•掌握各种货币形态的特点•掌握马克思主义关于货币职能的理论•具体分析马克思的货币本质理论与西方经济学中货币概念的区别和联系•掌握货币计量的基本原理•掌握货币制度的构成要素和演变历史4第一节货币演进与货币职能现代经济实质上是货币经济，人们的经济活动和日常生活都离不开货币。可以说货币是我们最常见的事物之一，然而并不是每个人都能真正认识它，都能完整地回答诸如：货币是什么？它从哪里来？货币在现实经济活动中起什么作用？下面就让我们从讨论货币的概念着手，来探明货币的起源，阐述货币的职能和分析货币在经济活动中起什么作用。CompanyLogo一、货币形态的演进与发展电子货币信用货币表征货币足值货币货币发展历史历史上的货币形态1.足值货币——货币最古老的形态：此时货币的额定价值同它作为特殊商品的内在价一致，又可称为商品货币或实物货币。中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。历史上的货币形态2.金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中，在世界上才基本成为货币的历史形态。（中国的刀布、五铢、开元通宝）历史上的货币形态（中国的银元）(1)足值货币的发展形态⑴金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。商品货币金属货币（2）足值货币的特征（2）特征•足值货币本身是具有十足内在价值的商品•足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换的•足值货币本身内含着否定自身的基因2、表征货币表征货币是指代替金属货币流通并可随时兑换为金属货币的货币。代用货币之所以能产生，是因为这种货币与金属货币相比具有一定的优点。首先，降低了铸造费用。其次，避免了铸币在流通中可能遭受的有意磨削等损失。最后，代用货币轻便，更易于携带和运送。实例我国北宋年间在四川地区最早出现了纸币，1023年北宋在成都设立了负责纸币发行的官方机构“益州交子务”，专门负责纸币的发行和流通。元朝是中国古代纸币最为兴盛的时期，明、清及民国都发行过纸币，代替金属货币在市场上流通。北宋时期的交子南宋会子元代纸币(中统元宝交钞至元通行宝钞)大明通行宝钞大明通行宝钞叁百文大清宝钞户部官票实例2：银行券•银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现的表征货币：银行券的基本特征（1）是可以随时兑换的货币，代替贵金属流通中。（2）发行必须由黄金和信用作为保证。（3）早期各家银行在保证银行券随时兑换金币、银币的前提下都可以发行银行券。3.信用货币•信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。•信用货币实际上是一种信用工具或债权债务凭证。•它本身没有价值，也不能与足值货币按某种平价相兑换。（2）信用货币的形式•在现代经济中，信用货币存在的形式主要是现金和存款。•现在，请自己阅读有关段落，并试从流通性、支付性、收益性等方面来区分和理解两种信用货币形式。（3）信用货币的基本特征特征：（1）只是货币符号，不具有内在价值。（2）是债务货币。（3）具有强制特征。（4）国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。4、货币形式的发展——电子货币进入20世纪70年代以来，随着电子计算机和网络技术在银行的应用，出现了一种新的货币形式，即电子货币，这是一种通过电子计算机自动转账系统进行收付的货币。很多种类的银行信用卡取代了现金和支票，成为人们日益广泛使用的支付工具。银行卡：•是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。•信用卡按是否向发卡银行交存备用金可分为：借记卡、准贷记卡和贷记卡。•借记卡不具备透支功能。持卡人消费的是自己事先存入的款项。•准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。•贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。二、货币的职能•价值尺度•流通手段•贮藏手段•支付手段•世界货币基本职能派生职能（一）价值尺度（1）定义（2）货币为什么能充当价值尺度？（3）价格（4）货币怎样充当价值尺度？一种商品价值的大小能由自身来表现吗？货币在表现和衡量其他一切商品价值时发挥的功能货币本身是商品，也凝结了无差别的人类劳动，具有价值价格是商品价值的货币表现；＝200元影响价格的因素商品的价值供求关系货币的价值（执行价值尺度职能的货币的特点）——观念上的货币（二）流通手段•（1）定义•货币产生前：商品=商品（物物交换）•货币产生后：商品=货币=商品（商品流通）•货币在商品流通中充当交换媒介时发挥的功能•（2）货币怎样执行流通手段职能•必须是现实的货币•（3）流通手段催生了现代意义的货币•货币流通催生了现代意义的纸币和电子货币货币产生前后商品交换的形式到底有什么变化？流通中需要的货币量（M）取决于•①价格(P)•②商品的流通数量(Q)•③货币流通速度(V).•公式一定时期内流通中所必需的货币量（M）商品价格（P）*商品流通量（Q）单位货币流通速度（V）商品价格总额单位货币流通速度•M=PQ/V–在商品量和货币流通速度一定的情况下，流通中所需的货币量取决于商品价格==（三）贮藏手段•（1）定义•把货币作为社会财富的代表贮藏起来•（2）货币是怎样执行贮藏手段的•必须是足值的、现实的货币•主要是金属货币纸币能否作为财富贮藏？马克思所指的贮藏手段-金银的贮藏请问：一农民向铁匠赊购农具，答应秋后卖了粮食再还欠款。到秋后，农民再拿货币去还铁匠的欠款，这时货币执行的是什么职能？（四）支付手段•（1）定义•当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时，就执行着支付手段的职能。•如：货币被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等•（2）支付手段产生的条件•支付手段是随着赊帐买卖的产生而出现的•（3）特点•货币让渡和商品让渡在时间上分离；•现实的货币•“流通中的货币”当今世界上不同国家、不同地区商品交换越来越发达，这种国家、地区间的商品交换也要用货币，这时的货币在执行什么职能呢？（五）世界货币•1、定义•货币具有在世界市场上充当一般等价物的职能•2、世界货币在国际经济关系中的作用•①用来购买外国的商品；•②用来平衡国际收支差额；•③作为社会财富的代表由一国转移到另一国，如国际贷款、转移财产、战争赔款等。3、货币是怎样执行世界货币职能的•一般来说，只有黄金或白银才能作为世界货币•在黄金退出历史舞台之后，一些发达国家的货币由于可以自由兑换、币值比较稳定，在国际交往中又被乐于接受，就替代黄金组织来执行世界货币的职能。•特别提款权、储备头寸等课前回顾•1.货币形态的演进•2.你认为我国人民币是否有贮藏手段职能•3.五种货币职能是什么，之间的关系式怎样的•4.马克斯的货币定义是什么第二节货币本质与货币计量•（1）马克思的货币定义(货币的本质)•货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。并能反映一定的生产关系•货币是商品；•货币是一般等价物；•货币是固定地充当一般等价物的商品；•货币体现一定的生产关系（2）西方经济学有关货币的观点货币货币国定论货币名目论货币金属论货币数量论《雅典的太门》—莎士比亚•金子！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？•……（一）货币金属观认为，货币天然是贵金属，天然是财富，因此，货币必须具有金属的内容和实质价值，不能被其他所代替。这种把货币等同于贵金属的观点，后人称之为“金属主义”，也称“货币金属观。”(重商主义者的观点）（二）货币名目观与金属主义者相反，名目主义者认为，货币不是财富，只是便利交换的技术工具，是一种价值符号。货币是国家法制的产物，国家法律规定自己印的纸价值多少就是多少，认为货币的市场价值和本身票面价值由国家法律制定。因此，货币不具有商品性，没有实质价值，而只是名目上的存在。名目主义者把货币看成是一种符号，一种计算单位，因而可以完全不具有实质价值，可以用任何材料制成。货币名目论的最主要支持者是现今各国政府。案例——战俘营里的货币二战期间，在纳粹的战俘营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法估计到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有人则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。但是物物交换非常不方便，为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢？许多战俘不约而同地选择香烟来扮演这一角色，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可换得两根香烟。香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的。它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换得到自己想要的东西，自己不吸烟又有什么关系呢？我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而是因为我们相信，当我们用它来买东西，别人也愿意接受。三、货币计量•足值货币：自然单位•信用货币：货币名称本身就成为现实的计量单位货币名称货币符号原有旧符号标准符号中国人民币元RMB￥CNY日本日圆￥;J.￥JPY欧洲货币联盟欧元EUREUR英国英镑￡;￡Stg.GBP美国美元U.S.＄USD一些国家的货币名称及符号货币层次划分•目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。•流动性：指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。•两种口径：•IMF(InternationalMonetaryFund)的口径•中国人民银行的划分我国货币计量划分•M0=流通中现金•M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款•M2=M1+企业单位定期存款+居民储蓄存款+自筹基本建设存款+其它存款•其中，M2与M1的差额，即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和，通常称为准货币。第三节货币制度及其构成要素•货币制度概念及构成要素•货币制度的演变•我国的货币制度一、货币制度概念•又称币制，指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。•自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。•较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。•货币制度规定以何种金属铸造本位币，就称之为什么本位币制度。•我国的人民币制度就是纸币本位币。562.货币制度的构成要素①货币材料的确定•货币材料的规定是货币制度的基础。•货币材料是在经济发展中自然产生的，但国家要对此从法律上给予肯定和保护。•国家不能随心所欲任意指定某种金属作为货币材料，只能对流通中已经形成的客观现实进行法律上的肯定。–白银——黄金——纸币——电子货币–具体选择什么金属做货币材料受到客观经济发展条件以及资源禀赋的制约。2019/8/10572.货币制度的构成要素②货币单位和价格标准•在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。–英“镑”：7.97克黄金–美“