货币银行1

货币银行学课程制作人：曾智琳副教授本·伯南克第一章引言学习目的：作为全书的引子，这一章介绍了这门课程的主要研究内容，指出了学习该课程的意义并且介绍学习的方法，并激发大家对学习本门课程的兴趣。一、初步认识（货币银行学）要研究的主要问题（一）货币及相关问题1、货币收支及货币流通2、货币与商业周期（businesscycle）3、货币与通货膨胀（inflation）4、货币与利率（interestrate）货币收支流通示意图家庭企业购买商品和劳务支付工资政府纳税、购买政府债券直接出资、购买性支出银行纳税、购买国债财政补贴、转移性支出财政贷款财政存款5、货币政策（monetarypolicy）货币政策的作用、我国现行的“稳健的”货币政策（二）银行等金融中介1、信用与利息（利率）2、银行的作用银行除了组织储蓄、积聚资金外，还有其他什么作用呢？银行与货币供应（三）金融市场1、有价证券问题（security）什么是有价证券？有哪些种类？有什么作用？2、外汇问题包括外汇和外汇储备、外汇汇率、国际收支等问题3、衍生金融工具市场二、学习货币银行学的意义学习货币银行学，掌握剖析经济问题的入门钥匙。三、学习货币银行学的方法（一）在根据中国实际的基础上学习（二）借鉴西方的《货币银行学》（三）学会“新闻解读”，培养观察分析问题的能力附：该门课程的参考书目《货币金融学》S.米什金著中国人民大学出版社《金融学》王松奇编著中国金融出版社《货币银行学》曹龙骐主编高等教育出版社第二章货币和货币制度学习目的与要求：掌握货币的产生、发展；货币的职能；货币制度的构成及发展，人民币制度的建立及其内容、特点。第一节货币的起源一、货币的产生（一）古代货币起源说管仲：“国家决定论”司马迁：“交换论”（二）马克思有关货币产生的论述1、马克思关于劳动价值二重学说2、价值形式的发展与货币的产生（1）简单价值形式——扩大价值形式——一般价值形式——货币价值形式当价值用货币来表现时，马克思称之为货币形式。”那么这就是价值形式的演变历程，从而引出了货币。可以得出:1、货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的；2、商品变成货币是商品经济的内在矛盾——私人劳动和社会劳动矛盾发展的产物3、商品变成货币是一个漫长的历史过程第二节形形色色的货币一、古代的货币（实物货币）人类历史上最早的实物货币的牲畜我国历史上最早的实物货币的是贝壳实物货币的缺陷。第一：实物不便于携带和运输；第二：质地不匀，很难进行分割第三：实物容易腐烂变质，难以于贮存，难于作为价值标准二、金属货币如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？金属货币的缺陷：第一：称量与临鉴定成色、纯度非常麻烦；第二：金属货币在流通过程当中容易磨损，而减少它自身的价值。而且携带不便，不安全，流通费用比较高，第三：金银数量有限，而且不容易开采，币材的供应很难适应市场交易的不断扩展。三、代用货币1、代用货币是实物货币的替代物，它通常作为可流通的金属货币的收据，一般是纸制的凭以换取实物的金属货币或金属条块。（金币代表者）2、它的本质特征；它的本身价值就是所替代货币的价值。具有黄金和信用的双重保证，优点多多3、被历史遗弃的原因：在于它是在黄金作为保证或准备的，而金银数量有限（1973年IMF宣布黄金非货币化）四、信用货币1、信用货币的概念：不但本岙的价值远低于其货币价值，而且也和代用货币不同，不再代表任何贵金属。信用货币是货币进一步发展的产物，目前世界几乎所有的国家都采用这一货币形态。2、信用货币作为一般的交换媒介必须具备两个条件：（1）人们对此货币的信心（2）货币发行的立法保障3、信用货币的种类：银行券：最初以可兑现的“金币代表者”身份出现存款货币：指银行的活期存款商业票据：产生于商业信用的一种债权凭证五、电子货币电子货币通常是指利用电脑或贮值卡所进行的金融活动。（电子钱包）如何防范电子货币被盗、如何对个人资信情况保密等第三节货币的职能一、价值尺度职能（一）定义：货币在衡量和表现商品的价值时执行货币的价值尺度职能。（二）货币为什么具有价值尺度职能？因为货币本身是商品，具有价值，与普通商品具有质的同一性。（三）货币如何执行价值尺度职能？货币执行价值尺度是通过把商品的价值表现为一定的价格来实现的。（四）执行特点：不需要现实的货币，用想象中或观念上的货币即可。二、流通手段职能（一）定义：货币在商品交换中起媒介作用，就是货币的流通手段职能。（二）执行特点：1、必须是现实的货币；2、可用货币符号来代替（即可以是不足值货币）（三）货币作为流通手段，隐藏着经济危机的可能性三、贮藏手段职能（一）定义：暂时退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表而保存的货币，执行该职能。（二）执行特点：必须是具有稳定价值的现实的货币。（三）金属货币贮藏的作用：具有自发调节流通中货币量的蓄水池的作用。（四）货币贮藏的不同形式四、支付手段职能（一）定义货币不随商品运动，作为交换价值的独立存在，而进行单方面转移时，执行支付手段职能。（二）执行特点1、货币运动不随商品运动，而作单方面转移。2、必须是现实的货币，但可以由价值符号来执行这一职能。3、可以通过转帐进行结算、支付。4、使商品流通中出现了信用关系，使经济危机有了进一步的可能性。五、世界货币职能（一）定义货币越出国界在世界市场上发挥一般等价物的作用时，执行世界货币的职能。（二）执行特点必须是直接以重量计算的贵金属条块。（三）货币执行世界货币职能的表现1、作为国际间的支付手段2、作为一般的购买手段3、作为国际转移财富的一般手段（四）世界货币职能的发展第四节货币的定义及本质一、货币的定义（一）关于货币正确的定义1、货币是具有一般等价物作用的特殊商品2、货币是自发地核算社会劳动的工具和选票3、货币是价值尺度和流通手段的统一4、从控制货币的要求出发给货币定义(M系列)5、货币是生产关系的体现（二）关于货币不正确的定义1、货币是财富货币与收入货币与现金2、货币是法律规定的具有无限偿付能力的事物二、货币的本质（一）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（二）货币体现一定的生产关系第五节货币制度一、货币制度及其构成（一）货币制度的概念货币制度简称币制，它是指国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通各因素所作的系统的法律规定的总称。（二）货币制度的构成要素1、规定货币材料2、规定货币单位3、对于各种通货的铸造、发行及流通程序的确定（1）本位币是按照国家规定的金属和单位货币的名称和重量铸成的货币，也叫主币。a\必须是足值的货币。b\具有无限法偿的能力。c\可以自由铸造，自行熔化（2）辅币所谓辅币，它就是本位币以下的小额通货。a\辅币一般用贱金属铸造，它所包含的实际价值低于名义价值。b\有限法偿性。c\由国家统一铸造，并且数量受到限制。4、金准备制度和外汇准备制度在金属货币流通的条件下，黄金储备主要有三项用途：第一，作为国际支付的准备金第二，是作为时而扩大、时而收缩的国内金属流通的准备金第三，就是作为支付存款和兑换银行券的准备金。二、货币制度的演变（一）银本位制1、定义银本位制也叫银单本位制。它就是以白银作为本位币的一种货币制度。2、特点（1）以白银铸成的铸币为本位币（2）银币可自由铸造和熔毁（3）银币具有无限法偿的效力（4）白银和银币可在国际间自由输出输入3、银本位制废止原因（1）不便于大宗交易（2）白银价值不稳定(二)金银复本位制1、定义；以金、银铸币，同时作为本位币的制度。2、特点：（1）规定金银两种货币都是本位币，都具有无限法偿能力，都可以自由铸造，自由熔化。（2）两种本位币可以自由兑换（3）两种金属及铸币都可以在国际间自由输入和输出。3、类型：（1）平行本位制：金币、银币的比价完全由市场价格决定的金银复本位制（2）双本位制：金币、银币比价由政府规定的金银复本位制4、劣币驱逐良币规律（格雷欣法则）：它是指货币流通中一种货币排挤另一种货币的现象。两种通货同时流通时，实际价值高于名义价值的货币必然会被熔化、输出或贮藏而退出流通界，而实际价值低于名义价值的货币就会充斥市场。（三）金本位制1、定义：以黄金为本位币的货币制度。2、类型：（1）金币本位制及特点（以黄金铸币为本位币的货币制度）A、金币可以自由铸造，自由熔化B、金币具无限法偿能力C、流通中的其他货币（辅币、银行券）可自由兑换成金币。D、黄金可以自由输出输入。可以概括为：自由兑换、自由铸造、自由输出入逆差黄金流出国内物价竞争力顺差黄金输入（2）金块本位制及其特点（是一种银行券只能兑换成金块的金本位制）A、国内不铸造，不流通金币，而以中央银行发行的金块为准备的纸币流通。B、规定了纸币的含金量。C、黄金可以自由地输入和输出D、纸币兑换成金块受到限制（3）金汇兑本位制及其特点银行券在国内不能兑换黄金和金币，只能兑换外汇的金本位制。这种本位制的特点与金块本位制大体相同，所不同的是银行券在国内不能兑换成黄金，只能兑换成与黄金有联系的外汇。本币外币黄金（四）纸币本位制（以不兑现的纸币为本位币的制度）1、以央行发行的纸币为本位币，并由政府以法令赋予它无限法偿及强制流通的效力；2、纸币不能兑换黄金3、纸币的发行不受黄金准备的限制，它的发行量的大小取决于货币管理当局调控经济和实施货币政策的需要4、纸币的价值取决于购买力。三、人民币制度（一）人民币制度的建立1948年12月1日，华北银行、北海银行、西北农民银行合并成立中国人民银行，发行人民币作为华北解放区的统一货币。人民币的发行是新中国建立统一货币制度的开始。（二）人民币制度的主要内容1、人民币制度是纸币本位制，人民币不规定含金量，采取的是不兑现的银行券形式。2、人民币主币单位是“元”，辅币的名称是“角”、“分”。3、对人民币发行和流通的管理（1）人民币的发行原则：集中统一，经济发行。（2）人民币是我国唯一合法的通货，禁止金银计价流通，禁止外币流通，严禁伪造、变造、破坏人民币。（3）不实行黄金准备和外汇准备制度(三)人民币的历史人民币的单位为元（圆）（人民币元RenminbiYuan，简写“RMB”，以“￥”为代号）。人民币辅币单位为角分。人民币没有规定法定含金量，它执行价值尺度、流通手段、支付手段等职能。目前，市场流通的人民币共有12种券别，分别为1、2、5分，1、2、5角，1、2、5、10、20、50、100元。按照法律规定，人民币中元币以上为主币，其余角币、分币为辅币。形成主辅币三步进位制，即1元＝10角＝100分。按照材料的自然属性划分有金属币（亦称硬币）、纸币（亦称钞票）。无论纸币、硬币均等价流通。中华人民共和国的法定货币是人民币，中国人民银行是国家管理人民币的主管机关，负责人民币的设计、印制和发行。人民币的单位为元，人民币的辅币单位为角、分。1元等于10角，1角等于10分。中华人民共和国自发行人民币以来，历时50多年，随着经济建设的发展以及人民生活的需要而逐步完善和提高，至今已发行五套人民币，形成纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。除1、2、5分三种硬币外，第一套、第二套和第三套人民币已经退出流通，目前流通的人民币，是中国人民银行自1987年以来发行的第四套人民币和1999年发行的第五套人民币，两套人民币同时流通。第一套人民币（12枚）1948年，随着人民解放战争的顺利进行，分散的各解放区迅速连成一片，为适应形势的发展，亟需一种统一的货币替代原来种类庞杂、折算不便的各解放区货币。为此，1948年12月1日，在河北省石家庄市成立中国人民银行，同日开始发行统一的人民币。至1951年底，人民币成为中国唯一合法货币，在除台湾、西藏以外的全国范围流通。到1953年12月，第一套人民币发行券别有纸币1元券2种、5元券4种、10元券4种、20元券7