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CycleDiagram中央银行非银行金融机构政策性银行专业银行商业银行金融机构体系•金融机构体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定各种类型的银行和非银行金融机构的职能、作用和相互关系。第一节专业银行专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行，它一般都有其特定的客户,专业银行是社会分工发展在金融业的表现。代表性的专业银行有:储蓄银行、投资银行、不动产抵押银行、合作银行和清算银行。储蓄银行储蓄银行是指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款作为主要资金来源的银行。与我国几乎所有的金融机构均经营储蓄业务的情况不同，世界许多国家和地区都设立专门的、独立的储蓄银行等金融机构。这类金融机构的名称在各国不尽相同，如互助储蓄银行、国民储蓄银行、信托储蓄银行、邮政储蓄银行、储蓄贷款协会、信贷协会等。储蓄银行的资金来源主要是居民储蓄存款，其资金运用主要包括投资政府债券、公司股票及债券、发放抵押贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对市政机构发放贷款等。投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。这类机构的名称目前尚不统一，美国及欧洲大陆等工业化国家称之为投资银行．英国、东盟及澳大利亚等国家称为商人银行，德国称为私人承兑公司，法国称为实业银行，日本称为证券公司。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。投资银行的主要业务是为工商企业发行或包销证券、提供中长期贷款；参与企业的创建与改组并购活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资和财务咨询服务等。5．抵押银行•也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。•特点：一般不从事商业银行的存贷款业务。•资金来源；发行不动产抵押证券•资金运用：不动产抵押贷款•第二节政策性银行•政策性银行是由政府出资组建的，按照政府的意图与计划从事政策性业务的金融机构。•政策性银行不以赢利为目的，在经营原则、贷款利率等方面具有浓厚的政治色彩，故称之为政策性银行。•特征：•1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标•2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。•3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。•4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目•我国从1994年开始先后组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。。一、开发银行是指专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行，它不以盈利为目的，多为国家或政府创办。主要投向投资数额大、建设周期长、见效慢、风险高的开发性项目，如新产业的开发、新经济区的基础建设、公共设施建设等。开发银行可分为国际性、区域性、本国性三种。国际性开发银行，即国际复兴开发银行(亦称世界银行)，它是联合国的附属机构，主要为会员国提供长期贷款，解决会员国经济的复兴和开发对资金的需求。区域性开发银行与世界银行的宗旨大致相同，只是服务对象仅限于某一区域的会员国，如亚洲开发银行主要服务于亚洲地区的国家，泛美开发银行主要服务于拉丁美洲国家。本国性开发银行．其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设的发展，其资金来源主要为发行债券．它不以盈利为目标。•国家开发银行国家开发银行(ChinaDevelopmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导。目前实行商业化在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。截至2010年末，国开行资产规模突破5万亿元，不良贷款率0.68%，连续23个季度控制在1%以内；全年实现净利润353亿元二、农业政策性银行是指专门向农业提供信贷的银行，属于官方或半官方性质的。农业因受自然因素影响较大，对资金的需求季节性强；农村地域广阔，农户分散，资本需求数额小、期限长；利息负担能力低；抵押品大多无法集中，管理困难，不少贷款只能凭借个人信誉。这些特点都决定了经营农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点，因此，商业银行和其他金融机构一般都不愿承做这方面的业务。为此，西方许多国家专门设置了以支持农业发展为主要职责的农业银行。如美国的联邦土地银行、合作银行，法国的土地信贷银行，德国农业抵押银行，日本的农、林、渔业金融公库等。•T•中国农业发展银行于1994年11月挂牌成立。•专门办理政策性农村金融业务的金融机构，其主要任务是承担国家粮油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款，代理财政支农资金的拨付及监督使用。•中国农业发展银行运营资金的来源是：•（一）业务范围内开户企事业单位的存款；（二）发行金融债券；•（三）财政支农资金；•（四）向中国人民银行申请再贷款；•（五）同业存款•（六）境外筹资。三、进出口政策性银行是指专门提供进出口服务的银行。一般是政府金融机构，如美国的进出口银行、日本的输出入银行、韩国输出入银行等。也有的是半官方性质的，如法国的对外贸易银行，就是由法兰西银行与一些商业银行共同出资组建的。创建进出口银行的目的是促进本国进出口业务的发展，加强国际间金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际信息。它主要承担私人出口商和金融机构所不愿或无力承担的商品输出风险，并通过优惠出口信贷，增强本国的出口竞争能力。•中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行。•主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大我国机电产品和高新技术产品出口、推动有比较优势的企业“走出去”、发展对外关系、促进对外经济技术合作与交流，提供政策性金融支持。•中国进出口银行的资金主要来源是：国家财政拨付的专项基金，发行金融债券，中央银行再贷款和再贴现，货币市场筹资，外国政府及相关机构贷款，其他筹资途径。资金来源资金运用国家开发银行主要依靠国内外金融机构发行金融债券制约经济发展的“瓶颈”项目，直接增强综合国力的支柱产业的重大项目，高新技术在经济领域应用的重大项目，跨地区的大政策性项目中国进出银行以发行政策性金融债券为主，在国际市场上筹资为机电产品、成套设备等资本性货物出口提供出口信贷，办理与机电产品出口有关的各种贷款及出口信息保险和担保业务，办理进出口信用保险、出口信贷担保等中国农业发展银行以中国人民银行的再贷款为主，同时发行少量的政策性金融债券办理粮食、棉花、油料等主要农副产品的国家专项储备＆收购贷款，办理扶贫贷款和农业综合开发贷款以及小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款第三节、非银行性金融机构非银行金融机构是指除中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构，它在各国金融体系中，起着重要补充作用。这类机构通常不冠以银行的名称，而以公司、信用社或基金相称，如保险公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司、信用合作社、典当行等。非银行金融机构信用社保险公司养老基金信托投资公司金融资产管理公司财务公司金融租赁公司典当行证券公司一、保险公司保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。保险公司是指经营保险业务的经济组织。西方国家的保险业十分发达，各类保险公司是各国最重要的非银行金融机构。在西方国家，几乎是无人不保险，无物不保险，无事不保险。•中国人民保险公司：经营财产保险业务。中国人民保险公司成立于1949年10月20日，是新中国成立的第一家保险公司。•中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。•中国再保险公司：经营再保险业务。•中国太平洋保险公司、中国平安保险公司及一些外资保险公司。•此外，新华人寿保险、平安保险、泰康人寿保险、天安保险、友邦保险等二、信用合作社信用合作社是指由成员自愿集资结合而成的互助合作性金融组织，成员一般具有共同联系的基础，这类机构规模不大，分布广，种类多。它们的资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的需要。三、养老或退休基金会是一种对参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。它最早兴起于19世纪70年代，到20世纪20年代，工业化国家已普遍建立起退休养老基金组织。退休基金的资金主要来源于劳资双方的积聚和积聚资金的投资收益。四、租赁公司•租赁公司：是一融物的形式达到融资作用的公司。---实现了融资与融物的有效结合。•：发行债券、向商业银行贷款等。••：融物。•我国的融资租赁业起源于1981年4月，最早的租赁公司以中外合资企业的形式出现，其原始动机是引进外资。自1981年7月成立的首家由中资组成的非银行金融机构中国租赁有限公司到1997年经原中国人民银行批准的金融租赁公司共16家。1997年后，海南国际租赁有限公司、广东国际租赁有限公司、武汉国际租赁公司和中国华阳金融租赁有限公司(2000年关闭)先后退出市场。目前，经过增资扩股后正常经营的金融租赁公司有12家，它们主要从事公交、城建、医疗、航空、IT等产业，总资产已过人民币159亿元的规模，租赁资产占总资产80%以上.资金来源资金运用五、信托投资公司它是指以货币资金及其他财产为信托标的，根据委托者意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。它们的业务：信托投资和委托投资；代理业务：代理保管，代理有价证券的发行和买卖，信用担保等。三是租赁业务。主要是融资性租赁。六、财务公司与银行有一定的相似之处。--资金来源：发行债券与吸收存款。--资金运用：消费信贷。此外，还进行包销证券、财务与投资咨询。七、金融资产管理公司•为了防范化解金融风险，提高商业银行的经营效益和竞争能力，我国于1999年先后成立了信达、华融、长城、东方四家金融资产管理公司，分别负责接收、管理、处置建行、工行、农行和中行划拨的不良资产共1.4万亿。其中华融资产管理公司是中国最大的资产管理公司金融资产管理公司成立的背景与政策意图1.政策依据：十五届四中全会《决定》指出，结合国有银行集中处理不良资产的改革，通过金融资产管理公司等方式，对一部分有市场、发展有前景，由于负债过重而陷入困境的重点国有企业实行债转股，解决企业负债率过高的问题。2.双赢的政策：化解金融风险，搞活国有企业3.背景：国有企业严重亏损，资产负债率太高；商业银行巨额不良资产，风险积聚八、典当行•典当是一种当事人在一定期限内以物作为抵押品来换取现金，并在约定期限赎回抵押品的经济行为。三、香港金融机构体系•（一）香港金融管理局。成立于1992年，执行着中央银行的基本职能，货币发行业务则授权三家大商业银行进行，（汇丰、渣打、中国银行）。•（二）银行性金融机构。四、在华外资、合资金融机构。