货币银行学授课教师

货币银行学授课教师—刘玉杰答疑电话:86306948E-mail：[e-mail]《货币银行学》导学三第三篇金融机构（7—9章）重要概念1、金融风险2、货币经营业3、商业银行4、分业经营5、混业经营6、负债业务7、资产业务8、表外业务9、中间业务以上各概念的标准答案可见《金融学学习辅导手册》重要知识点1、金融机构的功能及金融机构经营的特殊性2、金融机构的发展趋势3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的主要业务活动5、商业银行的经营管理原则6、政策性银行经营活动中的特点7、保险公司在经济运行中的作用8、投资基金的主要作用9、证券公司的主要业务以上各知识点的标准答案可见《金融学学习辅导手册》第七章金融机构概述7.1金融机构的产生与功能一、专业化分工与金融中介的产生二、金融机构的功能（有五）1、提供支持结算服务2、融通资金3、降低交易成本并提供金融服务便利4、改善信息不对称5、风险转移与管理三、金融机构经营特殊性（有三）1、特殊的经营对象与内容对象是资金；内容是货币借贷收付。2、特殊的经营关系与原则与客户是借贷或投资关系；原则是：安全性、流动性、盈利性。3、特殊的经营风险与影响信用、挤兑、利率、汇率等风险；影响社会经济秩序。7.2金融机构体系构成与发展一、国家金融体系的一般构成（一）管理性金融机构1、央行或金融管理局（居核心地位）2、分业设置的监管机构（如银监会、证监会、保监会等）3、行业协会（自律组织）4、社会公律组织（会计师事务所、评估机构）（二）商业经营性金融机构（三）政策性金融机构我国主要有三大政策行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。另有四大金融资产管理公司二、国际金融机构（一）全球性国际金融机构1、组织有6个：IMF、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际清算银行。2、机构：理事会、执行董事会3、资金来源：会员国认缴份额。4、各自业务特点：IMF：贷款对象限于成员国官方财政当局，贷款期限短、种类多，用途特定。世界银行：扩大到政府担保的国企、私企，用途广、中长期、利率市场化。国际金融公司：贷款对象是不发达国家私企，属于长期商业性融资。国际开发协会：为贫困国提供无息贷款，长期、无息、条件优惠，具有援助性。多边投资担保机构：向外国私企提供各种政治风险担保。国际清算银行：西方发达国家央行和大商行合办。办理国际清算、贴现、再贴现、接受各国央行存款、代理买卖黄金、外汇、有价证券，协调各成员国央行关系，称“央行的央行”我国于1996年加入。（二）区域性金融机构1、组织有4个：亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美银行、欧洲央行2、宗旨：促进地区经济发展与合作。3、资金来源：会员国认缴的股本、借款、发行债券等。4、业务：向成员国政府及企业贷款。三、金融机构的发展趋势1、业务发展综合化2、兼并重组成为整合的有效手段3、组织形式不断创新4、风险更大、技术含量更高5、经营管理不断创新7.3中国的金融机构一、旧中国的金融机构体系我国第一家民族资本银行：是1897年在上海设立的中国通商银行。国民政府的“四行二局一库”：是官僚资本金融体系的核心。根据地银行二、新中国金融体系的建立与发展一阶段：48—53年，初步形成阶段二阶段：53－78年，大一统金融体系三阶段：79－83年，改革初期四阶段：83－93年，初具规模阶段五阶段：94—至今，新金融体系阶段改革目标：国有商行为主，多种金融机构并存，央行间接调控。三、大陆现行的金融机构体系（如图P—123）银行业、证券业、保险业四、香港的金融机构体系五、澳门的金融机构体系六、台湾的金融机构体系第八章银行类金融机构8.1银行的产生发展及种类一、银行的产生与发展（一）银行的产生与发展银行发源于意大利，国贸发达。早期银行的萌芽是货币经营业。早期银行经营最大特点是：高利贷。第一个现代银行：是1694年建立的英格兰银行。现代银行形成途径有二：一是原有高利贷银行转变而来；二是股份制银行，它是现代银行标准类型。（二）银行发展史的特征：1、对企业发展在资金上有支配作用；2、成为政府宏观调控经济的重要渠道。（三）银行经营的特殊性1、来自资本高杠杆率的特殊利益；（投资少、收益高）2、银行的特殊风险信用风险经营风险公信力风险竞争风险二、银行类金融机构的种类（一）央行：是一国金融管理机构（二）商行：特点活期存款、信用扩张（三）专行或政策行：目前各国的专行有：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行（四）信用合作机构8.2商业银行组织形式与经营管理一、商业银行组织形式（有四种）1、总分行制2、单一银行制3、控股公司制4、连锁银行制商业银行内部组织结构国有独资和股份制二、商业银行的经营体制1、职能分工型（我国是分工型）2、全能型优点：业务多样、分散风险、经营稳定三、商业银行的主要业务（一）负债业务1、存款负债2、其他负债3、银行资本包括注册资金和补充资金（二）资产业务1、现金资产：包扩库存现金、超额准备金、同业存款、托收中现金2、信贷资产：银行发放的各种贷款3、证券投资（三）中间业务和表外业务广义的表外业务分两类：一类是或有资产业务、或有负债业务：另一类是金融服务类业务1、中间业务结算、承兑、保管、代理、信托、信用卡、理财、咨询2、表外业务（1）各种担保性业务（2）承诺性业务（3）金融衍生工具交易期货、期权、互换合约四、商业银行的业务经营原则与理论演变（一）商业银行的业务经营原则1、盈利性2、流动性3、安全性三原则之间有矛盾，应在安全、流动前提下实现盈利。（二）商业银行经营管理的理论演变1、资产管理2、负债管理3、资产负债综合管理五、商业银行的风险管理（一）银行风险概念1、经营风险2、市场风险3、国家政策风险4、主权风险（二）银行风险管理的内容包括三方面内容1、风险识别2、风险衡量3、风险控制（三）银行风险管理的主要方法1、风险价值法2、信贷矩阵系统3、风险调整的资本收益法4、全面风险管理法5、资产组合调整法8.3政策性银行一、政策性银行的作用目的：支持政府，发展经济，配合宏观经济调控特征有五：1、不以盈利为目的2、资金运用有特定领域和对象3、资金来源于国家拨款、发行债券或央行再贷款4、资金运用以长期贷款为主，利率较低5、多数不设立分支机构为降低营运成本，其具体业务操作常由商行代理。政策性银行的作用：1、融资补充2、融资支持二、政策性银行的种类（三种划分法）三、中国的政策性银行及主要业务1、国家开发行：94年3月成立，安排国家重大项目，主要业务P—152。2、农发行：94年4月成立，主要承担农业政策性金融业务。农产品贴息、扶贫贷款等。3、进出口银行：94年5月成立，承担机电厂品和成套设备进出口资金业务。8.4信用合作机构一、信用合作机构的概念与作用它以互助、自助为目的。创建于德国，现在遍布世界。它在经营管理上的特点：1、群众互助2、资金来源于成员缴纳的股金、公积金和吸收存款；贷款用于成员需求。3、手续简便、利率低。作用有二二、信用合作机构的种类1、农存信用合作社2、城市信用合作社三、我国信用合作机构的主要业务1、农信社：支持农村经济2、城信社：为城镇居民服务第九章非银行金融机构9.1保险公司一、保险公司的产生与功能（一）概念保险公司、保险费、保险基金（二）保险公司的经济功能：有三1、提供有形的经济补偿2、提供无形的精神上的“安全保障”3、强化了投保人的风险意识（三）保险公司在经济运行中的作用有三：1、积聚和分散风险，降低个体损失2、融通长期资金，促进资本形成，重新配置资源3、提供经济保障，稳定社会经济生活二、保险公司的种类（一）根据保险基本业务分三种1、人身保险2、财产保险3、再保险（二）依据经营目的分二种1、商业性保险公司2、政策性保险公司（三）据不同保险经营方式分二种1、互助保险2、行业保险三、保险公司的主要业务（一）筹集资本金（二）出售保险单、售取保费（展业）（三）给付赔偿款（理赔）（四）资金运用1、银行存款：安全性、流动性强2、证券投资：盈利性强3、发放抵押贷款9.2投资机构一、证券公司主要业务有七项：1、证券承销2、经纪业务3、自营业务4、企业兼并与收购业务5、咨询业务6、开发业务7、其他业务二、投资基金管理公司产生于英国特点：资金要求低，专业化水平高，收益稳定作用有四：1、提供高效的投资途径2、有效分散投资风险3、有利于资源优化配置4、有利于监督上市公司9.3其他金融机构一、信托机构职能：受人之托、为人管理、代人理财我国至2003年6月已有信托公司60多家信托机构的主要业务有1、个人信托2、法人信托3、个人和法人通用信托我国信托投资公司主要业务有七1、资金信托业务2、动产、不动产及其它财产信托业务3、投资基金业务4、公益信托业务5、企业重组、购并等业务6、债券承销业务7、代理财产的管理，运用与处分、代管、担保、资信、咨询等二、融资租赁公司业务种类有三1、直接租赁2、转租赁3、回租租赁我国的融资租赁业务包括5种三、财务公司目的：支持重点集团或行业发展主要业务：办理集团内存贷款、结算、投资、票据贴现、融资租赁等。四、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的中介机构，它不以盈利为目的。目标：国家注入资金，挽救金融企业我国：1999年先后成立了华融、东方、长城、信达四家金融资产管理公司，分别处理四大国有商行的不良资产。五、邮政储蓄机构主要业务有三：1、储蓄存款2、国内外汇兑业务3、代收、代付类的中间业务六、信用服务机构目前我国有500家左右