搜索
货币银行学课前说明全书共九章，分18周上完。两次复习。本课是“专业核程”之一，要求学生对货币、信用、银行、货币政策、金融市场国际金融、金融宏观调控等有系统的基本了解。第一章货币与货币制度货币的层次和衡量货币的本质货币的职能货币制度第一节货币的本质货币的产生简单的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式货币形式continued货币的本质首先，货币是商品，是体现为一般等价物的特殊商品其次，货币体现了一定的社会生产关系货币形式的发展古代的货币贝（中国、日本、东印度群岛等）牛羊（古波斯、印度、意大利等）盐（埃塞俄比亚）烟草、可可豆（古代美洲等）continued铸币（是由国家的印记（包括形状、花纹和文字等）证明其重量和成色的金属块）中国最早的铸币：铜铸币（西周、春秋等）后来有白银、黄金等铸币（银元、金元等）信用货币（银行券和纸币）银行券定义：银行发行的出现于流通中的一种用纸印制的货币。最早由商业银行发行，后来发行权逐渐集中于中央银行（19世纪末20世纪初）。纸币：国家强制使用的用纸制造的货币银行券、存款通货、商业票据等通常被称为信用货币continued支票、定期存款和储蓄支票：客户依据其存款而向银行签发的支付命令书。客户通过支票的收付履行各自的义务，并通过银行签发和收付支票来完成转帐过程电子货币和网上交易在当前社会，电子货币和网上支付等的发展逐渐取代现钞和支票，成为日益广泛使用的支付手段。电子货币和网上支付的广泛使用将逐步走向“少现金化”，但从“少现金化”走向“无现金化”显然是一个遥远的梦想…….第二节货币的职能价值尺度：衡量所有商品和服务的价值；货币单位：商品价值不同表现为货币数量的不同；价格：用货币表现的价格表示商品的购买力；流通手段：货币在商品交换中起媒介作用；货币需求：商品的社会价值总和构成现实的货币数量公式：PQ=MV价值尺度和流通手段具有统一性储藏手段：财富的积累支付手段：为交易、国家财政收支和银行信用等服务；世界货币：充当国际社会经济交往的交易和支付桥梁第三节货币制度的演变和发展定义：是国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式，简称币制。包括：货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的铸造发行和流通程序，以及准备制度。银单本位制金银复本位制金本位制布雷顿森林体系不兑现的信用货币制度名词解释无限法偿：指货币具有无限的支付能力，即法律上赋给它流通的权利，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝接受。劣币驱逐良币定律：又名格雷欣法则。就是说，两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通，市场价格偏高的货币成为良币，另一种货币则成为劣币，易引起经济紊乱。两个解释布雷顿货币森林体系：1944年确立以美圆为中心的、以黄金为基础、实行固定汇率制的国际货币体系。1974年瓦解。人民币：不兑现的信用货币制度；建有主币辅币制；有现金和存款货币两种形式；人行实施管理和调控第四节货币的层次和衡量一般都按照金融资产的流动性（即“变现力”）来定义层次M1=流通中现金+商业银行体系的支票存款M2=M1+商业银行中的定期存款和储蓄存款M3=M2+其他金融机构中的定期存款和储蓄存款M4=M3+其他短期流动资产（如国库卷、银行承兑汇票、商业票据）第二章信用信用综述信用的历史现代信用及其作用现代信用形式信用及其综述信用是一种债权债务关系，是一种借贷行为。基本特征：偿还性。实物借贷与货币借贷信用与货币的关系高利贷是最原始的信用。信用作用与泡沫经济。泡沫经济能引发金融动荡，甚至经济危机。现代信用形式现代信用形式主要包括：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、国际信用。银行信用与商业信用的关系思考题：从各种信用形式的特点出发，论述在我国怎样运用这些信用形式？信用的作用信用保证现代化大生产的顺利进行在利润率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比率信用可以节约流通费用，加速资本周转信用为股份公司的建立和发展创造了条件信用有其负作用几个名词商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用银行信用；是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用国家信用：指国家作为债权债务人的信用消费信用；指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用国际信用：指一切跨国的借贷关系、借贷活动银行信用与商业信用的关系商业信用始终是信用的基础只用商业信用发展到一定程度后才出现银行信用银行信用的出现又让商业信用进一步完善两者割据特点，各有独特作用，相互促进第三章利息与利息率利息的计算利率的决定因素利率的功能与作用限制利率发挥作用的环境与条件利率的计算单利：利息=本金×利率×期限本利和=本金+利息复利：本利和=本金（1+利率）期限利息=本利和－利息利率的种类表示方法：年利率、月利率、日利率决定方式：官定利率、公定利率、市场利率利率浮动：固定利率、浮动利率制定划分：基准利率、差别利率期限：长期利率、短期利率真实水平：名义利率、实际利率利率的功能与作用利率的功能有：1.中介功能2.分配功能3.调节功能4.动力功能5.控制功能利率的作用：宏观：调节社会资本供给、调节投资。微观：促使企业加强经济核算，提高经济效益；影响个人的经济行为。利率发挥作用的环境与条件环境：1、利率管制2、授信限量3、经济开放程度4、利率弹信条件：1、市场化的利率决定机制2、灵活的利率连动机制3、适当的利率水平4、合理的利率结构金融市场金融市场的涵义直接融资与间接融金融市场的地位与功能金融市场构成要素金融市场的分类金融市场的涵义：它是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场，是各种融资活动的总称。它有有形市场和无形市场之分。直接融资与间接融资的区别直接融资：是指资金供求双方通过一定的金融工具形成债权债务关系的融资形式。优点与缺点间接融资：是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融资的活动。如银行存贷款业务。优点与缺点区别：债权债务关系形成的方式不同。联系：并行发展，相互促进。直接融资与间接融资优缺点比较直接融资间接融资优点资金供求双方联系紧密成本低，收益高灵活便利安全性高规模经济缺点限制多风险大双方没直接联系成本高金融市场分类期限：货币市场与资本市场交割：现货市场与期货市场新旧：一级市场与二级市场交易对象：票据市场、证券市场、衍生市场、外汇市场、黄金市场地理范围：全国性、国际性金融市场的地位与功能地位：在整个市场体系中，金融市场地位举足轻重，制约其它市场的发展，同时，是联系其它市场的纽带。功能：其功能是多方面的，最基本的功能是满足社会再生产的投融资需求，促进资本的集中与转换。金融市场的基本构成要素参与者金融工具交易价格组织方式几个解释债券：是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证。股票：是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。证券行市：是指在二级市场买卖有价证券的价格。股价指数：反映股票行市变动的价格平均数。证券收益率：证券所能带来的收益额与本金的比率几个重要的计算公式市场利息率股票预期收益股票行市债券行市=债券到期收入的本利和/1+市场利率×到期期限证券持有期收益率=（卖出价－发行价）÷持有年数/发行价货币市场定义：是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行的短期资金容通的市场。特点：期限短；目的是解决短期资金周转的需要；有较强的货币性。种类：同业拆借市场；商业票据市场；国库券市场；可转让大额定期存单市场。几个名词同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场商业票据市场：是在商品交易的基础上签发的一种债权债务凭证。国库券：是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证可转让大额定期存单市场：是在银行定期存款的凭证上注名存款金额利率，到期持有人提取本金和利息的一种债务凭证。资本市场定义：是指以期限1年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场。特点：期限长；目的是解决长期投资性资金的供给需要；资金借贷量大；有一定的风险性和投机性。按市场职能分：发行市场与流通市场。流通市场流通市场又叫二级市场其活动围绕有价证券的转让流通而展开。参与者：证券经纪人；证券商；掮客。组织方式：证券交易所；柜台交易；无形市场。交易方式：现货交易；期货交易；期权交易；信用交易。几个名词证券交易所：是专门的有组织的证券买卖集中交易的场所。在二级市场中处于核心地位。证券经纪人：在交易所充当交易中介收取佣金的商人。无形市场：是通过电脑、电话、电讯方式进行交易的市场，又叫网络市场。金融市场管理定义：是指有关单位对金融市场的运行、组织、协调、监管的措施及其方法。管理三原则：公开公正公平原则；制止背信原则；禁止欺诈、操纵市场原则。管理机构：中国证券监督管理委员会。管理手段：经济手段；法律手段；行政手段。金融市场管理手段经济手段：主要体现为中央银行通过自己的政策措施影响金融市场的活动法律手段：主要体现各种法规的制定和执行上行政手段：主要体现为金融方针、政策、原则、制度、指示、命令、计划等，按照一定程序直接对金融市场加以监督和管理第五章金融机构及其体系银行的产生及特点非银行金融机构及世界金融机构的发展趋势西方主要国家的金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成国际性金融机构体系的构成银行的发展及特点早期的银行萌芽：货币经营业现代银行两途径：一种是高利贷被迫转变而来；另一种是股份制银行。1694年英格兰人组建第一家现代银行：英格兰银行。银行的性质：经营货币资金的特殊企业。银行的特殊风险：信用风险；来自资产负债失衡的奉献；来自公众信任的风险；竞争的风险。非银行金融机构的名称与金融机构的发展趋势名称：保险公司；信用合作社；消费信用机构；证券公司；财务公司；信托投资公司；租赁公司。非银行金融机构的发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。发展趋势：1、在业务上不断创新，并想综合化方向发展。2、跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化。重组资本结构和经营结构。3、兼并和复合型的大型国际金融机构不断涌现。西方主要国家的金融机构体系美国英国日本1.联邦储备银行2.商业银行。如美洲银行、花旗银行。3.其他金融机构。如储蓄银行、信用社保险。4.在美国的外国银行。有500家。1.英格兰银行。世界上最早的中央银行。2.商业银行。包括存款银行商人银行贴现所3.其他金融机构。1.日本银行2.商业银行。银行与企业往往统属一财团。1.其他金融机构与政府金融机构我国的金融体系1983年9月，国家决定中国人民银行专门行使中央银行职能，负责管理全国金融事业。1994年，改革目标是建立在中央银行宏观调控之下的政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融机构体系。中央银行政策性银行国有独资银行其他商业银行非银行金融机构两大类银行政策性银行1.国家开发银行2.中国进出口银行3.中国农业发展银行国有独自商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行非银行金融机构名称金融信托投资公司财务公司融资租赁公司保险公司证券公司农村信用社城市信用社外资（合资）金融机构国际性金融机构体系国际货币基金组织世界银行国际开发协会国际金融公司全球性金融机构名称第六章商业银行与存款货币商行的职能、形式商行的主要业务派生存款及制约因素商行经营的方针90年代金融监管的发展商行的职能与形式职能：1.充当信用中介与支付中介。2.将社会各阶层的货币收入和存款转化为资本。3.创造信用流通工具。形式：1.总分行制2.连锁银行制3.单一银行制4.持股公司制商行的主要业务有负债业务、资产业务、中间业务。1.负债业务：存款负债、其它负债、自有资本。2.资产业务：现金资产、信贷资产、投资。3.中间业务：结算、承兑、代理、