货币银行学第6章金融机构体系

第六章金融机构体系教学目的和要求：通过本章的学习，使学生掌握金融机构体系的一般原理；我国现行的金融机构体系；了解金融机构体系的发展趋势。教学重点：金融机构体系的一般原理,我国金融机构体系构成。教学内容第一节金融机构体系概述第二节我国金融机构体系第三节金融机构体系发展第一节金融机构体系概述一、金融机构体系概念金融机构体系是一个国家依据本国的经济体制、政治、技术、文化习俗、历史背景等基础条件，以行政的、法律的形式确定的金融机构系统结构，以及构成这个体系的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。第一节金融机构体系概述二、金融机构体系功能（一）聚集和分配资金的功能（二）支付结算的功能（三）降低交易成本的功能（四）提供信息的功能（五）分散、转移和控制风险的功能第一节金融机构体系概述三、金融机构体系构成在市场经济体制下，世界各国的金融机构体系一般包括：１、货币政策制定及执行机构；２、金融活动的监督管理机构；３、金融业务的经营机构。第二节我国金融机构体系目前，我国已基本建立以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的格局。逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类第一类是中央银行第二类是金融监管机构第三类是经营性金融机构一、中央银行中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定1948年成立，总部设在北京1984年专门行使中央银行职能1992年剥离证券业监管职能——证监会成立1993年职能界定——制定和执行货币政策、金融监管1998年剥离保险业监管职能——保监会成立1999年按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝)2003年剥离银行业监管职能——银监会成立2005年央行第二总部落户上海一、中央银行涉及市场层面的金融稳定及金融服务部门南迁上海，央行显示出了“北京决策货币政策、上海服务金融稳定”的大框架。同时，央行第二总部在上海的成立，将意味着上海向国际金融中心迈出实质性一步。上海目前已建起包括股票市场、银行间同业拆借与债券市场、期货市场、外汇市场、黄金市场在内的层次比较齐全的金融市场体系，是国内金融市场体系最完善的地区。中国人民银行分支机构二、金融监管机构证券监督管理委员会1992年成立，对证券业、期货业监管保险监督管理委员会1998年成立，对保险业、保险市场监管银行业监督管理委员会2003年成立，对银行业、信托业等监管2003年4月29日，银监会的成立使我国金融业分业经营、分业监管的局面正式形成。我国金融业实行分别由银监会、证监会、保监会监管银行、证券、保险的金融监管制度。银监会的监管规模和对象银监会所监管的银行业的总资产占全国金融资产的85％；监管的对象是四大国有商业银行、三大政策性银行、四家资产管理公司；监管1２家全国性股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行；城市信用社和农村信用社；监管邮政储蓄机构；监管所有在中华人民共和国境内的营业的外资银行和外资银行的代表处；监管全国所有的信托投资公司、租赁公司、集团企业的财务公司。三、经营性金融机构银行业金融机构非银行业金融机构政策性专业银行证券公司四大国有商业银行保险公司股份制商业银行信托投资公司城市商业银行城市信用合作社农村商业银行农村信用合作社在华外资金融机构资产管理公司财务公司金融租赁公司投资基金等（一）政策性专业银行特征：由政府创立不以盈利为目的特定的融资途径特定的服务领域不普遍设立分支机构（一）政策性专业银行组成：国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行国家开发银行国家开发银行于1994年3月由政府出资成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。资金来源：财政注资、政策性金融债券国家开发银行项目——兰新铁路复线国家开发银行项目——塔里木油田国家开发银行项目——三峡水利电力工程国家开发银行项目——浦东机场国家开发银行项目——上海磁悬浮列车国家开发银行项目——宁波港中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导、政府全资拥有的国家政策性银行。中国进出口银行是我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行。资金来源：财政注资、政策性金融债券、国际市场融资中国农业发展银行中国农业发展银行是1994年4月成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。中国农业发展银行的主要任务是筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制。总行设在北京，省级分行30个，目前暂未在西藏自治区设立分支机构。资金来源：向中国人民银行申请再贷款；发行金融债券；财政支农资金；业务范围内开户企事业单位的存款；境外筹资。（二）四大国有商业银行中国银行BankofChina(BC)中国农业银行AgricultureBankofChina(ABC)中国工商银行IndustrialandCommercialBankofChina(ICBC)中国建设银行ChinaConstructionBank(CCB)中国银行中国银行，是中国四大国有商业银行之一,是中国国际化程度最高的商业银行。2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，全称中国银行股份有限公司。中央汇金投资有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权，行使出资人的权利和义务。中国银行2005年8月苏格兰皇家银行（英国最大、欧洲第二大、全球第六大的世界知名银行集团）和新加坡淡马锡银行各出资31亿美元分别购买10%股份成为中行引入的二家境外战略投资者。2005年底瑞士银行以5亿美元参股成为中行引入的第3家境外战略投资者，亚洲开发银行为第4家境外战略投资者。中国银行中国银行H股于2006年6月1日上午十时在香港联交所正式挂牌交易。中国银行挂牌上市将使其成为中国四大国有商业银行中第二家上市银行，此前，中国建设银行于２００５年１０月２７日在香港挂牌交易。中国银行此次顺利上市，标志着中国金融业深化改革和持续发展又迈上了一个新台阶。中国银行“超级大盘股”中国银行(601988)2006年7月5日登陆A股市场。取代中石化成为A股市场第一大权重个股，其总市值占沪市总市值超过16%。中国银行中国银行现在的股权结构80.59%1.47%4.59%3.58%9.18%0.22%汇金公司社保基金苏格兰皇家银行亚洲开发银行瑞银集团淡马锡中国农业银行中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，新中国成立的第一家国有商业银行，总行设在北京。2009年1月15日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。2009年12月10日农业银行国际控股有限公司在香港开业，农行加快国际化战略布局。2010年7月15日，农行公司网上发行的103.10亿股在上交所挂牌交易；H股交易7月16日在香港上市，至此，四家国有商行将全部完成“A+H”两地上市。农行A+H股IPO在全球募集221亿美金，成为全球历史上最大IPO(InitialPublicOfferings)。中国工商银行中国工商银行是中国资产规模最大的商业银行。根据国务院的决定，并经中国银行业监督管理委员会批准，中国工商银行股份有限公司于２００５年１０月２８日在北京隆重举行成立大会。作为中国资产规模最大的商业银行，中国工商银行的成功改制，不仅标志着中国工商银行的股份制改革从此迈上了一个新的台阶，也标志着国有独资商业银行的改革进程取得了重大成果。中国工商银行中国工商银行股份有限公司的注册资本为2480亿元。经国务院批准,中央汇金投资有限责任公司和财政部分别持有中国工商银行股份有限公司50%股权，依法行使中国工商银行股份有限公司出资人的权利和义务。中国工商银行2006年1月27日，中国工商银行股份有限公司和高盛投资团(包括高盛集团、安联集团及美国运通公司)在北京签署了战略投资与合作协议，高盛投资团将出资37.8亿美元购买工行１０％股份，正式成为工行的境外战略投资者。中国工商银行2006年10月27日，中国工商银行股票实现A股+H股同时上市，成为中国第一只A股（601398）和H股（1398）同时上市的股票，并成为全球股票市场上最大的一宗IPO，在发行过程中创下了国际配售认购金额、公开发售冻结资金、公开发售认购人数等多项历史新高。随着中行、工行等超级大盘权重股的上市，中国股市也开始步入大盘蓝筹时代。中国建设银行中国建设银行，原名为中国人民建设银行。1994年，建行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行。1996年3月26日更名为中国建设银行。2004年9月２１日，中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司、国家电网公司、上海宝钢集团公司和中国长江电力股份有限公司共同发起设立中国建设银行股份有限公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。中国建设银行按照2005年6月17日和7月1日分别签署的认购协议，美国银行（原译作“美洲银行”）和新加坡淡马锡控股（私人）有限公司的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司出资购买中央汇金投资有限责任公司持有的中国建设银行部分股份，汇金公司共收到39.66亿美元的购股款，其中：美国银行支付25亿美元，亚洲金融控股私人有限公司支付14.66亿美元。美国银行和亚洲金融控股私人有限公司分别持有建设银行9.0％和5.1％的股份。中国建设银行根据央行公布资料，按资产总额计算，建行是中国第二大银行；建行贷款市场份13.0%，存款市场份额为13.6%。建行是国内最大的个人贷款银行，在四大商业银行中的市场份额为30.5%。国内最大的个人住房贷款银行，在同业中的市场份额为21.7%。是最早提供商业性个人住房贷款和住房公积金业务的银行。中国建设银行四大商业银行中不良贷款率最低的银行，不良贷款率为2.95%。建行是国内首家对外正式发布企业社会责任报告的大型商业银行。建行平均资产利润率达1.18%，加权平均净资产收益率达19.8%，达到或接近了国际先进商业银行的水平。中国建设银行中国建设银行于05年10月底在香港挂牌上市，创下了当年全球市场最大的IPO。为四大国有银行中首家实现上市。2007年8月23日，建设银行股东特别大会审议批准了建行公开发行A股股票并在境内证券交易所上市的特别决议案。2007年9月25日中国建设银行(601939)登陆A股市场，上市首日，建行市值一举超过中国工商银行成为A股市场第一权重股。（三）股份制商业银行全国性地方性交通银行广东发展银行光大银行深圳发展银行民生银行浦东发展银行华夏银行招商银行中信实业银行兴业银行渤海银行恒丰银行中国邮政储蓄银行浙商银行徽商银行交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2004年6月，在我国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。在深化股份制改革中，交通银行成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的内地商业银行。