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1货币银行学讲义主讲：经济学院韩纪江答疑：88846790，13857793896个人网站：绪论按现行外汇管理规定港币、澳元（以及台湾的）等是外汇。研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学货币银行学研究对象作为金融体系主动脉的银行作为金融体系血液的货币中国境内有多少种货币？3前面的话为什么要研究货币货币数量影响就业和产出；货币数量影响通货膨胀；货币数量影响金融市场；货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。人类第一发明——谈学习货币银行学的重要性为什么要研究银行银行在资金分配方面有着支配性影响银行的行为会影响到货币的总量银行为整个经济提供支付网络银行是金融机构创新的发动机4四点要求不旷课，如迟到要安静的进来。少记录，以听和看为主，重点记笔记。硬皮本多提问，要注意思考。多看课外书附:可以看的参考书目.黄达，《货币银行学》，四川人民出版社，1999易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社米什金（中文1998）《货币金融学》，中国人民大学出版社R.哈里斯著，梁小民译：《货币理论》，中国金融出版社，北京，19895第一章货币与货币制度货币money现金=现钞+硬币。货币不仅仅是现金。可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。6第一节货币的本质一、货币的起源中国古代货币起源说先王制币说（货币是先王为解决民间交换困难而创造出来的）司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通产品交换的手段）西方货币起源说创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）便于交换说（货币是为解决直接的物物交换的困难而产生的）保存财富说（货币是为保存财富产生的）马克思货币起源说货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。社会分工私有制商品和商品经济简单的物物交换复杂的物物交换固定交换媒介物品一般等价物货币7二、货币的本质货币金属说货币即贵金属，贵金属即货币。货币=贵金属=财富财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。货币名目说货币不是财富，是商品价值的符号，只是观念的价值符号，是一个票券。货币=价值符号≠财富劳动价值说货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。但在当代不兑现货币本位制下，流通中的货币本身不是商品，不具有价值因而已不是商品的等价物，仅起价值尺度的作用。收入是一个流量，是劳动价值。货币是一个存量。一定数量的货币支持成倍的收入，该倍数的大小取决于货币的流通速度。8货币的本质：另类说法社会选票：载体用手投票：购物消费用脚投票：进入生产讨论：“金钱万能否”？货币的本质是衡量劳动和财富，并进行交易的尺度；货币体现了人类社会最基本的规则，是社会权力的代表。9第二节货币的职能functionsofmoney价值尺度表现为价格流通手段表现为货币量交换媒介：挨饿的裁缝与挨冻的面包师贮藏手段表现为财富支付手段世界货币表现为货币的单方面转移表现为世界范围的交换媒介10一、价值尺度表现商品价值和衡量商品价值量大小，把一切商品的价值都表现为一定的货币量。原因：开始的货币本身也是商品具有价值。商品都是社会劳动的凝结，具有相同的质，而劳动时间是商品内在的价值尺度。当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品的价格。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴上一个价码标签，而可以不需要现实的货币。所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。进一步理解：怎样来认识尺度？11二、流通手段货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。W—W货币产生以后，(W－G)，然后(G－W)。货币充当交换活动的媒介物。货币作为交换的媒介执行流通手段的职能，打破了直接物物交换在时间上和空间上的局限性，扩大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商品交换和商品生产的发展。可能产生买和卖的脱节——经济危机的可能性。12三、贮藏手段最初把多余的产品换成货币。谁占有了货币，谁就可以购得一切所需的物品，这时的货币贮藏表现为社会权力贮藏。货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一般代表被保存的职能。作用（金属货币）：自发地调节市场货币流通量。当市场上流通的货币量过多时，物价下跌，需求减少，多余的金属货币便会自动退出流通而形成贮藏。当市场货币量不足时，物价提高，货币又会从贮藏进入流通,使流通过程中的货币量与商品流通的客观需要量相适应，从而使贮藏成为蓄水池，自发调节货币流通量。现实中的纸币正好相反？？13四、支付手段部分商品生产者产生赊销商品的需要。到约定日期清偿债务时，货币便具有了支付手段的职能。随着商品交换和信用经济的发展，货币执行支付手段职能日益普遍，如用于支付地租、租金、工资，缴纳赋税等等。货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。作用：可减少流通中的货币必要量，促进商品经济的发展。但经济危机————信用危机。债务链，三角债。14五、世界货币指在世界市场上作为一般等价物的货币职能：（1）价值尺度：（2）购买手段，购买外国商品；（3）支付手段，用以偿付国际债务、支付利息和其他非生产性支付等，以平衡国际间的收支差额；（4）社会财富代表，用以支付战争赔款、输出货币资本等，从一国转移到另一国。金块、银块的形式。现代信用货币制度下，主要由那些在国际上可以自由兑换成其他国家货币的硬通货来充当世界货币。15总结：货币职能的逻辑顺序货币最早具有的职能两种基本职能世界货币前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会在国际贸易中发挥职能。支付手段商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。贮藏手段货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。流通手段价值尺度流通过程中作交换媒介商品流通前，先由货币表现和衡量其价值.16第三节货币的形式（根据货币材料的演变）币材：充当货币的材料和物品。具备的性质：价值较高；易于分割；易于保存；便于携带。实物货币以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当货币金属货币以金属如铜、铁、金等作为材料的货币纸币流通中的纸制货币符号信用货币电子货币以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票据、银行券、存款货币（可转帐并签支票款）电子资金转账系统，网上银行，信用卡货币形式演变的动因：交易费用的节约纸张形式的货币会消失吗？17一、实物货币指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。如在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。随着商品经济的发展，实物货币逐渐为金属货币所取代。18二、金属货币金银作为货币的优越性：1）易标准化，2）易分割，3）易携带，4）易保存，5）稀缺性。指以金属为材料、并铸成一定形状的货币。中国是最早使用金属货币的国家之一，早在殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形式。19元代实行纸币流通制度，铜钱铸造不多，有汉字钱和蒙文钱两类。元世祖中统元年(1260)始发中统元宝交钞，后又发至元通行宝钞，以前者使用较久。至元三年(1266)，所铸银锭镌有“元宝”二字，元称银锭为元宝，有元朝之宝涵义。金属货币会磨损减重＋加上人为实行的铸币变质政策＋以及随着商品交换规模不断扩大金属货币特别是贵金属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸易、金融等交易量巨大增长的需要，于是金属货币逐渐被纸币或信用货币所取代。以后还需不需要金属货币？元宝的由来20新闻摘要日本的硬币自动化处理技术已达到世界领先的地步。目前日本人均使用硬币数量为700多枚（发达国家人均使用硬币都在400枚以上），年生产硬币达30亿枚以上。而我国人均使用的硬币数量仅为20枚左右（原有的1分、2分、5分硬币已基本退出流通领域）。而小额辅币起的是找零作用，只要现金流通存在就永远不会消失。硬币使用周期长，制造成本相对使用周期而言比较低，这一特点决定了人民银行总行一直希望增加硬币的发行，但又迫于目前市场上没有与之相适应的自动处理设备，所以硬币发行和使用状况都不能令人满意。21三、纸币纸币是国家发行和强制流通的价值符号。习惯上认为纸币本身没有价值。纸币产生于货币流通手段职能。最早的纸币是代用货币，可兑换成金属货币。作为媒介物的铸币，在流通中会发生磨损，成为不足值的铸币。但这种不足值的铸币在一定限度内仍然可以像足值铸币一样充当流通手段，从而使铸币有了可用其他材料制成符号或象征来代替的可能性。统治者有意识地利用这种特点，降低铸币成色或重量，甚至用贱金属取代原来铸币，进而利用国家政权发行并强制流通没有内在价值的纸币来代替铸币，强制流通使纸币作为货币象征或符号得到了社会公认。22纸币的特点1）更易携带保管，2）印刷成本低于铸造，3）可避免自然磨损和人为破坏。中国是世界上最早使用纸币的国家。公元11世纪，北宋的交子是典型的纸币，它是由国家印制、强制行使的不兑现的货币符号。其后元、明、清发行的宝钞，也属于典型的纸币。23四、信用货币狭义指银行信用货币，即银行券和银行支票。广义指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证,包括银行券、汇票、期票、银行支票等。信用货币以票据流通为基础，直接产生于货币的支付手段职能。信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家信用的基础之上。本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们接收仅仅是因为他们预期他人也会接受它。24信用货币的缺点黄金可开采量是一个完全的外生变量，政府和中央银行无法根据实际情况来控制。各国放弃金本位制以来，开始发行不可兑换的信用货币，信用货币也就在名义上成为中央银行的债务和持有人的债权，尽管这种债权是不能兑现的。政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用这份权利，于是常常导致通货膨胀。下列属于信用货币的是A．现金货币B.存款货币C．金币D.银币25五、电子货币电子货币：（以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段），以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体.26“网上银行”通常泛指以Internet为基础提供各式各样金融服务的银行。银行业务项目主要包括：个人银行、对公业务（企业银行）、信用卡业务、多种付款方式、国际业务、信贷及特色服务等功能。商务服务包括：投资理财、资本市场、政府服务等功能。信息发布包括：国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等功能。功能主要是信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行间关系较密切的部分。27现代社会中的支付方式1、现金支付：（普通）对大量小额的交易。缺点：现金容易被偷窃，携带运送不方便。2、支票（见票即付的债务凭证）：是个人或单位在其支票帐户上的存款余额，而非支票本身缺点：支票处理需要费用，有时滞。3、信用卡：传统信用卡先消费后付款，是消费信贷。借记卡是一种转账卡，不提供信用。但具有一定透支额。4、电子资金转账系统：高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金清算，现用于人们的日常生活，如网上银行，信用卡。28第四节货币制度一、货币制度：国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。1、本位货币，又称主币，是指国家法律规定的标准货币，具有无限法偿能力。辅币只具有有限的法偿能力，它是小额的起补充作用的货币。2、货币单位：本位货币的最小单位为基本货币单位，如美元，英镑，法朗。293、货币制造或发行制度金属货币的铸造方式：（1）自由铸造：任何公民都有权利把法律确定的货币金属送到国家铸币厂铸成货币，或把货币熔化成金属，即把铸币和金属自由转化。（2）垄断铸造：