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第一章货币与货币制度1、物物交换的缺点：①需求上的双重巧合很难达成②商品的比价随着交换系列的延伸而增加③难于建立互相一致的交叉兑换比率④缺少普遍接受的价值储存手段2、物物交换的交易成本：①寻求成本（时间、费用）②机会成本③直接成本（雇工搬运）3、货币交换的优点：①简化交换方式，扩大交换范围②提高经济效率和挖掘生产潜力③为经济结构的演变与经济范围的扩大奠定基础④促成商品跨时间的交换货币的职能：①价值尺度、②流通手段、③贮藏手段、④支付手段、⑤世界货币4、支付制度的演变：①以贵金属为基础的支付制度②纸币的使用、③支票的使用、④资金调拨电子系统5、货币形态的演变：①实物货币、②金属货币、③纸币、④存款货币6、货币制度的内容：①货币金属与货币单位、②通货的铸造、发行与流通程序、③金准备制度7、货币制度的演变：㈠银本位制㈡金银复本位制：①平行本位制、②双本位制、③跛行本位制㈢金本位制①金币本位制：⑴金币可自由铸造，自由熔化、⑵流通中的辅币和价值符号可自由兑换金币、⑶黄金可自由输出②金块本位制③金汇兑本位制㈣不兑现的信用货币制度8、广义的货币供应量指标的划分M1（狭义货币供应量）=通货+商业银行的活期存款M2（广义货币供应量）=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款M3=M2+其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4=M3+其他短期流动资产（国库券、商业票据、银行承兑汇票、短期公司债券、人寿保单等）习题⒈货币交换的优点：①简化交换方式，扩大交换范围、②提高经济效率和挖掘生产潜力③为经济结构的演变与经济范围的扩大奠定基础、④促成商品跨时间的交换⒉货币的职能：①价值尺度、②流通手段、③贮藏手段、④支付手段、⑤世界货币如何理解他们的关系：货币的五种职能并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。所有商品首先要借助于货币的价值尺度来表现其价格，然后才通过流通手段实现商品价值。正因为货币具有流通手段职能，随时可以购买商品，货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。支付手段职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。世界货币职能则是其他各个职能在国际市场上的延伸和发展。从历史和逻辑的角度上讲，货币的各个职能都是按顺序随着商品流通及其内在矛盾的发展而逐渐形成的，从而反映了商品生产和商品流通的历史发展进程。⒋货币制度的内容：①货币金属与货币单位、②通货的铸造、发行与流通程序、③金准备制度第二章信用与利率机制1、信用的特征是什么？《P22》答：（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的状态。以还本付息为条件。以相互信任为基础。以收益最大化为目标。具有特殊的运动形式。2、简述信用的主要形式及其特点？《P23~P26》答：信用的主要形式有高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用。商业信用的特点：（1）商业信用的主体是厂商。其债权人和债务人都是厂商。（2）商业信用的客体是商品资本。（3）商业信用和产业资本动态一致。银行信用的特点：（1）银行信用的债权人主要是银行，也包括其它金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。(2)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币。（3）银行和其他金融机构可以通过规模投资，降低信息成本和交易费用，降低信用风险，提高信用过程的稳定性。国家信用的特点：消费信用的特点：3、信用工具的分类有哪些?《P26》答：（1）按融通资金的方式可以分为直接融资信用工具和间接融资信用工具。按可接受性的程度不同可分为无限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。（3）按照偿还期限的长短可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具。4、利息率的种类有哪些？《P32~P35》答：（1）名义利率和实际利率。（2）官定利率、市场利率和公定利率。（3）存款利率和贷款利率。（4）固定利率和浮动利率（5）一般利率、差别利率和优惠利率5、阐述利率体系的内容！《P35~P36》答：利率体系的主要内容：（1）中央银行再贴现率和商业银行存款利率。（2）拆借利率和国债利率。（3）一级市场利率和二级市场利率。6、影响利率的主要因素有哪些？《P47》答：（1）平均利润率（2）银行成本（3）通货膨胀预期（4）中央银行政策（5）商业周期（6）借贷资金供求状况（7）政府预算赤字（8）国际利率水平债券的主体可分为：政府债券、公司债券、金融债券。政府债券按期限分为公债和国库。国库券是财政部位应付国库收支的急需而发行的一种短期债务凭证。与公债相比，有三个显著特点：1、国库券的发行是为了弥补国库的短期亏空，而公债是为国家经济建设筹资。2、公债发行要经过立法机关通过，而国库券发行由政府自己决定。3、公债发行期一般在一年以上，有的长达数十年，而国库券发行多在一年以内，有的只有一周。第三章金融市场1、如何理解金融市场的内涵将金融市场定义为以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。这一定义包含以下三个含义：一、它是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所；二、它反映了金融资产的供应者和需求者之间形成的供求关系；三、它包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，其中最主要的是价格机制。2、金融市场有哪些分类和哪些主体？它的主要功能是什么？分类;(1)按标的物划分，分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场按中介特征划分，分为直接金融市场和间接金融市场按金融资产的发行和流通特征分，分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场按成交与定价的方式分，分为公开市场和议价市场按有无固定场所分，分为有形市场和无形市场按交割方式划分，分为现货市场和衍生市场按地域划分，分为国内金融市场和国际金融市场主体：一般包括企业、政府、金融机构、机构投资者和家庭主要功能：（1）融通资金功能：在社会总储蓄向总投资的转化中，必须借助于一定的中介。金融市场就充当了这种转化的中介。资源配置功能：金融是物资的先导，随着金融资产的流动，带动了社会物质资源的流动和再分配，将社会资源由低效部门向高效部门转移宏观调控功能：在宏观调控方面，政府实施货币政策和财政政策离不开金融市场。存款准备金、利率的调节要通过金融市场来进行；公开市场业务更是离不开金融市场。以增减国债方式实施的财政政策，同样要通过金融市场来实现。经济“晴雨表”功能：首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反应了该公司经营管理和经济效益的状况；其次，金融市场也反映着宏观运行状况；最后，金融机构有着广泛及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连接为一体，通过它可以及时了解世界经济发展的动向。3、基础性金融市场包括哪几个部分？这几个部分具体又是由哪些子市场构成的？货币市场：同业拆借市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场等。资本市场：股票市场、债券市场和基金市场。外汇市场4、阐述金融衍生市场主要交易的金融工具品种及其主要特征金融期货、金融期权、远期、互换等都属于衍生金融工具。金融市场媒体的种类：经纪人，经纪人的种类主要有货币经纪人、证券经纪人、证券承销人和外汇经纪人。金融机构，金融机构的种类主要有证券公司、证券交易所、投资银行、商业银行等。外汇市场的参与者和交易层次：主要参与者有：外汇市场，是经中央银行批准可以经营外汇业务的商业银行及其他金融机构。外汇经纪人和外汇交易员，经纪人是专门介绍外汇买卖成交的中间人，自己并不买卖外汇。外汇交易员是外汇银行中专门负责从事外汇交易的职员。中央银行，西方国家的中央银行都负有监督管理外汇市场的只能，当外汇市场上的汇率剧烈动荡时，则通过买入或卖出外汇来干预市场。一般客户，指外汇市场上除了银行之外的客户，它们是外汇的最初供给者和需求者外汇投机者外汇市场的交易可以分为三个层次：顾客和银行之间的交易，银行同交易以及银行与中央银行之间的交易。外汇交易类型：即期交易：指需在当然结清的交易远期交易：这种交易在买卖契约成立时，买卖双方无须立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期进行结算。掉期交易：是即期交易和远期交易的结合物。即在买进某种外汇时，同时卖出金额相同的该种货币，但买进和卖出的交割日期不同。择期外汇交易：择期外汇买卖是一种交割日期不定的买卖，属于远期外汇买卖的范畴。买方可以在将来的某一段时间的任何一天按约定的汇率进行交割。第四章金融机构1、简述金融机构的功能：（1）融通资金的信用中介，有效地配置社会资源、（2）创造信用货币，扩张信用、（3）提供广泛的金融服务2、是分析金融机构产生的经济原因（金融机构存在的原因）：因为金融机构所产生的间接融资在某些方面具有直接融资不可比拟的竞争优势，具体如下：①处理信息问题的竞争优势、②业务分销和支付优势、③风险转移优势3、简述现代金融体系的构成情况（我国现行金融机构体系的构成）：我国现行金融机构体系按其地位和功能大致可分为五类：①货币当局和金融监督机构，即中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会、②商业银行、③非银行金融机构、④在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构、⑤政策性银行和政策性金融机构4、现代资本主义银行的产生途径：①旧高利贷业转变为资本主义银行、②以股份公司的形式建立的新型股份制银行5、金融机构在解决信息问题中,间接融资机制比借贷双方直接融资和通过金融市场融资交易更有效，表现在：①信息揭示优势、②信息监督优势、③信用风险的控制和管理优势6、通过信用风险的控制和管理优势的专业化的机制，银行在解决贷款的道德风险问题上一直具有相对优势：第一，银行可以设计适当的契约来解决借贷双方利益背向的问题；第二，银行在贷款中往往要求有抵押或担保，这可以强化借款人与银行的同向利益；第三，银行有时可以在借款公司中要求股权（在日本），或可以在借贷企业董事会中要求股权代理。7、在风险转移过程中，银行有效地实现了两种转移：⑴流动性风险转移、⑵信用风险转移8、金融中介机构按性质和主要业务类别可分为：①存款性金融机构、②非存款性金融机构、③官方、半官方的专业信用机构9、存款性金融机构有：①商业银行、②储蓄机构、③信用协会、④共同基金10、随着市场经济的发展，信用协会的传统经营状况发生了一些重要的改变：第一，会员制度名义化；第二，由于业务范围的扩大和地域发展不平衡，信用协会之间在规模上的差距显著扩大；第三，信用协会的会员资格限制和仅对同一债权人提供贷款等各种限制，也与社会和经济的发展极不协调。11、非存款性机构机构主要有以下几类：⑴人寿保险公司、⑵财产和灾害保险公司、⑶养老基金、⑷投资银行12、人寿保险类别有以下几种基本形式：⑴定期人寿险、⑵终身人寿险、⑶长期人寿险13、投资银行和证券公司的主要业务有：⑴包销业务、⑵代销业务、⑶自营买卖和证券零售业务等、⑷投资顾问，协助企业进行资产重组，为企业并购提供方案和设计14、官办和半官办的专业信用机构的类型主要是以下几种：⑴支持国家重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构、⑵农业信贷方面的金融机构⑶外贸信贷方面的金融机构15、这些政府金融机构（14题中的）与一般金融机构不同，其特点：①大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导、②一般不接受存款，也不从事民间贷款③业务性质与产业政策密切配合16、我国金融中介机构体系的演变：⑴高度集中的金融机构中介体系、⑵1979年来我国金融中介机构体制的改革17、1978年，中国共产党十一届三中全会召开后，我国的金融中介机构体系进行了一系列重大改革主要包括以下四大方面：⑴恢复和建立专业银行，并在此基础上对其进行改革和向国有商业银行转制、⑵建立了中央银行体制、⑶在国有商业银行之外，组建了其他商业银行、⑷组建政策性银行18、货币当局和金融监管机构包括：①中国人民银行、②国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会、③中国保险监督管理委员会、④中国银行业监督管理委员会19、商业银行包括：①国有独资商业银行、②股份制商业银行、③城市商业银行20、非银行金融机构包括：①保险公司、