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购买保险的五个原则一、莫忘初心。买保险不是目的，转移风险才是最终目标保险是一种风险管理工具。保险本身对风险产生的概率没有影响，不管我们买没买保险，买的什么样的保险，生老病死，天灾人祸都会一样发生的重疾险不会降低我们的癌症发病率，意外险也不会减少车祸数量，养老金更不能保佑我们长命百岁就算买了保险，过马路还是要看红绿灯的，枸杞该泡还是要泡一点的有了保险，风险来的时候，100%的损失，可能会减少到50%，或者30%一定要先搞清楚「我想用保险解决什么风险」，才能得出「我应该买哪种保险」的结论先判断好「哪种风险是我最担心／最难以承受的」，再去决定「我应该先买哪种保险」先明确「家庭成员中谁遇到风险，对家庭影响最大」，再决定「谁的保障要更充足一些」以此类推。不知道自己该买什么的时候，先想想自己最怕什么二、关注产品之间的本质区别，而不是细枝末节。不要无休止的在挑选产品上浪费时间买保险的人有两种极端，一种是完全没有兴趣，不想了解，你说啥好我买啥。另一种则患上重度选择障碍症，深陷在铺天盖地的产品比较中不能自拔，哪个都挺好，哪个都不完美「保险是一种射幸合同，本质就是不确定性、偶然性。而你纠结的过程，要么是真的不清楚区别，要么是一种试图将这种不确定性化为确定性的心态，总想获取最大可能性的利益。」「抓住主要矛盾」，要看清产品之间的本质区别，至于细微的区别，往后放以重疾险为例：买年金还是买重疾险，这叫本质区别。买多次赔付还是单次赔付，这也叫本质区别。含不含轻疾，这算比较大的区别。本质问题，直接决定了这份保险能不能帮你解决大风险带来的影响。轻疾是赔20%还是赔25%，这叫细枝末节三、买保险不是为了「占便宜」，羊毛可以薅，但别因小失大例子1：同样的产品，同样的保额，宝宝买，每年只要3000块，可爸爸买，一年就要10000块。那还是给宝宝买吧，爸爸买不合算。请问，谁对家庭经济的贡献更多，影响更大？例子2：百万医疗险有1万的免赔额。一般生病住院都赔不了几个钱，还不如买个普通的住院险，赔付的概率更大请问，割痔疮花个几千块，和进了ICU每天扔2万，那个打击更大？例子3：我买个百万医疗，最多能报销好几百万，何苦去买个一年好几千的重疾险请问，你知道什么叫续保吗？你明白医疗险和重疾险的区别吗？重疾险（俗称大病险），属于给付型。医疗险（俗称住院险），属于补偿型老王买了100万重疾险。「咵嚓」得了个癌症，申请理赔，保险公司一看材料，嗯，符合条款，赔钱！于是100万就直接打老王账户了。至于这100万怎么用，用不用，没人管你。老王说国内医疗不行，我要去美国治，可以。老王说我不治了，拿钱旅游世界吧，可以。老王说我治好了，还剩50万，给我儿子攒着念书吧，可以。这就叫给付型，只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。老王买了100万医疗险。「咣当」被车撞了，住院半年。各种费用加一起花了几十万。找保险公司报销。保险公司说，行，你提供医院的单据流水，住院费／手术费／药费／护理费……每一样都有赔付的标准和比例，对应保险条款，看看最后赔多少。比如老王实际花了30万，那最多赔30万，赔的额度不能超过老王的实际花费，也不能超过医疗险的保额。这就叫补偿型，要看实际的花销，跟「保多少，花多少，花在哪儿了」都有关系。重疾险可以重复买，没上限，买10万也行，1000万也行。当然了，保额高，不但保费高，还要体检，甚至提供财务报告。可以在A公司买50万，在B公司再买50万，得了重疾，两家都赔，可以叠加。当然了，300万还治不了的重疾，也没什么必要再治了……所以，重疾险可以一买再买，好多人对比两个产品，特点不同，纠结不已，最后各买一半，也是个法子医疗险也可以重复买，但是不能重复赔。这个稍微复杂点。假设老王在A公司买了2万医疗险，在B公司又买了2万医疗险。1、老王住院实际花了1万。他到A公司报销了1万，就不能再到B公司理赔了。2、老王住院实际花了3万。他先到A公司报销2万，然后还可以到B公司再报销1万。3、老王住院实际花了5万。他到A、B公司各报销2万，剩下1万就只能自己掏了。医疗险的实际情况其实还要复杂，比如有社保的，还要先去掉社保的部分。有社保和没社保的报销比例也不一样。还有免赔额，总之指着多买点医疗险占便宜是不可能的！重疾险也是损失收入补偿！重疾险和医疗险也可以重复赔偿。老王100万重疾和100万医疗都买了，得了重疾住院，既可以拿到100万的重疾理赔金，也可以用医疗险报销住院的费用。爽死。所以，重疾管大，医疗管小。重疾除了解决治病费用，多保点还可以当作收入补偿。疾病种类千千万，重了轻了的，谁也说不准。得了大病，医疗险可能不够用，得了小病，重疾险又管不上。所以重疾险和医疗险并不矛盾，也不算重复，算是一种互为补充的关系。最简单的，就是花个几千块乃至几万块买完重疾险，再花个几百块来个医疗险，妥妥的医疗险基本都是消费型的，一年一保，费用随年龄增加，核保要求也更严。重疾险基本都是长期的，一次核保，长期保障，费率几十年不变保险这个东西，凡是你希望买了就能用到的，解决的肯定不是你承受不了的风险，大都是补偿一点经济损失而已真正解决大风险的产品，你买了也不想用到我见过很多人，飞机延误赔了几百块沾沾自喜，却不肯给自己买份重疾先把雪中送炭的解决了，再去搞锦上添花四、不存在绝对和统一的「哪个更好」，分析自己的情况，尊重自己的偏好，买大公司的，合适的就好五、有顾虑的时候，再多思考一步