路上的保障 家用车购买保险选择参考

路上的保障家用车购买保险选择参考汽车之家类型：原创日期：2008-06-1201:00汽车之家责任编辑：汪淼［汽车之家汽车保险］天，越来越热了；车，越来越便宜了。随着气温的升高车市的温度似乎也在随之升高。我们汽车之家发布了很多关于怎样选择一辆适合自己爱车的导购文章，为读者选车作为参考。选好车就该出手买车了，第一次购买汽车的人往往会遇到一些问题，拿不定注意，给车上保险就是其中之一。大家都希望用最少的钱干最多的事，那么怎样购置汽车保险既省钱又有保障呢？我们不妨在购车之前先简单的了解一下汽车保险。相关文章——汽车保险讲解系列一保险单上那些事儿汽车保险讲解系列二车险相关细节解析汽车保险讲解系列三这事儿不能细说汽车保险——简单的说就是在您的汽车受损失的时候保险公司会承担一部分赔偿。汽车保险的种类不少，除了我们经常提到的交强险、第三者责任险和车损险，还有一些小险种，比如水淹险，无免赔险（不计免赔险）等。车损险和第三者责任险，是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失，大概意思就是意外造成的车辆损失，保险公司会赔偿给您，当然，地震除外。很多读者都会提出这样一个疑问：既然我上了交强险，为什么还要上第三者责任险？他们的功能不是都差不多吗？的确，它们的作用确实很相似，不过交强险的保险责任范围比第三者责任险更具有针对性。交强险的保障主要是针对人的高残和死亡。交强只是保障高残、死亡，最高11万元，伤病员看病最高1万元，财产损失最高2000元，其他的损失均不赔偿。而第三者责任险是商业保险，指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。第三者责任险分为几个挡，5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元。我们举个实例向您说明一下。目前市场上销售的车型繁多，为了使此次调查具有普遍性。我们特意挑选了一款车型成熟、保有量大、价格实惠的车型——捷达。我们咨询了一位捷达车的车主，他的捷达车是2001年6月份购买的，以下是他的车辆保险明细表。捷达轿车保险明细表险种名称保险金额（赔偿限额）费率标准保费（元）交强险--955车辆损失险800001.24％1515第三者责任险100000-876盗抢险39680-330对司机责100000.41％41任险对乘客责任险400000.26％104玻璃破碎险国产玻璃／进口玻璃0.19％152自燃损失险396800.50％198油漆划痕险与车价、年限-610涉水险800005.00％76车损险无免赔-15.00％227三者险无免赔-15.00％131司机险无免赔-15.00％22盗抢险无免赔-20.00％66附加险无免赔-15.00％175法律服务特约险50000.45％23新增设备险-1.24％124事故附随费用险管事故处理其他费用-150救援费用险--100指定专修厂险-10.00％151.5精神赔偿险--160合计6186.5不同年限与不同型号车型的保险金额和赔偿金额不同，谨供参考『以上是太平洋和华泰保险公司的保险收费标准』★注明：●上表中数据为华泰和太平洋的保费标准，两家保险公司的各险种的价格是完全一样的(在购买车损险、第三者责任险和盗抢险的前提下)，都为7折，折后价格为4330.55元。●如果只上交强险、车损险、第三者责任险和盗抢险的价格为3676元。我们咨询的这家经销商提供太平洋和华泰的保险服务。两家保险公司的各险种的价格是完全一样的，只是在优惠方式上有一点不同。华泰保险的总价现在有7折的优惠，而太平洋保险打出7折扣优惠的前提是必须购买车损险、第三者责任险和盗抢险，否则只有7.7折的优惠。路上的保障家用车购买保险选择参考汽车之家类型：原创日期：2008-06-1201:00汽车之家责任编辑：汪淼看到这里，读者可能会问，捷达这么便宜的车每年还要交4000多元的保险费？请您注意，这是全部保险的明细表，里面包含了一些对一般人可有可无的险种，比如法律服务特约险、新增设备险、事故附随费用险、救援费用险、指定专修厂险和精神赔偿险，这些险种一般人都不会上全。经过上表数据计算得出结论，这辆捷达车如果把所有的保险都上齐，需要4330.55元，而只上交强险、车损险、第三者责任险和盗抢险的价格为3637元，每年可以省下来654.55元。全险的概念比较模糊，人们的说法也不同。按照4S店的保险部门工作人员的话来说，一般来说上了车损险、第三者责任险、盗抢险、无免赔险就可叫全险。一般购买第一辆车的人往往会选择上全险，而老司机则会有选择性地上部分险种，省了不少钱。那么，到底是在那些方面省钱了呢？这样省钱对自己和汽车是利还是弊？我们询问了一部分车主，从中选出了三位具有代表性的车主举例说明。车主购买保险情况马先生卢先生韩先生年龄532449驾龄6年3年8年驾驶车辆伊兰特高尔夫花冠驾驶情况视力不好，经常刮蹭技术良好，动作规范技术良好，事故很少保险情况全险交强险，第三者责任险，车辆损失险，车损险无免赔险，油漆划痕险，玻璃险交强险，第三者责任险『以上三位车主分别代表了三种购买汽车保险的方式』★马先生为保守型，由于自己视力不是很好，驾驶技术一般，天天开车上下班，经常会出现刮蹭现象，所以购买了全险。马先生说：我花钱买一个踏实，有什么问题给保险公司打电话就可以了。★卢先生是公司白领，驾龄3年，喜欢汽车运动，不过在马路上开车的时候很动作很规范。他自己对有选择性的购买车险是这样理解的：在开车的时候偶尔会有刮蹭，所以买了油漆划痕险，玻璃险；现在汽车在城市里被偷窃的概率已经很小了，而且汽车的防盗性能已经完善，所以没有上盗抢险。在这三年里没有购买的其他险种对自己并没有影响，每年大概可以省出700多元。★韩先生是一名老司机了，驾龄有8年左右，曾经驾驶过桑塔纳，驾驶技术一流，现在购买的保险仅有交强险，其他保险均没购买。韩先生说：我多年驾车，但是很少出事故，前些年我一直坚持只上一种保险，就是第三者强制责任险，现在叫交强险。平时我规规矩矩开车，决不主动出险，事实证明，我少交了几年其他保险省下的钱足以应付一次较大事故的维修费用。以上三位车主的购买保险方式很有代表性。第一位马先生是典型的“省心型”，由于出险的几率比较大，所以干脆求全，而大多数第一次购买新车的车主也是这样做的。第二位卢先生的选择比较理智，能够针对自己的情况有计划地选择性购买。第三位韩先生很能代表一部分人的心态，追求的就是省钱，多少有些将省钱建立在冒险的基础上，我们并不提倡这种做法。其实，在我们调查的几家保险公司中，保费价格之间的差异并不大，主要来自于折扣的不同。至于车主为自己的爱车买何种保险，我们建议还是应该理智看待，根据自己的情况和车况有选择性地购买，做到省钱省心两相宜。还是那句话：不求买最好的，只买适合自己的。（文/汽车之家汪淼）[汽车之家用车信息]说到汽车保险相信大家一定会熟悉，但大家的熟悉或许只限于我买车了就要购买保险这个层面，但当你拿到保单后你真的了解保单上的险种是什么意思吗？恐怕非专业人士无法做出详细解答，而往往销售保险的推销员则利用了大家对保险险种了解的不足的情况让您上更多的险种以赚取更多的中介费，那么今天我们就和您说说保险单上的那些事。一、汽车保险的险种。汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险（简称交强险）；而附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中交强险是国家相关部门强制要求上的险种。看到这里您一定晕了，没关系下面我们将挨个为您讲解其中一些主要的车辆保险到底为您的车进行怎么样的保护。交通强制责任险（简称交强险）：这个保险与第三者责任险比较类似，也是在出事故后赔付给被害人（非投保人和本车人员）的一种保险，不过相比第三者责任险来说，交强险的赔付额度较低，您在购买保险的时候最好还要购买第三者责任险来辅助，以免利益受损。第三者责任险：简单说就是您开车把别人撞了，使得被撞的人或者物伤亡或财产的直接损失，这时候保险公司就会根据您第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险在保险公司分有5万、10万、15万等几个额度进行投保，但上限是1000万元。车辆损失险：这个保险最简单也最好理解，如果您的车辆发生事故后，如果不想自己给自己的车花钱修车，那么您就一定要买这个保险。『车损险负责赔偿诸如刮蹭等事故造成的车辆损失』全车盗抢险：顾名思义就是车辆在丢失后可得到保险公司的赔付，但可不是全额赔付，只可得到车辆投保价格的80%，特别注意的是如果您丢失汽车钥匙，那么只能得到75%的赔付。车上责任险：在车辆发生事故后，如果车辆上人员或货物由损坏，那么车上责任险就派上用场了，有了它保险公司就能赔付您。玻璃单独破碎险：汽车玻璃是往往是车上最脆弱最容易损坏的部件，这个保险特别为汽车玻璃设计，也仅仅为汽车玻璃提供赔偿。而这个保险在投保时，根据车型会有投保国产玻璃和进口玻璃之分，一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破碎险。自燃损失险：这个就很好理解了吧，车辆发生自燃事故后，保险公司可进行赔偿，但得到赔偿的前提是非产品问题和自己没有改动车辆电路。『保险险种在保单上被仔细列出』不计免赔特约险：简单说上了这个保险，您的车辆就可以100%的得到保险公司赔付。好了以上就是对几个主要保险险种的解释，希望能为您讲明白。而除了上面所说的附基本险和附加险外，现在还有一些新的保险出来，比如涉水险等，但这些都算到附加险当当中，车主投保时可自行选择。那么这些保险真的每次投保都要上吗？其实不然，有些保险并不是每次投保的时候都要进行投保，总的来说，只要您的车投保了：交强险、第三者强制责任险、车损险、盗抢险这几项保险，那么就可以踏踏实实的在路上跑了，即使出现事故也不怕。不过虽然如此，我还是建议您在多上两个保险一个就是玻璃单独破损险和不计免赔特约险，这样您的车任何零件不仅在出事故后可以得到赔付，而且您也不必再多自己付出一分钱，这样相对也节省您大笔的开销。而关于具体上车险怎么选择，我们之前也有相关的文章介绍，您可进行了解。二、哪里上保险便宜？了解完保险险种，那么有朋友说了，这样我就可以去4S店投保了吧？没错去4S店投保地区很方便也省心。因为很多4S店都有相应的直赔保险合作公司，您在店内购买保险后，车辆发生事故只需要把车开到4S店就可定损理赔了。但在4S店投保却不是更省钱方法。由于保险公司在4S店设立投保点需要交给4S店一些费用，因此这些费用就转嫁到消费者的保险费上。而目前逐步兴起的电话销售保险的方式越来越受到消费者的欢迎，其最大的特点就是更省钱，由于省去了很多中间费用，因此电话车险在上相同保险项目和相同保额的情况要比去4S店上保险省10%，虽然在4S店上保险也可享受一些折扣，但相比电话销售折扣力度要小得多。不过您在选择通过电话车险购买保险的时候一定要注意一些问题：一、如果您打算以后理赔方便，购买保险时请问清楚电话销售车险与哪家4S店有合作。由于电话销售车险往往不是和所有的同一品牌的4S店有合作，因此提前问好合作的直赔保险公司，将会为您节省大笔时间。二、一定要打正规的电话车险销售电话，目前有些“山寨电话车险”也充斥着市场上面，而他们所销售的虽然并不是假的保单，但是会在您真正出现问题的时候帮倒忙，因此在选择电话车险的时候一定要注意。三、准备工作一定要做好，电话车险除了省钱外还有一定就是方