邮政金融国际业务系统培训

邮政金融国际业务系统培训省邮政储汇局2006年10月前言－我省国际业务的现状我省国际业务主要产品？业务开办范围？业务受理渠道？涉及的操作人员？运作模式？主要产品——邮政国际汇兑业务92年我省开始办理国际汇兑业务——实物传递2001年7月中国邮政与西联公司合作——全球特快汇款（以现金汇款为主）2005年中国邮政与德意志银行合作——银邮汇款（账户汇款）中国邮政国际汇款西联汇款银邮汇款（半）实物汇款一次付清（美元）发汇3：西联4：收汇3激活网点170元等业务特色、收费方式、效益分成、促销活动AA制（环节而定）收多少是多少第一笔50、30、15全省100万元国际汇兑系统国家局（国际业务处—专职）省局（省汇兑中心）（综合业务部兼职）市、县局（国际汇兑中心）（汇兑事后兼职）汇兑网点（邮政网点、储蓄网点）（国际业务人员——兼职）各级人物缺少哪级国际业务汇兑网点多功能网点（一类）（市以上）（美元收汇、发汇、人民币收汇）三类网点（县城及以下）人民币收汇二类网点（我省无）（美元发汇、人民币收汇）邮政金融国际业务系统总体简介邮政金融国际业务系统建设的重要意义1、提高邮政金融国际业务的整体竞争能力。2、外汇资金合一使用，降低资金管理成本。3、增办帐户类汇款，实现国际金融服务多元化的需要。统一性：统一规划、统一标准、统一开发、统一管理、统一实施先进性：先进的计算机科学技术，实现外币储汇业务处理相互依托、外汇资金清算和会计核算一体化。多元性：包含外汇负债、资产和中间业务的多项功能，提供帐户和现金的国际间结算服务，支持多币种的业务交易，能够与多个邮政、银行、专业汇款公司系统连接，实现多种国际间结算方式的功能。安全性：完善的备份恢复政策、安全控制机制、运行管理监控机制、故障处理手段确保系统数据、设备、通信安全，具有防范各类风险的能力。扩展性：在现有业务的规模、网点条件及网络状况基础上，具有一定扩展性的建设及实施方案。均衡性：充分发挥各种硬件资源、系统资源优势，均衡分散因全国数据集中处理带来的网络压力和系统压力。邮政金融国际业务系统的建设原则邮政金融国际业务系统的建设目标全国建立一个连接31个省（区、市）局、2468个市县局和一定数量网点的邮政金融国际业务系统。能与国外邮政（STEFI）、银行（SWIFT）、专业汇款公司（WESTERNUNION）及国际资金划拨组织（EUROGIRO）等金融机构的系统实现网络连接。实现外币储汇业务相互依托，提供现金和帐户汇款，支持结售汇业务，实现外汇资金统一清算及会计核算一本帐，满足现有资金运用功能。网络将覆盖全国所有的市县和经济发达地区、沿海地区和侨民积聚地的乡镇，汇款通达地将覆盖全球200多个国家（地区），并且可以满足特别行政区和境外远程代理机构间办理国际汇款的需要。邮政金融国际业务系统总体架构外汇业务核心系统STEFIEurogiroWesternUnion外汇业务前台活期一本通定期一本通尾箱现金凭证轧账单支票银行存款会计核算资金清算柜员管理系统外围接口子系统汇兑接口银邮汇款西联汇款邮政实物汇款国际汇兑系统邮政电子汇款日本邮政万国邮联内部汇款延伸业务国际接口系统结构图：系统逻辑架构柜员管理系统事后监督系统西联公司德意志银行万国邮联业务前端后督前端柜员管理交易储蓄业务交易汇兑业务交易后督信管交易外汇业务核心系统国际汇兑系统实物汇款日本邮政历史数据系统整合方案外汇业务核心系统STEFIEurogiroWesternUnion外汇业务前台活期一本通定期一本通尾箱现金凭证轧账单支票银行存款会计核算资金清算柜员管理系统外围接口子系统汇兑接口银邮汇款西联汇款邮政实物汇款国际汇兑系统邮政电子汇款日本邮政万国邮联内部汇款延伸业务国际接口邮政金融国际业务系统最突出的特点数据全国大集中；统一外币储汇机构柜员管理、现金管理、前台轧帐；实现前台操作界面统一化；实现了储汇资金统一清算、会计一本帐核算功能；支持多币种业务交易；系统包括负债、资产和中间业务的交易功能并且体现储汇业务相互依托优势；兼顾多种方式的国际间的结算功能；支持资金运用功能，提供同业存款、债券买卖等投资功能。外币储蓄开户、销户、存款、取款、转帐可以支持异地交易；国际汇款实现全国通兑，提供帐户和现金的汇款服务；提供结售汇业务功能；可实现与多个国外金融组织系统连接，满足特别行政区和境外远程代理机构的汇款需要。邮政金融国际业务系统的组织架构邮政金融国际业务的作业管理体制邮政金融国际业务实行国家局、省局、地（市）局、县（市）局四级管理。为实现业务的正常运转和确保外汇资金的安全，在国际业务网点、县（市）局、地（市）局、省局和国家局应设立必要的作业环节，完成国际业务的生产和管理工作。邮政金融国际业务系统业务介绍一、系统业务介绍（一）公共管理（二）国际汇兑业务（三）外币储蓄业务（四）外汇延伸业务（一）公共管理1、机构管理2、柜员管理3、尾箱管理4、网点业务处理流程（一）公共管理1、机构管理机构代码由9位定长数字组成。第1、2位代表省局代码，第3、4位代表地市局代码，第5、6位代表市县局代码。后3位数字表示网点按从小到大的排列顺序。市县局管理机构的顺序号为901，事后监督机构为904；地市、省、国家局业务管理机构顺序号为901，会计清算机构为902，事后监督机构为904。邮政外汇机构管理包括邮政外汇机构增加、机构信息修改、机构信息删除、机构信息查询等交易。国家局综合管理员在综合主管授权下新增省局机构，省局综合管理员在综合主管授权下新增省局以下机构。地市局无权变更所辖市县及网点的机构信息。县（市）局综合管理员在综合主管授权下可以修改辖内网点的部分机构信息，包括：机构负责人、机构地址、联系电话、电子邮箱、开机时间，其他信息不可修改。（一）公共管理1、机构管理系统机构注册权限示意图市县局网点地市局国家局省局图例：授权注册综合主管综合管理员综合管理员综合主管（一）公共管理2、柜员管理柜员代码有7位定长数字组成位，前2位为省别代码，后5为柜员顺序号。系统柜员管理包括柜员新增、柜员信息查询、柜员信息修改、柜员注销、柜员重新注册、柜员密码重置、柜员启用、柜员密码修改、柜员强制签退交易、柜员锁定、柜员解锁定等。（一）公共管理2、柜员管理系统柜员注册权限示意图图例：授权注册网点地市局省局国家局业务主管业务管理会计主管储蓄会计清算主管清算会计清算操作清算出纳凭证主管凭证管理投资主管投资交易后督主管业务主管业务管理会计主管储蓄会计清算主管清算会计清算操作清算出纳凭证主管凭证管理后督主管业务主管业务管理会计主管储蓄会计凭证主管凭证管理市县局业务主管业务管理会计主管储蓄会计出纳凭证主管凭证管理监督组长高级监督普通监督支局长综合柜员普通柜员综合主管综合管理综合主管综合管理综合主管综合管理综合主管综合管理（一）公共管理2、柜员管理系统柜员启用权限示意图国家局地市局省局网点市县局凭证主管清算主管投资主管后督主管会计主管业务主管业务管理储蓄会计凭证管理投资交易清算出纳清算操作业务主管会计主管凭证主管清算主管清算出纳清算操作清算会计业务管理储蓄会计凭证管理后督主管凭证主管凭证管理业务主管会计主管业务管理储蓄会计凭证主管凭证管理会计主管会计出纳业务主管业务管理支局长综合柜员普通柜员监督组长高级监督普通监督清算会计综合主管综合管理综合主管综合管理综合主管综合管理综合主管综合管理（一）公共管理3、尾箱管理尾箱仅在网点使用，分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱。每个网点只有一个综合柜员尾箱即主尾箱（系统自动生成），网点可按需求设置多个普通柜员尾箱，在日常营业时，普通柜员尾箱的请领应按台席设置并与实物尾箱相对应。柜员尾箱的增加、删除应由网点报县（市）局审批后由综合柜员办理。柜员必须领用尾箱后方可营业，营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。（一）公共管理4、网点业务处理流程营业前准备交接班处理日终处理重要凭证管理（二）国际汇兑业务新系统与原国际汇兑系统国际汇兑业务的主要差异：1、公共管理国际汇兑业务与外币储蓄业务统一机构与柜员管理。国际汇兑业务新增地市级管理机构与外币储蓄业务统一机构管理汇兑业务与储蓄业务共用尾箱（二）国际汇兑业务新系统与原国际汇兑系统国际汇兑业务的主要差异：2、业务及交易功能增加帐户类汇款业务，包括帐户发汇、汇款入账、收汇转存。帐户类汇款业务涉及异地交易。新增邮联电子汇款及通过欧洲划拨的邮政电子汇款业务。网点前台发汇取消复核。（二）国际汇兑业务新系统与原国际汇兑系统国际汇兑业务的主要差异：2、业务及交易功能增加取消交易。增加止兑/解止兑交易系统支持手续费帐户扣收西联汇款取消补录交易，增加发汇取消交易。西联取消省局代收代发交易实物汇款发汇不收取钞买汇卖手续费（二）国际汇兑业务新系统与原国际汇兑系统国际汇兑业务的主要差异：3、特殊业务原系统下级只能给上级发单，新系统上下级双向均可互发处理单。网点的特殊业务通过相应交易完成，由后台发送处理单给上级机构。除国家局外的机构只能发送查询和其他类的处理单。邮联电子汇款不能通过改汇交易更正汇款信息，如发生汇款信息错误，采用将原汇款做退汇，境外机构同意后，重新发送新的汇款信息的处理方式。（二）国际汇兑业务(名词解释102）网点业务1、发汇业务2、收汇业务3、撤销无着/逾期4、业务信息查询5、处理单6、改汇7、退汇（二）国际汇兑业务8、取消、注销9、收汇币种调整10、西联收汇补录11、西联发汇取消12、冻结/解冻结13、止兑/解止兑14、取款通知单、交接清单打印15、分拣（二）国际汇兑业务（网点）1、发汇接受客户填写的发汇单判断汇款方式录入汇款信息录入汇款信息校验账户并扣款打印发汇单、手续费收据判断是否零星调节账户发汇现金发汇成功交易失败不成功是用户确认取消交易否打印发汇单，结束发汇交易打印通用凭证是联动零星调节交易流程图（二）国际汇兑业务（网点）1、发汇必须凭有效身份证件办理，发汇界面中发汇人姓名、地址、城市、电话、证件类型、证件号码、证件有效期为必输项，证件有效期输入证件到期日。发汇币种只限于美元。西联汇款、银邮汇款、邮政电子汇款，现钞或现钞账户发汇，每笔限额为2000美元，现汇账户发汇，每笔限额10000（含）美元；现钞发汇2000美元以上，现汇帐户发汇在10000美元以上，客户持有效证明材料（收入证明、稿费收入证明、咨询费收入证明等）办理，超过50000美元，持外汇管理局核准件办理。邮政实物汇票汇款发汇每笔限额1000美元。（二）国际汇兑业务（网点）1、发汇账户发汇，发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密码办理，发汇手续费可以从账户中扣收，或收取现金。使用跨地市异地账户发汇收取异地交易手续费。现钞发汇汇款退汇兑付，可以兑付为现钞或进行收汇转存处理；账户发汇汇款退汇，原汇款账户存在只能存入原汇款账户，原汇款账户不存在或账户状态异常，可以兑付现钞或进行收汇转存；售汇发汇汇款退回兑付只能作结汇处理。发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。（二）国际汇兑业务（网点）2、收汇流程图接收客户填写的收汇单判断收汇类型判断发汇类型是否转存选择收汇币种录入收汇人信息录入转存账户信息录入收汇人信息判断账户信息录入收汇人信息打印收汇单，外币手续费收据是否进行零星调节兑付成功打印收汇单判断发汇账户是否存在自动入账正常收汇转存正确售汇发汇兑付为人民币账户发汇账户存在不转存兑付失败不正确退汇收汇现钞发汇账户不存在兑付成功打印收汇单手续费收据打印通用凭证联动零星调节是（二）国际汇兑业务（网点）2、收汇必须凭有效身份证件办理，如为代领人需要同时提供代领人有效身份证件。收汇业务：收汇人地址、城市、省、电话，证件名称、号码、发证机关为必输项。委托他人代领的，还应录入代领人姓