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金融产品创新第1期【金融产品本月关注】工商银行完成首笔人民币利率互换交易..............................................................................1迫在眉睫存款保险制度有望近期推出..............................................................................1【产品创新动态】银行产品发展中小企业融资业务工行打造“4S”产品..................................................................2国开行首次为安徽省台资企业提供贷款..............................................................................2“梯级贷款”帮小企业过“年关”.....................................................................................2兴业银行首推“能源效率贷款”.........................................................................................3政策性银行可开展转贷款担保贷款业务..............................................................................3长春市商业银行获得小额担保贷款资质..............................................................................4上海浦东首试知识产权质押融资.........................................................................................4银行系金融租赁公司胎动.....................................................................................................4民生银行力推电子化票据.....................................................................................................5农信银系统启动银行汇票业务.............................................................................................6中国信保联手农行推出口票据买断融资新品......................................................................6兴业银行联手券商推出新型第三方存管业务......................................................................6中行在上海全面启动小企业授信业务.................................................................................7民生银行推出今年企业财务革新计划.................................................................................7天津以金融手段促中小企业发展.........................................................................................7资本市场产品中小板企业发行的首只可转债巨轮转债19日上市........................................................8招商证券拟推直接投资基金.................................................................................................8仓单融资创新推动银行期货现货各方共赢..........................................................................8华夏银行混合资本债发行获股东大会通过........................................................................10内地金融机构获准在港发行人民币金融债........................................................................10重庆国投推出中小企业短期融资信托...............................................................................11中海信托掘金信贷资产证券化...........................................................................................11渣打银行拟推大宗商品风险解决方案...............................................................................12其他金融产品金融产品创新第1期我国确定首批6个科技保险进行试点经营........................................................................12【重点产品剖析】人民币利率互换人民币利率互换可行性及其市场构建...............................................................................13关于发展人民币利率互换交易市场的思考........................................................................18积极推动利率互换促进金融市场发展...............................................................................20利率互换交易的国际经验与启示.......................................................................................22存款保险制度存款保险制度——防范银行风险的一种制度创新............................................................25关于建立中国存款保险制度若干问题的分析和研究........................................................30【金融产品应用】人民币利率互换交易发展势头迅猛...................................................................................36美国存款保险制度的启示...................................................................................................37请务必阅读末页之重要说明·2·金融产品创新第1期【金融产品本月关注】工商银行完成首笔人民币利率互换交易工商银行完成了首笔人民币利率互换交易，名义本金合计2亿元，期限分别是6个月和3个月，实现了该行人民币利率互换交易的突破。人民币利率互换交易是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的人民币本金交换现金流的行为，其中一方的现金流根据浮动利率计算，另一方的现金流根据固定利率计算。人民币利率互换产品的运用不仅是商业银行调节人民币资产负债结构、规避利率风险的要求，也是增加交易账户业务收入的重要手段，利率互换交易作为一种重要的衍生产品已逐渐为国内市场所接受。（来源：《中国工商银行》2006年12月29日）迫在眉睫存款保险制度有望近期推出存款保险制度，是市场经济条件下金融领域的一项重要的基础性制度安排。银行等存款类金融机构按照规定标准参加存款保险和缴纳保费，当某金融机构倒闭破产时，由存款保险机构按规定的标准及时向存款人予以赔付并依法参与或组织清算。“这项制度的核心在于通过建立市场化的风险补偿机制，合理分摊因金融机构倒闭而产生的财务损失。”国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员魏加宁说，“这有利于提升社会公众对银行业体系的信心，有利于维护整个金融体系的稳定。”回顾美国在上个世纪30年代昀早建立了存款保险制度。此后，不少国家纷纷引入这一制度。尤其是在20世纪80年代至90年代世界上许多国家在出现较严重的银行危机或金融危机以后，存款保险制度进入快速发展阶段。到2006年6月，全球共有95个国家和地区建立了这一制度，此外还有20多个国家正在研究、计划或准备实施之中。长期以来，我国实际上实行的是隐性存款保险制度。在经营不善的金融机构退出市场的过程中，往往是由中央银行和地方政府承担债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化，由各级政府或中央银行“买单”的缺陷和弊端也日益显现出来，这种模式不仅给各级财政带来沉重负担，而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。现状在我国金融业中，有关建立存款保险制度的讨论已有10余年的时间，不过因为出台时机及条件等问题一直存在争议，所以至今未能建立起来。而近年来，社会上呼吁建立存款保险制度的声音日益高涨。“目前是我国建立存款保险制度的昀佳时机，不能一再错过。”魏加宁认为，首先，我国经济发展势头良好，降低了建立这一制度的成本和风险；其次，银监会成立以来我国银行业监管水平有了很大的提高，从而为存款保险制度的出台创造了前提条件；再次，国有商业银行改制上市取得显著成效，银行不良资产的大规模政策性集中处置工作已经告一段落，此外，经营不善金融机构的市场退出机制也在建立之中，所有这些都表明，在我国建立存款保险制度所需要的主要条件都已具备。（来源：《每日经济新闻》2007年01月17日）请务必阅读末页之重要说明·1·金融产品创新第1期【产品创新动态】银行产品发展中小企业融资业务工行打造“4S”产品各大银行不仅在中小企业融资产品上创新，服务与管理理念也不断上台阶。工商银行相关人士介绍，该行创造性地提出围绕中小企业金融的“4S”理念。“4S”理念，即卖什么（Whattosell）——产品和服务、卖给谁（Whomtosell）——客户、谁来卖（Whosellsit）——客户经理、怎么卖（Howtosell）——营销策略。在“4S”理念下，工行强调“一条主线三个重点”发展中小企业融资业务。一条主线，即建立标准化、规范化、高效率的业务处理流程，打造具有工商银行特色的中小企业融资服务品牌，以流程和品牌优势拓展市场。三个重点，即在中小企业相对集中的开发区、工业区、科技园、商务区重点发展厂房、商铺、办公楼抵押贷款；抓住大型企业上下游产业链重点发展以企业现金流、物流为依托的商品融资、贸易融资等债项融资；在产业集群和大型商品集散地重点发展以商品信用为基础的融资和理财业务。