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时间：2008年12月18日主讲：陈云博士主办：北京市商务局对外贸易发展处北京贸易效率协会联合国贸易网络北京中心纲要Part1风险：世界十年来的金融危机看金融危机三大风险Part2机遇：金融危机下的中小企业四大商业机遇Part3输血：多方力量集结与中小企业“共克时艰”Part4造血：调结构抓创新中小企业“危”中寻“机”Part5突围：中小企业必在艰难蜕变中“破茧成蝶”世界十年来的金融危机看金融危机三大风险在过去的十余年间，世界上爆发过多起严重的金融危机：如１９９４年的墨西哥金融危机，１９９７年的亚洲金融危机，１９９８年的俄罗斯金融危机，１９９９年的巴西金融危机和２０００年的阿根廷金融危机等。风险之一：金融危机使资产大缩水。盖茨个人净资产同期减少１５亿美元降至５５５亿美元；俄罗斯前２５名富豪的资产市值在５月１９日至１０月６日间缩水超过２３００亿美元，相当于世界首富沃伦·巴菲特资产市值的４倍；李嘉诚的损失超过２００亿美元。国内，许多家庭持有的房产、股票、基金等资产大大缩水，金融危机已经实实在在地影响到普通人的生活。风险之二：金融危机使一些国家的社会秩序陷入混乱。由于部分银行倒闭，金融业崩溃，导致经济瘫痪，人心涣散，秩序混乱。经济衰退，失业人数增加，激化了社会矛盾，埋下了社会隐患。风险之三：金融危机爆发后，由于社会动荡，可能危及国家安全。２００８年发生的越南金融危机。越南因为发展模式的缺陷，对国外市场依赖度大，出现了越南盾持续贬值，股市被腰斩，房价暴跌及大量国际资本外逃的现象，破坏了经济增长的良好环境。如果一个国家把经济增长建立在外部需求即出口基础上，造成对外部经济的过度依赖，经济肯定是不安全的。其一，通过积压泡沫，企业价值处于低洼阶段；其二，企业的资金受到影响，融资困难，周转不顺；其三，外部需求减弱，订单减少，客户和市场的不确定性很大，重要客户可能一夜之间倒闭。金融危机下的中小企业四大商业机遇1.优势企业抓住蕴涵巨大投资价值的机会每一次金融危机，政府都会对相关行业进行巨大投入。为应对金融危机，中国政府将实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策.铁路、汽车、煤炭及其相关行业必定蕴涵着巨大的投资价值和机会。企业抓住这次机会在资源、环境、基础设施方面增加投入，正好适应了国家的产业结构调整布局。抓住机遇中小企业针对日前紧急部署的投资计划，投资结构偏重于公共项目建设以及生态节能减排建设，对于相关企业和项目来说，是一个稳定发展的好机遇。投资措施偏重于社会公益性和低收入群体，对于改善消费环境将起到长期正面作用。对相关企业来说，应当充分抓住这次难得的机遇赢得过冬发展新空间。金融危机下的中小企业四大商业机遇2.新兴市场和发展中国家市场具有很大的潜力中国企业的海外经营范围较窄，集中在世界十多个国家和地区，主要在美国、澳大利亚和亚洲。在此情况下，一旦出现金融危机，涉外经营往往跟着利润下滑。企业应该具备全球眼光、世界意识，最大限度地降低外部风险。中国到欧洲出口已从年初30%-40%的高增长降至8月的22%。中国出口日本的情形与此类似，且下滑趋势可能延续（图1）。除巴西以外，中国对主要新兴市场经济体的出口也明显放慢，到俄罗斯的出口已经第二个月呈现负增长（图2）。图1图2金融危机下的中小企业四大商业机遇3.要加快转产转型，利用当前外部市场环境趋紧的倒逼机制，走上技术升级之路从改革３０年的经济发展来看，我国经济存在着为数众多的高耗能、高耗资源的企业，高投入、高消耗、低产出、低效益的增长方式仍然没有得到根本改变。经济要想保持持续、稳定的增长，最终必须通过技术进步的手段来实现。金融危机下的中小企业四大商业机遇4、全球产业转移机遇。金融危机全面爆发后，世界经济发展格局存在重新调整的客观要求。从制造业部门的角度看，目前全球制造业主要集中在北美、欧洲和东亚三大区域，其中东亚地区是以中、日、韩三国为代表。自20世纪90年代以来，以制造业为主的中国经济得到了长足发展，中国在全球制造业中比重从3%提高到2007年的13.2%。目前，中国的制造业在全球占有重要地位，位居美国之后已经成为全球第二大制造业国家。全球金融危机在客观上加速了西方国家制造业的不景气，有助于加速中国的“世界工厂”的形成，给中国制造业发展带来历史性发展契机。目前，尽管中国宏观经济同样面临周期性下滑趋势，但制造业的景气度还是保持在较高水平。因此，在金融危机后的产业格局调整中，中国将强化其制造业中心的地位，并在近期内很有可能取代美国，成为全球最大的制造业基地。“整合”为一些企业创造了绝佳的机会经济萧条将改变人们的消费习惯，从量的选择转变为质的选择。这一时期，正是品牌大批并购、整合时期，整合的趋势必定是品牌的高度集中化，这就为一些企业创造了绝佳的机会，如果抓住这些机会，很可能改变自己在市场竞争中的地位。越是非常时期，对企业来说，越有可能是非常机遇。战略可以保守，但战术绝对不可以降格。当所有人贪婪时，我恐惧；当所有人恐惧时，我贪婪。当全世界向右转时，你要向左转。巴菲特萧条时代并没有人们想象的那么可怕，如果在这个“恐惧”时期，变得稍微“贪婪”一些，加强品牌的构建和品牌的传播，趁“机”而入，那么，即便冬天已经到来，那也只意味着：春天不远了。输血：多方力量集结与中小企业“共克时艰”面对中小企业面临的困境，党中央、国务院高度重视，中央相关部委、地方各级政府、金融机构频频出招，加大“输血”支持力度；中小企业自身苦练内功，调结构抓创新，加紧“造血”谋发展，积极“突围”渡难关。输血：与中小企业“共克时艰”20多天的时间里，温家宝总理主持召开的几次国务院常务会议，多处涉及研究解决中小企业困难。中央如此重视中小企业问题，让我们感到有信心应对困难，只要齐心协力，就一定能见到雨后彩虹。面对中小企业面临的困境，党中央、国务院高度重视，中央相关部委、地方各级政府、金融机构频频出招，加大“输血”支持力度；中小企业自身苦练内功，调结构抓创新，加紧“造血”谋发展，积极“突围”渡难关。输血：与中小企业“共克时艰”11月5日，国务院常务会议提出，实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。在十项进一步扩大内需、促进经济增长的措施中，明确提出加大对中小企业的信贷支持。12日召开的国务院常务会议决定，自2008年12月1日起，进一步提高部分劳动密集型产品、机电产品和其他受影响较大产品的出口退税率。输血：与中小企业“共克时艰”19日，国务院召开常务会议，研究部署促进轻纺工业健康发展的政策措施。确定增加各级财政扶持中小企业发展专项资金规模，支持市场前景好、带动就业明显、经济社会效益显著的轻纺项目，加大对信用担保体系和服务体系建设的投入。26日，国务院常务会议研究确定了解决企业困难，促进经济发展的政策措施，其中提出大力支持中小企业发展。抓紧完善中小企业担保体系，加大银行信贷支持力度，提高中小企业产品的政府采购比重。输血：与中小企业“共克时艰”8月，中国人民银行将劳动密集型中小企业小额贷款的最高额度从100万元提高到200万元；9月初，明确各银行业机构信贷规模在年初基础上增加10%，新增贷款须主要用于中小企业等领域；11月，全面放开贷款规划限制，支持银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持。输血：与中小企业“共克时艰”为解决中小企业流动资金短缺问题，央行在9月中旬下调中小金融机构人民币存款准备金率1个百分点；11月26日，央行再次下调中小金融机构存款准备金率2个百分点，比大型金融机构多下调1个百分点。输血：与中小企业“共克时艰”中国银监会明确要求各银行的小企业信贷做到两个“不低于”：小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。并要求银行业机构从制度建设、组织创新、总量倾斜、产品与服务创新方面推动中小企业金融服务的专业化经营，有效加大对中小企业的信贷投放。输血：与中小企业“共克时艰”工行、农行等国有大型银行“抓大不放小”，要求小企业信贷规模专项使用，确保小企业贷款新增不低于去年。民生、中信、招商等全国性股份制银行在其未来业务发展纲要中明确向中小企业金融服务进行战略转型。九江市商业银行等一些城市商业银行则进一步明晰市场定位，重点、专心发展小企业金融服务。输血：与中小企业“共克时艰”财政对中小企业的支持力度之大更是罕见。数据显示，今年中央财政安排的中小企业专项资金达到35.1亿元，同比增长25%。为改善中小企业融资环境，财政部大幅增加用于支持中小企业信用担保的资金，总额达到18亿元；安排资金19亿元，专项用于支持中小企业科技创新和技术进步；安排资金12亿元，支持中小企业“走出去”，开展国际经济合作。同时，加大对各种收费的清理力度，进一步减轻中小企业负担。造血：调结构抓创新中小企业“危”中寻“机”面对国际金融危机导致的经济困局，在各级政府、金融机构出手解困救急的同时，一批中小企业通过调整出口结构，加强技术创新，积极防范风险的经营策略，在艰难处境下“危”中寻“机”，不少企业在不利的市场环境中实现了好的发展。造血：中小企业“危”中寻“机”积极转型、自主创新是企业决胜于市场的关键。要着力转变发展方式，加快自主创新，形成具有自主知识产权的产品和品牌。唯其如此，才能在恶劣的市场环境下脱颖而出。成功案例:浙江绍兴德龙·莎美特纺织公司苏州若态科技有限公司浙江义乌梦娜袜业公司广东昭信企业集团公司突围：中小企业必在艰难蜕变中“破茧成蝶”全球化是一柄双刃剑！太平盛世之时，我们可以赚全世界人们的钱。但在万里之遥的华尔街一旦“生病”，我们也难免遭到“流感”的袭击！乐观人士或言：“区区感冒，何足挂齿？”悲观人士或说：“大厦将倾，吾命休矣！”但对于中小企业而言：“感冒也会死人”的自危心态或许最为普遍。大企业能被稻草压死，中小企业能被困境逼。如果您的企业较大，您肯定需要重视应对危急事件，以免重蹈万科王石、蒙牛牛根生覆辙；如果您的企业暂不够强大，经济困难时您肯定亟待平安过好冬避免倒闭风险以待经济回暖。中小企业“突围”十二条一、利用好流动资金。收缩远期投入、慎接远期定单或欠款定单，不要盲目扩张！二、管理好应收帐款。不要形成坏、烂账；对于那些，货款不能及时回笼的客户，要紧密监控。必要时，放弃这些客户。哪怕单价再高，也再所不惜！因为，中小型企业的资金有限，货款脱得太多太久，就意味着倒闭，只有到手的钱，才是钱，空头支票，有诱惑力。但没有实际价值！回款话术参考：“你必须今明两天之内付完全款，否则你们将会因为信誉不良而进入中国各银行的黑名单，这样你们在中国以后的业务将很难开展。如果我们不能按时收回货款，我们将委托你们国家的相关法律机构协助我们追讨欠款。同时我们也保留采取进一步行动的权利！”。中小企业“突围”十二条三、人员必须简而精，首先需明确每个人的分工提高工作办事的基本效率。四、敏捷的掌握新资讯新政策，整理外部信息分析当前和将来企业发展趋势中小企业“突围”十二条五、优先对待能够减少成本的项目-根据减少成本获得利益的大小，减慢或者加快一些战略项目。回顾固定成本-这是一个绝佳时机，可以重新谈判，并改变预算。中小企业“突围”十二条企业经营的根本原则是获取利润，利润=收入-成本。例：某业月营收1000万，各项成本总计900万，那么其利润为100万，利润率10%；如果营收提高10%变为1100万，成本支出不变，那么利润将为200万，利润率提高8%；如果营收不变，成本缩减10%变为810万，那么利润将为190万，利润率提高9%。中小企业“突围”十二条资金成本、原材料成本、人力资源成本等都在逐渐上升，比较来看，唯有企业运营管理成本这项可以供企业挖潜。企业可以借助信息化的管理工具，实现过程控制、规范企业管理，从而提高员工工作效率，既提高了单位成本产出，又有效抑制了人力数量的增长；另一方面，信息化工具的应用，使企业实现无纸化办公，大幅节省纸张、电话、出差、会议等办公成本，进而实现运营成本的有效控制。中小企业“突围”十二条六、在客户服务上，应全程跟踪反馈，确保客服的及时到位。为客户度过这难关，提供我们力所能及的支