金融基础知识_培训用PPT

培训结束后，希望你能…了解常用的经济指标了解金融理财工具的分类及特征掌握各种金融理财工具的优缺点培养对金融市场趋势的认知以及对市场变化的敏感度课程大纲常用经济指标解析金融理财工具分类银行存款的基本概念、特点及分类债券的基本概念及分类股票的基本概念、特点及分类基金的基本概念、特点及分类保险的基本概念、特点及分类信托的基本概念、特点及分类期货的基本概念、特点常用的经济指标国民生产总值GNPGNP是什么?(GrossNationalProduct,简称GNP)国民生产总值指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和，不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。用途︰是经常用评来评估全国所有国民经济活动。意义︰1、它表示整个国家于某一时期（通常以一年为单位）所制成的所有货物与劳务之价值的总和。2、国民生产总值越大，代表国家生产力的能力越高GNP=C+I+G+(X-M)C:民间消费支出I:国内投资总额G:政府消费支出X:出口M:进口(X-M)为正值时，为贸易顺差,为负值时，为贸易逆差国内生产总值GDPGDP是什么?(GrossDomesticProduct,简称GDP)国内生产总值指一国于一年内在该国内从事生产或服务后所得报酬之总和。它包括住在国内的外国人所赚取的报酬，但不包含本国国民在国外之所得报酬。包括本国境内之所有生产，不论生产要素来自国内或国外。与金融市场关联度:1.反映该国经济成长状况。2.由GDP成长率可预估该国的经济成长表现。国民生产总值（GNP）越大，代表国家生产力的能力越高；用GDP成长率可预估该国的经济成长的表现，GDP越大，经济成长率越快。GNPV.S.GDP计算基础的区别?(例一)美国人Eric外派到中国工作，他在中国赚取的薪资所得算是中国的GDP还是GNP？答案是～GDP一部份。(例二)中国人张先生在新西兰开设了一家牛奶生产企业，业务主要是往中国销售成品牛奶，这家公司收入是属于中国的GDP还是GNP？答案是～GNP一部份。GNP是以国民作基准，中国的GNP，是指中国国民在国内外从事生产或服务所得之报酬。GDP是以国土作标准，中国的GDP，是指在中国国土上所从事生产或服务所得之报酬。通货膨胀与通货紧缩1、什么是通货？通货是指处于流通中的纸币、铸币、信用货币，这些现实货币的通称。泛指在流通领域中充当流通手段或支付手段的纸币、硬币、支票、银行本票等。主要指国家发行的法定货币。2、什么是通货膨胀？通货膨胀（Inflation）指因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。（货币供过于求，商品供不应求）简单说，当政府发行过多货币时，物价上升。3、什么是通货紧缩？通货紧缩(deflation)：当市场上流通货币减少，居民的货币所得减少，居民购买能力下降，影响物价下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。对于其概念的理解，仍然存在争议。但经济学者普遍认为，当消费者价格指数连跌三个月，即表示已出现通货紧缩。通货紧缩就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。（货币供不应求，商品供过于求）简单说，当商品生产过多时，物价下跌。消费者物价指数CPI消费者物价指数(consumerpriceindex，简称CPI)或称零售物价指数(retailpriceindex)定义:是一种用以衡量正常家庭平时主要消费物品价格相对变化程度的物价指数。将各种居民消费划分为八大类353项目，包括食品、衣着、家庭设备及用品、医疗保健、交通和通讯工具、文教娱乐用品、居住项目以及服务项目等；CPI的用途：1.是政府所公布最重要的经济指标之一，因为它是衡量通货膨胀的广泛指标。通货膨胀率，通常也就是指CPI的年增率。2.货币政策与财政政策都以其要考虑。3.计算CPI所用的权数，一般是以家庭收支调查得到的消费结构来计量，故CPI常做为人们的生活成本指标。即一般民众的所得购买力。4.企业界与工会利它调整薪资的依据。生产者物价指数PPIPPI是什么?生产者物价指数(Producerpriceindices,简称PPI),定义:衡量国内产品工厂交货的价格，简单说就是商品的出厂价格；PPI的用途:1.主要用途推估即将公布之CPI。（PPI上涨，推估CPI上涨）2.可由生产者层面，提供[最终产品]通膨变动的早期警讯。PPI之波动程度大于CPI。3.PPI可显示影响国内生产的成本压力。采购经理人指数PMIPMI源自美国，是以不断变化的五项指标的一个综合性加权指数：新订单指标，生产指标，供应商交货指标，库存指标以及就业指标。采购经理人指数是以百分比来表示,常以50%作为经济强弱的分界点：当指数高于50%时，被解释为经济扩张的讯号。当指数低于50%，尤其是非常接近40%时，则有经济萧条的忧虑。一般在40~~50之间时，说明制造业处于衰退，但整体经济还在扩张。中国采购经理人指数是由国家统计局和中国物流与采购联合会共同合作完成，是快速及时反映市场动态的先行指标，它包括制造业和非制造业采购经理指数，与GDP一同构成我国宏观经济的指标体系。从2005年6月开始，制造业采购经理指数将按月发布中国制造业采购经理指数体系共包括11个指数：新订单、生产、就业、供应商配送、存货、新出口订单、采购、产成品库存、购进价格、进口、积压订单。制造业采购经理指数（PMI）是一个综合指数，计算方法全球统一。如制造业PMI指数在50%以上，反映制造业经济总体扩张；低于50%，则通常反映制造业经济总体衰退。M0、M1、M2我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次：(1)流通中现金(M0)，是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；(2)狭义货币供应量(M1)，是指M0加上单位在银行的活期存款；(3)广义货币供应量(M2)，是指M1加上在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券客户保证金。M2与M1的差额，即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和，通常称作准货币。M0=流通中现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产景气循环定义：指国民所得沿着成长趋势线，周而复始地由扩张攀上顶峰，然后转趋衰退，到了谷底又开始步上扩张阶段的现象。外汇储备外汇储备（ForeignExchangeReserve），又称为外汇存底，指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，即一国政府保有的以外币表示的债权。它是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。狭义而言，外汇储备是一个国家经济实力的重要组成部分，是一国用于平衡国际收支，稳定汇率，偿还对外债务的外汇积累。广义而言，外汇储备是指以外汇计价的资产，包括现钞、国外银行存款、国外有价证券等。外汇储备是一个国家国际清偿力的重要组成部分，同时对于平衡国际收支、稳定汇率有重要的影响。外汇储备的主要用途外汇储备的主要用途是支付清偿国际收支逆差，还经常被用来干预外汇市场，以维持该国货币的汇率。一定的外汇储备是一国进行经济调节、实现内外平衡的重要手段。当国际收支出现逆差时，动用外汇储备可以促进国际收支的平衡；当国内宏观经济不平衡，出现总需求大于总供给时，可以动用外汇组织进口，从而调节总供给与总需求的关系，促进宏观经济的平衡。同时当汇率出现波动时，可以利用外汇储备干预汇率，使之趋于稳定。因此，外汇储备是实现经济均衡稳定的一个必不可少的手段，特别是在经济全球化不断发展，一国经济更易于受到其他国家经济影响的情况下，更是如此。理财篇什么是理财？理财（Financialmanagement）即对于财产的经营（多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营），是指个人或机构根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。投资与理财的区别投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术投资理财目标不同将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值，其目的是为了获得利润，它关注的是资金的流动性与收益率。理财则不是为了赚钱，而是帮人更合理地安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯地追求资产的保值决策过程不同投资的决策中，依据的则是对市场趋势的判断和把握，主要考虑的是收益率，而很少考虑个人的其他需求。在理财方案的设计与实施过程中，不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素，包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等，甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。结果不同投资的结果是获得了收益，实现了资产的保值增值，但也可能因为风险而承受一定的损失。理财是在目前的资产和收入状况下，使我们未来的生活更加富有，生活更加有质量，家庭成员更加健康、更加快乐。涵盖范围不同个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资理财的内容则要丰富得多，包括个人及家庭收入与支出的方方面面。总之，理财是一种战略，注重的是资产的布局，通过各种资产的互补，以实现家庭财务的平稳发展；投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。金融理财的常见投资工具银行储蓄债券股票基金简便安全灵活安全较简便有一定收益专业性强收益较高风险较大投资小，费用低，流动性较好，组合投资分散风险保障高，多险种选择流动性较好风险很小保险金融理财的常见工具信托计划期货外汇贵金属专业性强收益较高杠杆操作风险较大收益不确定其它投资门槛非常高，收益适中,本金风险较小专业性强收益较高风险较大杠杆巨大专业性强收益较高风险较大比如艺术品、古董，专业知识要求非常强，非普通投资者能为之。理财有道银行储蓄理财有道通货膨胀率，上涨现金存银行，要亏主动谋略，能赚银行储蓄不同银行储蓄品种的特点和适用范围储种特点适用范围小技巧5元起存，多存不限凭折或卡支取。利息于每季度末结算一次灵活方便，适用于日常开支。一般可将每月收入存入活期存折以供日常支取一旦活期账户结余了较大笔的存款，应及时转为定期存款整存整取50元起存，本金一次存入，存单未到期提前支取的，按活期存款计息适用于较长时间不需动用的款项，具有保值增值功能利用自动转存等避免利息损失,目前市场利率上调频繁，应做短期自动转存零存整取5元起存，自定开户金额，月存一次如有漏存于次月补存，否则视同违约积累性强，适用于较大固定的小额余额款存储最重要的技巧“坚持”，绝不连续漏存两个月存本取息5000元起存，开户时，整笔存入按约定期限分次取息，到期还本适用于金额较大的存款与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果按一年以内定期存款整存整取同档次利率打六折计算。50元起存，可随时支取，既有定期之利，又有活期之便适用于不能准确确定存款的款项掌握支取日，确保存期大于或等于3个月，以免利息损失50000元起存，一次存入，可分次支取，支取前必须向银行预先约定支取的时间和金额最是那些近期要支取大额活期