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2011年度金融法务部年终总结1目录：•一、2011年全年工作概况（一）资信调查（二）金融业务办理（三）贷后监察与治理•二、2011年工作中的不足及整改措施（一）补充对资信调查流程阶段的考核制度（二）制定完善部门内部考核激励制度（三）加强对内及对外的培训工作（四）贷后监察与治理工作流程化、标准化管理•三、2012年工作计划（一）加强与集团法务中心的配合工作2目录：（二）加强与公司外部优势资源的合作与配合（三）加强对各分公司本职工作事项的考核力度（四）继续给予各分公司最大力度的金融业务支持342011年全年工作概况2011年度是北京雷沃求存求变、不断进取的一年，是金融法务部创立伊始，摸索前进的一年。在2011年度，金融法务部始终致力于信用销售的金融业务开展与经营风险防范、监督、治理工作，进而为公司正常有序的运转保驾护航并为之而不懈努力。现将本年度我部门主要工作内容汇报如下：（一）资信调查工作为了更好的保证我公司资金链安全，防止公司在经营销售中可能会出现的信用风险，我金融法务部在2011年下半年制定并完善了客户资信调查制度与流程，进一步将信用风险全面前移。根据不同的销售类型，本部门加强了客户准入的条件，加强了对客户资料收集的全面性、真实性、合法性，对客户的资质情况由从原来业务员或本部门专员的主观判断到现在客观的资信评估，不仅提高了判断客户真实资信情况的科学性、有效性，同时也能够给予上级领导相应的直观的决策性参考意见。可以不容置疑的说，本年度的资信调查制度的确立是本部门自创立以来工作内容的重大创新与管理高度质的飞跃，对于公司的良性发展具有重大和深远的意义。5•2011年8月2日向各分公司、办事处下发《关于全面开展资信调查工作的通知》，通知中对资信调查的范围、实施方式、工作流程与考核措施作出了明确的规定。金融法务部在制定独立的资信调查制度的同时，积极与集团法务中心相配合，对于授信额度较大的客户，我部门依托于集团分级资信调查体系，力争将我公司信用销售风险降到最低。2011全年资信调查户数18户，审批通过14户，审批通过率为77%。67910资信调查专员根据客户的基本情况、经营情况、财产情况、保证情况综合打分，客观真实的反映了购机客户的资信情况（二）金融业务办理情况2011年全年金融业务办理运转正常，截止到2011年末，总放款客户共计97名，总计放款金额2938.44，其中装载机放款客户65名，放款金额1241.28万，挖掘机放款客户32个，放款金额1697.16万。112012年金融业务发展及改进事项1、精简金融平台，筛选并大力推进适合我公司经营现状的金融产品。2、加强对客户的征信查询，建立完善客户档案库。3、确立分公司金融专员职责事项，配合融资公司信用经理，面前率要求达到90%以上，避免出现客户代签、虚假签名的情况。4、加强对各地分公司金融、保险事项的培训及考察。12（三）贷后监察与治理情况130.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%40.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份北京分期各分公司全年内分及金融平台逾期率140.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份北京金融北京金融150.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份石家庄分期石家庄分期160.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%8.00%9.00%10.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份石家庄金融石家庄金融170.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%16.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份保定金融保定金融180.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%40.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份张家口分期张家口分期190.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份张家口金融张家口金融20法律责任信用风险客户购车逾期信息上报央行征信库。锁车-拖车-回购，法律强制力做保障现阶段债权催收的主要措施21相关措施产生的后果信用风险无法在银行办理各种个贷业务，出入境受限。法律责任对于法院已经生效的判决，有给付义务的债务人将禁止高消费。能力展现明确性亲和力感染力注意力事实清楚目标明确态度严肃与客户沟通时的注意事项222011年工作中的不足及整改措施23不足整改措施1、资信调查阶段缺乏对流程的考核制度2011年下半年，金融法务部加强了对客户资信调查的力度，调查事项较为全面系统，但是对资信调查的流程及相关环节，缺少较为有效的考核，致使在制度的执行过程当中，部分分公司上报资信调查的时间节点过于随意，甚至流于形式。2012年资信调查仍然是金融法务部全年工作中的重中之重，本部将在明年加强对各分公司在执行制度过程中的流程化考核，对于超越相关权限，违背交车流程的行为将予以严厉禁止并予以通报。24不足整改措施2、部门内部考核激励政策目前缺失就目前而言，贷后债权问题仍然是各代理商较为头痛的一大难题，做到售前、售中、售后的风险管控工作关系到一个代理商的生死存亡，适时有效的考核激励政策不仅能够激发出部门员工的主观能动性，更能较好的把控信用销售的全局风险。2012年，将确立并完善部门考核激励政策，在日常工作中做到奖罚分明，并应同时注意及时性。25不足整改措施3、部门内部之间及外部培训工作欠缺2011年，金融法务部是创立、摸索的一年。目前部门人员已经基本到位，职责划分也较为明确，下一步就是加强部门间内部的工作磨合，真正的做到人员之间工作无缝衔接。对于分公司而言，还需加强金融业务知识的培训，灌输销售风险意识2012年将加强部门间内部培训工作，同时定期对各分公司进行相关业务培训，对培训结果进行评比与考评。26不足整改措施4、贷后监察与治理工作流程化管理需完善债权及法务人员工作流程细化欠缺，尚未有一个整体的工作标准流程及考核制度。2012年将所有部门工作流程化、体系化，标准化，并作出良好的自律甚至是考核制度。2012年工作重点（一）加强对各分公司的考核力度2011年对分公司考核力度明显过低，部分考核制度出于维护市场的考虑名存实亡。时至年底，根据逾期率数据显示，我公司整体逾期情况仍然不容乐观，部分分公司逾期率甚至全年始终居高不下。违规交车、购车人资质不完善擅自发车、卖车现象时有发生，无形之中加大了公司经营运营风险。鉴于此些现象，2012年将大力监督相关制度的执行情况，并做到实时监督、实时通报、实时整改、实时处罚，对严重违反相关制度流程的责任人考核到底。27（二）继续给予各分公司最大力度的金融业务支持2012年将根据各地分公司的实际情况综合考虑，继续给予最大力度的金融业务支持。根据客户以往的资信情况可以区别对待，鼓励分公司在原有的金融产品上有原则的灵活变通。对于风险性较小的金融产品政策可以优先考虑。28（三）继续加强与集团法务中心的配合2012年对于问题债权的要开展多渠道、多方式处理手段。结合集团法务中心的有效资源，目前联系最为紧密的为法律部与清收部，对于在经营过程中出现的问题债权将积极与集团相配合，优化资源配置，真正的发挥出集团法务的优势。29（四）加强与律师事务所及外包拖车公司的合作2012年金融法务部将加强与集团外的优势力量的整合与配合，对于一部分有一定社会地位的自然人和法人客户可尝试寄发律师函、法院支付令等函件。对于一些难度较大、危险性较高的拖车任务可以委托相关专业拖车公司处理，以上外包合作均是对集团法务力量的良好补充。30谢谢31