金融理论与实务

金融理论与实务1综合测试题一一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1.“特里芬难题”出现在（A）A.布雷顿森林体系B.牙买加体系C.欧洲货币联盟D.西非货币联盟2.金本位制最典型的形态是（B）A.金银复本位制B.金币本位制C.金汇兑本位制D.金块本位制3.利息率是指（C）A.利息额与利润的比率B.利息额与货币供应量的比率C.利息额与所贷金额的比率D.利息额与金融资产的比率4.按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（B）A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率C．名义汇率与实际汇率D．官方汇率与市场汇率5．汇兑结算属于商业银行的(B)金融理论与实务2A．负债业务B．资产业务C．表外业务D．衍生产品交易业务6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为(D)A．1000元B．999元C．10元D．990元7.下列关于金融工具流动性表述正确的是(A)A．偿还期限与流动性呈反方向变动B．收益率水平与流动性呈同方向变动C．发行人的信誉程度与流动性呈反方向变动D．风险程度与流动性呈正方向变动8.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（A）A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场9.短期政府债券发行和流通的市场是（B）A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场10.狭义的表外业务特指(C)A．代理业务B．有风险的表外业务C．无风险的表外业务D．承销政府债券11.下列关于期货合约表述错误的是（C）A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性金融理论与实务3C.不能用来投机D.采取盯市原则12.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是(C)A.日式期权B.港式期权C.美式期权D.欧式期权13．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)A．美式期权B．欧式期权C．看跌期权D．看涨期权14.股票市场属于(B)A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场15.金融互换合约产生的理论基础是(A)A．比较优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论16.基础货币表现为中央银行的(B)A.资产B.负债C.权益D.收益17．中央银行代理国家债券发行体现的职能是(D)A．发行的银行B．银行的银行C．监管的银行D．国家的银行18．垄断人民币发行权的银行是（D）A．中国工商银行B．中国银行金融理论与实务4C．中国建设银行D．中国人民银行19．巴塞尔协议要求计入银行总资本的二级资本不得超过核心资本的(A)A．100％B．80％C．60％D．50％20．结算业务属于商业银行的(A)A．表外业务B．资产业务C．负债业务D．资本业务二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。21.布雷顿森林体系的内容包括（ACDE）A.实行固定汇率制B.黄金非货币化C.美元为最主要的储备货币D.建立国际货币基金组织E.双挂钩22.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为（BD）A.市场利率B.名义利率C.官定利率D.实际利率E.行业利率金融理论与实务523.影响利率变化的因素有（ABCD）A.平均利润率B.利率管制因素C.资金供求状况D.通货膨胀因素E.股市风险因素24.下列属于衍生金融工具的是（BC）A.票据B.期权C.期货D.股票E.债券25.国际收支失衡的调节手段主要有（ACE）A.外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律手段E.财政政策三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.金融市场金融市场：融金市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。27.贷款承诺贷款承诺：货款承诺也叫信用额度，是指银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定额度贷款，为此商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。金融理论与实务628.信用交易信用交易：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。29.债券债券：债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。30.通货紧缩通货紧缩：通货紧缩是在纸币流通的条件下，由于货币供给不足而引起货币升值、物价全面持续下跌的货币现象。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100万元，假设三年期定期存款利率为4%，假设利息税为20%，请用单利、复利计算三年期满后实得利息额。答：单利：100X3X4%X80%=9.6万元金融理论与实务7复利：[100(1+4%)(1+4%)(1+4%)-100]x80%=9.98912万元32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留6%的超额存款准备金率，现金漏损率为6%,计算派生存款额。1000/(8%+6%+6%)=5000万元5000-1000=4000万元五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述消费信用的作用。答：积极作用：（1）有利于消费品的生产与销售，促进一国经济增长；（2）提升了消费者的生活质量及其效用总水平；（3）有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。消极作用：（1）消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债。（2）会使消费者负担过重，影响经济生活的安全金融理论与实务834.简述影响汇率变动的主要因素。答：影响汇率变动的主要因素：（1）通货膨胀；（2）经济增长；（3）国际收支；（4）利率；（5）心理预期；（6）政府干预。35.简述优先股与普通股的区别。答：比较优先股与普通股的区别:（1）优先股具有两种优先权：优先分配权（分配股息时，优先股股东分配优先）、优先求偿权（公司破产，优先股清偿在先）（2）与普通股相比，优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权，优先股金融理论与实务9股息固定，与经营状况无关，优先股风险小于普通股，收益也小于普通股。36.简述金融期货合约的主要特点。答：金融期货合约的特点：（1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触。（2）流动性强；（3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。在每天交易结束时，保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市37.简述财政政策与货币政策配合的必要性及其配合方式。答：货币政策与财政政策协调配合的必要性及其配合方式：（1）财政政策和货币政策具有统一性；（2）政政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功能等许多方面存在较大差异；（3）共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合。货币政策和财政政策协调配合模式：（1）双松模式；（2）双紧模式；金融理论与实务10（3）松紧模式（宽松货币政策和紧缩财政政策、紧缩货币政策和宽松财政政策配合）；（4）中性模式。六、论述题（本题13分）38.试述中央银行的职能。答：所谓中央银行是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行发挥发行的银行、银行的银行和国家的银行的职能。(1)中央银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币。（2）中央银行是“银行的银行”。中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。中央银行主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。（3）中央银行是“国家的银行”。由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。金融理论与实务11综合测试二一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。1、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（D）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、贮藏手段职能D、支付手段职能2.中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（B）A.美元B.人民币C.港币D.欧元3.我国目前最主要的信用形式是（B）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用4.仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（B）金融理论与实务12A．实际利率B．无风险利率C．浮动利率D．市场利率5.根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率，被称为（D）。A．名义汇率B．即期汇率C．实际汇率D．套算汇率6.购买力平价理论认为，两国货币的兑换比率就主要应该由两国的（B）决定。A．利率之比B．货币购买力之比C．比较优势D．税率之比7.以下属于同业拆借市场参与主体的是（A）A．商业银行B．中央政府C．非金融性企业D．居民个人8.中央银行参与回购协议市场的目的是(D)A．保持良好的流动性B．获得更高的收益C．获取临时所需的资金D．进行货币政策操作9.我国目前发行的债券大多数是（）形式。A．平价发行B．溢价发行C．折价发行D．高价发行10.我国股票市场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是（D）A．现货交易B．期货交易金融理论与实务13C．期权交易D．信用交易11.以下不属于金融衍生工具特点的是（C）A．价值受制于基础性金融工具B．具有高杠杆性和高风险性C．价格具有高波动性D12.（A）只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约。A．欧式期权BC．日式期权D13.以下不属于金融机构功能的是（C）A．提供支付结算服务B．转移与管理风险C．促进社会公平D．降低交易成本14.在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率等金融市场参数的波动挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益。这种存款被称为（D）A．活期存款BCD15.（A）是商业银行的生命线A．风险管理B．流动性管理C．资产管理D．负债管理金融理论与实务1416.投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，这种证券承销被称为（B）A．全额包销B．余额包销C．选择包销D．部分包销17.将保险与赌博从本质上划清界限的保险原则是（A）A．保险利益B．最大诚信C．损失补偿D．近因18.以下关于国际收支说法不正确的是（C）A．国际收支是个流量概念B．国际收支具有期限性特点C．判断一项交易是否包括在国际收支的范围内，其依据是交易双方的国籍D．国际收支以交易为基础19.在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨，被称为（C）A．需求拉动型通货膨胀B．成本推动型通货膨胀C．结构型通货膨胀D．隐蔽型的通货膨胀20.如果中央银行调高再贴现利率，则会（B）金融理论与实务15A、使商业银行借入资金成本降低B、减少货币供应量C、扩大企业的借贷需求D、降低贷款利率二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。21.布雷顿森林体系主要内容包括（ABCE）A.实行固定汇率制B.建立永久性的国际金融机构C.实行“双挂钩”D.黄金非货币化。E.国际货币基金组织为成员国提供资金22.大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于（ADE）A.大额可转让定期存单面额大B.大额可转让定期存单期限长C.大额可转让定期存单利率低D.大额可转让定期存单不记名E.大额可转让定期存单二级市场发达23．金融互换实现的条件有（BD）金融理论与实务16A.双方对对方的地位和声誉均有需求B.双方对对方的资产