金融理财入门

第二章个人理财发展史第一节美国个人理财的发展第二节世界各国个人理财的发展第三节中国个人理财的发展第一节美国个人理财的发展一、美国个人理财业的发展历程•萌芽期:–20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员•发展期:–1969年美国金融咨询业专业人士创立了第一个金融理财专业协会——国际理财协会IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）–1972年又创立了理财师的教育机构——美国理财学院（CollegeforFinancialPlanning–1973年由该校毕业生设立了旨在建立和维护理财师的专业权威性，在世界上推广理财师资格活动的团体ICFP（InstituteofCertifiedFinancialPlanners）–1985年美国理财学院和ICFP共同设立了IBCFP（InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改为CFPBoardofStandards）•考验期:–1987年10月19日世界迎来了所谓的“黑色星期一”，理财师也因此丧失了信用。•成熟期:–根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，理财师因工作稳定、收入高、环境良好名列第一2001年美国理想职业排名名次职业Profession1理财师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4保险精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统President188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen二、CFP职业资格•CFP：CertifiedFinancialPlanner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。•1985年，经过美国NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授权，CFPBoardofStandards——美国金融理财师标准委员会正式成立。–致力于CFP执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等。–拥有CFP的商标注册权：CFP™、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER™、•InternationalCFPCouncil——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构，负责在美国以外推广CFP资格，2004年后移交给FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard），FPSB目前有26个成员国（地区）。•AFP和CFP两级认证•认证要求：4E准则–教育—Education&ContinuingEducation–考试—Examination–从业经验—Experience–职业道德—EthicsAFP和CFP的资格认证路径图•AFP培训由5门课程组成–金融理财基础–投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划•CFP培训由4门课程组成–投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划•完成上述课程培训，参加结业考试，通过后获得培训合格证书，之后可参加相应级别的资格考试•AFP资格认证考试科目–《金融理财基础》•CFP资格认证考试科目–专业科目：《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》–综合科目：《综合案例分析》•职业道德Ethics–正直诚信原则（Integrity）–客观原则（Objectivity）–称职原则（Competence）–公正原则（Fairness）–保密原则（Confidentiality）–专业精神原则（Professionalism）–勤勉原则（Diligence）三、其他理财职业资格•ChFC（CharteredFinancialConsultant）•PFS（PersonalFinancialSpecialist）•CFA（CharteredFinancialAnalyst）•RFP（RegisteredFinancialPlanner）•CWM（CharteredWealthManager）•CFC（CertifiedFiancialConsultant）•RFS（RegisteredFinancialSpecialist）•RFC（RegisteredFinancialConsultant）•CLU（CharteredLifeUnderwriter）四、理财师的实际商业经营•理财师经营类型–独立经营型理财师（2/3）–企业型理财师（1/3）•理财师报酬支付形式–手续费、佣金–顾问费–工资第二节世界各国个人理财的发展一、澳大利亚FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49人增长到目前的超过5400人。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善理财产品丰富税务计划重要理财业经营模式多样化二、加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，目前CFP超过16000人，仅次于美国、日本。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强三、日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，目前CFP人数超过19000人。特点:保险计划重要理财教育发达四、其他国家西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立第三节中国个人理财的发展一、银行业理财发展–1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询–1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务–各大商业银行开设个人理财中心–银行理财产品创新•外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡、黄金、白银–客户经理的培养和理财软件系统的支持–银行理财品牌创建–私人银行业务兴起我国商业银行理财产品发行情况0500001000001500002000002500003000003500002004200520062007200820092010201120122013年份亿元发行数量（个）发行规模（亿元）银行理财品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户CitiBank优越理财中国银行中银尊贵银行服务HSBC卓越理财中国建设银行乐当家ABNABROBank梵高理财中国农业银行金钥匙理财中信银行理财宝交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财华夏银行华夏理财广东发展银行真情理财深圳发展银行发展理财中国光大银行阳光理财私人银行（800万金融资产）贵宾理财工作室（50万金融资产）大众理财中心（无门槛）二、保险业理财发展–“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问–理财中心及理财工作室的设立–保险理财产品的创新•投资理财型寿险–投资连结保险、分红寿险、万能寿险•投资理财型财险–“金牛”投资保障型家财险（人保）三、其他金融机构个人理财业务的发展–证券:集合理财计划、专户理财–信托:信托产品（门槛高）–基金:•开放式基金迅猛发展（数量、规模、种类）•封闭式基金的创新•私募基金•专户理财（高端客户）（一对一、一对多）–互联网金融•P2P•众筹四、理财协会的成立–2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国–2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作–2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立，后改为中国金融理财标准委员会（FPSCC）–FPSCC于2006.6接受FPSB（FinancialPlanningStandardsBoard）授权，推广CFP五、本土的理财职业资格出现–中国金融理财标准委员会（FPSCC）•AFP(AssociateFinancialPlanner)•CFP(CertifiedFinancialPlanner)•EFP（ExecutiveFinancialPlanner）•CPB（CertifiedPrivateBanker）–劳动与社会保障部（ChFP）•助理理财规划师（三级）•理财规划师（二级）•高级理财规划师（一级）–上海市金融理财师专业技术水平认证•2007上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院•初、中、高级六、媒体对理财理念和知识的宣传–专业理财媒体成立，如《理财周刊》–报纸、网站、电视、电台出现理财频道、理财专栏、理财节目–2003年12月，上海举办第一届理财博览会七、理财培训市场兴起–各类理财培训机构•上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司•2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京推出金融策划（AFP）课程培训•上海理财专修学院(2006.8)–各类理财协会培训•2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训•FPSCC的授权培训机构：北京、上海、广州、成都–银行等金融机构的内部培训八、高校专业理财教育的开始立信对外贸易大学中山大学北京大学……