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2010-1-131金融理财师资格认证培训1CFPTM资格认证制度2金融理财师AFPTM/CFP资格认证的4E认证体系AFP/CFP执业者职业道德准则AFP/CFP执业者执业操作准则AFP/CFP执业者纪律处分办法CFP商标使用指南授课大纲3金融理财师Education：教育Examination：考试Experience：工作经验Ethics：职业道德一.4E认证体系4金融理财师1.1为什么确定4E标准影响金融理财师成功的因素取值范围[1–4]（1）人际沟通能力3.68（2）是否通过CFP资格认证3.43（3）客户资源3.35（4）继续教育3.34（5）教育背景3.26（6）专业化程度2.81专业资格是成功的重要因素5金融理财师职业道德是客户关注的重点2004年美国CFP资格认证组织对高收入人群的问卷调查：认为理财师必须遵守职业道德者占95％认为理财师最重要的守则是职业道德准则者占97％；认为理财师必须通过认证考试者占85％。6金融理财师CFP执业者的素质要求知识全面–跨学科、多领域–国际化和本土化–前瞻性和现实性–工作积累和持续教育善于沟通–直接面对客户，信息传递要求及时准确注重信誉–信誉是AFP/CFP执业者最重要的资产2010-1-1327金融理财师教育金融理财是一个知识密集型工作；金融理财师需要具备跨学科的全面的知识；投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容；有效沟通能力、基本技能的养成，也需要学习。8金融理财师1.2教育—Education是资格认证的第一步培训机构：目前授权的培训机构有四家–北京当代金融培训有限公司–上海金融学院国际CFP上海项目中心–广东金融学院国际CFP广州项目中心–西南财经大学国际CFP成都项目中心教育时间：–240小时–AFP资格认证教育108小时+CFP资格认证教育132小时继续教育9金融理财师1.2.1中国的教育体系AFP资格认证培训金融理财原理108小时其中18个小时综合案例CFP资格认证培训高级金融理财培训132小时4门专业课42小时综合案例10金融理财师中美CFP资格认证教育课程的比较中国金融理财原理17.5%投资规划25%个人风险管理与保险规划17.5%退休规划与员工福利12.5%个人税务与遗产筹划12.5%金融理财综合规划案例15%美国金融理财原理13%风险与保险规划10%员工福利规划8%投资规划19%税务规划17%退休规划18%遗产规划15%11金融理财师1.2.2教学材料和教学方式教学考试大纲教学课件教材和参考书案例和习题培训考试网上答疑12金融理财师1.2.3继续教育继续教育–是指CFP/AFP持证人为维持和提高专业水平，在规定期限内必须完成的教育项目。目的–为不断提高CFP（国际金融理财师）和AFP（金融理财师）持证人的专业水平。2010-1-13313金融理财师《金融理财师继续教育管理办法》总则继续教育的形式与学时要求继续教育的组织继续教育学时的确认和审核附则14金融理财师继续教育的形式（一）FPSBChina组织的现场继续教育活动；FPSBChina组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等；FPSBChina认可的由持证人所在单位举办的相关内容学习和活动；FPSBChina授权的专业教育机构（以下简称继续教育机构）提供的各类继续教育活动；担当FPSBChina或其授权的教育机构举办的金融理财培训的授课人、研讨会的演讲人；完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表；参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育；FPSBChina认可的其他方式。15金融理财师继续教育的形式（二）金库网提供各类在线继续教育活动，包括：网络继续教育–在线学习有关的继续教育课件，通过考核可获得学分–阅读推荐书籍并在线提交阅读心得获得学分–为会员部在全国各地举办的现场继续教育提供图文直播–其它形式–访问方法：金库网首页（），进入理财师大家庭，使用注册号激活帐号之后，即可直接进入继续教育中心现场继续教育活动的预告及在线报名服务其它：论坛、博客、百科、新闻、嘉宾会客厅等互动信息服务–提供CFP／AFP资格认证考试答疑平台–访问方法：进入，找到“CFP／AFP资格认证考试答疑版块”16金融理财师《金融理财师继续教育管理办法》时间要求–AFP持证人：20学时–CFP持证人：30学时–EFPTM持证人：15学时折算标准继续教育报告：–持证人必须在报告周期结束前三个月内按照FPSBChina的统一格式向FPSBChina提交《继续教育学时确认申请表》。17金融理财师1.3考试—Examination特点：知识技能并重强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力不测试背诵和记忆能力科目：AFP资格认证考试：测试一门专业基础课：《金融理财原理》（6小时：上午3小时、下午3小时）CFP资格认证考试：测试五门专业课：《投资规划》（3小时）《个人风险管理与保险规划》（2.5小时）《员工福利与退休计划》（1.5小时）《个人税务与遗产筹划》（1.5小时）《综合案例分析》（3.5小时）范围：详见FPSBChina网站每年公布的考试大纲题型：客观单项选择题难度：难度系数分为四级最难、较难、中等、简单10％30％40％20％18金融理财师1.3.1难度解析概念题简单–一个概念或理念中等–一个理财流程中几个相关的概念或理念较难–考四个概念或理念的正确性最难–考一个单元或涵盖不同单元中四个理念或概念的正确性，复选计算题简单–一个计算步骤中等–两个计算步骤较难–三个以上计算步骤，单选最难–三个以上计算步骤，复选2010-1-13419金融理财师1.3.2考试制度公正性–独立的考试委员会，严格的考培分离–《命题人承诺书》、《监考人保证书》、《考生道德承诺书》–AB卷–计算机阅卷–国际通行的测评方法命题程序–试题命制–试题初审终审，交叉审核制度–专业组卷和试卷签发考试时间–AFP资格认证考试：每年四月、七月、十一月各一次，周六举行，每次6小时，分上下午进行。–CFP资格认证考试：每年七月、十一月各一次，周末举行，每次12小时，分两天进行。–EFP资格认证考试：每年七月、十一月各一次，周日上午举行，每次3小时。–具体时间详见FPSBChina网站考试方式–2009年（11月）AFP资格认证考试采取计算机机考方式。考点数量大大增加，方便了考生就近应考。–CFP资格认证考试和EFP资格认证考试仍采取纸笔考试模式。–报名前要仔细阅读现代国际金融理财标准（上海）有限公司网站上有关的考试注意事项。20金融理财师1.3.3可直接参加考试的人员美国CFA律师CPA经济学博士ChFC理财顾问CLU寿险规划师中国台北证券分析师美国CFA及CPA正精算师FSA经济学博士其他国家CFP持证人需第六模块培训中国大陆：经济学或经济管理类博士21金融理财师1.3.4通过标准参照大多数国际CFP资格认证组织成员考试的通行方法进行测评保证通过标准始终稳定，参考试题难度以确定本次考试的分数线不设定固定的通过率不设定固定的分数线22金融理财师1.4工作经验—Experience认定内容：–从业机构、时间及职业表现行业要求：–与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构岗位要求：–金融理财相关工作时间要求：–AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年–CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年–工作经验有效期为最近10年23金融理财师AFP资格认证—网上提交工作经验认证表24金融理财师1.5职业道德—Ethics金融理财师遵守职业道德规范的必要性–工作的特殊性–工作的重要性–与客户存在利益冲突–目前缺乏明确的法律约束2010-1-13525金融理财师1.5.1工作的特殊性金融理财师的工作具有以下特殊性–比客户专业–决策后果显现时间长–涉及金钱，对客户影响大–主观上存在资金使用不当风险容易引发道德风险–道德风险源于交易双方的信息不对称性，一方利用信息优势在交易达成后，侵犯交易中另一方利益。–例如，理财师利用自己比客户更为专业的信息优势，不当地诱导客户作出对于理财师更为有利的选择，即属于道德风险行为。26金融理财师1.5.2工作的重要性影响客户的财务安全–理财师的工作是为客户的财务做出科学的安排，如果理财师违背职业道德可能导致客户的财务损失。影响客户的生活–因为金融理财是基于客户一生的生活目标建立的理财规划，金融理财师违背职业道德将导致客户生活目标的无法实现。27金融理财师1.5.3利益冲突利益冲突的定义–是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。利益冲突的种类–结构性冲突–情景性冲突28金融理财师结构性冲突与情景性冲突结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。–如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资产。–解决结构性冲突的一般方法如实披露禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。–如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的产品。–解决情景性冲突的一般方法如实披露禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位29金融理财师二.职业道德准则守法遵规（Compliance）正直诚信（Integrity）客观公正（Objectivity&Fairness）专业胜任（Competence）保守秘密（Confidentiality）专业精神（Professionalism）恪尽职守（DueDiligence）这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》30金融理财师《金融理财师职业道德准则》概述制定目的–规范金融理财师职业道德行为–提高金融理财师职业道德水准–维护金融理财师职业形象适用范围–适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域–适用服务：个人理财业务、金融相关服务2010-1-13631金融理财师基本原则关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该努力表现的专业精神的综合陈述。具体准则由基本原则引申出来的，针对实践的指导性文件。职业道德准则的组成32金融理财师职业道德七项基本原则1.守法遵规（Compliance）2.正直诚信（Integrity）3.客观公正（Objectivity&Fairness）4.专业胜任（Competence）5.保守秘密（Confidentiality）6.专业精神（Professionalism）7.恪尽职守（DueDiligence）33金融理财师2.1守法遵规（Compliance）以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）的监督与管理。注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用与执行。34金融理财师2.2正直诚信（Integrity）向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。35金融理财师2.2.1正直诚信具体准则—禁止事项金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司（F