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《金融理财基础》第一章金融理财概述1．关于金融理财，下列说法正确的是（）。A．客户自己理财、综合性金融服务B．客户自己理财、金融产品推销C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）。A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B．它提供了新的市场空间C．它提供了新的盈利点D．促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。A．培训和考试等B．考试、经验等C．考试和道德认证等D．培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4．某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为（）。A．收小于支B．收等于支C．收大于支D．收支相当【答案】A5．对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是（）。A．AFP教育108学时，CFP教育132学时B．均为108学时C．AFP教育132学时，CFP教育108学时D．均为132学时【答案】D6．各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为（）。A．《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C．《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7．从（）年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。A．1996B．1998C．2000D．2002【答案】C8．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）。A．自己居住B．对外出租获取租金收益C．投资获取资本利得D．进行房地产炒作【答案】D9．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是（）。A．与注册律师携手工作B．与客户订立合法合同C．深入分析客户遗产情况D．建议客户订立一份合法有效的遗嘱【答案】D10．1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和连属协议，协议允许（）参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职业道德等严格要求的澳大利亚理财师颁发CFP资格证书。A．日本金融理财协会B．澳大利亚金融理财协会C．加拿大金融理财协会D．韩国金融理财协会【答案】B11．下列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法错误的是（）。A．社会责任——强调以客户为中心B．专业信任——建立专业标准，强化专业信任C．追求卓越——CFP商标可带给从业人员名誉与利益D．注重专业——更多专业人士的存在可以使得公众受益【答案】C12．根据注册金融理财师标准委员会规定，获取CFP，须通过（）四方面认证。A．教育、考试、工作经验、职业道德B．教育、考试、工作成绩、职业道德C．学历、考试、工作经验、职业道德D．学历、考试、工作成绩、职业道德【答案】A13．以下活动未能体现金融理财为客户节约开支的作用的是（）。A．建议个体经营者购买养老年金，以保证年老时的生活来源B．比较各保险公司的车险产品，为客户选择同等保障程度下保费最低的产品C．向客户提供合理避税的建议D．建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法【答案】A14．对金融理财师而言，咨询“成立”的大前提是（）。A．金融理财师和顾客能实现真正的“沟通”B.金融理财师具备向顾客说教理财知识的能力C.顾客具有理财基础知识D．金融理财师具有良好的视点构筑能力E．客户具有迫切的理财需要【答案】A15．有关CFP核心理念与价值观，下列叙述何者错误？（）A．社会责任—强调以客户为中心的关系B．专业信任—建立认证标准强化专业能力C．追求名利—CFP标志可带给从业人员名誉与利益D．尊重专业—专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益【答案】C16．关于理财目标确定原则的表述中，（）是错误的。A．理财目标应注重现金规划服从投资规划B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序C．理财目标应具体明确D．理财目标必定要服从现实【答案】A17．西方国家加强对金融理财师队伍的管理，主要体现在（）。A．树立金融理财师的职业道德意识B．加强对金融理财服务机构的监管力度C．提高金融理财培训机构的专业化程度D．推广从业人员的资格认证【答案】D《金融理财基础》第二章CFP认证制度1．下列对AFP和CFP叙述不正确的是（）。A．AFP是CFP资格的第一阶段B．AFP的培训时间为108学时，CFP的培训时间为132学时C．AFP学习内容包括员工福利及退休计划，CFP学习内容包括高级员工福利及退休计划D．具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人，可以申请获得AFP资格证书；具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人，可以申请获得CFP资格证书【答案】D2．AFP资格申请人必须同意并恪守中国金融理财标准委员会颁布的（）。A．《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》B．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师纪律处分办法》C．《道德准则和专业责任》、《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》D．《道德准则和专业责任》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》【答案】A3．下列属于金融理财师利用虚假或误导性的宣传拓展业务的是（）。A．金融理财师作为客户资产的受托人，保管客户的全部资产或用于投资B．用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力C．假借中国金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点D．通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范围的成分【答案】A4．中国金融理财标准委员会提供的培训方式包括（）。①集中培训；②周末培训；③网络教育；④脱产全职培训A．①②③B．②③④C．①②④D．①②③④【答案】A5．根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是（）。A．CFP两级认证的课程培训共需138学时B．从业经验的计算起止期限是考试日之前5年和之后10年C．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年；大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为4年D．持照人获得AFP/CFP资格证书后，每两年还要通过再认证，必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格【答案】D6．关于CFP资格认证考试，下列说法正确的是（）。A．CFP资格考试重点考核关于知识的掌握度B．考试的重点是测试学员利用不同领域的知识解决综合问题的能力，以概念题为主C．CFP资格考试分科考试D．中国的AFP和CFP考试注重考察申请人掌握的知识和技能，强调知识技能并重，考察申请人利用不同领域的知识，综合解决问题能力、理解运用能力、分析综合能力以及评估能力【答案】D7．下列不属于建立并明确与客户关系的内容的是（）。A．确定金融理财师提供的服务类型B．披露金融理财师的重大利益冲突C．分析和评估客户的财务状况D．确定金融理财师和客户的责任【答案】C8．金融理财师所倡导的正确理财思路是（）。A．理财策略——理财产品—一理财组合B．理财策略——理财组合——理财产品C．理财组合—一理财策略—一理财产品D．理财产品—一理财组合—一理财策略【答案】B9．帮助客户确定合理的理财目标时无须考虑下列哪个因素？（）A．行为特征B．客户的风险属性C．物价水平D．个人生涯规划【答案】C10．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序（）。A．请求重新核查B．向中国金融理财标准委员会提出申诉C．向考试委员会投诉D．向考试委员会提出书面复审申请【答案】A11．关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是（）。A．CFP资格认证考试是按照具体的评判标准来进行的，达到这一标准即被认定为合格，而不是设定一个固定的及格率B．AFP/CFP资格考试通常有一个确定不变的通过率C．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查D．在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复。【答案】B12．对于AFP申请人，中国金融理财标准委员会规定：从业经验的计算起止期限是（）。A．考试日之前5年起，考试之后5年止B．考试日之前5年起，考试之后10年止C．考试日之前10年起，考试之后5年止D．考试日之前10年起，考试之后10年止【答案】C13．为了规范继续教育要求的执行，美国CFP标准委员会对继续教育的具体内容制定了课程指引，下列有关课程指引的叙述不正确的是（）。A．课程长度不少于50分钟B．有助于提高课程参加者的专业胜任能力C．主办者在课程进行之后提供课程大纲并留底D．课程应该由合格的专业人士开办和讲授，并有规范的流程【答案】C14．AFP/CFP继续教育不可以通过以下哪种方式来达到？（）A．参加培训课程B．自学C．自学并通过考试D．其他专业组织的继续教育程序【答案】B15．中国金融理财标准委员会规定，在每个报告期内，CFP需完成30个继续教育学时的学习，其中用于学习有关职业道德准则和执业操作准则的时间不得少于（）个继续教育学时。A．1B．2C．3D．4【答案】C16．根据《金融理财师资格认证办法》，CFP资格申请人须具备在以下机构中从事理财或与金融理财相关的从业经验，除了（）。A．律师事务所B．教育机构C．会计师事务所D．金融机构【答案】B17．根据美国的《道德准则和专业责任》，CFP执业者对客户的资金和（或）财产负有责任不包括（）。A．对客户资金的收益率进行担保B．CFP执业者接受客户委托或者全权处置的资金或财产，必须保留所有的记录C．CFP执业者在接受委托，对客户全部或部分财产进行投资时，应按照相关法律和委托人要求运作D．除非拥有客户的书面授权证明，CFP执业者无权为了自己的费用原因或者协议中没有提及的任何原因而进行资金或财产的使用、转移、提取甚至募集【答案】A18．关于基本原则和具体准则，下列说法错误的是（）。A．基本原则是关于CFP执业者道德和从业时应该努力表现的职业观点的综合陈述B．具体准则是由基本原则引申出来的、针对实践的指导性文件，功能定位为应用指引C．具体准则阐述了道德标准和专业责任在某一特定情况和环境下的适用办法D．正直诚信原则要求CFP执业者在提供服务时遵守的不仅是准则的精神，更应该遵守准则的条款【答案】D19．在易燃的物品旁边贴上小心火烛的警示标志体现了风险控制机制中的（）。A．风险回避B．风险控制C．风险分散D．风险转移【答案】B20．“不要把鸡蛋全部放在一个篮子里”体现了风险控制机制中的（）。A．风险回避B．风险控制C．风险分散D．风险转移【答案】C金融理财基础》第三章金融机构功能与监管1．金融中介的作用是协助资金在供给者与需求者之间传递，其包括（）。A．存款性金融中介、市场专家B．非存款性金融中介、市场专家C．存款性金融中介、非存款性金融中介D．存款性金融中介、非存款性金融中介、市场专家【答案】C2．影响风险承受度的因素不包括（）。A．投资目标B．投资者年龄C．风险态度D．投资期限【答案】A3．关于信托业务，下列说法正确的是（）。A．信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为B．信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以委托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为C．委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为D．委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为【答案】A4．我国第一家财务公司是（）