金融理财概述

第一章金融理财概述（一）单项选择题1.理财的核心目标是（）A.投资收益最大化B.个人资产分配合理化C.个人一生效用的最大化D.财产的保值和升值2.个人收入达到顶峰的阶段是（）A.成长期B.成年期C.空巢期D.退休期3.金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（）A.投资规划B.个人风险管理和保险计划C.个人税务规划D.养老规划4.以下活动未能体现金融理财为客户节约开支的作用的是（）A.建议个体经营者购买养老金，以保证年老时的生活来源B.比较各保险公司的车检产品，为客户选择同等保障程度下保费最低的产品C.向客户提供合理避税的建议D.建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法5.保险的基本功能使（）A.投资B.避税C.消灭风险D.转移、管理风险6.下列不属于人身险的是（）A.责任险B.人寿保险C.意外伤害保险D.医疗保险7.以下不符合合理避税原则的是（）A.充分利用各种免税途径减少应税收入B.利用各种延期纳税的途径,实现货币的时间价值C.隐瞒应税收入D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策8.求学成长期的理财重点在于（）A.投资规划B.居住规划C.教育规划D.养老规划9.成家立业期的理财重点在于（）A.投资规划B.居住规划与教育规划C.个人税务规划D.养老规划10.子女成长、中年期的理财重点在于（）A.投资规划B.教育规划、投资规划与个人风险管理和保险计划C.个人税务规划D.养老规划11.维持期的理财重点在于（）A.居住规划B.教育规划C.投资规划、个人风险管理和保险计划与养老规划D.个人税务规划12.空巢老年期的理财重点在于（）A.居住规划B.教育规划与个人风险管理和保险计划C.投资规划与养老规划D.个人税务规划13.退休老年期的理财重点在于（）A.投资规划B.居住规划C.教育规划D.个人风险管理和保险计划14.金融理财服务的核心内容是（）A.建立和界定与客户的关系B.收集客户数据、分析其财务情况及理财目标C.提出理财计划书D.有限执行、监控金融理财计划书的实施15.以下除（）之外,都体现了金融理财服务过程中充分的交流与沟通的重要性A.让金融理财师得以了解客户各方面信息，为金融理财计划书的生成奠定基础B.方便客户学习金融理财的知识，使其更充分地了解自己的理财需要，进而建立起正确的理财观，确立合理的理财目标C.方便明确金融理财中的各项具体财务指标D.有利于金融理财计划书的有效执行，及时调整,最大限度地避免争端的发生（二）多项选择题1.金融理财师应具备以下几方面的知识（）。A.银行金融产品、证券产品以及金融衍生产品的特点、交易程序和市场行情B.房地产市场交易惯例及行情C.各种保险、年金产品的知识D.税法知识E.宏观经济的运行情况2.金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为其度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解客户以下几方面的特点（）。A.客户收入的稳定性和成长性B.客户的职业C.客户的年龄阶段D.客户的风险偏好E.客户的教育背景3.金融理财服务的综合性特点体现在以下几方面（）A.不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品B.不仅涉及本币,还有可能涉及外汇C.资产报酬不是唯一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划D.需要针对具体的客户具体分析E.不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利4.腐蚀家庭财富的“隐形杀手”包括（）A.信用风险B.税收政策变动C.通货膨胀D.利率的变动E.汇率的变动5.根据风险损害的对象,保险可分为以下几种（）A.人身险B.人寿险C.财产险D.责任险E.健康险6.对投资产品,金融理财师应掌握其以下几方面的特征（）A.风险性B.收益性C.流动性D.投资增长性E.安全性7.在客户进行居住规划时,金融理财师应向客户分析以下情况（）A.客户当前的资产实力和预期收入B.租房与购房的比较C.购买新房与购买二手房的比较D.现金购房与按揭贷款购房的比较E.按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择8.金融理财师在建议家庭购买人身保险时,应综合从以下几个方面考虑（）A.风险偏好B.适应性C.收益性要求D.经济支付能力E.选择性9.以下属合理避税的有（）。A.将银行存款转为投资货币市场基金，以规避20%的“利息税”B.将收入用于缴纳可税前扣除的住房补充公积金，规避个人所得税C.为少缴增值税、契税，在二手房的买卖中双方低报房价D.通过为孩子买教育储蓄品种规避利息所得税E.按照有关规定，几年后员工连本带利全部收回资金而不用缴税10.金融理财服务的基本流程包括（）。A.建立和界定与客户的关系B.收集客户数据、分析其财务情况及理财目标C.针对个人,整合不同的金融理财策略，并提出综合的金融理财计划书D.执行金融理财计划书的实施E.兼控金融理财计划书的实施11.在与客户的交流与沟通中，金融理财师应从客户处获得以下几方面重要信息（）。A.客户的咨询目的B.客户当前的资产及负债的存量C.客户未来预期的收入、日常支出和重大支出计划D.客户的风险偏好E.客户的理财目标（三）判断题1.理财就是指投资。（）2.所谓理财就是要量入为出，合理安排当期收入，避免支出超过收入，发生贷款。（）3.保险经纪人代表投保人的利益为其推荐选择适合的险种，因而保险经纪人属于金融理财师的一种。（）4.金融理财是对客户一生而不是某个阶段的规划。（）5.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（）6.金融理财考虑的往往不仅是个人，还涉及到家庭。（）7.在涉及投资回报率等具体财务指标问题时，金融理财师应给予客户明确的承诺。（）8.金融理财师与客户的交流和沟通十分重要，它贯穿于整个理财活动的始终。（）9.金融理财师的职责就是要实现客户的理财目标。（）10.执行金融理财计划书必须首先获得客户的执行授权。（）答案（一）单项选择题1.C2.C3.A4.A5.D6.A7.C8.C9.B10.B11.C12.C13.A14.C15.C（二）多项选择题1.ABCDE2.ACD3.ABCE4.CDE5.ACD6.ABCDE7.ABCDE8.BDE9.ABDE10.ABCDE11.ABCDE（三）判断题1.×2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.√