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第一部分经济篇第二部分金融篇第三部分市场篇经济学原理经济学常用概念经济热点解读什么是经济学经济学思维经济学假设经济学理论进程什么是经济学定义：经济学是现代的一个独立学科，研究的是一个社会如何利用稀缺的资源生产有价值的物品和劳务，并将它们在不同的人中间进行分配。经济学分析内容：1、前提是资源的稀缺性；（生产什么）2、对象是行为的选择；（如何生产）3、中心目标是资源的有效配置。（为谁生产）经济学思维边际考虑：边际效用，边际成本，边际产量。机会成本（经济成本）：一件事情的机会成本，就是由于做这件事情而放弃的其他用途中价值最大的那一个的价值。与会计成本不同。均衡分析：用边际考虑的方法不断比较，最终达到均衡。经济学假设经济学理论进程1.重农：奴隶社会时期、封建社会前期，强调农业的基础地位，主张限制商业、高利贷和私有财产。2.重商：1492年哥伦布“发现”美洲大陆之后，国际贸易成为当时西欧主要经济增长点，催生了“重商主义”，现代西方经济学的萌芽。3.资产阶级古典经济学：（1）财富是物质产品，劳动是财富的源泉；（2）市场自动调节比人为地调节更能符合社会整体利益，即“看不见的手原理”，主张自由放任政策。（斯密）4.新古典经济学：融合边际革命，奠定了现代微观经济学理论的基本框架，包括均衡价格理论、消费者行为理论、厂商理论、分配理论等。市场经济能够自动实现充分就业，不需要政府干预。（马歇尔）5.宏观经济学：开创了政府干预主义时代，成为战后经济学的主流。6.新自由主义对主流经济学的反攻时期弗里德曼、哈耶克、西蒙斯、卢卡斯；货币主义、供给主义、自由放任、理性预期等。7.博弈经济学经济学常用概念供需理论博弈论通俗经济学国内生产总值通货膨胀PPI通货膨胀与失业汇率财政政策货币政策供需理论一、需求理论：•含义：消费者在某一定时期内在各种可能的价格水平愿意而且能够购买的该商品的数量。•条件：购买欲望、购买能力。•影响因素：价格、收入、替代品价格、互补品价格、消费者偏好、预期、其它。二、供给理论•含义：厂商在某一特定时期内，愿意而且能够供应的商品量。•条件：供给愿望和供给能力（新生产的商品、过去的存货）。•影响因素：价格、生产技术和管理水平、生产要素的价格、其它商品价格、预期。三、供需均衡：•需求曲线与供给曲线•弹性与刚性需求1.国内生产总值（GDP）。2.国内生产净值（NDP）=GDP-资本折旧。3.国民收入（NI）=NDP－（间接税+企业转移支付）+政府补助金。4.个人收入（PI）=NI－（未分配利润+公司所得税+社会保险税）+政府给个人的转移支付。5.个人可支配收入（DPI）：税后的个人收入。国内生产总值1.货币的不同时代：金银货币，挂钩货币，独立货币2.通货膨胀的原因：传统经济学观点：一是总需求拉动造成的，二是成本推动造成的，三是人们的预期，叫“惯性通货膨胀”。货币学派弗里德曼观点：通货膨胀在任何时间、任何地点，都必然是而且仅仅是一种货币现象。3.CPI与PPI通货膨胀失业与通货膨胀菲利普斯曲线“滞涨”的原因弗里德曼观点：30年代大危机以后，人们对失业比对通货膨胀怀有更大的戒心，因此政府以充分就业为目标，一方面制定不恰当的过高的充分就业目标，另一方面采取增加货币数量，扩大政府支出的办法来提高就业水平。于是一旦出现经济衰退的迹象时，政府就立即实行通货膨胀来刺激经济；当制止通货膨胀的措施在短期内不能增加就业时，政府又立即放弃制止手段而采用更高的通货膨胀来换取就业的微量增加，以致形成通货膨胀率与失业率轮番上涨的恶性循环。长期来看，物价水平一定是上涨的。金本位下的汇率——固定汇率、双挂钩汇率金本位崩溃后的汇率——浮动汇率、弹性汇率、管理汇率决定机制——购买力平价理论、国家利益汇率财政政策财政收入：税收；国债；其它（国有资产收入，利息收入等）财政支出：购买性支出（国防，行政，投资等）；转移支付（对家庭、企业、地方政府、国际）货币政策货币政策：调节货币供给量货币政策工具：再贴现率，公开市场，存款准备金率，道义劝告。中国特色：存贷款利率货币政策原理再贴现率:①央行对商业银行及其他金融机构的放款利率。②再贴现率↑=商业银行借款成本↑=商业银行借款↓=商业银行准备金↓=货币供给↓（乘数倍）。③再贴现率↓（相反）。公开市场业务:①央行在公开市场上买卖政府证券以控制货币供给和利率的政策行为。②央行购进政府证券=货币供给↑=利率↓；央行购进政府证券=证券需求↑=证券价格↑=利率↓。③央行卖出政府证券（相反）。货币政策原理法定准备金率:①法定准备金率↑=货币乘数↓=货币供给↓（乘数倍）②法定准备金率↓=货币乘数↑=货币供给↑（乘数倍）道义劝告：中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行及其他金融机构的劝告，影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的。①膨胀性的财政政策和紧缩性的货币政策，导致产出不确定，利率将上升。②紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策，导致产出减少，利率将不确定。③紧缩性的财政政策和膨胀性的货币政策，导致产出不确定，利率将下降。④膨胀性的财政政策和膨胀性的货币政策，导致产出增加，利率将不确定。理论中的财政与货币政策混合效果博弈论定义：研究决策主体的行为发生直接相互作用时候的决策以及均衡问题。（1）参与人：是指博弈中选择行动以最大化自身利益（效用，利润等）的决策主体（如个人、厂商、国家）。（2）行动：是指参与人的决策变量。（3）战略：是指参与人选择行动的规则，它告诉参与人在什么时候选择什么行动。或者说，是指每个人在决定采取什么行动时，必须考虑其他人对这种行动会做出什么反应的状况。（4）信息：是指参与人在博弈中的知识，特别是有关其他参与人（对手）的特征和行动的知识。（5）支付函数：是所有参与人战略或行动的函数，说明从博弈中获取的效用水平。（6）结果：是指博弈者感兴趣的要素的集合。（7）均衡：是所有参与人的最优战略或行动的组合。（8）博弈规则：参与人、行动、结果统称为博弈规则。博弈论分类1、根据博弈的当事人之间能否达成一个有约束力的协议:（1）合作博弈；（2）非合作博弈。2、根据参与人行动的先后顺序：（1）静态博弈；（2）动态博弈。3、根据参与人对其他参与人的了解程度：（1）完全信息博弈；（2）不完全信息博弈。完全信息静态博弈下的占优战略：占优战略：总是一个理性参与人（非团体理性）的最优选择。纳什均衡：是相互作用的经济主体在假定所有其他主体所选战略为既定的情况下，选择自己最优的战略。通俗经济学案例小岛经济13人民币升值房地产绑架了中国经济为什么要实行货币紧缩政策国民经济和社会发展十二五规划24人民币升值1、为什么升值：大量贸易顺差和外汇储备2、对外国的好处：债务偿还压力减小；国内出口增加，刺激生产达到经济复苏3、对我国的好处：出国消费（旅游、留学、购物）相对便宜；吸引外资流入；进口企业利润增加4、对我国的坏处：压迫国内消费；出口企业经营困难；金融系统的不稳定因素增加；外汇储备资产缩水5、当前汇率政策--缓慢小幅升值：留住外资，限制游资，技术转型，强身健体房地产绑架了中国经济扩张性货币政策的受益者（银行信贷）扩张性财政政策的受益者（土地政策）国内外炒作资金的追逐、热捧基础建设的最大需求者（水泥、钢材）货币政策由“宽松”转为“稳健”——国际收支不平衡，货币供应量被动增长——CPI持续走高，通胀压力加大——负利率促使资产价格持续攀升，货币活期化趋势不改。——货币信贷总量控制压力突出。原因国民经济和社会发展十二五规划1.“十二五”中国产业路线图：即要围绕发展现代农业，传统制造业转移和升级、培育和发展新兴产业、提升现代服务业规模和效率四条主线，构建下一阶段中国经济的支点。2.经济结构战略性调整作为主攻方向和核心任务，对需求结构、供给结构、城乡结构、区域结构等进行全方位调整，推动经济转型升级。3.民生优先：•居民收入增长要与经济发展同步；•保障性住房的覆盖率达到20%，年均新增城镇就业900万人；•期间要实现城乡社保全覆盖。......金融机构商业银行业务主要金融市场金融调控与监管同业拆借市场央票市场债券市场股票市场定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖；狭义的金融专指信用货币的融通。具体内容：可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。金融的概念金融读本金融机构种类•金融监管机构（一行三会的分业监管体制）：中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会•经营性金融机构：政策性银行，商业银行，证券机构，保险机构，信用合作机构，非银行金融机构。商业银行•商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。•商业银行职能：1、信用中介职能：针对不同客户，吸收存款，发放贷款，实现资本的融通，并获取利益收入。2、支付中介职能：以商业银行为中心，代理客户支付、清算，形成支付链条和债权债务关系。3、信用创造功能：乘数效应。4、金融服务职能：转帐结算、发放工资，代理支付其他费用等。5、调节经济职能：在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构、消费比例投资、产业结构等调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。保险公司•保险公司是指经营保险业的经济组织，包括直接保险公司和再保险公司。•现代保险的职能1、保障功能：（1）分散风险。（2）经济补偿或给付。（3）促进社会安定。2、资金融通：（1）资金的积聚。（2）资金的运用。3、社会管理：（1）实现了社会再分配，突出了经济保障，客观上起到社会稳定器的作用。（2）参与社会风险管理。（3）保障交易，启动消费。（4）优化金融资源配置。（5）减少社会成员之间的经济纠纷。（6）补充和完善社会保障制度。4、保险资金的“金融调控”新角色其他金融机构•政策性银行•证券公司•信托投资公司•金融租赁公司•财务公司•境内外资与境外中资金融机构商业银行资产负债和资本的构成•资产：准备金，收款过程中的现金，同业存款（以上三项合称为现金项目）；证券，贷款，其他资产。•负债：存款，借款。•资本：股本，资本公积，未分配利润。商业银行银行帐户•银行帐户（资金往来账户）：指企事业单位或个人在银行开立的用于办理商品交易，劳务供应等经济往来所引起的货币收付活动的活期存款帐户。又称为银行结算帐户。分类：基本存款帐户，一般存款帐户，临时存款帐户，专用存款帐户。•企事业单位开立的定期存款帐户•个人储蓄帐户：活期、定期账户•银行卡：由商业银行，农信社，邮政储蓄发行具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。银行票据银行票据指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。支票汇票：又分银行汇票和商业汇票。其中商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行本票我国商业银行贷款分类•按银行是否承担本息收回责任以及责任大小：自营贷款，委托贷款，特定贷款•按贷款适用期限：短期贷款1年以内，中期贷款1到5年，长期贷款5年以上•按有无担保品：信用贷款，担保贷款，票据贴现•按风险程度可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。后三类称为不良贷款。是以借款人的实际偿债能力进行划分。概念：指不运用或较少运用自己的资金，不构成表内资产、表内负债，利用自身优势为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。①支付结算类中间业务，如票据结算。②银行卡业务，信用支付工具。③代理类中间业务，收取一定费用的代理业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。④担保类中间业务，承担客户违约风险的业务。⑤承诺类中间业务。⑥交易类中间业务。⑦基金托管业务。⑧咨询顾