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第一章金融统计分析的基本问题1.货币流通是在商品流通过程中产生的货币的运动形式2.货币作为购买手段不断地离开出发点，从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里，这就是货币的流通3.信用是商品买卖的延期付款或货币的借贷4.信用制度的基础是商业信用，货币信用关系的进一步发展产生了现代银行5.金融是货币流通与信用活动的总称6.金融体系包括金融制度、金融机构、金融工具、金融市场及金融调控机制五个方面1)金融制度。金融制度包括货币制度、汇率制度、信用制度、银行制度等。制度问题的核心在于其是否与总体经济模式及其资源配置和运行调节方式相适应2)金融机构。被分为银行和非银行金融机构两大类3)金融工具。金融工具一般解释为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等4)金融市场。是金融工具发行和流转的场所，其价格信号由利率、汇率及指数构成5)金融调控机制。是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制。由三部分内容构成：a.决策执行机构b.金融法令法规c.货币政策7.中国金融统计体系内容包括货币供应量统计、信贷收支统计、现金收支统计、对外金融统计、金融市场统计、中央银行专项调查、保险统计和资金流量统计8.做好金融统计分析工作取决于三个方面：一是扎实、科学的金融统计工作；二是捕捉重要的现实金融问题；三是运用科学的统计分析方法9.金融统计指标是金融统计调查的基础，金融统计是依靠金融统计指标的调查、数据整理和公布来完成其工作内容的10.金融账户实际就是金融统计账；金融账户的设计原理与国民经济核算体系中的经济账户是一致的；金融账户采用会计的丁字账户，但是账户中的项目都是统计指标；账户左方反映金融活动的资产使用，右方反映金融活动的负债来源；金融账户中的资产使用总计和金融负债来源总计是相等的，即保持着账户使用与来源的平衡关系11.中国人民银行账户基本概括了全部货币当局的账户内容12.分资金来源项目和资金运用项目两个方面，一般把资金来源项目列于左方，把资金运用项目列于右方13.现金收支是商业银行一项经常性的业务活动，银行体系外现金即为市场现金流通量14.对外金融统计是对涉外的所有金融活动进行的统计工作，它是搞好中国国际收支管理工作的基础，外汇信贷业务统计是对银行吸收外汇存款、发放外汇贷款业务的统计，国家外汇收支统计是反映中国外汇收支活动的统计15.金融市场统计包括短期资金市场统计、长期资金市场统计和外汇市场统计，外汇市场统计目的是为国家对外汇市场的宏观调控提供依据16.金融统计分析方法：1)经济分析方法a.静态经济分析：①假定宏观经济活动整体是一个均衡的问题，市场机制自发调节均衡的实现。②假定基本经济条件稳定不变。③经济实证分析的重点是经济活动状态特征和规律性分析。④具体分析从整体出发，有基本因素开始，逐步扩展，增加因素，展开分析的层次b.比较静态经济分析：不考虑由经济制度中所固有的内生因素所决定的经济过程的发展c.动态经济分析d.比较动态经济分析2)经济统计分析方法a.描述性分析方法：包括核算、推算和估算b.应用回归和多元统计分析方法c.常用经济统计分析方法：包括指数分析、因素分析、时间序列分析、弹性分析方法3)数量经济分析方法a.计量经济模型b.投入产出分析c.经济周期分析方法4)金融统计分析的工作方法a.确定分析对象和主要目的b.初步调研c.分析体系的设计d.分析所用统计资料的搜集、整理和计算e.研究分析报告第二章货币与银行统计分析1.金融市场是进行资金融通的场所，在这里资金通过其价格——利率，实现在全社会的配置，中央银行（或称为货币当局）作为一个核心，实行调控和监管。各类金融机构在金融市场上或是发挥媒介作用2.1948年，国家货币基金组织第一次出版了《国际金融统计》3.1979年以前，只有一家中国人民银行；1979年以后，建立起以中央银行为核心的、以商业银行为主要内容的、符合社会主义市场经济要求的、具有多元化特征的金融体系4.三大统计账户：货币当局的资产负债表、货币概览账户和银行概览账户5.货币在经济活动中的作用可概述为：价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段6.货币和银行统计希望通过对货币状况的剖析控制实现对整个经济进程的调控，货币就要以其流通手段和支付手段的职能为出发点7.现金是公认的流动性最强的金融资产，可无条件直接用于支付的、可转账的活期存款也是流动性特别强的金融工具；定期存款在变现方面则要满足一定的先决条件，定期存款的流动性就要比不受限制的、可转账的活期存款的流动性低；比定期存款更低的是债券，在债务期限内不具备流动性。股权几乎没有任何流动性特征，只能根据该凭证取得红利，而不能索要本金8.我国使用的货币供应量口径有：M0、M1、M2。M0是指流通领域中以现金形式存在的货币，它是流动性最强的金融资产，也是中央银行关注和调节的重要目标。M1=M0+住户、非金融企业等部门的可用于转账支付的活期存款。M1又被称为狭义货币在我国是反映企业资金松紧的重要指标。M2=M1+准货币。所谓的准货币就是定期存款、储蓄存款与其他存款之和。M2又被称为广义货币，它能够反映社会总需要的变化9.一国的金融活动是由四个机构部门，即住户、非金融企业、政府以及金融企业和国外的金融交易以及部门内部各子部门之间的金融交易组成的10.货币是由以中央银行为核心的金融机构部门，以存在于经济生活中的信用关系为基础创造出来的。所以，货币与银行统计体系的切入点是金融机构11.货币与银行统计体系按各种金融机构在货币创造中的作用，将金融机构分为：货币当局（中央银行）、存款货币银行以及非货币金融机构12.货币当局（中央银行）通过向公众发行通货和吸收存款货币银行缴存的准备金等负债行为，创造基础货币；中央银行的基础货币可视为商业银行的原始存款，存款货币银行作为货币的直接供给者，在原始存款的基础上，通过自身的存贷活动及乘数效应，向全社会提供货币。非货币金融机构可以吸收某些种类的定期存款，但它不能经营可转账的活期存款业务13.货币当局的资产负债表反映了中央银行基础货币的创造；存款货币银行的资产负债表反映了存款货币的创造；非货币金融机构的资产负债表反映了该类机构对货币创造的影响14.将货币当局的资产负债表与存款货币银行的资产负债表合并后得到的货币概览，反映了M0和M1的规模。将货币概览与非货币金融机构资产负债表合并得到金融概览，进一步得到M2的规模15.三个基本账户：货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表以及特定存款机构资产负债表。两个合并账户是：货币概览和银行概览。以上账户都是金融机构的人民币信贷收支活动16.我国的货币与银行统计体系结构与国际货币基金组织推荐的标准结构基本类似。不同之处：一是我国目前在统计准货币时，尚没包括外币账户；而是目前在统计中尚没包括保险公司、证券公司、外资金融机构等非货币金融机构17.对货币概览与特定存款机构资产负债表合并后所得到的能够反映准货币的合并账户，称为银行概览18.货币与银行统计具有以下特点：1)货币与银行统计是总量核算2)利用资产负债表的形式进行核算3)货币与银行统计体系与国内其他宏观经济统计体系相互协调4)货币与银行统计体系具有国际可比性5)货币与银行统计工作要求较强的时效性，我国的货币和银行统计时滞较短，一般为20天19.货币与银行统计的基本要求1)基础数据a.基础数据要完整b.各金融机构单位报送基础数据要及时c.基础数据以提供存量数据为主，以提供流量数据为辅2)估价方法a.按照市场价格股价3)货币与银行统计体系的核算工具a.利用复式记账原理，以权责发生制为原则，使用账户形式进行核算4)项目合并与轧差20.国民经济机构部门分类：1)常住居民a.住户部门：包括居民家庭和非法人企业的业主b.非金融企业部门：主要是指从事生产市场性货物与非金融服务的机构单位c.政府部门：主要是指负有政治责任、经济调节以及对收入和财富进行再分配的作用、并生产用于公共消费的非市场性服务的机构单位d.金融机构部门：主要是指从事金融中介活动和辅助性金融活动的机构单位2)非常住居民a.国外部门：与国内经济单位发生金融交易的非常住居民21.常把住户部门和非金融企业部门合并，称之为非金融部门22.金融机构部门分为两大类：一类金融机构单位创造经济生活中的支付手段，即货币，该类金融机构被称之为货币机构。另一类是不具备创造货币作用的金融机构，被称之为非货币金融机构23.基于不同金融机构在创造货币过程中的不同作用，分为三个子部门：货币当局、存款货币银行及非货币金融机构24.货币当局，即中央银行。我国的中央银行是中国人民银行25.存款货币银行主要包括商业银行及类似机构，以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以赢利为主要经营目标。与金融机构相比，能吸收活期存款，创造信用货币。26.我国的存款货币银行主要由五类金融机构单位组成：国有独资商业银行、其他商业银行、信用合作社、财务公司以及作为政策性银行的中国农业发展银行27.非货币金融机构向其他部门提供除可用于作为支付手段的金融工具意外的金融服务。它们不具备创造派生存款货币的机制28.我国的非货币金融机构主要包括：特定存款机构、保险公司、证券公司、外资金融机构等。特定存款机构指金融信托投资公司、金融租赁公司和作为政策性银行的国家开发银行和中国进出口银行。29.信托投资公司不能对公众开设可用于转账的活期存款账户；金融租赁公司提供以“融物”代替“融资”的社会租赁；国家开发银行为确保国家重点建设贷款需要，它的资金来源于向金融机构发行政策性金融债以及财政拨付的资本金；中国进出口银行，它的资金来源是发行政策性金融债和在国际金融市场上筹集资金30.货币当局的基本职能可概括地表述为：发行的银行、银行的银行和国家的银行31.货币当局通过向公众发行通货和吸收存款货币银行缴存的准备金等负债行为，创造基础货币。中央银行资产增加，负债方的基础货币势必增加；资产减少，也会导致基础货币的减少32.货币当局的国外资产（净）主要包括货币当局持有的外汇、货币黄金和在国际金融机构的净头寸33.如果货币当局在外汇市场上用人民币买进外汇，结构是增加货币供应量；反之，则减少货币供应量34.中央银行作为国家的银行，在国家财政出现收不抵支时，一般有义务向财政提供信用支持。一是向财政提供借款，替财政垫款；二是在一级市场或货币市场上购买政府债券35.买卖国债，是货币当局利用公开市场业务进行货币政策操作的重要途径。增加对政府的债权。就会增加货币供应量；反之，则减少货币供应量36.货币当局对存款货币银行的债权主要包括对存款货币银行的贷款、贴现、回购等37.如果中央银行提高贴现率、收回在贷款、实行正回购操作，就表明中央银行减少对存款货币机构的信用支持38.中央银行出于以下两个目的持有非货币金融机构的债券，一是在一级市场上直接购买非货币金融机构的债券，给非货币金融机构以信用支持；二是选一些非货币金融机构的债券39.对非金融部门的债权是指中央银行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直接对这些地区的企业和住户发放专项贷款。一般说来，货币当局不直接对企业和住户发放贷款，但是考虑到这些地区的特殊性，货币当局在信贷方面直接给予一些专门的支持。发放信贷，势必增加货币供应量40.基础货币在货币与银行统计体系中也表述为储备货币，基础货币是具有货币信贷倍数扩张能力的货币41.货币当局的负债1)储备货币：我国的储备货币包括中央银行发行的货币、各金融机构缴存中央银行的法定存款准备金和超额储备，以及邮政储蓄转存款和机关团体存款，具体包括三个部分a.发行货币：本身包括流通中的货币和金融机构的库存现金b.对金融机构负债：主要包括存款货币银行在中央银行缴存的准备金以及非货币金融机构在中央银行的存款c.非金融机构存款：具体内容包括邮政储蓄存款和机关团体事业单位存款2)债券：具体指中央银行发行的中央银行债券3)政府存款：是指各级政府在人民银行账户上的预算收入与支出的余额4)自有资金：指中国人民银行的信贷资金5)其他（净）：一个平衡项目42.储备资产包括存款货币银行缴存中央银行的准备金、库存现金。储备资产主要是存款货币银行