搜索
金融营销教材：《金融营销》主编：杨米沙等中国人民大学出版社2011年8月讲授：学期：班级：第三章金融营销环境分析第一章金融市场概述第二章金融服务营销第四章个人金融行为分析第五章机构金融行为分析第六章目标市场营销策略基本内容第七章金融产品策略第八章金融产品定价策略第九章金融网点与服务传递策略第十章金融产品促销策略第十一章金融服务人员策略第十二章金融服务过程策略第十三章金融服务有形展示策略基本内容第三章金融营销环境5/37学习目标了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及它们在我国的表现特点了解影响金融营销微观环境因素认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力6/37主要内容第一节宏观环境分析第二节微观环境分析第三节变化中的营销环境和机会7/37金融营销环境含义和特点营销环境的含义营销环境的特征营销活动与营销环境8/371、营销环境的含义市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量。营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境，而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效性。9/37营销环境的构成营销渠道供应商公众竞争者人口—经济环境技术—自然环境政治—法律环境社会—文化环境目标客户产品价格地点促销市场营销分析市场营销计划市场营销控制市场营销实施10/372、市场营销环境的特征营销渠道公众竞争者人口—经济环境技术—自然环境政治—法律环境社会—文化环境供应商11/373、营销活动与营销环境12/37第一节宏观环境六大宏观环境因素经济政治法律社会文化人口科技进步自然物质服务组织13/37一、人口环境因素人口构成：年龄、性别、种族增长率：出生率、死亡率人口数量：密度、分布人口构成市场首要因素14/37我国人口发展的特点数量及地理分布特点流动特征年龄结构教育程度家庭结构15/371、人口数量及地理分布特点年份总人口(万人)人口密度(人/km2)年份总人口(万人)人口密度(人/km2)19495416757198911270411819596720770199512112112719698067184200012674313219799754210220031292271341949-2003中国人口和密度人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理分布差异较大16/3790年代以前人口流动，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形成新的工人阶级，家庭也迁入城市。如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家或地区就会进入快速城市化时期。以广州城市变化为例。2、人口流动特征17/373、人口年龄结构1982年1990年1995年2000年2002年2003年0-14岁人口33.627.226.622.922.422.115-64岁人口61.566.767.270.170.370.465岁以上人口4.95.66.277.37.5中国各年龄段人口比重（%）我国已经进入了老龄化社会，成为“未富先老”的国家。“银色市场”是一个朝阳市场。18/374、人口教育程度与发达国家相比，我国人口整体受教育水平仍比较低。巨大的差距，显示着教育产业发展的市场前景和商机。1998年1999年2000年2001年在校生人数643.0742.2939.91214.4其中：研究生人数19.923.430.139.3本科生人数257.6320.8411.8535.4专科生人数365.5398.0498.0639.7高等学校扩招后在校生规模单位：万人资料来源：《中国教育事业统计年鉴》高等学校扩招后在校生规模单位：万人19/375、家庭结构近20年，中国传统大家庭的模式逐步消失，家庭规模逐步缩小。变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以女性为主。20/37二、经济环境国民收入个人收入消费结构储蓄倾向经济环境国民生产总值人均GDP个人收入个人可支配收入个人可自由支配收入恩格尔系数居民储蓄率21/37三、政治与法律22/37增加立法执行法规政府部门变化包括法律、政府机构和压力群体，在一个确定的社会里，他们影响和制约着各类组织和个人更强调道德伦理和社会责任政治环境23/37四、社会文化环境价值观念固定性从属价值观改变24/37文化环境一个社会的文化价值观25/37易于受到伦理道德的谴责伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程，决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的严厉谴责。公众对许多金融服务的期望很高，他们相信，金融服务组织会永远做“正确的事情”。26/37五、科技进步科技高速发展，新兴行业出现研究与开发的高预算注重微小技术改进管制的加强27/37技术环境4、有关产品安全、个人隐私及其他方面影响技术变化的法规在增加。2、保健、太空行业、机器人和生物工程领域无限的发展机会。3、挑战不仅是技术上的，还是商业上的，要生产出实际的、人们能够支付得起的产品。1、技术变化非常迅速；产品更快地过时。28/37第二节微观环境内部部门供应者竞争对手营销中介消费客户公众微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：供应商企业中间商顾客29/37顾客生产者市场中间商市场营利组织市场消费者市场政府采购市场非营利组织市场国内市场国际市场顾客30/37公众融资公众媒介公众政府公众社团公众社区公众一般公众内部公众公众公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系和影响力的团体或个人。31/37了解与思考32/37第三节变化中的营销环境和机会金融监管面临重大变革鼓励中小民营企业发展计算机化和技术革命33/37一、金融监管面临重大变革美国金融改革法案我国央行加强宏观审慎监管的趋势坚持银行保险证券分业经营，隔离风险实施严格的资本充足率监管34/37金融行业进入和管制严格金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民营银行排斥在外。《商业银行法》、《证券法》、《保险法》实施，金融机构分业经营的法律制度。商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营。35/37金融分业与利率管制1998年将金融机构对小企业的贷款利率浮动幅度由10%扩大到20%，农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40%扩大到50%；1999年允许县以下金融机构贷款利率最高可上浮30%，将对小企业贷款利率的最高可上浮30%的规定扩大到所有中型企业；2000年放开外币贷款利率；300万等值美元以上存款利率放开，以下由行业协会自定。商业银行、城市信用社小型企业贷款利率最高上浮幅度由10%扩大为20%，最低下浮幅度10%不变；农村信用社最高上浮幅度由40%扩大为50%。2002年农村信用社最高上浮70%；简化贷款利率种类，取消大部分优惠贷款利率2004年1月1日商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率1.7倍，农村信用社贷款利率浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍，下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。2004年10月29日起上调基准利率。同时对金融机构(不含城乡信用社)贷款利率不再设上限，下浮幅度不变。城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，下浮幅度不变。允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。36/37二、鼓励中小民营企业发展中小企业优势吸纳就业能力强创立和管理成本比较低对市场变化反应敏捷我国对中小企业金融支持状况政府有愿望、有政策金融机构外热内冷中小企业普遍资金紧张37/37三、信息技术进步和金融电子化提供服务新方式•客户服务：支付、问讯、对账、物流；•零售•B2B•客户员工互动服务创新原动力•亚马逊•eBay•交互报社•预定系统•语音电话•网上银行•移动银行38/37讲课完毕，谢谢大家！