金融风暴下的理财之道

全球金融风暴下的理财之道•从金融危机说起•未来的可能发展方向•分红保险基础与销售技巧营销的基本观念•不要在少数客户身上浪费时间(不要有少数的案例来打击信心)•拒绝处理不能处理全部的客户•卖保险是无心插柳柳成荫•商品没有好坏,只有利益不同分割,客户风险承担的多与少•真正影响我们业绩的是我们的态度,不是其它东西换个角度看事情,会有惊人的发现金融风暴恰好检视财务结构理财•开源节流•投资—攻击•防守•风险规划•税投资/理财的区别投资理财实现梦想保障基本生活承担合理风险没有系统风险有成有败稳中求胜继今年3月美国第五大投资银行贝尔斯登因濒临破产而被摩根大通收购之后，9月16日，华尔街再次爆出令人震惊的消息:•美国第三大投资银行美林证券被美国银行以近440亿美元收购谁让美国五大投资银行灰飞烟灭？•美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司因为收购谈判“流产”而申请破产保护9月21日晚，美国联邦储备委员会宣布，批准高盛和摩根士丹利(大摩)由单纯的投资银行转型为传统的金融控股公司。至此，美国五大投资银行灰飞烟灭……谁让12万华尔街精英失业？五大投资银行风光不再,昔日皇冠上的明珠今日已经星光暗淡。华尔街4万多名精英下岗，总计失业人数预计超过12万人。美国政府华盛顿时间9月16日晚同意向美国保险巨头——美国国际集团提供850亿美元紧急贷款，以换取79.9%股权的控股方式接管AIG，以拯救这家美国最大保险公司免于破产倒闭的厄运。谁让以财务稳健著称的美国旗舰级保险巨头AIG濒临倒闭？谁让叱咤风云的投行掌门人身陷窘境？花旗CEO辞职美林CEO辞职瑞银CEO辞职雷曼CEO辞职AIG,CEO被撤房利美CEO辞职房地美CEO辞职北岩银行CEO离职摩根CEO弃年终奖?“次级债”一场令华尔街陷入百年危局的引发了这场金融海啸什么是“次级债”？美国次级按揭危机示意图“次级债”危机产生的关键环节:评级系统:贷款等级贷款人群风险等级贷款利率回报优级贷中高收入人群低6%~8%次级贷低收入人群高10%~12%可投资债券:AAAAAABBB“垃圾”债券:BBBCD从最大的金融机构谈起•贝尔斯登(贱卖)•美林(卖给美国银行)•雷曼兄弟(破产保护)•AIG(美国政府注资850亿)•高盛•摩根士坦利美国政府华盛顿时间9月16日晚决定向美国保险巨头——美国国际集团提供850亿美元紧急贷款，以换取79.9%股权的控股方式接管AIG，以拯救这家美国最大保险公司免于破产倒闭的厄运。当AIG遇到麻烦时，美国政府的反应保险为何只救AIG不救雷曼？美国政府AIG全球资产达一万亿美元，在130多个国家和地区有业务，不少大银行都与它有生意来往，如果其倒闭，不但影响金融体系，更直接影响光顾其保险和退休金产品的全球普通大众，这种打击自是远超“两房”。——摘自新华网《保险保障基金管理办法》5万元以内财险损失可获全额救济个人寿险损失可获90％救济《保险法》第八十八条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。中国内伤不重•中国股市没有融资和放空•房贷控制严格,并没有使金融机构受伤•金融机构没有设计高杠杆的投资产品,故老百姓受伤不重•政府资金充裕,有足够力量救援内地相关金融机构•基础建设可以有效拉动经济成长各大媒体乐观看待金融危机对中国的影响人民日报：中国金融躲过一劫（10月13日）参考消息：全球危机凸显中国金融影响力（10月15日）参考消息：全球危机带给中国“走出去”的机遇（10月13日）美国政府救市策略•接收二房•850亿支援AIG•7000亿救市•调降利息众多欧美国家将进入零利率•银行利息总是有这样的问题–当利率高的进候,通常有更好的投资机会或是通货膨胀率超过利率–但是当所有投资工具都风险很大的进候,也就是最需要利息收入的时候,通常利息也就不断调低了中国最大的利益是美元坚挺•因为中国是美国资产的最大投资者,大约有一*八千万美元未来可能的发展方向•信贷紧缩•经济衰退•公司倒闭\失业率升高•损失低的人才会有机会享受未来的成长企业可能的风险•汇兑风险•应收债款风险•现金流量风险•家庭风险管控三大利多救市•中央汇金公司购入中行/工行/建行股票•国资委支持央企回购上市公司股份•印花税单边征收真正长期的股指上扬•美国经济开始好转–失业率下降–所有金融不确定因素结束•资金开始重新回到新兴亚洲•原物材料价格回落,PPI随之回落空头投资三宝•分批投入•持续投入•年年回报因此在降息时代，存款的负利率，股市基市的高风险，将会使更多的人选择更稳健的理财策略。保险它不会象投资一样马上给投资者带来高收益，但它能确保投资者有一笔稳定而细水长流的现金并不断增值。它能够帮助投资者和他们的家庭规避财务风险，实现合理的资产配置，因此市场保险需求将激增。针对此次降息，《中国证券报》还特撰文指出：客户购买保险的需求会有所加大，保险销售业绩会得以一定幅度提升，特别是具备防御型保障性分红保险产品更会受到客户的青睐。防御型保障性分红保险产品受到青睐机会就是一把飞刀，关键看你接到刀刃还是刀把！