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金融高管的理财之路转变·未来引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录金融行业的高管和普通人有什么不一样？总是能拿到高收益且安全的投资回报我们的收入能大于支出金钱的真实价值三分之一富人靠继承三分之一靠创业三分之一靠理财为什么一个企业主没我们聪明，没我们能干，比我们赚的多？假设我们每月收入能覆盖我们的开支，当月结余的100元的真正价值是多少？金钱的真实价值引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录案例：A：今年投资10万，年化收益12%B：明年投资10万年化收益12%A和B差多少收益？1.2万？30年以后：A=2995992元B=2674993元损失收益=320998元！晚一年的代价-整笔案例：A：每月结余1万，存满一年后买12%收益B：每月结余1万，月定投，开始按12%计息A比B每年多7000元30年以后：B相当于比A多每年定投7000元A损失收益=1689329元！晚一年的代价-立即计息微金融服务平台晚一年的代价-时间的代价张早择：25岁开始，每月储投4500元，至60岁，共投162万，得2894万李晚成：26岁开始，每月储投5000元，至60岁，共投210万，得2848万假设储投的年回报率12%少投资48万，多得46万！¥1,689,328.79¥28,939,318¥28,479,475050000001000000015000000200000002500000030000000350000002526354045505560微金融服务平台结论今天的100元，实际价值应该计算他被花掉时的价值！每月不养成储投习惯损失惨重！晚储投一年代价大10%！引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录儿子、儿媳家中外环间、近5年新房（115平）价值：220万存款：35万儿子工资：2万儿媳工资：8千每月结余1万9千元需求：置换300万近公司换车40万3岁女儿出国留学给自己买重疾险原来：房贷50万+30万=每月还款7619元（贷12年）车贷5万=每月还款1524元（6.16%，3年）每年保费：2万（年缴）每月结余1万元，存到1年买个理财产品（15年，每年投12万，12%年化收益，到期447万）30年后=2896万！现在：首付90万，贷210万30年=月还13400元130万买月收，月度收息1万3=0还贷车贷首付12万，贷28万，月还8711元23万存款买“新产品”，每月付息还本，每月还8711元，3年本金还完=0还贷每月缴保费1667元则每月结余16933元，买月定投，立即计息，15年后=908万30年后=5939万！少贷早还VS多贷晚还引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录理财人生出生就业40岁退休养老期教育期奋斗期支出曲线收入曲线-收支总量的不一致-收支时间的不一致为什么要理财？典型城市中产家庭的人生账单图（国家统计年鉴消费大项）你对这些账单有预期么？中国的现状30年前说“计划生育好，政府来养老”20年前改成“计划生育好，政府帮养老”10年前又改成“养老不能靠政府，要求加社保”现在推迟退休！2012年，国家补贴1700亿，仍旧有700亿缺口未来缺口每年以千亿规模扩大，养老金沦为“水果金”视频！白领家庭Mike的一家双薪之家老公Mike30岁老婆May28岁儿子Joe2岁家庭月入25000元月支出12000有房有车假设：1、22岁毕业工作，活到85岁2、Mike60岁退休、May55岁退休3、每年5%的通胀率4、按国家统计年鉴居民消费支出大项来算5、实际责任开支包括教育费、钟点工、赡养父母。。。Mike的人生账单Mike一家的日常生活账单衣食费用200万房屋还贷150万交通费用100万养车开支100万水电煤、电话、宽带50万退休前生活的日常开支近千万（30-60岁）：保健美容20万文化娱乐40万人情、护理、旅游140万Mike还有更大的账单。。。养老账单舒适生活30年917万改善住房房款差额及装修300万育儿账单出生、早教、幼儿、小学、初中、高中、大学70-80万出国留学100万医疗账单日常门诊15万住院平均8万人生7成机会患重疾花费80万Mike一家的人生总账日常开支800万住房账单300万育儿、教育基金180万医疗开销100万养老总账917万总计2297万Mike一家的工资收入有多少？May：10000元/月每年加薪5%55岁退休27年工资总和约656万Mike：15000元/月每年加薪5%60岁退休30年工资总和约1196万账单2297万，我们的工资1852万不够花！引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录构建安全的家庭理财架构前场中场后防刚性需求财务自由家庭保障备用金养老规划购房规划资产配置科学投资现金/存款股票/股权债券/固定收益房产/另类投资教育规划微金融服务平台家庭理财战略与战术管理好支出投资自己优先配置核心资搭建合理财务架构核心资产配置稳健卫星资产配置进取复利效应平均成本法配置分散区域及类别对冲原理战略战术管好你的支出（1）法宝1：理性购物七戒1.戒宣泄情绪购物2.戒无所事事去购物3.结队购物，戒乐极忘形4.戒贪小便宜5.戒耳根软6.戒虚荣心7.戒一时冲动管好你的支出（2）√可以做详细的记账√也可以做简单的记录√总之要心中有数1.固定支出：租金、水电煤2.必要支出：伙食、学费3.弹性支出：购物、护理4.大项支出：耐用品法宝2：规划每月支出管好你的支出（3）1）333制•把收入分三份•1/3用于固定支出•1/3用于弹性支出•1/3用于理财规划2）55制•把收入分2份•一半用于支出•一半用于理财规划法宝3：原则性的规划支出3）321制•把收入分6份•3份用于固定必要支出•2份用于弹性支出•1份用于理财规划引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录微金融服务平台战术二：平均成本法微金融服务平台战术三：资产配置–资产配置理论1990年获得了诺贝尔经济学奖，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。90%以上的投资组合回报来自资产类别的配置微金融服务平台战术三：资产配置-分散标的股票商品债券另类现金房地产周期类资产非周期类资产微金融服务平台战术三：资产配置-分散地域429,187100,000投资者1将100,000元投资到某一地区的股票资产，年收益率6%25年后增值到？元以25年投资复利计算投资者2将100,000元投资到5个不同地区的股票资产，年收益各不相同，25年后增值到？元-20,000962,800658,379216,69467,72720,0005种不同投资、每种投资20,00015%10%5%0%赔钱鸡蛋不要放在一个篮子里，组合投资有奥妙引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录1.给谁保？家庭经济支柱2.保什么？重大疾病险定期寿险意外险3.保多少？10%的年收入购买10倍年收入的保额夫妻按收入比决定保额比4.备用金至少3-6个月的活期/定期储蓄经济不景气，最好延伸到12个月保障规划引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录目标：孩子两岁，18岁送出去留学留学费计算美国现在四年学费+生活费=人民币100万美国通胀假设每年3%16年后100万为160.47万建议：应用长期投及尽早投资的原理》假设投资回报每年10%》每月投资3411元子女教育规划引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录退休年岁﹕60岁预期寿命﹕85岁以上退休生活﹕一生人1/4至1/3时间生活安排﹕政府？自己？退休养老规划疾病保险是补充个人储蓄是依赖社保是基本怎么做退休计划？引言：金融行业高管的优势模块一:金融高管应有的财富观金钱的真实价值晚一年的代价少贷早还BV多贷晚还模块二:为什么要做理财规划？算算人生账单模块三:理财从家庭规划开始家庭理财规划的战略金融高管惯用的理财战术模块四:家庭理财规划保障规划子女教育规划退休养老规划模块五:中外产品优劣势比较重疾人寿月定投目录举例：男30周岁20年缴费100万保额比较项目终生重疾定期重疾ING好安守太平福禄双至中国人寿康恒重疾友邦守卫人生泰康健康人生中德安联安康逸生年交保费19310元港币41400元37000元3980025000元36900元累计交费38.62港币82.8万元74万79.6万50万元73.8万元重疾种类54种（包括10种原位癌）35种29种30种32种32种观察期90天90天1年180天1年90天重疾赔付100万元（良性肿瘤20%）+红利100万元+增额红利100万元100万元1019050元100万元满期时间100岁终身终身80岁70岁70岁生存金无无无无无60岁给付20万满期给付100万+红利100万+红利100万100万元50万元100万元身故100万+红利1、90天内因病身故无息退保费1、1年内因病身故无息退保费1、180天内因病身故无息退保费1、1年内因病身故无息退保费1、90天内因病身故无息退保费2、90天后100万元+增额