银行业一周扫描

银行业一周扫描（第2005－026期）中国资讯行有限公司2005年7月4－8日一、国内银行新业务、新动态1.招商银行推出“出行易”2.中国建设银行在天津推出龙卡名校卡3.浦发银行推出国内首个电子银行身份证4.中信推出济南市首张公务卡5.广发行推出家庭理财总账“健康账户”服务6.中行新疆分行推出“外汇五宝”7.广发银行推出国内首张特型版广发南航明珠信用卡二、外资银行在中国8.汇丰银行来渝开分行9.加拿大蒙特利尔银行获准经营中资企业人民币业务10.东亚银行广州开卖保险三、银行业趋势分析11.国有商业银行上市一定要引进境外战略投资者吗？四、银行业政策透视五、其它热点12.苏宁：央行应加强对区域经济金融研究13.钟伟:操作风险防范是银行业软肋所选内容系从海内外媒体摘录，对部分资料稍做修改，仅供读者参阅和研究。中国资讯行有限公司第2页E-mail：[e-mail]一、国内银行新业务、新动态1.招商银行推出“出行易”据《国际金融报》7月5日报道：招商银行于7月1日正式推出“95555－出行易”服务。客户只要拨打该行电话银行热线95555即可享受覆盖全球的酒店及机票预订等一系列服务。这标志着银行的服务范围将不再囿于传统的金融业务，而是不断延伸到金融增值相关的百姓的生活当中。业内人士认为，国内银行业竞争日趋激烈，如何留住和吸引客户，成为各家银行竞争的着力点。招行推出“95555-出行易”服务，是将出行服务与银行服务紧密结合起来，增进银行与客户之间的依存度。2.中国建设银行在天津推出龙卡名校卡据《经济日报》7月1日报道：建设银行龙卡名校卡———南开龙卡于6月28日在南开大学面世，这是继上月推出浙大龙卡后中国建设银行与著名高校携手推出的又一张名校卡。龙卡名校卡是建行全年重点开发推广的龙卡(双币种)贷记卡系列产品。日前，天津大学也与建行签署了合作发卡协议，双方将择日举行发卡仪式。3.浦发银行推出国内首个电子银行身份证据《新闻晨报》7月8日报道：今天，浦发银行在北京宣布，率先在全国设计并推出“客户号”管理系统。客户号相当于个人理财客户在银行的唯一“身份证”，能自动将其在银行的所有卡、折、存单归集管理，同时全面记载个人的交易活动。据介绍，今后每个客户在浦发都将具有唯一的客户号。客户号管理系统依托网上银行，客户通过网络可以完成众多繁琐的金融业务，此外，客户在网上进行的所有操作，都只要登录单一的网上系统即可完成。浦发银行个人银行总部的金融专家指出，电子银行“身份证”(客户号)的推出使银行的服务领域从个人拓展到了家庭，而家庭理财概念将随后获得普及。据了解，浦发将在个人客户号系统的基础上推出家庭关联账户和伙伴关联账户服务，客户不但可以管理自己名下的所有账户，还可以将子女、父母的账户进行关联，实现家庭成员间资金的集中管理和灵活调度。浦发行个人银行市场部总经理彭玉江表示，“这是国内首次真正意义上实现跨行账户管理”。“也就是说，你在其他银行的贷款或者委托交纳的水电费等，可以直接从自己的客户号中转账，不需再跑多家银行。”业内一位电子银行业务专家认为，零售银行业务和中间服务无疑是未来银行利润最重要的增长点。实现跨行账户管理后，浦发可以弥补网点的不足。4.中信推出济南市首张公务卡据《济南日报》6月30日报道今天，中信银行济南分行在驻济金融机构中首家推出公务卡，该卡具有“先消费，后还款”功能，是针对企业差旅借支、报销、旅行预订等诸多环节而精心设计的。借助中信STAR公务卡的“先消费，后还款”功能，企业可以减少员工差旅备用金，减少借款的资金占压，员工也可以免除事先申请领取大量现金的麻烦。公务卡还具有最长56天的免息还款期，可以缓解中国资讯行有限公司第3页E-mail：[e-mail]企业暂时流动资金周转压力，让企业灵活运用资金，充分发挥资金的周转效益。公务卡每月提供给企业的账单均详细列明了每位持卡员工本期应还金额及所有持卡员工合计应还总额，企业可以直接根据账单金额统一代员工还款，免除了逐笔报销、付款的作业时间以及纸张、支票等资源成本的耗费，也减少了员工报销的不便。同时，中信银行还按月向企业提供各员工的消费明细账单，清楚列明每一位持卡员工的当月业务开销，消费日期、内容、金额等账项一目了然，有利于企业有效管理商旅开支，增加财务管理透明度。5.广发行推出家庭理财总账“健康账户”服务据《金融时报》7月5日报道：近日，广东发展银行联手社保机构在国内首次推出家庭理财总账“健康账户”服务。据了解，广发社保IC卡不但可以办理社保业务，补充养老保险金，还可以在定点医院和定点药店门诊、住院和买药时消费结算。客户使用这张卡，可以安享一切社保、医保服务，看病无需携带大量现金，安全省力；一次交易在3至5秒内完成，大大缩短病人等候时间。两个账户内的资金可以自由转换，在看病时客户自费部分可自动在银行扣款，省去了数钱找零的麻烦。目前此业务在东莞、江门、肇庆等地大受欢迎，并将于近期在清远、阳江、茂名、惠州、梅州等地推广。6.中行新疆分行推出“外汇五宝”据《新疆日报》7月8日报道：中国银行新疆分行将于7月上旬在新疆独家推出“期权宝”、“两得宝”业务，届时“黄金宝”业务也将与您首次见面。至此，加上1998年中行新疆分行在疆首家推出的“外汇宝”、2004年5月推出的“汇聚宝”，“外汇五宝”———外汇理财系列产品将由中国银行新疆分行在新疆金融同业中首次推齐。中行新疆分行“外汇五宝”的全面推出将满足我区个人投资者多样化、多渠道的投资需要。我区广大市民除了传统的储蓄存款外，更可以根据外汇市场和黄金市场价格波动的具体情况，灵活选择中行“外汇五宝”——外汇宝、汇聚宝、期权宝、两得宝、黄金宝的任一种或者组合进行投资，从而达到个人资产保值、增值、收益最大化的目的。中国银行“期权宝”业务是指您根据自己对外汇汇率走势的判断，选择中行期权报价的协定汇率和期限，在支付期权费后从中行买入一项权利；“期权宝”交易适合于当国际汇市起伏不定，即货币汇率出现单边大幅波动时，如果汇率走势与您预期一致，您就可获得较高收益；如果汇率走势与您预期相反，您则可选择放弃执行外汇交易，损失的也仅是在您承受范围之内的期权费。中国银行“两得宝”业务是指您以自己外币定期存单的金额作为期权面值，将存单到期本金的货币选择权让给中行，从而享受利息收入和期权费收入双双得益的投资机会，但到期日如果市场朝着不利于您的方向变动，您需承担存款货币被转换成挂钩货币的风险。当国际汇市在一段时间内汇率波动不大、“牛皮整理”时，“两得宝”交易将使您获得较高利益。即使挂钩货币汇率升跌的幅度与您预测不符，由于有期权费收入作补偿，则可减低因汇率升跌超过预期引发的损失。中国银行“黄金宝”业务是指中行通过柜台、电话、网络或自助终端等交易方式为您提供的黄金买卖业务。“黄金宝”交易只在您的存折账户内作收付记录而不进行黄金实物交割。中国银行“黄金宝”业务满足您无须将手中人民币兑换成外币也能投资全球黄金大市场的愿望。中国资讯行有限公司第4页E-mail：[e-mail]当您因时间或精力等种种原因无暇打理您的个人资产同时又认为储蓄存款利率偏低，在您愿冒一点点风险的前提下，中国银行“汇聚宝”业务能满足您的需要。中行“汇聚宝”业务是指中国银行根据您的委托，在向您充分揭示中行某一特定外汇资金管理产品风险的基础上，按期汇集您的外币资金，运用中行丰富的外汇理财工具对汇集资金进行运作和管理，以期获得较高投资收益的综合理财产品。7.广发银行推出国内首张特型版广发南航明珠信用卡据《中国日报》7月4日报道?005年7月4日，广东发展银行整合广发行和南航优势资源的南航明珠信用卡、以商务服务为核心的商务卡，又推出了特别造型的南航卡“F”、“M”非常版。“非常版”是国内第一张特型卡，分为M卡（黑色）和F卡（红色）两款，卡版大小仅为常规信用卡的2/3，设计造型时尚洗练，棱角分明兼具雕塑般的立体感，充分展现持卡人前卫而个性化的消费观。二、外资银行在中国8.汇丰银行来渝开分行据《重庆晚报》7月7日报道：两家港资银行的重庆分行有望在年内开业。据称，其主要目标均瞄准对公业务。这两家银行是香港上海汇丰银行和香港东亚银行。此前，两家先后拿到“准生证”，允许筹备重庆分行。香港上海汇丰银行重庆筹备组人士称，具体开业时间尚无时间表，但应该是在今年内。目前在做人员培训工作。香港东亚银行重庆筹备组人士称，估计是在四季度开业。与此前来渝开业的两家外资银行加拿大丰业银行、菲律宾新联商业银行不同的是，两家港资银行都将设置柜台，为办理外币业务的市民提供方便。据称，两家港资银行均将对公业务作为重点。业内认为，因政策限制，外资银行目前不能发卡及经营人民币业务，只能将重点放在对公业务上，为企业提供结算及外币理财服务。业内称，港资银行入渝，对重庆的银行暂时冲击不大。原因是港资银行暂时只能经营外币业务，而这在重庆银行的业务中所占比例较小。但从长远看，港资银行对包括跨国企业在内的高端客户较有吸引力，有可能会分食重庆市场蛋糕，也能促进本地银行改进服务、增强创新来应对竞争。9.加拿大蒙特利尔银行获准经营中资企业人民币业务据《第一财经日报》7月7日报道：加拿大蒙特利尔银行广州分行已获准经营中资企业人民币业务。前日（5日），加拿大蒙特利尔银行发布公告称，经中国银行业监督管理委员会批准，该行向其广州分行增拨营运资金人民币1亿元，增资后该分行营运资金为人民币3亿元，其中外汇营运资金人民币2亿元等值的美元，人民币营运资金1亿元，并获批增加经营范围。在蒙特利尔银行广州分行公布的业务范围中，增加了对非外商投资企业的人民币业务一项，这表明其人民币业务已向中资企业开放。加拿大蒙特利尔银行广州分行市场部经理陈颉瑜介绍，增加人民币营运资金的目的就是为了申请人民币业务经营许可，中资企业的人民币存、贷款业务很快就会开放，但是境内居民人民币业务暂时不会开放。中国资讯行有限公司第5页E-mail：[e-mail]2003年，恒生银行等外资银行先后获得在穗经营人民币业务的许可，但服务对象限制为外籍人士与港澳台人士以及外商投资企业。根据中国加入WTO时对于银行业开放的承诺，2006年底将取消对外资银行的所有地域限制，同时开放中国居民的个人人民币业务。加拿大丰业银行一位人士透露，实际上加拿大丰业银行、日本三井住友银行，也与蒙特利尔银行几乎同时获得了类似的牌照。10.东亚银行广州开卖保险据《东方早报》7月7日报道：东亚银行（0023.HK）昨日宣布，其广州分行获中国保险监督管理委员会发予保险兼业代理许可证，可经营人寿保险代理业务。此次批准使东亚银行成为广州市首家获得人寿保险兼业代理人资格的外资银行。东亚银行昨日发布公告称，这个保险代理服务许可证是该行致力于向中国内地市场提供一系列综合保险产品所迈进的第一步。东亚银行表示，该行在内地代理保险范围涵盖长期寿险、健康险、人身意外伤害险、企财险、家财险、货运险和建安工险等各类保险产品。该行继广州分行获准经营保险代理业务后，现正部署将有关业务进一步扩展至其他主要网点城市。根据中国内地与香港“更紧密经贸关系安排”(CEPA)的补充条款，去年11月起，香港银行率先被允许申请在内地提供保险代理服务。随后，去年12月初，中国银监会主席刘明康宣布，自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，能够在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事代理保险业务。在国外创造巨大利润的银行保险业务显然让进入中国内地的外资银行垂涎已久，一旦开禁就迫不及待地开始涉入。包括汇丰银行、东亚银行、花旗银行、渣打银行、恒生银行在内的多家银行向各自内地分行所在地的银行监管部门备案，申请兼业代理内地保险公司保险产品业务。不过，外资银行经营保险代理业务还需要获得中国保险监管部门的“点头”，而且外资银行应遵守“一点一证”的规定，即只有持有当地保监局核发的《保险兼业代理许可证》的营业网点才能经营代理保险业务。外资银行不得在未取得《保险兼业代理