银行业全面开放对我国银行体系效率的影响及对策研究

复旦大学硕士学位论文银行业全面开放对我国银行体系效率的影响及对策研究姓名：刘汉华申请学位级别：硕士专业：世界经济指导教师：谢识予20070501银行业全面开放对我国银行体系效率的影响及对策研究作者：刘汉华学位授予单位：复旦大学相似文献(10条)1.学位论文周晓妮论外资银行进入对新兴市场银行体系效率影响的决定因素2004鉴于以往大多数研究只是集中在比较浅显的角度,仅仅回答外资银行进入对新兴市场本土银行体系会发生何种影响,对于影响的决定因素并未深入分析,该文拟对这个问题进行探讨,并选取两个具有代表性的新兴市场国家,土耳其和新加坡,进行案例分析.文章的正文分为三个部分:第一章,外资银行进入新兴市场国家的概况;第二章,外资银行进入对本土银行体系效率影响的决定因素;第三章,对中国银行业开放的启示.文章得出结论:外资银行进入新兴市场国家会对本土银行体系效率产生复杂的影响.一方面,外资银行进入可以从多个方面改善本土银行体系的效率.首先,会为新兴市场国家带来更多的国外资金;其次,通过引进先进的、新型的服务和产品,以及技术转移和溢出效应,可以提高国内金融服务的广度和深度;最后,还有助于推动新兴市场国家金融市场基础设施与国际接轨.另一方面,外资银行的进入未必一定会提高新兴市场国家银行业的效率,甚至可能产生负面影响.这主要表现为:其一,技术转移如果不能有效实现,则难以对本土银行体系效率的提高发挥实质作用;其二,外资银行的进入可能会造成垄断,垄断往往降低效率,不利于东道国金融发展.2.期刊论文张荔.张蓉.ZHANGLi.ZHANGRong外资银行进入与东道国银行体系的效率改进--新兴市场国家的截面数据分析-南开经济研究2006,(1)20世纪90年代以来,外资银行在新兴市场国家银行体系中的重要性不断提高.外资银行的进入能否改善东道国银行体系的效率是学界非常关注的问题.鉴于此,本文专门针对新兴市场国家的经验情况展开分析,认为外资银行对东道国银行体系效率的改善有赖于有效竞争的环境,并受到一定的约束条件和传导路径的限制.东道国金融发展的深度、金融监管的水平、外资银行的数量及经营管理水平等都会对其银行体系效率的改进产生重要影响.通过截面数据分析,本文提出了新兴市场国家在外资银行大举进入的情况下,如何改进本国银行体系效率的相关政策主张.3.学位论文马娴外资银行进入对中国国内银行体系效率的影响2005本文旨在通过分析外资银行进入中国的现状，并收集15家中资银行1999～2003年间的面板数据，利用计量回归得出外资银行进入对中国国内银行体系效率影响的实证结果，进而根据实证结果提出相应政策建议。首先，从经济学角度阐述了外资银行扩张动因和外资银行进入对东道国的影响，并界定了银行体系效率和外资银行进入的涵义。其次，总结了外资银行进入对东道国(主要是新兴市场国家)银行体系的影响，进而利用大量数据说明和分析了外资银行进入中国银行市场的现状和竞争格局。然后，进一步利用15家中资银行(包括四大国有商业银行和十一家股份制商业银行)1999～2003年间的面板数据，进行回归分析，从而证明了外资银行进入对我国银行体系效率产生的深远影响。最后，提出进一步提高我国银行体系效率的对策建议，主要是深化国有商业银行改革、促进中小商业银行发展和强化银行风险监管。4.期刊论文李斌.涂红外资银行进入对发展中国家银行体系效率影响的经验检验-上海金融2006,(7)与以往实证研究不同,本文以区分不同类型国家为基础,以发展中国家为样本从整体上考察了外资银行进入对发展中国家国内银行业发展的影响.5.学位论文邱卫东外资银行进入对中国银行业效率影响问题研究2009随着中国经济改革开放和金融自由化的不断深化，外资进入我国银行业速度加快，并向纵深发展。随着2006年12月11日中国金融市场对外资银行的全面放开，中国已给予外资银行国民待遇，人民币业务也已对外全面开放，外资银行享有了完全市场准入、在地域和客户方面的限制逐渐完全消除。随着中国金融市场对外资银行的全面放开，中外资银行间的竞争将会越发激烈，大量外资银行进入我国从事金融活动，必然会对我国的金融体系和经济运行产生多方面的影响。因此，研究外资银行进入给我国银行体系效率带来的影响，帮助我国银行业正确应对外资银行进入带来的挑战，并针对可能发生的情况，采取有效的措施，尽量降低风险，实现收益最大化，这具有很大的理论和现实意义。本文采用定性分析与定量分析相结合的方法，对于外资银行进入对中国银行业产生的影响进行分析研究。首先，从理论上分析了外资进入对中国银行业产生的影响。外资的进入是一把“双刃剑”：一方面，外资进入将会促进我国金融市场的发展和完善，有利于吸引更多外资，有利于引进先进技术和经营管理经验，有利于国内银行业治理结构的改善和效率的提高，有利于加快金融创新等正面效应；另一方面，外资进入给我国银行业带来了巨大的挑战，可能造成国内银行客户和人才的流失，抢夺国内风险小、成本低、利润高的中间业务，可能影响我国银行体系的稳健运行、挑战我国的金融监管体制和冲击我国的银行制度。然后，用面板数据方法分析了外资银行进入究竟对我国银行业产生了哪些影响，它影响了我国商业银行效率的那些方面，本文通过选取1998-2007年中国银行业相关面板数据变量、用数学模型进行实证检验，并对实证结果进行研究分析，实证结果表明：外资银行的进入，从短期看，会对我国银行业部分效率指标有一定的负相关影响，但部分效率指标也有呈正相关描述：从长远和整体来看，外资进入会对中国银行业的总体效率提升起到推动和促进作用。最后，针对外资进入背景从微观和宏观两方面提出了我国银行业的提高效率的政策建议，微观方面的政策建议包括完善公司治理结构、完善风险防范机制、加快业务结构的优化调整和加强产品创新和品牌建设；宏观方面的政策建议包括确定科学的引进策略、改善市场环境和基础设施和加强对外资银行的监管和引导。6.学位论文孟长安外资银行进入对新兴市场国家银行体系的影响2001该文试图从本国银行体系在效率和安全方面所受到的影响出发,分析一国银行体系在对外开放后的有效性和稳定性.这样,我们还可以从一国整体金融服务水平和银行体系的稳定性着眼分析对外开放银行业的利弊得失和应对之策.这有助于我们站在一个更高的角度,对银行业的对外开放问题形成更加深刻的认识.该文运用引证、历史分析、比较分析、和数据分析相结合的分析方法,较为全面地分析了外资银行进入对新兴市场国家银行体系的影响.全文共分四章：第一章主要论述外资银行进入新兴市场国家的现状.第二章论述了外资银行进入对东道国银行体系效率的影响.第三章论述了外资银行进入对东道国金融安全的影响.第四章分析了中国银行业开放现状并提出若干政策提议.7.期刊论文杨瑶.钱晓英国外关于外资银行进入对本国银行体系效率影响的研究综述-金融经济（理论版）2006,(11)一、引言经济全球化和金融服务贸易在世界范围内的发展,使得外资银行在许多国家的参与程度不断上升,成为多国银行体系的重要组成部分.随着入世过渡期的临近,外资银行进入中国金融市场的速度正明显加快,越来越多的外资银行正在多元化融入中国金融体系.截至2005年8月,外资银行在华设立的营业性机构已达225家,代表处240家,本外币资产总额为796亿美元.外资银行资产总额占我国银行业金融机构资产总额的比例约为1.8%.8.学位论文刘洁外资银行进入对中东欧转型国家银行业的影响2007作为经济转轨的一部分，20世纪80年代，中东欧转型国家普遍开始了银行业改革，并将引进境外战略投资者作为其主要战略。自此，外资银行开始大规模进入中东欧转型各国。随着外资银行占领的市场份额不断扩大，外资银行对中东欧转型国家银行业的影响越来越受到理论界的广泛关注。中国也正处于经济转轨过程之中，其经济特征以及国有银行改革与中东欧转型国家有许多相似之处，因此，吸收和借鉴他们引进外资银行的成功经验，对于指导我国银行体系改革和金融开放政策的制定大有裨益。本文主要从三方面研究了外资银行对中东欧转型国家银行业的影响：对银行业改革的作用，对银行体系效率以及稳定性的影响。通过规范分析和实证分析相结合的方法，本文得出以下结论：外资银行的参与对中东欧转型国家国有银行的成功改革发挥了举足轻重的作用，外资银行通过竞争机制提升了银行体系的效率，实现了银行业的稳定。通过对外资银行在中东欧转型国家与拉美国家的发展状况的比较，本文还发现：东道国宏观经济状况和银行业的“市场化”完善程度对外资银行提升东道国银行业效率的发挥有一定的影响；东道国政府有效的金融监管有利于外资银行更好的发挥积极作用，推动东道国银行体系的稳定。本文的创新之处在于，以波兰银行业为例，运用该国35家国内银行和外资银行2001年到2005年的数据，通过回归，具体分析了外资银行的进入对包括国内银行和外资银行在内的银行业整体效率的影响；并将实证结果与以前对发达国家，发展中国家和新兴市场国家的研究结果进行了比较分析。9.学位论文石一帆外资银行进入对我国的影响及对策研究2006目前我国银行业正经历着最为重要的开放阶段，即处于加入WT0后的五年过渡期。随着对外开放进程的推进，中外资银行间竞争范围和程度将全面扩大和深化，国内银行为了在日益激烈的竞争环境中求得生存和发展，就必须构建基于效率的核心竞争能力。通过引入外资银行竞争来促进本国银行业效率提升是新兴市场国家银行业开放的普遍经验，也是中国银行业实现稳健发展长远目标的重要手段。本文旨在考察外资银行进入中国的历程的基础上，着重研究了外资银行进入中国的动因和效应以及外资银行进入后对我国银行效率、信贷供给以及银行稳定性的影响。最后就我国对外资银行的监管提出了建议。论文各章摘要如下：第一章，导论。就本文的研究背景、目的和意义；研究对象与方法；写作的创新点和难点以及全文的内容进行了提纲挈领的表述。第二章，文献综述。将外资银行进入对东道国的影响的各类文献分成理论和实证文献两大类，着重将国内外学者对外资银行进入后银行效率、信贷配置和银行稳定的实证和理论研究进行归纳和梳理，并作简单评价。第三章，外资银行在华发展历程、动机和评价。中国改革开放以来，外资银行获得了快速发展。对华设立分支机构和对中资银行参股是当前外资银行进入我国的最主要形式。外资银行进入我国主要是基于追随客户和分享我国经济增长的收益两大原因。外资银行进入我国主要起到了引资效应和金融市场效应。引资效应包括直接引资效应和间接引资效应两个方面。金融市场效应包括打破我国银行业垄断、促进我国金融市场发展和推进我国金融业海外拓展等方面。就目前而言，外资银行进入后的引资效应已经显现，而金融市场效应由于我国垄断性的市场结构和竞争机制的匮乏，有待于进一步体现。第四章，外资银行进入对我国的影响。外资银行进入对银行业结构的冲击首先表现在市场开放度和市场竞争度。外资银行进入对我国银行体系效率的影响实证得出：外资银行进入所带来的竞争压力并没有对我国商业银行体系的效率产生显著的正面影响，外资银行进入的实际竞争压力程度有限，我国银行业低效率运作的状态尚未打破；银行业垄断格局是我国银行业长期保持了较高的垄断利润的主要原因；我国银行业市场化程度远远不够，有待继续深化改革和进行制度创新。外资银行进入后对信贷供给存在紧缩效应和扩张效应。外资银行信贷规模比国内银行信贷规模具有更大的波动性。外资银行进入对我国信贷总供给的影响的实证得出：外资银行进入有助于我国总体信贷规模的扩大，存在信贷扩张效应。从长远看，外资银行进入影响到我国银行稳定。尽管我国目前银行体系表现为稳定，但是不能排除将来发生银行危机可能性。在更开放的市场中，外资银行可能造成加剧我国银行体系脆弱性，传播国际金融市场的波动，造成金融传染，加大宏观调控难度等风险。为此，有必要尽快建立最后贷款人、存款保险和外资银行破产关闭等一系列银行危机救助制度，维护银行稳定。第五章，外资银行进入对我国监管的挑战和对策。我国对外资银行存在监管上的诸多矛盾和问题。为此，有必要加强对外资银行的监管，建立以风险监管为核心的外资银行监管体系，同时加强与外资银行母国的联合监管，削弱外资银行