银行业行业周报

数字100金融事业部银行业行业周报2007年第36期2007年09月17日目录【短讯】银监会：我国银行业总资产已接近49万亿.....................................................................2【短讯】渣打在沪启动私人银行业务开户门槛100万美元.........................................................2【短讯】恒生加入内地高端客户争夺战...........................................................................................3【行业新政】银监会规范货币经纪与交易行为...............................................................................3【行业新政】姜明丽：将放宽农村地区金融利率管制...................................................................4【行业新政】央行苏宁：加快起草信贷管理条例...........................................................................5【行业动态】中国银行傍大户现象改观小企业贷款快速增长.....................................................6【行业动态】无抵押贷款额度低利率高银行纷纷试水范围有限.................................................7【行业动态】部分客户开始流失银行房产抵押贷款重新开闸.....................................................9【行业动态】大部分已转第三方存管银证通即将退出历史舞台...............................................10【行业观点】央行年内第五次加息银行受影响甚微...................................................................10【行业观点】刘克崮：中国大银行要走出去.................................................................................11数字100数字决策KM100MARKETINGRESEARCH&COMSULTINGCO.，LTD.数字100金融事业部银行业行业周报第36期：82840973-6012【短讯】银监会：我国银行业总资产已接近49万亿来源：上海证券报链接：银监会主席助理王兆星9月13日在出席第八届中国金融发展论坛时透露，截至今年7月份，我国银行业金融机构总资产规模已接近49万亿元人民币。王兆星指出：“如此大的资产规模，一旦出现重大的系统事故，后果将不堪设想”。正因为信息化在银行业中所扮演的角色日益重要，因此，王兆星将信息资产比喻为银行业的第二金库。王兆星指出，信息科技一方面为现代银行业注入了巨大的发展动力，另一方面由于系统复杂程度的日益增加，潜在的信息科技问题也已经成为银行业稳健运行的重要隐患。更为重要的是，信息科技广泛应用和深入普及加快了银行同业机构与外部市场风险的传导。而单一机构出现的信息科技问题很有可能直接威胁到金融体系。为此，他要求，随着银行信息化程度日益提高，银行业金融机构更要正视IT风险的存在，将IT风险纳入到银行的全面风险管理之中。作为防范风险的重要内容，从技术防范为主的被动信息安全转移到以预防为主的主动的IT风险防范，把风险控制在可承受的范围之内，为社会提供安全、持续金融服务和金融稳定。【短讯】渣打在沪启动私人银行业务开户门槛100万美元来源：第一财经日报链接：月13日，渣打银行(中国)有限公司宣布在上海正式启动其私人银行业务，其目标为流动性金融资产高于100万美元的私人客户群体。据悉，渣打私人银行将首先从其存量客户中细分出私人银行客户，发展现有在企业银行、中小企业和优先理财的客户群中具有高额净资产的个人客户，并积极开拓除此之外有优势的企业家及高职行政人员等客户群体。根据国际著名咨询公司Datamonitor的相关数据，截至2005年底，中国内地流动性资产高于100万美元的高端客户已经达到20万左右，而且2006~2008年，该群体正以年均15%的速度增长。私人银行客户一直被誉为“金字塔尖客户”，其利润率通常远远优于一般的零售银行业务，在数字100数字决策KM100MARKETINGRESEARCH&COMSULTINGCO.，LTD.数字100金融事业部银行业行业周报第36期：82840973-6013中国，私人银行业务虽处于起步阶段，但不少中外资银行已积极地开始“跑马圈地”。此前，花旗银行和法国巴黎银行等外资银行已先后在上海启动了私人银行业务。【短讯】恒生加入内地高端客户争夺战来源：每日经济新闻链接:恒生（中国）9月13日称，该行推出全面人民币服务后，已为100多位客户成功开立门槛为50万元的“优越”理财账户。该行人士称，为进一步吸引中高端个人客户使用恒生的服务，该行将陆续开展促销活动。恒生（中国）于今年8月29日获得银监会批复可向境内公民提供个人人民币服务，恒生首先向境内居民提供的个人人民币服务包括活期和定期存款，以及人民币保本投资产品，并将陆续推出其他各类人民币存款和投资理财产品、个人住房按揭贷款、借记卡和保险兼业代理业务等。目前，恒生在内地7个城市设有18个“优越”理财中心，与其他外资银行一样，恒生为“优越”理财客户安排专属客户经理，提供一对一服务。同时，为进一步吸引高端客户，恒生还提供一系列贵宾礼遇，包括观赏星级演唱会、优先欣赏电影首映、参加尊贵文艺或体育活动等。【行业新政】银监会规范货币经纪与交易行为来源：中国证券报链接：中国银监会近日印发《金融机构间货币经纪和交易行为指引》，旨在更好地规范金融机构间货币经纪业务和交易行为，维护市场秩序和公平，提高货币经纪和交易的运作效率。引入货币经纪制度，是我国深化金融对外开放和金融市场快速发展的客观需要。2005年银监会颁布《货币经纪公司试点管理办法》，成功批设第一家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司，迈出了我国引进货币经纪制度实质性的重要一步。《指引》共分为七章、五十三条，主要内容包括一般准则、风险管理与控制措施、交易程序与要求、结算及经纪佣金、交易纠纷的解决以及总则和附则。《指引》明确，经纪商和交易商通常报数字100数字决策KM100MARKETINGRESEARCH&COMSULTINGCO.，LTD.数字100金融事业部银行业行业周报第36期：82840973-6014价应为实盘，即一旦交易商报价被对方接受或要求提供对方名字，则被视为接受所报价格，通常应达成该笔交易。该报价应以市场通行的数量标准为单位。报价如为虚盘，即仅为意向性，应予特别明示。《指引》规定，交易达成前，交易商应明确影响实盘有效性的各项条件，如附有授信条件等其他交易要求的实盘。若交易商出现完成交易受到其他因素制约（如其他金融中心的开市时间）时，则应在交易前且交易各方的名字尚未披露前，告知经纪商和潜在的交易对手。交易商报出实盘价，若交易对手的身份可接受，则应按该价格以可交易数量进行交易。报出实盘价的交易商可指明实盘报价有效时间。否则，该报价在被交易商主动取消前均视为当日有效。银监会有关负责人表示，国外发展经验表明，货币经纪功能的有效发挥，在很大程度上有赖于市场交易各方严格遵守统一规范的交易行为标准。无论是货币经纪发源地的英国，还是亚洲新兴市场如新加坡、香港，货币经纪和交易行为准则都是不可或缺的基础性制度，也是金融机构参与金融市场交易活动所应遵循的一般要求。我国现阶段金融市场尚未完全与国际接轨，相关行为标准缺失，这在一定程度上将制约货币经纪服务的效果，也影响到我国金融市场效率及诚信体系建设。制定统一规范的货币经纪和交易行为准则，既符合国际惯例，也是我国货币经纪业务和金融市场发展现实的需要。【行业新政】姜明丽：将放宽农村地区金融利率管制来源：《财经》杂志网络版链接：针对目前农村金融发展存在的问题，中国银监会合作金融监管部副主任姜明丽在9月13日举行的“《财经》论坛：中国金融新棋局”上透露，银监会与人民银行等部门对放宽农村地区金融利率管制的话题已经进行了深入论证和研究，并将有关意见上报国务院。姜明丽说，放宽利率政策、科学合理的利润水平是金融机构有效降低风险的基础。她同时强调，放宽管制，并不意味着放松监管，相反，监管部门在减少监管设限，提高农村金融机构自由度的同时，要进一步强化金融监管。对违法违规行为，有关部门将采取更为严厉的监管措施：该放的全部放开，该管的要管住，实现“放而不乱”。姜明丽说，当前必须清醒地认识到农村金融仍然是整个金融体系当中的薄弱环节，存在很多问数字100数字决策KM100MARKETINGRESEARCH&COMSULTINGCO.，LTD.数字100金融事业部银行业行业周报第36期：82840973-6015题，包括：城乡资源配置严重不均衡，农村金融供给矛盾突出；服务体制不完善，农村地区机构网点少；体制机制不健全，现有农村金融机构管理体制不完善，公司治理有效性差，内部控制和风险防范薄弱；农村金融机构定位不准，服务方式单一；基础设施不配套，金融电子化落后，从业人员素质较低，广大农村金融消费者的金融意识薄弱；政策扶持不到位，财税政策、货币监管政策之间协调太差，历史遗留包袱问题还没有得到有效解决。她认为，解决上述问题，要求监管部门坚持“有所为、有所不为”，合理监管设限，大力推进农村金融创新。实行资本放宽，允许社会各类资本参与农村金融市场；对机构也要放宽，允许农村信用社等新型金融机构发展，支持商业银行到农村地区设立分支机构。姜明丽表示，下一步，银监会将积极鼓励农村金融机构创新金融业务、金融产品和金融技术。推动农村地区银行卡、担保、信息咨询等业务的发展，为一切新产品新程序放宽准入制度，缩减审批程序，提高审批效率。谈到如何建立一套健全的激励有效、协调配套、约束严格的农村金融政策扶持体系时，姜明丽认为应从四个方面去解决：通过货币政策工具，解决农村金融机构无钱可贷的局面；通过政策补偿机制，解决农村金融机构贷款问题；通过优惠的税收政策，解决农村金融机构经营成本高的问题；通过置换不良资产的方式，解决农村金融机构的历史包袱问题。【行业新政】央行苏宁：加快起草信贷管理条