银行信用卡风险防范体系研究

大连海事大学硕士学位论文银行信用卡风险防范体系研究姓名：耿忠强申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：时建人20090601银行信用卡风险防范体系研究作者：耿忠强学位授予单位：大连海事大学相似文献(10条)1.学位论文于静论我国银行信用卡的风险防范2006银行信用卡作为一种新型的现代化支付工具，是传统的金融业务与现代化科学信息技术相结合的产物。以银行信用卡支付结算是人类支付历史的一项重大变革，是人类进步的标志之一。银行信用卡业务的规范发展对于我国的金融改革、金融创新、经济发展及社会进步具有十分重要的意义。随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。但我们也应看到，在这一过程中，银行信用卡业务的不断发展使信用卡使用范围扩大，新情况、新问题不断涌现：一方面，随着中国加入世界贸易组织，金融业全面对外开放，我国信用卡业务面临全球化、市场化、开放化的国际大环境，竞争压力陡然增大；另一方面，随着业务的不断发展和使用范围的扩大，持卡人素质不断下降，高科技犯罪比例不断上升。新的环境、新的形势对我国银行信用卡业务发展提出了更高的要求。我国要加快金融业发展步伐，实现与国际金融接轨的目标，同时也是为了适应建设有中国特色的信用卡业务的发展，风险防范已是刻不容缓。为此，本文分四章对我国的银行信用卡风险及防范进行了系统地分析，希望能对业内人士探索和研究银行信用卡业务起到一定的参谋作用。第一章通过介绍银行信用卡的产生、现状、目前存在的问题及存在问题的原因分析，使读者对我国信用卡的发展有一个全面、系统的认识和了解。经过20多年的发展，我国各商业银行都拥有了自己的银行信用卡。在信用卡业务发展的同时风险也随之产生。第二章银行信用卡风险管理现状。简单论述了我国信用卡风险管理现状和在风险管理中存在问题的原因分析。第三章国外银行信用卡的风险管理给我们的启示及借鉴。介绍了国外银行信用卡的先进管理思想与原则，国外先进银行的风险管理理念和经验以及这些成功经验给我们的启示和借鉴。第四章信用卡的风险防范对策。从银行内部风险防范措施和银行外部风险防范措施入手，对我国信用卡业务中出现的问题有针对性地提出了若干风险防范措施。银行信用卡作为一种先进的金融工具，正以惊人的速度升级换代，伴随着这种发展进程，与之相对应的风险防范理论、措施也客观地需要更新、进步。因为这种风险不可回避。随着信息与科技的进步，不断寻找更好的风险防范对策，我国银行信用卡的风险防范工作就一定能做好。2.学位论文开云商业智能技术在信用卡风险管理中的运用——以A公司开发C银行信用卡风险管理信息系统为例2007信用卡业务是现代商业银行零售业务的主要盈利渠道，并日益成为银行寻求业务创新和培植利润增长点的首选。与此同时，我国信用卡风险发生越来越频繁，特别是韩国和台湾地区发生的严重信用卡危机给我们敲响了警钟。本文针对C银行信用卡风险管理所采用的技术手段、数据模型、技术框架及应用模式为研究对象进行分析和研究，并基于分析结果设计基于商业智能技术的信用卡风险管理信息系统。本文主要分为四个部分，第一部分：从介绍信用卡风险分类入手，了解国内利用传统技术进行信用卡风险管理的突出问题，并对国际先进的信用卡风险管理技术和国内传统信用风险管理技术的进行了评述。第二部分：结合国内信用卡行业的竞争特点，对C银行所处的现状进行分析，在上述分析的基础上，设计出C银行信用卡风险管理信息系统的整体技术架构，构建一个具有良好扩展性、相当的灵活性、覆盖信用卡全业务的数据仓库逻辑模型，并阐述从信用卡业务管理角度设计此技术体系架构和数据模型的理由。第三部分：在信用卡数据仓库的基础上，搭建的一系列信用卡风险管理的商业智能应用，包括利用KPIs监控技术、多维分析技术、数据挖掘技术等进行信用卡风险管理，使技术和业务有机的结合起来。第四部分：实施本项目的一些体会，包括实施本项目后给C银行信用卡发展带来的直接效益，采用商业智能技术的先决条件和本项目的实施方法。本文将采用比较分析方法等，分析研究国内信用卡风险管理存在问题及解决思路，针对C银行提出要基于商业智能技术来实现风险监控管理策略目标，明确的风险管理目标、依托先进的风险管理信息系统，进而确保风险管理和利益最大化经营目标的最终实现。3.期刊论文戴萦袅.DaiYingniao关于改进我国银行信用卡市场的思考-新金融2009,(5)本文分析了促进我国银行信用卡市场迅速发展的内因和外因,同时又揭示了我国银行信用卡市场存在的问题,主要表现为发卡量增长快,但是活卡率不高;银行信用卡业务实际收益较低;信用卡市场营销中水平细分过度,垂直细分不足,导致过度竞争;产品设计中注重形式新颖,忽略品牌建设;信用卡业务潜在风险较大.本文还就如何运用Kano模型等理论改善银行卡营销,推进我国银行信用卡市场健康发展提出了一些建议.4.期刊论文蔡雯珺对银行信用卡风险管理若干问题的反思-改革与开放2009,(18)受美国金融危机的影响,我国目前正处在一个稳定金融市场、防范金融风险、保持经济增长的大背景下,清楚认识及研究如何有效防范银行信用卡各类风险将有着重大的理论意义和实践意义.本文分析了银行信用卡风险的表现形式及风险产生的原因,并提出了几点有效防范银行信用卡风险的建议.5.学位论文赵艳红中国建设银行信用卡风险管理研究2007信用卡这一全球通用的、现代化的货币形式，正在开创一个崭新的时代。中国也正已加速度步入这一时代。信用卡给个人理财、企业经营和政府宏观管理带来了新的机遇和挑战。信用卡是一项高风险、高收益的产业。中国的信用卡市场刚刚起步，有着广阔的发展前景和盈利空间，但是也蕴藏着巨大的风险，如何平衡信用卡发行收益和风险这天平的两端已成为众多商业银行面临的难题。因此，研究分析中国建设银行信用卡风险管理现状及策略选择，不仅对中国建设银行信用卡业务的发展具有理论和现实意义，对促进我国商业银行尤其是国有商业银行信用卡风险管理也有重要的现实意义。本文从理论与实践相结合的角度出发，结合本单位实际情况，综合运用了比较分析方法、定性分析方法和定量分析方法来探讨中国建设银行信用卡风险管理。首先介绍了信用卡风险的涵义、特征和主要分类，从宏观和微观角度深入分析了信用卡风险理论基础和有关背景分析。然后分析了中国建设银行信用卡风险管理现状以及亟待解决的问题。接着简要介绍了其他国家先进商业银行信用卡风险管理的成功经验以及对中国建设银行信用卡风险管理实践的启示。最后，本文就中国建设银行从事前阶段的风险防范、事中阶段的风险控制以及事后阶段的风险处置三个方面应采取的进一步加强和完善信用卡风险管理的策略选择提出一些有益的建议。6.学位论文贾林果信用卡差别定价以及风险管理2007本文对信用卡差别定价以及风险管理进行了研究。文章基于我国信用卡产业发展的现状，针对面临的主要问题，对信用卡定价和风险管理进行研究分析。内容涵盖了信用卡产业的基本特征，对国内外信用卡方面的研究文献做了一个较为全面的归纳整理，重点在对交换费问题的研究上，以及各国当局对信用卡产业监管和法律纠纷的处理。信用卡的风险管理主要是从新巴塞尔协议关于信用卡风险管理和监管要求的角度研究。主要成果如下：1，系统地对信用卡交换费理论及其变迁进行归纳整理；2，欧美国家监管当局对信用卡产业监管的变迁进行了阐述比较；3，对信用卡产业中发生的重大的垄断反垄断诉讼案例进行归纳分析；4，借鉴交换费理论研究以及欧美国家成熟经验分析我国信用卡产业当前面临的问题；5，新巴塞尔协议框架下对信用卡风险资本计提及风险管理的系统探讨。7.期刊论文楼芳我国银行信用卡业务的风险管理-上海金融2004,(2)信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具,已成为众多商业银行竞相推出的产品.经营信用卡业务有高收益,同时伴随着高风险.本文阐述了我国银行信用卡业务风险管理的现状,并提出符合我国信用卡风险特征的管理策略.8.学位论文刘剑波XY银行信用卡迟还款客户群的研究2008近几年来，随着个人信贷市场规模的扩大，各家银行纷纷推出了具有“免担保”和“先消费，后还款”等特性的各种各样的标准信用卡产品。不同于传统的借记卡，标准信用卡有着小额信用贷款的本质。随着市场的扩大，信用卡本身的信贷风险也逐步受到了重视。通过对客户状况、行为特点的分析掌握客户的基本状况，是风险控管的第一步，本文通过对XY银行信用卡迟还款客户群的分类归纳分析和建模分析，为银行充分掌握客户状态，制订有针对性的应对措施提供了帮助。同时，通过实际的分析为信用卡客户风险管理，提出了有可操作性的方案。本文通过收集大量的国内银行卡和信用卡发展的相关的数据，概要介绍了国内的银行卡和信用卡的基本状况，并通过典型的信用卡盈利模型揭示了在信用卡业务发展过程中控制坏帐是关键。信用卡的坏帐产生显然是从迟缴款开始的，通过分析迟还款客户的情况，帮助银行尽早掌握客户的状况对控制坏帐的产生及做好客户服务是非常关键的。本文通过抽取大量的XY银行典型客户群的客户和交易数据，进行分类统计处理后，充分应用数据挖掘的思路，从信用卡群体特征、客户特性及消费行为特征出发，利用先进的模型分析及数理统计软件工具对典型客户数据进行建模分析，得出了XY银行典型迟还款客户群的基本状况，为银行制订相关事前、事中及事后三位一体的系统化的风险控制体系提供了依据。9.期刊论文李昌茂银行信用卡风险管理亟待加强-贵州农村金融2010,(3)随着居民生活水平的不断提高,银行信用卡已成为我国居民普遍使用的金融工具,这对繁荣金融产品,丰富金融服务,促进经济发展发挥了积极的作用.但银行面临的业务风险也日益显现,据有关部门统计,截止2009年10月底,银行信用卡透支逾期未偿还的总额已达70多亿元.10.学位论文周万山我国银行信用卡的市场营销及其风险管理研究1998银行信用卡是银行卡的主流产品,作为一种现代化的金融工具,正日益受到人们青睐,如何确立科学的营销策略,扩大自身在信用卡市场所占份额,如何防止信用卡风险呢?对此,该文在对国内外信用卡产生发展做了简单回顾的基础上对信用卡的两大主体--持卡人市场和特约商户市场进行了系统的研究.同时详尽的分析了信用卡风险的种类及其产生的原因,制定了防范风险的措施.本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：4dad5f20-01d2-479c-b198-9dd10138774b下载时间：2010年8月13日