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银行保险第一讲货币与货币制度货币制度本次讲课的主要内容货币制度的定义货币制度的内容货币制度的类型与演变货币制度的定义货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。货币制度的内容货币材料的确定;货币名称、单位和价格标准;本位币、辅币、及其偿付能力;发行保证制度;货币材料的确定规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据。对于货币材料的要求：（1）价值较高；（2）易于分割；（3）易于保存；（4）便于携带。货币名称、货币单位和价格标准在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。本位币、辅币及其偿付能力本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。发行保证制度发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。货币制度的类型银本位金银复本位金本位纸币本位银本位含义：以白银为本位币，可以自由兑换、自由铸造、自由流通。缺点：银容易氧化，单位价值没有金子高银价的波动比较剧烈银价过高：抑制了出口银价过低：外债的偿还负担承重金银复本位制含义：是金、银两种铸币被同时法定为本位货币，金银均可自由铸造、自由输出入国境，同为无限法偿，金币和银币之间，金币银币与货币符号之间都可自由兑换。优点：币材较充足金银复本位形式金银平行本位制：不规定法定比例缺点：比例经常变动，不稳定金银双本位制：规定法定比例缺点：“矫正”比例失调跛行本位制：金为法定，银为辅助币，银不能无限法偿。评价：是不稳定的货币制度。双本位制度与“格雷欣法则”定义：在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币”驱逐“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。为什么？被人们贮藏起来。格雷欣法则假定金币的实际价值高于法定价值，也就是1个金币本身值12个单位，但法定价值只值10单位。10个银币本身值8个单位，但法定价值却要值10个单位。那么对于出售值10个单位物品的卖者来说，他倾向于接受金子，这样合算。同时，有金子以后倾向于保留并储藏。并倾向用银子来进行购买。格雷欣法则如果每个人都这样的话，金币逐渐退出流通，市场上充斥着“劣币”——银币。也就是说，在交易过程中，会发生货币的价值实际价值的情况。如果大家都知道这样的情况，那么都会拒绝接受银币，宁可不交易。这样交易就无法实现，市场将不复存在。金本位制原因：A、格雷欣法则的作用B、黄金比较稳定C、英国率先实行金本位制的刺激作用D、世界黄金产量激增提供了必要的物质基础。类型：金币、金块、金汇兑本位制金币本位制特点：（A）金币可以自由铸造成；（B）辅币和银行券可以自由兑换成金币；（C）黄金可以自由输出入国境作用：（A）促进了资本主义生产的发展；（B）促进了资本主义信用制度的发展；（C）促进了国际贸易与资本输出的发展破坏原因：（A）黄金国内不能自由流通；（B）银行券不能兑换；（C）黄金不能自由出入国境总之，战争、危机导致黄金匮乏金块本位制和金汇兑本位制原因：一战后，经济相对稳定，想恢复金本位制，但困难：一是黄金存量分布不平衡；二是黄金产量有限。金块本位制：不铸金币，国内流通的是价值符号；银行券在一定条件下可有限制兑换黄金；实行时间不长。金币退出流通，只在大额偿付中使用，货币可兑换黄金，但有诸如最低限额的限制金汇兑本位制：国内没有金币流通，将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币，并将黄金外汇存放该国的货币制度。评价：是相对稳定的货币制度。30年代大危机后崩溃。布雷顿森林体系建立背景主要内容作用崩溃布雷顿森林体系的建立背景：二战，美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制。建立：1944年7月，在美国新罕布什尔州布雷顿森林召开44国会议，通过了布雷顿森林协议（包括《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》），建立了以美元为中心的资本主义货币体系。布雷顿森林体系的主要内容以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行双挂钩（美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩）实行固定汇率制国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币政策实际上是国际金汇兑本位制。布雷顿森林体系的作用积极作用：美元视同黄金，弥补了国际清偿能力的不足汇率稳定国际货币基金组织发挥了积极作用缺陷：以美元为中心，美国操纵国际金融活动以美元为主要储备资产，本身具有不稳定性固定汇率有利于美国输出通货膨胀，不利于其它各国布雷顿森林体系的解体1971年，美国放弃金本位制；1972-73年，美国发生两次美元危机，各国放弃固定汇率，实行浮动汇率制；1974年，国际协定正式排除货币与黄金的固定联系，布雷顿森林体系彻底瓦解。小结：金本位制的兴起与衰落兴起于18世纪末（英国1816年）-------一战前成为主要币制------一战中遭破坏-----一战后至30年代大危机，实行金块本位制和金汇兑本位制，危机后美元崩溃-----黄金本位制（布雷雷顿森林体系）1974年最终彻底崩溃。纸币本位——不兑现的信用货币制度目前各国普遍实行特点：A、切断银行券与黄金的联系B、国家法定强制流通C、由银行通过信用渠道投入流通D、非现金流通成为货币流通主体两个特例跨国货币制度：欧元地区货币制度：多种货币制度在一国内共存：人民币、港币、澳门币——一国两制三币欧元1999年1月1日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币，各成员国原有的货币可继续流通到2002年6月30日。欧元《罗马条约》：建立欧洲经济共同体。《德洛尔报告》：形成欧洲货币联盟《马斯特里赫特条约》：正式提出欧洲货币联盟和推出欧洲单一货币欧元的设想。欧元与区域货币一体化区域货币一体化：在一定地区内的国家和地区，在货币金融领域实施国际协调，并最终形成统一的货币体系。理论基础：最适通货区理论（蒙代尔）理论内核：采用统一的区域货币，有利于安排汇率，实现宏观经济的各项目标。曾经出现的一些货币联盟的失败都是因为缺少政治联盟，各国都想维持自己在财政问题上的主权而归于失败的。欧元最终能否成功，很大程度上取决于各成员国在经济政策上的协调和统一情况。思考：欧元能否最终挑战美元？一国三币与“格雷欣法则”在中国，一个国家内流通着三种货币，那么“格雷欣法则”是否会产生作用？答案：No！！为什么？