银行卡业务规范培训

银行卡业务规范培训二O一0年五月22019年8月13日星期二蜀信卡的开立一、开立手续个人单张开立：（一）客户需出具的手续：1、有效身份证件原件及复印件（双面复印）2、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、客户年龄是否在16岁以上，若未满16岁需由其监护人代理开立，并出具代理人有效证件及开卡人身份证或户口簿。32019年8月13日星期二（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。42019年8月13日星期二蜀信卡的开立批量开立蜀信卡：（一）客户需出具的手续：1、批量开卡单位出具授权书，指定专人办理，并注明代办理由；2、提供代理人及被代理人有效身份证原件及复印件（双面复印）；3、填写开卡申请书（姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、电话号码必填）；4、提供盖有单位公章的批量开卡清单（客户姓名、证件类型、证件号码、单位名称）（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、授权书中代办理由是否真实得当；52019年8月13日星期二蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。5、批量开卡完成后，要打印批量开卡清单一式两份，一份由网点专夹保管并由批量开卡代理人签字确认，另一份交批量开卡代理人。62019年8月13日星期二代理开立蜀信卡（一）客户需出具的手续：1、出具代理人及被代理人双方有效证件原件及复印件（双面复印）；2、填写开卡申请书并在“开户行/社打印”栏的左下角填写代办理由。（二）柜员审核需注意：1、有效身份证件原件与复印件是否一致；2、有效身份证件是否通过联网核查一致；3、开卡申请书中代办理由是否真实得当；4、原则上个人一次性代理办理蜀信卡的数量不得超过3张；5、需由代理人在开卡申请书上“客户领卡确认”栏签名确认，并注明“代理人”字样。72019年8月13日星期二蜀信卡的开立（三）业务规范：1、开卡申请书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件若联网核查一致必须加盖“联网核查一致”印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡申请配对专夹保管、按时装订4、开卡申请书上持卡人签字，必须由客户签名，不能以个人名章或指印代替。开立蜀信家园卡个人单张开卡或批量开卡与上述手续要求一致，但客户还必须出具并留存灾民证明82019年8月13日星期二开立蜀信单位卡（一）客户应满足如下条件：1、在即将开卡的网点开立了基本存款账户；2、提供人行核发的开户许可证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料；3、填写开卡申请书。（二）柜员审核需注意：提供的开卡资料是否真实有效92019年8月13日星期二（三）业务规范：1、开卡申请书要与其他的开卡资料一并配对专夹保管；2、单位卡的卡产品必须为无折卡、不能开立定期子账户；3、单位卡的资金一律从其基本账户转入转出，不得存取现金。注：目前单位卡的账户属性为一般户，根据人民银行有关规定，一般户与基本户不能存在于同一网点，因此，各联社目前暂不开立蜀信单位卡，待省中心更新以后，再开办此类业务。102019年8月13日星期二联网核查二、联网核查（一）概念：联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。（二）办理哪些业务时，应进行联网核查：1、银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。2、支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。112019年8月13日星期二（三）联网核查工作注意事项：1、对于联网核查结果中身份证号码与姓名一致，但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务；2、联网核查反馈结果不一致时，不得随意拒绝为客户办理业务。3、联网核查一致时，要在客户身份证件复印件上加盖“联网核查一致”印章。4、2009年之前未进行过联网核查的蜀信卡存量客户，要在2010年12月31日前完成联网核查。122019年8月13日星期二联网核查（四）联网核查不一致时该如何处理：1、向公安机关核实，出具联网核查结果证明，由客户凭此证明到常住户口所在地进行核实，公安机关若出具相关回执证明一致的，柜员可凭公安机关回执为附件为客户办理业务；2、在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、机动车驾驶证、护照、户籍证明等身份证明文件作为佐证并留存复印件；3、网点有二代证鉴别机具的，可采用机具进行鉴别；4、采取其他手段进一步核实。132019年8月13日星期二受理渠道及收费标准一、信用社柜台在全省已接入SC6000系统农村信用社营业网点柜台办理现金存取款、转账、余额查询、密码修改、挂失解挂、补换卡等业务。跨市州异地办理业务须按照收费标准支付手续费。（一）收费标准：1、异地取款：0.3%，最低1元，最高30元；2、异地存款：0.2%，最低1元，最高20元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元，最高20元；（二）分配方式开户行（社）40%，受理行社60%;142019年8月13日星期二受理渠道及收费标准二、信用社自助设备四川省农村信用社辖内ATM、POS等自助设备，持卡人可根据需要办理余额查询、取款、刷卡消费等业务。跨市州异地办理业务须按照收费标准支付手续费，消费不支付手续费。（一）柜员机收费标准：1、异地取款：0.2%，最低1元；2、异地存款：0.1%，最低1元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元，最高20元；（二）分配方式开户行（社）40%，受理行社60%;152019年8月13日星期二受理渠道及收费标准三、中国银联（一）在全国任何一家银行（信用社）贴有“银联”标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务（跨行一般不支持现金存款和转账业务）。目前每笔持卡人支付3.6元的手续费。手续费分配方式：受理行：3元银联：0.6元（二）在全国特约商户贴有“银联”标识的POS机上进行刷卡消费。持卡人不支付手续费。162019年8月13日星期二受理渠道及收费标准四、农信银系统在广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西（部分地区）、广西、四川（除成都）、上海、浙江（除宁波）、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏、安徽等二十六个省、市、自治区开通了农信银个人账户通存通兑业务的信用社营业网点办理存取款、转账、余额查询、汇兑等业务。跨省办理业务须按照收费标准支付手续费。（详细情况可登录：)172019年8月13日星期二全国各地手续费收取标准不统一，手续费自收自得。我省农信银收费标准：现金存款及转账存取款：交易金额的0.2%,最低1元，最高20元。现金取款：交易金额的0.4%，最低1元，最高40元。取款限额规定：单笔5万元，应出示身份证件；单日取现每天累计不得超过20万元；182019年8月13日星期二受理渠道及收费标准五、农民工银行卡特色服务在全国各地开通了“农民工银行卡特色服务”业务的银行（信用社）网点办理取款和查询业务。每日取款金额最多不超过5000元（一）手续费收取：按交易金额的0.8％支付手续费，最低1元，最高20元。（二）分润方式：发卡行：受理行：银联=3:6:1192019年8月13日星期二受理渠道及收费标准六、大小额支付系统在开通了人民银行大小额支付系统的各家银行网点办理汇兑业务。收费标准：大额支付渠道：人行按每笔5.5笔收取。小额支付渠道：人行按每笔1元收取。202019年8月13日星期二受理渠道及收费标准七、关于成都取款的问题一是可在成都市农村信用社开通了农民工银行卡特色服务业务的网点柜台办理取款和查询业务，手续费较ATM取款低，但有每日不超过5000元的限制；二是可在各家银行（信用社）贴有“银联”标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务，但每笔要支付3.6元的手续费；三是可在贴有“银联”标识的特约商户办理POS刷卡消费业务，持卡人不支付手续费。四是柜面通，每日单日累计取款（含转支）最高限额为20万元。收费标准：现金取款按交易金额的0.3%，最低2元，最高30元；现金存款按交易金额的0.2%,最低2元,最高20元;转账按交易金额的0.2%,最低2元,最高20元。分润方式：开卡行：30%；受理社：70%212019年8月13日星期二特殊业务一、挂失解挂业务：口头挂失解挂：（一）挂失途径：全省任一联网网点；省内客户拨打96633；柜员尤其要提醒客户，若客户至外地出差，因特殊情况需拨打96633时，要加区号（028）或（0816）；（二）挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写《挂失申请书》包括卡号、姓名、余额等内容。222019年8月13日星期二（三）柜员审核时需注意：1、身份证件是否有效；2、挂失申请书要素是否完整。（四）业务规范1、柜员办理挂失业务后，必须在《挂失申请书》上及时上名章及业务公章；2、必须及时、准确的在《挂失登记簿》上进行登记；3、挂失申请书要按时间顺序进行永久性专夹保管。232019年8月13日星期二特殊业务（五）解挂：1、若通过96633进行口头挂失的，5天后系统自动解挂；因其他原因需要在柜台办理解挂的，可在任意网点办理口头挂失解挂；2、在柜台进行口头挂失的，在原挂失网点进行解挂；3、解挂时必须提供已找回的蜀信卡、有效身份证件、挂失申请书。书面挂失（一）挂失途径：在全市任意联网网点可办理蜀信卡书面挂失（二）挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写《挂失申请书》包括卡号、姓名、余额等内容。242019年8月13日星期二（三）柜员审核时需注意：1、身份证件是否有效；2、挂失申请书要素是否完整。（四）业务规范1、柜员办理挂失业务后，必须在《挂失申请书》上及时上名章及业务公章；2、必须及时、准确的在《挂失登记簿》上进行登记；3、挂失申请书要按时间顺序进行永久性专夹保管；4、目前允许代理办理书面挂失，但必须提供双方有效身份证件。252019年8月13日星期二特殊业务（五）解挂1、必须在原挂失网点进行解挂；2、解挂时必须出具已找回的蜀信卡卡片、有效身份证件、挂失申请书；3、柜员必须在挂失申请书上注明处理结果（两联套写），由客户签字确认，客户所提供的挂失申请书做当日相关传票附件，信用社留存联依然根据挂失时间顺序做永久性专夹保管；4、客户进行书面挂失后，可立即办理挂失补卡，柜员要在《银行卡使用登记簿》上登记补卡相关信息。262019年8月13日星期二密码挂失（一）挂失途径：全省任一联网网点均可办理蜀信卡密码挂失（二）挂失需提供的手续：1、蜀信卡（或卡号）及有效身份证件；2、准确填写《挂失申请书》包括卡号、姓名、余额等内容。（三）柜员审核时需注意：密码挂失不允许委托代理，柜员必须认真审核是否是本人办理。272019年8月13日星期二特殊业务（四）解挂或重置1、若客户记起密码，可以在原挂失网点进行密码解挂，解挂时，必须提供蜀信卡、正确的支付密码、有效身份证件、挂失申请书；柜员要在挂失申请书上注明处理结果（两联套写）由客户签字确认，客户联随当日传票，信用社留存联