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银行业一周扫描（第2005－047期）中国资讯行有限公司2005年12月5日－12月9日一、国内银行新业务、新动态1.中国银行有意联手苏格兰银行成立私人银行公司2.华夏银行又推理财新产品3.光大银行首推小企业主贷款金额最高达1000万元4.兴业银行有意成立零售银行部总部将选定上海5.农行提升外汇产品竞争力6.中国银行拟与苏格兰皇家银行合组公司7.兴业银行明年将赴港IPO8.农业银行准备改革重组9.浦东发展银行广州分行力推网上融资降低企业融资成本10.招行结盟信用联社11.工行推出加元联名汇票12.中行推出中银理财全国及亚太区统一服务13.中行率先推出境内居民享受海外投资服务14.北京建行代收网通全部话费15.建行房贷证券化敲定承销商16.交通银行推出短期融资券主承销售业务17.上海银行宁波分行明年初开业18.中国建设银行携手e龙旅行网推出建行商旅服务19.中行瞄准高端客户提供全新理财服务20.兴业银行可代收8项费用21.耗资千万收购最后一壳交行欲借壳金鑫进入县域二、外资银行在中国22.汇丰深圳新增网点专攻高端理财市场23.荷兰银行欲注资省农信社辽宁省内首家合资银行将在大连诞生24.俄银行在哈设分支填补黑龙江省外资金融空白25.渣打银行成都分行下月开业26.韩亚银行有望抢滩吉林27.澳新银行可能入股上海农商行28.澳新银行入股天津商业银行29.东亚银行有望半年内在兰设支行30.瑞士银行在广州设代表处31.渣打银行战略性投资东风汽车32.美国特色硅谷银行昨日另类登陆中国三、银行业趋势分析33.外资银行经营人民币业务门槛降低34.16家商行引入境外战略投资者35.我国全部商业银行不良贷款比率首次下降到一位数36.央行深化香港人民币业务37.银监会积极支持金融混业试点38.邮政体制改革对经济金融的影响39.电子银行将成中外银行对决焦点四、银行业政策透视40.银监会规范商业银行监管评级41.央行回收流动性张弛有度42.银行应在城市就业贷款业务中有所作为五、其它热点43.2006年银行将出现对零售业务人才的抢人高峰44.投保禽流感险浙江成时尚已有数千人参加45.摩根大通担心美国房产泡沫风险46.我国地下信贷规模已达8000亿元之巨所选部分内容系从海内外媒体摘录，对部分资料稍做修改，仅供读者参阅和研究。中国资讯行有限公司第2页E-mail：support@chinainfobank.com一、国内银行新业务、新动态1.中国银行有意联手苏格兰银行成立私人银行公司据《中证报》12月5日报道：中国银行股份有限公司正在和苏格兰皇家银行就成立合资公司进行协商。这家合资公司将专攻理财和私人银行业务；目前两家银行正在就所有权以及业务单元分离等问题进行谈判，预计2006年3月达成最后协议。打造良好盈利预期为上市铺路观察人士指出，合资公司的成立有助于增加中行非利息收入比重，形成未来盈利的良好预期；此外，这也表明苏格兰皇家银行与中行的战略协作进入实质阶段。对于计划明年上半年赴港上市的中行，此举将提升投资者信心，为IPO成功埋下伏笔。2004年中行中间业务收入占当年营业收入的12.33％，居四大国有商业银行之首。但是与国际先进银行比，利息收入比重明显过高。此前，中国建设银行股份有限公司在全球路演过程中，受投资者质疑最大的“软肋”之一就是该行约90％的收入来自利息。“个人银行业务盈利较为稳定，目前是大部分国际领先商业银行的主要利润来源。”招商银行研究部人士说，零售银行业务是国内银行转变收入结构的重要支点，尤其是私人银行业务，平均利润率远优于一般零售银行业务的盈利表现。但是受到产品研发、技术创新能力所限，中资银行开拓零售银行市场，特别是指向高端客户的私人银行业务显得力不从心。“中行引进欧洲零售银行巨头苏格兰皇家银行目的很明确，就是要借助后者的技术，提高信用卡、理财、个人财产保险等业务竞争力。”中行人士表示。此前，中行与苏格兰皇家银行在第一次战略合作委员会上就决定以项目驱动的方式，在业务和管理领域选择最优先合作的项目。中行董事长肖钢也明确指出，将与苏格兰皇家银行在某些业务领域深层次合作，谋求领先地位或打造名牌产品，获取长期利益。外资看好私人银行业务曲径通幽在海外相当活跃的私人银行业务在中国几乎还是空白。限于政策环境和投资途径，外资银行纷纷寻找各种途径，伺机开垦这片“处女地”。除了通过分行开发高端理财产品，入股中资银行，获得客户资源共享是重要途径。苏格兰皇家银行在投资31亿美元购得中行10％股份后，立马趁热打铁成立合资的私人银行公司，就是一个很好的例子。“我们和战略投资者谈判时，对方提出的条件很明确，就是要在具体业务领域成立法律或虚拟法律实体，比如搞一个信用卡公司，股权各占50％。”某国有银行高层告诉记者。有机构预测，私人银行业务和信用卡将成为未来中外资银行竞争最激烈的领域。由于私人银行业务对银行产品创新、业务流程管理和交叉销售能力要求很高，外资银行在这方面优势明显，必将成为他们抢占中国内地高端优质客户的利器。中行人士表示，成立合资公司将借助外资银行的技术优势，获得抢占国内私人银行市场的先机。他认为，通过合理设置股权比例等制度及流程上的安排，不必担心这种合作将让战略投资者获取客户资源。但是成立合资公司以后，有许多现实问题有待进一步探索，如在相关业务的开拓上如何处理与分支行的关系。2.华夏银行又推理财新产品中国资讯行有限公司第3页E-mail：support@chinainfobank.com据《金融时报》12月5日报道：在日前开幕的“中国女性时尚生活博览会”上，华夏银行以“稳盈现金增利计划”为其华夏丽人卡又添新亮点，这也是该行继成功推出稳盈1号、2号理财产品之后掀起的又一次“理财风暴”。据了解“稳盈现金增利计划”以业绩优异的货币市场基金作为对象，由银行自动为客户办理投资，具有“收益称心”、“投资安心”、“理财省心”的特点，预计年收益率为1.8%，相当于活期储蓄的3倍多，且投资收益免税，同时具有风险较低、资金安全的特点。另外，客户无需时刻关注瞬息万变的市场讯息，一切由银行专业理财人员代为办理。3.光大银行首推小企业主贷款金额最高达1000万元据《新京报》12月5日报道：光大银行近日在国内首家推出小企业主贷款业务，贷款金额最高可以达到1000万元。目前，该业务已于11月初在上海、南京、苏州、杭州、宁波等五家分行率先开办，今、明两年将在全国逐步推广。4.兴业银行有意成立零售银行部总部将选定上海据《上海证券报》12月5日报道：兴业银行个人业务部总经理雷友12月3日在上海接受记者时透露，兴业银行有意成立事业部建制的零售银行部，其总部所在地将选在上海。雷友表示，目前，相关方案已经成型，银行高层正对方案进行论证研究，如果通过，最快有望于年内正式提出。他指出，拟设立的零售银行部将采用事业部建制，业务上有别于原先的总--分--支行的管理模式，具有相对独立性。目前，兴业银行的信用卡中心已定都上海。如果未来零售银行总部再落户上海的话，无疑显示出这家股份制银行对于上海市场的战略重视。雷友称，上海的全国金融中心地位已逐步显露，且外资银行聚集，同时也是个人银行业务争夺的中心区域，有助于贴近竞争对手，贴近市场，贴近客户。雷友介绍称，无论是资产，还是负债占比，目前个人金融业务在兴业银行中的比重都还不高，均低于10%，但银行已计划在未来五年中提高至20%-30%的比例。作为零售银行业务战略的一个重要方面，打造和强化品牌已经进入一个新阶段。为此，今年9月20日，兴业银行推出了零售业务总品牌自然人生和家庭系列理财卡。他指出，突出零售业务可以说是兴业银行一次重大的战略转型，而强化体制、机制的灵活性以及业务创新的优势，实现差异化竞争是未来兴业银行零售业务的主要指导思路。谈及外资股东恒生银行，雷友表示，目前其主要通过董事会实现战略参与，具体业务方面，主要在联名信用卡方面的参与度较高。5.农行提升外汇产品竞争力据《金融时报》12月5日报道：农业银行日前举办的外汇产品培训班透露，农行近期将采取多项措施进一步提高外汇产品效益，包括通过对各种成本、风险的正确计量，对产品进行理性定价；加强对费率的管理；调整进口和出口结算业务，并以此带动结售汇业务结构的调整等。个人外汇产品风险相对较低，收益较好，但农行目前的个人外汇产品还比较薄弱，对此，农行将通过中国资讯行有限公司第4页E-mail：support@chinainfobank.com大力发展个人外汇产品来改善外汇产品的收益。大客户的议价能力强，而中小客户风险可控，银行收益较好，因此在对外汇业务客户的选择中，农行不但要“大中选强”，还要做好“小中选优”，让各阶层客户都能在农行得到满意的服务。此外，农行还将对外汇业务的相关考核办法进行改进，在业务经营考评体系中进一步突出效益和质量：总行对各分行外汇业务的评价，将加大外汇中间业务收入、利润的权重；各分行对分支行下达外汇任务时，在对业务量指标进行考核的同时，还将加入对外汇中间业务收入等收益指标的考核。6.中国银行拟与苏格兰皇家银行合组公司据《北京晨报》12月5日报道：中国银行正在和苏格兰皇家银行就成立合资公司进行协商，该合资公司将专攻理财和私人银行业务。目前双方正在就所有权以及业务单元分离等问题进行谈判，预计明年３月达成最后协议。7.兴业银行明年将赴港IPO据《证券时报》12月6日报道：兴业银行的两位高管近日称，该银行正准备赴港上市，并且将开拓零售银行业务，汇丰控股旗下的恒生银行持有兴业银行的部分股权。兴业银行一位高管称，明年在港上市是兴业银行的首要选择，兴业银行股东已同意在港上市，而恒生银行的良好品牌形象将有利于兴业银行成功上市；该银行争取明年下半年在港上市，并将筹集几十亿元人民币。8.农业银行准备改革重组据《济南日报》12月6日报道：5日上午，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，刘明康在回答记者有关中国农业银行改革的问题时说，中国农业银行正在改革重组的准备工作之中，它也将遵循国有商业银行改革重组的步伐和过程进行改革，比如说财务重组、剥离不良资产、吸引合格境内外战略投资者等，从而增强“造血”功能，进一步完善管理和经营等。刘明康说，中国农业银行的改革必须和整个中国农村金融改革“一揽子”考虑，这就给它的改革带来一些复杂性。因此，中国农业银行改革方案的产生还需要一些时间。9.浦东发展银行广州分行力推网上融资降低企业融资成本据《民营经济报》12月6日报道：与四大国有银行相比，中小股份制商业银行在大企业客户的争夺战中，并不存在优势。因此，聪明的银行都知道如何为自己定位。“中小客户的营销是浦发银行发展的战略性选择，作为一家优质的股份制银行，我们历来十分重视中小客户的营销工作。”浦东发展银行广州分行公司金融部在接受本报记者采访时，首先表明了自己的态度。在过去的几年中，浦东发展银行广州分行大力推动的货押业务产品，主要就是针对中小企业精心设计中国资讯行有限公司第5页E-mail：support@chinainfobank.com的，目前该行的货押业务发展势头良好，在广州金融市场已占据了相当份额。今年，为了进一步加大对该类客户的营销力度，浦发总行在公司金融机构改革中，专门成立了中小客户部，其目的就是从市场调研、政策研究、产品开发、实施推动等各个方面，全方位推进中小客户的营销工作。据刘宏透露，在总行的大力引导下，在新的一年里，浦发银行广州分行将在以下几个方面进行积极探索：以务实的原则全方位提供服务刘宏认为，对中小企业的营销不仅仅只是融资一个方面，而应是一个全方位提供专业化金融服务产品的问题。中小企业在其生产、经营、销售等经营活动中，有着其自身特有的许多特点，如何提供包含融资、结算、个人业务、理财服务、财务顾问等完整全面的全方位、专业化的金融服务，提高该类客户群体的满意度，进而取得银企合作的双赢局面，将是该行深入探索的重点。着重解决融资“信息不对称”这一障碍刘宏说，中小客户由于存在资产规模小、担保难落实、管理不规范、信息不对称、抗风险能力低等情况，这些都是挡在中小企业融资道路上的种种障碍。下一步，浦发银行将在货押业务成功经验的基础上，