银行对客户信息的保密义务

山东大学硕士学位论文银行对客户信息的保密义务姓名：李荣艳申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：李洪武20090309银行对客户信息的保密义务作者：李荣艳学位授予单位：山东大学相似文献(10条)1.学位论文王玢商业银行客户信息管理体系研究2005本文首先阐述了客户信息管理的概念，并进一步界定了其在本文中的内涵。接着，着眼于商业银行的客户信息管理，分析了现状以及在该行业建立体系的可行性。其次，介绍了银行业常用的几种信息技术，分析了它们的应用，包括数据库、数据仓库、联机分析处理、数据挖掘。随后，从信息处理的基本模型出发，提出了客户信息管理的基本框架，结合商业银行的业务特性、信息需求和相关技术，进一步提出商业银行的客户信息管理体系，并对体系进行详细分析。最后，从体系的两个部分展开研究。首先，着眼于客户信息管理的数据存储，提出了符合我国商业银行客户信息的数据模型——CDF模型；其次，着眼于客户信息管理的最终目标——客户细分，提出了数据驱动客户细分，并对决策树分类的ID3算法中存在的冗余计算进行了简化，研究其如何应用于数据驱动的客户细分。2.期刊论文邵永喜商业银行获取CRM客户信息的方法探讨-新西部（下半月）2007,(11)随着我国银行的商业化,为客户提供个性化服务已是大势所趋.许多银行都在建立CRM客户数据库.如何发现、挖掘和利用客户潜在的有用信息,已成为提高客户满意度,增强银行竞争力关键问题.该文从观念和技术两个方面寻求获取CRM客户信息方法和途径,并提出建立CRM数据库的应注意的问题.3.学位论文刘瀛商业银行零售客户信息的分析架构2001论文借助于波特的产业竞争模型分析了商业银行目前所在的产业环境的特点,通过对基本竞争要素的分析提示了银行业在传统以产品为中心战略下正在面临的严峻挑战.提示了银行业正在经历从只有几种有限产品和选择的大规模市场营销向一个顾客需求可以被越来越容易定制的动态市场营销的变化趋势之中.为了迎合这种趋势,银行必须建立一种以客户为中心的营销战略——客户关系管理战略.客户关系战略是一种由数据驱动的商业智能战略,银行积累的客户数据是实施客户关系管理战略的核心资源,为了开发这一资源,需要数据仓库、数据挖掘等信息技术为其提供全面的支持.接着,论文对作为该战略的核心资源——客户数据进行了全面的分析,分析了客户数据的价值、构成、来源、战略,重点分析了在银行传统数据环境下,实施战略的种种弊端,得出必须利用数据仓库技术建立集成化数据环境,并在此基础上进行数据挖掘的客户知识发现活动的结论,这个结构的目的是为了包含足够的信息以运行和管理客户关系.在建立了集成的数据环境和定义了客户数据模型之后,论文给出了一个运作过程的设计,这个过程是一个闭合的循环,体现了从数据—知识—行动这一个商业智能的培养过程,同时,运行过程定义了所有相关的技术和管理要素之间的关系,目的是把它们结合在一起,建立解决相关问题的集成化体系.4.学位论文李丽一个商业银行个人客户智能分析系统的设计与实现2005随着中国加入WT0的步伐加快，国有商业银行正面临着来自国外银行以及国内其他金融机构的市场竞争，面向客户提供全方位金融服务的理念已经成为国内银行业的共识，银行间的竞争也日益演绎为对优质客户的竞争，越来越多的银行提出服务要面向客户，但什么才是客户需要的昵?这就要通过商业银行的客户关系管理来得到答案，基于数据仓库技术的客户关系管理(CRM)是建立“以客户为中心”的市场营销体系的重要技术保证，通过对来自不同业务交易系统的客户信息及交易记录的整合，建立统一的银行客户信息库，对银行客户的构成及交易行为进行特征分析，细分银行客户群，实现个性化服务，为商业银行扩展业务市场、提高经营效益、控制市场风险提供决策依据，同时提升银行内部管理和决策的科学化水平，增强商业银行在同业中的竞争优势。本系统主要以商业银行的个人客户作为主要分析主体，利用数据仓库技术对银行的个人业务数据进行抽取、加工、整合，根据一定的分析模型汇总，最终在数据仓库中实现针对个人客户的不同主题的在线分析。本文主要工作成果有四个方面：(1)建立了一个基于对不同业务系统中的客户信息进行整合的个人客户及商户的基本信息资料库，其中主要的业务系统数据来源包括信用卡系统的客户信息资料、个贷系统的客户信息资料、CALLCENTER系统的客户注册信息以及借记卡系统中部分准确的客户信息资料。(2)实现了对业务系统中的客户交易记录的信息抽取、加工、汇总的全部过程，并将关联信息组合起来，进行多角度的分析，从中得出有价值的结论，为银行对客户进行风险评估、贡献度分析提供依据，其中主要的分析主题有信用卡持卡人分析、消费贷款分析、客户综合分析等。(3)设计了以系统加工处理后的业务数据为基础的报表分析模块，生成上报总行的各种银行卡分析报表、上报人行上海分行的银行卡统计报表和上海市公积金管理中心的各类报表，为银行日常业务开展和事务管理提供支持。(4)本系统是在中国农业银行上海市分行范围内，第一次实现了利用数据仓库技术，完成从源数据抽取、加工、整合，到仓库数据加载、展现的全部过程，为以后基于数据仓库的分析系统的应用开发，提供了丰富的实践经验。5.期刊论文邓军客户关系管理系统与商业银行发展-金融理论与实践2002,(12)面对具有丰富管理经验和先进技术手段的外资金融机构的挑战，实施CRM便成了我国商业银行的当务之急。商业银行实施CRM，要从完善组织模式和业务流程入手，构建数据仓库，进行客户分析，有效实施客户维系策略等项措施。6.学位论文石爱华商业银行集中式客户信息系统的性能优化技术研究2008国内商业银行已经建成或正在建设自己的客户信息系统，该系统的主要功能是整合各系统的客户信息，建立客户视图，并为各系统提供实时、一致的客户信息服务。该系统在银行IT架构中处在关联全行各系统客户服务、评价、分析等流程的核心定位，要求系统应具备强大的客户信息整合能力和高效的客户信息服务能力．具备7*24小时的稳定性和可靠性。国内商业银行通常都有很大的客户群体，几个国有商业银行的客户数量均已达数亿。如何解决商业银行集中式大规模客户信息系统的性能问题?如何使系统具备高度的可靠性和自我保护能力，在复杂的企业IT架构中保证做到不受相关系统突发式交易高峰影响致使系统瘫痪?如何使系统具有7*24小时的服务能力和灵活的扩展能力，满足银行各系统全天候不间断和长期访问客户信息的需要?本文就上述问题进行了分析，提出采用建立应用群集架构进行应用分流和数据分流，对系统框架进行全异步改造，建立流控机制和异常检测中心，建立数据库逻辑备份等方法来提升系统的效率、稳定性、扩展能力和可恢复性。本方案在某商业银行进行了实施和测试，通过测试在如下几方面得到验证：一是系统效率有了大幅度的提升：二是系统稳定性和可靠性大大加强，当系统局部出现异常情况时系统可继续正常运行或进入流控状态，以保护系统其他应用的正常运行：三是系统的扩展能力得到了提高，有新的应用接入时可通过增加资源或建立新的应用集合来灵活扩展：四是数据库故障时系统的可恢复性得到了很大改善，占8T存储空间的数据库出现故障时可在一个小时内恢复正常。7.学位论文蒋磊长沙银行CRM信息系统设计与实现研究2009随着市场的开放，银行面临着越来越激烈的竞争，与国外银行相比，国内银行最大的差距在于服务。要缩小这一差距，必须在银行实施客户关系管理。作为一种先进的管理模式，CRM借助于先进的信息技术，实现客户信息资源的共享，为客户提供个性化的服务，以提高客户满意度，最终实现银行利润的最大化。CRM系统是实施CRM的技术支撑，是全面实施CRM的解决方案中不可或缺的重要组成部分。银行客户信息的数据量非常庞大，要充分利用这些信息来实现良好的客户关系管理，必须构建基于数据挖掘技术的分析型CRM系统，通过数据挖掘实现对客户信息数据进行分析，为银行的营销和服务策略提供决策依据。长沙银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，在发展过程中深刻认识到，建立并发展客户关系管理是提升自身核心竞争力的有效途径。本文在深入理解CRM理念和数据挖掘技术的基础上，剖析了国内银行业实施CRM的现状，针对长沙银行客户信息情况和CRM实施要求，设计了基于数据挖掘技术的层次式分析型CRM系统。该系统以数据仓库为中心，实现了全行统一的客户信息视图，并利用现有模型库进行数据分析、利用算法库进行数据挖掘，为全面实施CRM奠定了良好的技术基础。本论文的研究有助于正确认识CRM的核心思想，恰当理解数据挖掘在CRM中的作用，可以为国内银行特别是中型城市银行建设和实施CRM提供借鉴。8.学位论文刘洋商业银行个人理财业务发展探讨2007个人理财业务，又称财富管理业务。最初是18世纪瑞士的私人银行业务，在全球经济一体化和金融自由化的推动下，在美国盛行，之后在欧洲以及亚洲的日本，香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，是目前发达国家和地区商业银行利润的重要来源之一。本文首先作了个人理财业务概念的综述，对之进行定义，接着阐述了其理论基础。然后介绍了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展现状，概括其发展特点，并结合我国的现状进行对比，分析我国商业银行存在的问题，找出导致这些问题的原因。最后借鉴先进经验与发展思路，找出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。文章分为五个部分：第一章是对商业银行个人理财业务的概述，分两部分。第一部分对商业银行个人理财的概念作了综述与定义。文章首先作了个人理财业务概念的综述，总结出个人理财业务应具备的四大特点，一是由专业人员进行；二是必须是个性化，差异化的产品和服务；三是强调商业银行理财业务提供的不是一个产品，而是一个过程；四是商业银行个人理财应该有一个标准的过程。其次介绍了组成个人理财业务的两大部分，生活理财和投资理财。最后阐述了我国商业银行个人理财业务应具备的特征。第二部分阐述了商业银行个人理财的理论基础，包括生命周期理论，理财金字塔，单期，多期投资组合理论和市场细分理论等，以便从更深入的角度分析个人理财业务。第二章主要从五个方面概括了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展特点。包括超前的客户需求和消费心理的研究，优质全方位的服务能力和丰富的理财产品，科学的客户分层和服务产品的市场定位，完善的客户信息和客户关系管理机制，发达的通信网络技术和高素质的金融人才保障。每个特点都分别附以美国花旗银行，日本朝日银行或香港银行的例子。因为美国花旗银行的个人理财业务取得了巨大成功，对我国有借鉴作用；香港，日本，在地域上与内地靠近，并且文化习俗、民族传统等方面与内地有着很大的相似，因而也具有一定的借鉴作用。第三章从宏观和微观两个方面介绍我国商业银行开展个人理财业务的现状及发展情况。从宏观方面来看，我国社会财富格局发生了深刻的变化，人们可支配收入普遍提高，财富高度化的集中为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。随着社会保障体系的改变，人们开始规划教育，医疗，退休等资金需求，注重个人理财。另外随着金融市场化的深入，法定利率和汇率水平的进一步调整，CPI指数的高涨加大了人们对资产保值升值的要求，同时外资银行机构大进入，经营人民币个人理财限制的逐步放开，“脱媒”现象，严格的监督条例，使得国内商业银行的竞争越发激烈。而商业银行自身在开展个人理财业务方面也有天然的优势，这些都加大了国内发展个人的紧迫性，同时也为理财业务的发展创造了社会环境。第四章主要是对比发达国家，分析我国商业银行在个人理财方面存在的问题以及原因。一是商业银行从个人理财业务获得的盈利还不高，很多银行甚至并没有重视这个具有极大发展空间的新业务。二是个人理财产品通常是商业银行现阶段个人理财业务的典型代表，个人理财产品的同质性，蕴藏的风险也反映商业银行在管理个人理财业务方面的混乱和不力。三是软硬件措施的发展还没有与理财业务的发展相匹配。存在这些问题的主要原因包括两大因素：宏观方面，长期的分业经营，使银行不能充分利用证券、信托、保险市场的优势，提供全方位的服务和产品，限制银行开展个人业务的空间。金融市场不发达，层次单一，利率和汇率未充分实现市场化，银行缺乏定