银行核心再造工程的转型规划

绝密某某银行核心再造工程的转型规划绝密主要内容供应商评估结果供应商现有客户访谈总结解决方案的投资分析解决方案的评分表绝密银行从SAP-Alnova解决方案可以得到强大的存款和总帐模块，但实施这一解决方案的过程将是艰巨的解决方案的正面因素解决方案的负面因素存款系统(Alnova提供)–完整丰富的功能–经过实践验证的系统总帐系统（SAP提供）–同类产品中最优–庞大的使用客户(IMEX)贸易融资系统（IMEX提供）–较好的功能知名的专业系统贷款与资金（SAP提供）–功能薄弱–几乎不能支持支付交易的SWIFT报文转换不是一个交钥匙解决方案实施的高挑战性–三个完全独立的系统的整合全面“方案”未经实践验证–没有其它银行在此配置下运行过–某某银行将成为开发这一方案的“试验床”漫长、昂贵的实施（至少两年）Alnova和SAP合作破裂的风险–合作关系刚刚建立–未来一旦合作破裂，就会出现风险对于出现的问题相互推诿责任的可能评比分析中的“软性”考虑对于负面因素的解决方法SAP不是特制的解决方案，而是软件开发的工具包SAP软件的实施困难，这在业界亦有共识SAP在设定的投标过程中未表现出合作的强烈意愿–对于进一步的问题没有回答–需要屡次跟进催促以获得答复拒绝我方与其原有客户在供应商不在场的情况下访谈无绝密FNS提供了功能强大而完整的方案解决方案的正面因素解决方案的负面因素存款模块–完整、丰富、灵活的功能性贷款模块–完整、丰富、灵活的功能性贸易融资模块–较好的功能性总帐系统（FinanceOne提供）–为银行设计的独立的全行总帐系统–与FNS系统已经完全整合–包括其它的一些模块：应收账款与固定资产等强大、可靠、整合的解决方案提供源代码给银行经过验证的拓展性–FNS的零售银行方案，包括FinanceOne总帐，已经在世界上规模最大的银行——印度国家银行（13000家分支机构）中使用“标准银行”的设计思路资金模块功能较弱评比分析中的“软性”考虑对于负面因素的解决方法无FNS与第三方资金产品厂商合作，提供最佳的集成解决方案银行继续使用其原有的资金解决方案，FNS作为其后台系统并与原有系统接口绝密I-flex的解决方案存款模块功能强大，但是贷款模块较弱解决方案的正面因素解决方案的负面因素存款模块–完整、丰富的功能–存款的费用功能集成的解决方案资金/贸易融资模块–功能薄弱–设计陈旧贷款模块–功能薄弱–使用困难、繁琐的限额/抵押品管理结构总帐模块–未在零售银行作为全行性的总帐系统使用过缺乏灵活性的设计–用户不能自行添加数据组成元素–用户不能自行改动屏幕界面设计没有“标准银行”模块评比分析中的“软性”考虑对于负面因素的解决方法供应商的“坦诚”与否–在概念验证过程中，有意识地美化了许多演示内容公司以软件设计为主公司在业界的印象是以较低的价格销售系统然后对后续的任何改动另加收费在其原有客户的访谈中得到非常负面的评价总帐系统：与第三方总账解决方案提供商合作贷款模块:等待供应商改善其贷款模块性能，或者另行采购第三方系统资金/贸易融资模块：等待供应商改善其贷款模块性能，或者另行采购第三方系统（其原有客户就采用了另行采购的方法）允许增添新的数据元素：等待厂商改变销售政策绝密Temenoes解决方案在功能方面很强大，但在大型零售银行环境下的拓展型仍然有待考验解决方案的正面因素解决方案的负面因素存款模块完整、丰富、灵活的功能性贷款模块完整、丰富、灵活的功能性贸易融资模块较好的功能性资金模块较好的功能性整合的解决方案经过实践验证的解决方案标准银行模板与FNS比较，存款、贷款的功能尚有不足未经验证的拓展性–目前实施的最大规模的零售性银行在泰国，（不超过100家分支行）总帐模块–没有在零售银行环境内作为全行性的总帐使用评比分析中的“软性”考虑对于负面因素的解决方法无总帐:与第三方的全行性的总帐系统合作存/贷款的功能与拓展性问题：可以向Temenos的另一个零售银行的基于主机的解决方案“CoreBank”迁移。这一方案功能丰富且设计灵活–迁移的负面因素：增加的成本与二次实施的工作目前Ｔ24与CoreBank之间接口正在开发之中，尚未完成（T24的贸易融资和资金模块在迁移之后仍将保留）绝密Alnova-SAP优劣势分析Alnova/SAP领域优势劣势评论全行总账(SAP)•世界公认的总账•健壮，灵活•客户众多•独立的总账系统•曾作为全行总账在其它地点实施过•预算和预测模块•成本分配模块•平行纪录科目的功能•可以允许27个不同维度•3个平行的货币分类账•已有与SAP的管理会计连接•需要构建和Alnova的存款模块以及Surecomp的贸易融资模块的接口•贷款，存款和贸易融资账户的结构各不相同•理财账户可能有第4种选择？•没有和SAP的贷款和资金模块连接全行客户信息文件(SAP业务合作伙伴)•世界公认的总账•健壮，灵活•客户众多•需要额外的与其它模块的接口•业户合作伙伴是一个后台系统，和NCRTeradata的功能相似•全行性的限额与控制限额管理•存款系统中设有透支限额•贷款模块中尚未支持限额•资金模块中设有资金限额•IMEX中设有贸易融资限额•需要将4个子系统连接，以支持全球限制结构和控制贷款/抵押•提供贷款生成•强大，灵活的抵押模块可以作为单独的系统出售•提供部分按揭贷款的决策能力•没有租赁•没有分期付款购买•没有银团贷款•没有分层利率•没有78规则(利息公式)•存款账户不能和贷款账户相连接•存款账户不能作为或冻结为抵押品•没有循环贷款•没有信贷额度功能•没有分层计费功能•必须和存款系统建立接口绝密Alnova-SAP优劣势分析(续）Alnova/SAP领域优势劣势评论存款——•不完全支持余额转存复式账户(只能进行批处理)•不易于产品捆绑•不能支持关系定价•不支持多币种账户——贸易融资•工作流能力•通过引入SWIFT，进行直通式处理•SWIFT格式的数据转换以保证和外部相对应•不支持打包放款计划•没有利率的最高和最低范围•预先定义的报告很少•不能自动为致富项目排序（例如，利息第一，费用第二）•可选的影像模块•公司客户可选的互联网渠道•可选的文档生成模块资金——•不能产生内部交易•不能验证输入的关键数据•没有隔夜限制•不完全支持模拟的交易•不能生成或将数据转换成SWIFT信息•不能维护往来账账户，头寸等•不能提供实时的全行头寸•不能提供现金流，往来账预测，差异分析•是工具，而不是一个预先配置好的资金系统分行自动化——•分行前台只针对存款业务•不支持pinpad•不支持磁条•不支持签名或相片的获取•不能按要求生成客户对账单•没有PC银行功能•有限的脱机分行操作——绝密Alnova-SAP优劣势分析(续）Alnova/SAP领域优势劣势评论网络银行——•互联网模块需要和SAP的贷款和贸易融资模块相连接——一般需求/安全性——•不能生成统一的报表•需要接口才能进行产品捆绑，因此需要付出极大努力•只是部分支持SWIFT信息的创建(通过贸易融资)•最少的预先定义的报告•数据冗余，需要接口以保证数据的同步性―利率―汇率―日历•费用•需要第三方安全应用(LDAP)才可以在三个系统间使用单一签名——可用性——•三个系统的屏幕显示布局互不相同•不同的审计报告•不能的参数调整方法——系统架构——•基本上三个独立的系统没有已经证明的接口•不是一个交钥匙解决方案，解决方案也没有在世界其它地点运行过•三个系统所需硬件各不相同•所建议的系统是为某某“制作”的•SAP是一个工具箱，而不是一套交钥匙的解决方案绝密Alnova-SAP优劣势分析(续）Alnova/SAP领域优势劣势评论备份/恢复——•没有提议成立灾难恢复中心——系统测试与验收——————交付需求•Alnova正在香港的BEA银行实施，因此可能很快就可以得到中文版本•部分SAP系统已经是中文的•帮助文档则只是英文的——实施需求•SAP和Accenture的团队已经在银行合作过，双方已经建立了良好的关系•实施的时间进度为2年•实施需要60-90名银行职员在项目期间全职参与开发测试用例，构建接口•由于客户化的工作量很大，测试用例需要极大的努力•可能需要3支实施团队(每个系统一支)——质保，维护与本地支持——•需要三个公司的支持，出现问题时可能会出现争端•如果SAP与Accenture的关系恶化，支持方面可能出现问题•只在系统正式运行的30天内提供质保。收费的支持须在30天后立即生效•需要3份不同的合同•维护三个不同系统的高成本——绝密FNS优劣势分析FNS领域优势劣势评论全行总账(FinanceOne)•作为一个独立的总账系统销售，成为银行特定的总账•和建议的解决方案完全整合•曾经作为全行总账在其它地点实施过(包括或不包括FNS的情况都存在)•预算和预测模块•成本分配模块•应付账款模块•托收模块•固定资产模块•管理银行的债务•多会计期同时启动•从前和SAP的总账有连接(如果银行需要)————全行客户信息文件•完全整合所有模块•单一输入点•自动定义相互关系•支持黑名单查对————限额管理•全球限额维护————贷款/抵押•提供贷款生成•工作流能力•租赁功能•分期付款购买功能•银行卡模块(可选)————存款•工作流功能•现金管理账户————绝密FNS优劣势分析(续）FNS领域优势劣势评论贸易融资•已经与其它模块相连接•工作流能力•SWIFT生成•优异的文档生成工具•不能涵盖所有产品——资金•已经与其它模块相连接•内部交易功能•第三方往来账提供(建议)•SWIFT生成•差异分析•直通式处理•往来账头寸•现金流•较少的金融衍生工具功能，只提供远期利率协定•没有回购/逆回购协议•较少的资金限制(如清算）•寻求衍生工具系统提供商作为合作伙伴分行自动化•联机模拟贷款环境•保管箱功能•客户化界面的工具，易于使用•支持移动银行业务r•使用NT服务器和微软SQL的脱机运营支持——•柜员级别的证书管理功能正在开发中•通过银行连接的客户化，支持PC银行一般需求/安全性•支持个人或集团的安全文件————可用性•可以在同一屏幕上查阅客户，经销商，抵押品和账户等的关系•不能方便的提供向下钻取功能。需要将客户，账户号码复制止另一屏幕——系统架构•将提供中国地区的参考模型————备份/恢复•提议成立灾难恢复中心————系统测试与验收——————绝密FNS优劣势分析(续）FNS领域优势劣势评论交付需求•利用台湾的交付成果，可以容易的转化到简体中文•贸易融资和资金没有在台湾实施——实施需求•拥有在台湾地区成功的实施经验•通过前期与光大银行的接触，能够较好的理解中国的业务需求•以前拥有和SAP与Teradata连接经验————质保，维护与本地支持•免费提供源代码•许可证不限数量•公司规模较小，收入4800万，全职员工220名——绝密i-Flex优劣势分析i-Flex领域优势劣势评论全行总账•和建议的解决方案完全整合•作为全行总账在一家日本零售银行实施过•基本的预算和预测模块•成本分配模块•多会计期同时启动•可以利用SAP的总账•所要求的大部分标准报告都必须由报告生成器构建•审计追踪没有记录日期•预算模块功能较弱——全行客户信息文件•完全整合所有模块•单一输入点•不能自动定义相互关系•不能按照客户名称查找，只能按照简称查找——限额管理•结构薄弱，由抵押驱动——贷款/抵押•租赁功能•初步的工作流•没有补贴性贷款•没有代理贷款•贷款生成（消费者和商业客户各一个模块）未包括在建议的系统中•保证人功能较弱•没有分期付款购买——存款•非常复杂的服务费用模块•没有通知账户——贸易融资——•所需报告必须通过报告生成器生成•支持产品较少——资金——•不能支持两阶段的交易输入没有•没有价格计算工具•没有内部交易功能•限制结构较弱•缺少‘whatif’功能•SWIFT信息生成后不能修改•没有预先配置的现金流报告/查询•不能支持远期交易绝密i-Flex优劣势分析(续）i-Flex领域优势劣势评论分