银行理财产品周报

智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]银行理财产品行业周报╭╮第一期╰╯2012年2月24日智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]目录热点新闻...........................................................................................................................................3客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号..................................................3银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”...............................................................6理财产品同样也会不靠谱投资者需慧眼识金！.................................................................8行业动态.........................................................................................................................................10央行再调存款准备金率你的理财思路也要跟着调...........................................................10理财产品销售乱象:投资标的少公示片面强调收益...........................................................12银行理财产品收益率未来或整体下滑字号.........................................................................16澳元理财收益长期独领风骚亏损起来一样吐血...............................................................17龙年首次降准影响迟滞银行短期理财品影响有限...........................................................19借道理财产品做大资产规模四小银行只为谋上市...........................................................21“掘金”股市银行理财资金如何控制风险.......................................................................23银行公司动态.................................................................................................................................26吴江农商行理财高价诱人四成未达预期最高收益...........................................................26南京银行推市民卡专享理财产品起点5万元...................................................................29华夏银行新推多款理财产品最高年化收益率6%..............................................................31兴业银行近期发行两款理财新品预期收益率高...............................................................32监管声音.........................................................................................................................................33“七不准”能否扫清银行乱收费？.....................................................................................33智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]热点新闻客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号2月22日杭州日报这几天，一则关于渣打银行理财产品巨亏的信息在微博上广为转发：“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品，2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告知已剩下7000元。今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。欲哭无泪啊。这蛋糕真是太昂贵了。”亏损幅度高达97%记者发现，发表该微博的用户为“Danni地盘”，新浪用户信息显示为北京西城区。2月15日，这位博主发表了上述微博后被大量转发。两日后，这条博客就被删除了。但在这几天的评论和博主回复评论中，还是能看到更为详细的信息。有人询问博主买的是哪款产品，博主回复称：“QD08009EC-代客境外理财-美林环球新能源-澳元。”另一位用户评论：“渣打有一款产品赔97%。”博主回复称：“我就是这个。”此外，还有其他受害者评论：“渣打真是个不让人信任的银行，我也是受害者之一，万幸的是我抽身及时，赔了3万多！以后打死也不做他家的理财产品了！”根据博主发布的信息，这款产品应该是她在2009年2月到3月间购买。但是记者查询了2007年以来渣打银行发售的代客境外理财产品，只在2008年2月有一款产品符合条件。这款产品的名称为：代客境外理财产品美林“环球新能源”股票篮子挂钩澳元款，起步金额2万澳元，以1澳元累加，不保本，投资期限两年，收益结束日期为2010年3月8日。该产品投资于美林1年期环球新能源股票挂钩可转换结构性票据。该票据挂钩股票：尚德太阳能电力有限公司、FPL集团、威立雅。业内人士分析，可能就是这款产品，一般来说，如果银行理财产品到期亏损严重，很多银行会采取展期的方式。所谓展期，就是继续理财一个周期，以期市场环境有所改变，股票市值有所回升，让客户的亏损能够有所减少。智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]“但是展期未必能减少或挽回亏损，最近有中资银行也出现了展期后亏损继续扩大的案例。”上述人士猜测，渣打的这款产品有可能就是展期后，亏损幅度反而加大了。渣打理财亏损投诉不断事实上，从2008年下半年开始，渣打理财巨亏的投诉就接连不断。这里简单列举几个见诸报端的投诉：成都投资者朱小姐从2008年2月至4月连续购买渣打银行两款理财产品，累计投入500万元人民币，到2008年11月8日赎回时，只有270多万元了，7个月时间亏损223万元；上海投资者王女士1000万元的本金在短短三个月内亏损300万元，王女士一纸诉状,将渣打银行告上法庭，这也成为国内首个对簿公堂的外资银行理财产品案例。在众多投诉中，渣打银行工作人员的前期营销误导成为众矢之的。产品设计过于复杂，风险揭示不够，让很多所谓的高端客户糊里糊涂地买了高风险的产品。记者在上述这款2008年销售的美林“环球新能源”澳元款销售信息中看到这段介绍：“该产品首个月度投资回报期末向客户支付固定收益，收益率为年化30%。之后每个月度投资回报期末向客户支付收益，收益为逐日观察计算，收益率为年化30%，收益计算前提为篮子中所有股票的收盘水平均不低于初始水平的80%。”如果不强调后面的收益计算前提，确实会让投资者感觉收益水平十分高。这样的产品，除了投资者需要有一定的投资知识外，银行相关人员的风险提示就显得十分重要。北京的这位微博用户“Danni地盘”在微博中说：“关键是有峰值好的时候，可以赎回的，他们并不通知用户，等到最坏的时候也到期了才告诉你。”近几年渣打的“投诉门”也引发了外资银行的信任危机。一位银行业内人士告诉记者，在已经进驻杭州的几家外资银行中，渣打属于激进派，在产品设计上较为复杂，用预期高收益来吸引客户，但是潜在的风险相当大。而几家港资的银行在理财产品设计上就相对比较保守，如某家港资银行的理财产品大多设计了100%保本或90%部分保本的条款。相关链接QDII美林“聚焦亚洲”理财产品是渣打银行2007年12月发售的一款非保本浮动型产品，代号为200710，其委托起始资金1万美元，预期收益率在-8.50%至44.00%之间。据华夏基金网上交易频道统计数据显示，截至今年2月3日，其净值为59.91美元，这意味着该产品已亏损近41%，这远远超出产品预期的亏损幅度。据介绍，这款理财产品募集的资金主要投资于股票市场，而2007年发行的投资标的挂智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]钩股票、基金、指数等，被业界称为生不逢时，恰逢2008年的全球金融危机，因此这一产品从一“出生”就注定是难以扭转的败局。目前渣打银行还在运作中的部分产品也有账面亏损情况，而这些产品主要集中发售于2007年。智慧和资源创造价值北京：朝阳区建国路88号现代城4号楼104室Tel：010-85890411/85890412Fax：[phone]上海：浦东新区浦东南路1038弄1号601室Tel：021-58777318/58777328Fax：[phone]行业动态银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”2月20日北京商报一年赎回难缓流动性市场认为是“鸡肋”理财产品经历了火爆之后，越来越多的商业银行开始推行创新产品吸引投资者的注意。日前，兴业银行为其高端客户推出两款特殊的理财产品。这两款产品首次引入“满期可赎回”概念，每年固定时间会开放一段时间供投资者赎回，兴业银行旨在为了增加客户资金的流动性。但是一年赎回一次可谓时间有些长，所谓的创新概念究竟是便民还是“鸡肋”？这两款产品，一款是“第五期万利宝私人银行类第四款”，期限为886天，非保本浮动收益产品，产品门槛为30万元，预期年化收益率为7%；另一款产品为“2012年第三期万利宝私人银行类”产品，期限为1079天，同样为非保本浮动收益产品，产品门槛与预期年化收益率和上款产品相同，都为30万元及7%。记者在该行官网找到了这两款产品的介绍。吸引投资者主要有两方面，一方面就是高收益，预期收益7%，如果客户一年后赎回，产品运作正常，可能1年期的产品会获得7%的收益，在同