银行的分类与职能

中国建设银行中国人民银行中国工商银行中国银行中国农业银行交通银行招商银行中国民生银行光大银行华夏银行一、我国银行的分类标准及类别按照银行的性质和职能可分为中央银行商业银行政策性银行二、我国银行的性质及职能(一)银行的性质与职能的关系：(二）中国人民银行：1、性质:是我国的中央银行，是国务院领导下的国家机关。我国政府的组成部分。（2）职能：第一、依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。中国人民银行宣布：从3月17日起，住房贷款利率由5.31%上调至5.51%。住房贷款利率的基准利率也提高至5年期贷款基准利率即6.12%。同时，房地产价格上涨过快的城市或地区住房贷款首付比例从20%提高到了30%.什么是货币政策？货币政策是指国家通过金融系统调节货币的供应量和需求量，实现宏观经济目标的措施的总和。目的在于保障总供给和总需求的平衡和经济的稳定增长。扩张性货币政策紧缩性货币政策总需求小于总供给，导致经济增长乏力，出现通紧压力时总需求大于总供给，导致经济增长过热，形成通胀压力时增加货币供应量减少货币供应量货币政策的种类第二，发行人民币，管理人民币的流通。第三，经理国库第四、除上述职能之外，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能；议一议：☆什么是外汇储备？☆什么是黄金储备外？（二）、商业银行1、性质：以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。议一议：银行利润从哪来？例：某工商银行某年向企业贷款3000万元，平均年利率为6%，全年吸收存款2000万元，平均年利率为4%。全年支付职工工资20万元，办公费用等20万元。该年度该银行的利润是：60万2、我国的商业银行体系：⑴、以五大国家级商业银行为主体：股份制国有⑵其他股份制银行或地方设立的商业银行：⑶我商业银行体系的改革和发展：①国有商业银行的股份制改造：②职能、业务范围向综合化、多样化发展：3、商业银行的职能：（靖同学们参见课本p41-42）（三）政策性银行1、设立：政策性银行金融家族的新成员，随着我国金融体制改革的深入，国家先后组建了中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。这样，我国政策性银行体系的框架基本形成。2、性质：为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立并向其提供国家政策性专项贷款的专业银行。①任务特殊：惯彻国家产业政策，投资对象必须是国家支持或扶持的行业或项目；②经营目标：支持国家的宏观经济管理，建立健全国家的宏观调控体系；③融资原则：保本微利、不与商业银行竞争，主要以促进经济发展为决策依据，对国家负政策性责任；④资金来源：国家财政划拨的资金和其他财政性资金；3、三大政策性银行的职能中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行⑴、中国国家开发银行：职能：承担为国家大型重点项目提供专项贷款的业务。⑵、中国农业发展银行职能：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。⑶、中国进出口银行职能：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。1999年11月，中俄合作最大民用核电项目—江苏田湾核电站在连云港市动工兴建。承担为这类我国政府投资的大型重点项目提供政策性贷款业务的银行是：A.中国建设银行B.中国进出口银行C.中国银行D.中国国家开发银行（D）想一想：本课小结银行金融体系的领导力量，国家机关，政府的组成部分企业法人政策性金融机构，保本微利，对国家负政策性责任在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方各级政府的干预其设立应经银监会审查批准，受银监会监督管理，并受中国人民银行领导直属国务院，并受银监会、中国人民银行监督管理制定和实施货币政策，领导银行金融事业获取银行利润建立和健全国家宏观调控体系性质地位经营目标比较中央银行商业银行政策性银行第二框银行的分类及职能政策性银行商业银行我国的金融机构银行金融机构非银行金融机构信托投资公司农村信用合作社证券公司保险公司中国人民银行国家外汇管理局课堂练习一、单顶选择题：1、经国务院批准，中国人民银行发出公告，决定从2000年7月1日起停止第三套人民币在市场上流通。材料表明中国人民银行（）①是我国银行金融机构的领导力量②在国务院领导下依法制定和实施货币政策③管理人民币流通④依照法律的规定经理国库A、①②B、②③C、①③D、①④C我国银行业存在的一个重大风险就是国有独资商业银行不良贷款的比例过高。解决不良贷款问题，根本出路在于转换商业银行的经营机制。据此回答2-3题2、材料中的“商业银行”（）①以经营工商业存、放款为主要业务②是为建立健全国家的宏观调控体系而建立的③是银行的银行④是企业法人A、①②B、②③C、①③D、①④3、商业银行之所以要解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数就越高，银行的效益就越好B、商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源C、贷款利率总是高于存款利率D、商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人DD3、商业银行之所以要解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数就越高，银行的效益就越好B、商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源C、贷款利率总是高于存款利率D、商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人D二、分析题：中国人民银行曾于1993年先后两次上调存贷款利率，1997年至2002年又8次下调存贷款利率。与此同时，中国人民银行要求各银行和金融机构不得借机从事自行调整存贷款利率的非法活动。（1）材料反映了中国人民银行的什么职能？（2）利率多次下调，对我国经济社会发展和居民个人生活有什么影响？（2）影响有：1、有利于人民增加消费，扩大内需；2、有利于引导个人金融投资多样化；3、有利于减轻国有企业利息负担，提高企业竞争力；4、有利于保持人民币币值稳定；5、有利于金融市场发展。第二框银行的分类及职能政策性银行商业银行我国的金融机构银行金融机构非银行金融机构信托投资公司农村信用合作社证券公司保险公司中国人民银行国家外汇管理局