银行知识与业务

1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行监管机构自律组织1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构1.2银行经营环境1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务存款业务借款业务1.3.2资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法1.4.3风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程1.4.4内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素1.4.5合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6金融创新金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织2.3.2民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的订立合同的生效合同的履行违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期第1章个人贷款概述1.1个人贷款的性质和发展1.1.1个人贷款的概念和意义1.1.2个人贷款的特征1.1.3个人贷款的发展历程1.2个人贷款产品的种类1.2.1按产品用途分类1.2.2按担保方式分类1.3个人贷款产品的要素1.3.1贷款对象1.3.2贷款利率1.3.3贷款期限1.3.4还款方式1.3.5担保方式1.3.6贷款额度第2章个人贷款营销2.1个人贷款目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2个人贷款客户定位2.2.1合作单位定位2.2.2贷款客户定位2.3个人贷款营销渠道2.3.1合作单位营销2.3.2网点机构营销2.3.3网上银行营销2.4个人贷款营销组织2.4.1营销人员2.4.2营销机构2.4.3营销管理2.5个人贷款营销方法2.5.1品牌营销2.5.2策略营销2.5.3定向营销第3章个人住房贷款3.1基础知识3.2贷款的流程3.2.1贷款的受理和调查3.2.2贷款的审查和审批3.2.3贷款的签约和发放3.2.4贷后与档案管理3.3风险管理3.3.1合作机构管理3.3.2操作风险3.3.3信用风险3.4公积金个人住房贷款3.4.1基础知识3.4.2贷款的流程第4章个人汽车贷款4.1基础知识4.2贷款的流程4.2.1贷款的受理和调查4.2.2贷款的审查和审批4.2.3贷款的签约和发放4.2.4贷后与档案管理4.3风险管理4.3.1合作机构管理4.3.2操作风险4.3.3信用风险第5章个人教育贷款5.1基础知识5.2贷款的流程5.2.1贷款的受理和调查5.2.2贷款的审查和审批5.2.3贷款的签约和发放5.2.4贷后与档案管理5.3风险管理5.3.1操作风险5.3.2信用风险第6章个人经营类贷款6.1基础知识6.2贷款的流程6.2.1贷款的受理和调查6.2.2贷款的审查和审批6.2.3贷款的签约和发放6.2.4贷后与档案管理6.3风险管理6.3.1合作机构管理6.3.2操作风险6.3.3信用风险第7章其他个人贷款7.1个人质押贷款7.1.1个人质押贷款含义7.1.2个人质押贷款特点7.1.3个人质押贷款要素7.1.4个人质押贷款操作流程7.2个人信用贷款7.2.1个人信用贷款含义7.2.2个人信用贷款特点7.2.3个人信用贷款要素7.2.4个人信用贷款操作流程7.3个人抵押授信贷款7.3.1个人抵押授信贷款含义7.3.2个人抵押授信贷款特点7.3.3个人抵押授信贷款要素7.3.4个人抵押授信贷款操作流程7.4其他7.4.1个人住房装修贷款7.4.2个人耐用消费品贷款7.4.3个人医疗贷款7.4.4个人旅游消费贷款7.4.5下岗失业人员小额担保贷款第8章个人征信系统8.1概述8.1.1个人征信系统的含义及内容8.1.2个人征信系统的主要功能8.1.3建立个人征信系统的意义8.1.4个人征信立法状况8.2个人征信系统的管理及应用8.2.1个人征信系统信息来源8.2.2个人征信系统录入流程8.2.3个人征信查询系统8.2.4个人征信系统管理模式8.2.5异议处理附录一、个人贷款的相关法律1．《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）2．《中华人民共和国合同法》3．《中华人民共和国担保法》4．《中华人民共和国物权法》二、个人贷款的监管政策和法规1．《关于开展个人消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号2．《个人住房贷款管理办法》银发[1998]第190号3．《汽车贷款管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2号）4．《助学贷款管理办法》中国人民银行〔2000〕5．中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知银监发〔2008〕49号6．《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.2.3公司信贷的原则第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章借款需求分析4.1概述4.1.1借款需求的含义4.1.2借款需求分析的意义4.1.3借款需求的影响因素4.2借款需求分析的内容4.2.1销售变化引起的需求4.2.2资产变化引起的需求4.2.3负债和分红变化引起的需求4.2.4其他变化引起的需求4.3借款需求与贷款结构第5章贷款环境分析5.1国家与地区分析5.1.1国别风险分析5.1.2区域风险分析5.2行业分析5.2.1行业风险概念及其产生5.2.2行业风险分析5.2.3行业风险评估工作表第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3损益表分析6.2.4资产负债表和损益表的综合分析6.2.5现金流量分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整6.4授信额度6.4.1授信额度的定义6.4.2授信额度的决定因素6.4.3授信额度的确立流程第7章贷款担保分析7.1贷款担保概述7.1.1担保的概念7.1.2贷款担保的作用7.1.3贷款担保的分类7.2贷款抵押分析7.2.1贷款抵押设定条件7.2.2贷款抵押风险分析7.3贷款质押分析7.3.1质押与抵押的区别7.3.2贷款质押设定条件7.3.3贷款质押风险分析7.4贷款保证分析7.4.1保证人资格与条件7.4.2贷款保证风险分析第8章贷款项目评估8.1概述8.1.1基本概念8.1.2项目评估的内容8.1.3项目评估的要求和组织8.1.4项目评估的意义8.2项目非财务分析8.2.1项目背景分析8.2.2市场需求预测分析8.2.3生产规模分析8.2.4原辅料供给分析8.2.5技术及工艺流程分析8.2.6项目环境条件分析8.2.7项目组织与人力资源分析8.3项目财务分析8.3.1财务预测的审查8.3.2项目现金流量分析8.3.3项目盈利能力分析8.3.4项目清偿能力分析8.3.5财务评价的基本报表8.3.6项目不确定性分析第9章贷款审批和发放管理9.1贷款报审材料9.1.1短期贷款报审材料9.1.2中长期贷款报审材料9.2贷款审查及审批9.2.1贷款审查9.2.2贷款审批9.3贷款发放管理9.3.1贷款的发放9.3.2停止发放贷款的情况第10章贷后管理10.1对借款人的贷后监控10.1.1经营状况监控10.1.2管理状况监控10.1.3财务状况监控10.1.4与银行往来情况监控10.2担保管理10.2.1保证人管理10.2.2抵（质）押品管理10.2.3担保的补充机制10.3风险预警10.3.1风险预警程序10.3.2风险预警方法10.3.3风险预警指标体系10.3.4风险预警的处置10.4信贷业务到期处理