客户经理岗考试理论复习题

客户经理岗考试理论复习题（本部分由风险管理部牵头，与公司业务部、国际业务部、合规部、资金营运中心共同编写）一、填空题1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、（）、公平和诚实信用的原则。2、短期贷款，系指贷款期限在（）的贷款。3、担保贷款，系指（）、抵押贷款、质押贷款。4、质押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的（）作为质物发放的贷款。5、针对（）、（）或（）的小企业、微小企业，以及经济状况、职业层次相近或单位相同的人群，提倡进行批量开发、管理和维护，培育有特色的客户群。6、办理银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现授信、贴现等票据业务，应当遵循具有真实（）和（）的原则。7、对于化工、造纸、建材、印染、酿造、农药、电镀、冶金、焦炭、电力、电石、铁合金、垃圾焚烧及其他国家要求的项目，必须有（）审批手续。8、房地产抵押的，贷款额不得超过评估变现值的（）；设备抵押的，贷款额不得超过评估变现值的（）。9、贷款行在办理贷款抵押担保时，应当优先选择（）、以（）方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、（）较强的抵押物。10、上市公司国有股和社会法人股、非上市股份有限公司股份、有限责任公司股份及外商投资企业股权的质押率不得超过评估价值的（），且应从严掌握。11、仓单的质押率不得超过仓单项下货物总金额的（）。12、支行是授信业务调查的组织管理部门，负责指定（）客户经理对客户进行调查，对客户提供的资料和情况进行核实；总（分）行认为必要的，可以指定专人进行贷前调查或参与贷前调查。13、支行负责辖内贷款的贷后管理，贷款发放后（）内进行首次跟踪检查，其后（）定期贷后现场检查不少于一次，并依据检查情况撰写（）。14、保证的方式有：（）和（）保证。15、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。16、短期贷款展期期限累计不得超过()；中期贷款展期期限累计不得超过()，长期贷款展期期限累计不得超过()。17、银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括（）、（）和（）。18、评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、（）、（）、（）和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。19、商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。20、信贷资产风险分类的分类原则是以（）和（）相结合，以评价借款人的（）为核心，坚持真实性、重要性和及时性原则，严格按照监管部门要求的统一内容、标准和方法进行初分和认定，并按（）逐级审批。21、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类为（）。22、《巴塞尔协议》规定资产的风险权数为0%、（）、（）、（）和100%共五类。23、《巴塞尔协议》把银行资本划分为两大类，一类是（），另一类是（）。24、自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过这个年限应当报中国人民银行备案。25、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不得超过确定数额的（）。26、承兑汇票到期日，应根据承兑协议规定对承兑申请人执行扣款，对不足支付的票款转做承兑申请人（）贷款，并按有关规定计收（）。27、短期贷款到期（）之前、中长期贷款到期（）之前，填制授信业务即将到期通知书，发送给借款人、（）、抵押人或质押人并取得回执。28、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（）、登记、（）和催收。29、贷款人各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的（），负责贷款的审查。30、借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入（）账户。31、除（）决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。32、“三查”原则是指“（）、（）、（）”的原则。33、贷款五级分类的审贷分离原则规定，业务部门在其认定权限范围内依据此原则进行填表初分、审表及认定，即贷款的（）不能同时为该笔贷款的初分人及认定人；初分人不能为该笔贷款的认定人。34、我国金融机构的利润由（）、（）和营业外收支净额三项构成。35、档案整理和补齐工作是贷款风险分类工作的基础，在分类工作开展前应逐笔清理贷款档案，贷款档案遗漏或文件要素不齐的须逐项详细说明原因，并提出（）、记录（）。36、贷款分类标准的核心内容是贷款归还的（），也就是借款人的还款能力和还款意愿。37、表外业务是指金融机构所从事的不列入（）且不影响资产负债总额的经营活动。38、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式为（）、抵押、质押、（）和（）。39、现代股份制商业银行资本构成主要有（）、（）和（）三部分。40、（）又称违约风险，是银行风险管理中最常见、最传统的风险形式。41、资本充足率为（）与（）之比。42、资本收益率为（）与（）之比，是考核商业银行获利能力的一项指标。43、资产负债率是()除以()之比。44、速动比率=（流动资产-）/流动负债45、净资产收益率=()46、商业银行经营的内在动力是()。47、贷款五级分类中，借新还旧贷款中属于正常的定额周转性质贷款，在规定期限内无任何影响贷款偿还的不利因素，可划入()类，如属贷款到期无法按期偿还而作借新还旧处理的，视风险程度可划入()或以下。48、银行表外业务与中间业务的最大区别在于银行承担的（）不同。49、商业银行如果存贷比例太高，则会直接危及到其（）。50、贷款利息偿付率=（）÷企业应偿付贷款利息额×100%51、利息保障系数=(+利息费用)÷利息费用×100%52、日平均贷款吸存率=（）÷该企业日平均贷款金额×100%53、长期资产=（）+（）54、资产回报率=（）55、贷款审批委员会召开审贷会议，需有（）的成员到会方可进行，审贷会决定的事项，经全体参会人员（）同意签字后生效。56、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。57、在贷款发放和收回过程中由于信贷人员工作失误，造成全部贷款本息未能按期收回的即为（）。58、（）是指借款人以房地产、有价证券等作为抵（质）押物（或最高额保证借款），取得银行贷款的一种借贷行为，借款人可在银行授信的期限和额度内，（）地取得贷款。59、循环贷款原则上单户不超过（），最长期限原则上为（）。60、（）是指微小企业在正常经营遇到资金需求过程中，每月按时偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），想我行申请的流动资金小额贷款。61、已核销的呆账贷款，需列入（）核算管理。62、依法收贷的方式为：催收、（）、处理和（）抵押品，提前收回违约使用的贷款，加罚利息以及仲裁、（）等，依法收贷的顺序为：（）、（）、（）。63、内部控制的三道控制防线是（）、（）、（）。64、内部控制的责任分离制度包括（）、（）。65、统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定（），并加以集中统一控制的信用风险管理制度。66、建立健全商业银行（）制度，是防范金融风险与危机的基础性、根本性制度，是银行稳健经营的前提。67、商业银行应当按照国家有关规定，提取（），冲销呆账。68、根据《巴塞尔协议》，商业银行的资本充足率必须达到8％，其中核心资本不得少于（）。69、房地产贷款主要包括（）贷款、（）贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。70、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定（）。71、按照贷款风险分类法，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（）类。72、资产负债率是（）除以资产总额之比。73、利润率指标是利润总额与（）的比率。74、商业银行经营的三性原则中，（）是开展业务的前提条件。75、在商业银行面对的多种风险中，最主要的风险是（）。76、贷款风险控制包括信贷组织体系控制、信贷政策控制、（）控制、贷款管理控制以及信贷风险控制的评价。77、通过贷款卡了解客户的其他银行未归还债务情况，有无（）、逾期、欠息等不良记录。78、商业银行贷款，应当实行（）、分级审批的制度。79、（）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。80、当一笔贷款被转让后，在资产负债表中应反映为（）。81、我行（）或高级管理层应根据本行债券投资业务发展策略、资本实力和管理能力，确定本行债券投资业务承受的总体风险程度和所能承受的风险程度。82、市场风险可以分为汇率风险、（）、股票价格风险和商品价格风险等。83、我行授信准入客户信用等级不得低于以下标准：一是授信业务如为一年期以内授信，客户信用等级不得低于（）级；二是授信业务如为一年期以上授信，客户信用等级不得低于（）级。84、对同一借款人的授信余额不得超过本行资本净额的（）。85、对同一集团客户的授信总额不得超过本行资本净额的（）。86、对商业承兑汇票贴现授信业务要进行严格的（）审查，防止利用商业承兑汇票贴现授信（）以及进行其他违法违规活动。87、（）是指反映授信风险的事件、指标或征兆。88、根据可能造成损失的严重程度，风险预警信号分为（）和()。89、重大风险预警信号是指造成（）或已授信客户信用评级降级的风险信号。90、商业汇票分为（）和银行承兑汇票。91、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。92、贷款担保的范围包括借款合同项下的借款（）、（）、复利、（）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。93、按照信贷资产五级分类划分，不良贷款包括（）、（）、（）。94、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。95、按照逐步规范客户信用等级制度的要求，对应授信客户必须遵循（）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。96、商业银行最重要的资产业务是()。97、贷款逾期天数与贷款五级分类存在一定的对应关系，通常情况下，逾期90天以上的贷款应划分为（）。98、人民银行、银监会最新规定，对空置（）以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。99、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，属于（）贷款。100、具有（）的法人、其他组织或者自然人，可以作为借款人在商业银行贷款的保证人。101、小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的（），（），专业化的（）,违约信息通报机制。102、信贷资产风险分类应遵循（）原则，即如果贷款符合多项类别的分类标准，该笔信贷资产的分类应归入类别（）一档。103、需要重组的信贷资产应至少归为（）；重组后的信贷资产如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。104、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的非财务因素等。105、我行贷款担保管理办法中规定，以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，应当将该房屋占用范围内的（）同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将该国有土地上的房屋同时抵押。106、人民银行、银监会最新规定，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于（），贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（）倍。107、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的（）作为次要还款来源。108、（）是征信机构出具的记录一个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。109、在没有得到他人（）的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。110、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是()。111、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和()。112、商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成()。113、人民银行、银监会最新规定，商业银行不得向房地产开发企业发放专门