面对WTO中国保险业如何应对

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料目录浅析入世背景下中国保险业的发展(2001年文献)...................................................1面对WTO中国保险业如何应对(2001年文献)........................................................6加入WTO后中国保险业资源的战略重组(2000年文献)......................................12WTO来了规则变了保险业该怎样出牌...........................................................22保险业面对WTO要做的几项工作..........................................................................29论中国加入WTO保险业的战略调整......................................................................30安泰保险总裁：入世后保险业将出现良性竞争.....................................................34保险业的竞争在于服务而非价格.............................................................................35陈东升：乐观面对入世冲击.....................................................................................36马永伟称，中国保险业仍处于初级阶段.................................................................37观点：民族保险业有优势.........................................................................................38中介市场发育严重滞后导致保险业恶性无序竞争保险业难保自身风险.........39入世后国有保险公司的适应性战略.........................................................................40浅析入世背景下中国保险业的发展(2001年文献)上市公司研究20010513一、中国保险业的发展现状我国保险业自１９７９年恢复国内业务以来得到了迅速发展，商业保险已渗透到国民经济、社会发展和人民生活的诸多领域。到２０００年底，我国的保费收入已达到１５９５．９亿元，年均增长速度接近３０％，远高于同期国内生产总值９．４１％的年均增长速度。根据瑞士再保险公司的一项行业调查，１９９９年中国保险业务在世界保险市场所占的份额为０．７２％，国际排名第１６位。截至２０００年底，在我国保险市场上经营业务的商业保险公司已经有２６家，其中既有国有独资公司，也有股份制公司，既有民族资本的公司，也有中外合资的公司和外资公司，保险公司总资产达到３３７３．９亿元。此外，外国保险公司在我国北京、上海等几大城市设立了近２００家代表处。保险业已成为中国第三产业中对外开放程度较高的一个行业。２０余年来保险业在经济补偿、灾后重建和稳定人民生活等各方面，为中国的改革开放和经济发展发挥着保精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料驾护航的作用。尽管中国保险业取得了巨大成绩，但与保险业发达的国家相比仍有很大的差距。衡量一个国家的保险业的发达程度，主要有三个指标：一是保险费收入的总量；二是保险密度，即按人口计算的平均每人交纳保险费的金额；三是保险深度，即保险费收入占当年国内生产总值的比例。以２０００年为例，我国１５９６亿元的保险费收入，按１３亿人口计算，平均每人交纳保险费１２３元（约折合１４．８美元）。而保险业发达国家人均交纳保险费５０００美元以上，中等水平的也在１００美元左右。１５９６亿元的保险费收入，占当年我国国内生产总值８８７００亿元的１．８％，而保险业发达国家的保险费收入一般占国内生产总值的７％--８％，有的高达１０％以上，发展中国家一般也在３％--４％之间。从以上三个指标来看，我国的商业保险在世界上仍处于落后状态，同我国国民经济和社会发展不相适应，同时也说明我国的商业保险拥有极大的发展潜力和广阔的生存空间。由于中国保险业发展历史较为短暂，保险市场是在计划经济体制及其向市场经济体制过渡中形成的，因此存在着市场机制不尽完善、中介机构和再保险市场发展相对滞后、市场主体缺乏足够的内控能力和竞争等问题。尤其是在市场规模快速发展的局面下，偿付能力不足、产品单一、投资收益较低以及资本实力较弱等问题已成为困扰中资保险公司发展的障碍。在加入ＷＴＯ临近的形势下，中国保险业的发展面临着巨大的机遇和现实的挑战。二、加入ＷＴＯ对中国保险业的影响加入ＷＴＯ对中国保险业而言尤如一把“双刃剑”。一方面，入世给中国保险市场提出了严格的开放要求：加入ＷＴＯ后两年内允许外资保险公司设立全资非寿险分公司，三年内取消对外资保险公司经营的所有地域限制，五年内允许其经营团体险、健康险和养老保险，这势必把现有的民族保险业推向“与狼共舞”的残酷竞争境地。另一方面，加入ＷＴＯ也会带来先进的管理经验、技术和保险产品，有利于中国保险市场走向成熟和规范，并真正与国际接轨。同时，竞争程度的提高能促使现有的中资保险公司转换机制、改善服务，进而提高整个保险市场的效率，最终有利于广大保险客户。分析入世对中国保险市场的冲击与影响，主要集中在以下几个方面：１、人才争夺不可避免精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料外资保险公司进入中国以后首先要做的工作是“挖人”。这样，一方面可迅速开拓市场，另一方面也可严重削弱对手的竞争力，并夺去部分优质客户。因此人才之争将成为入世前后保险市场竞争的焦点。而事实上，中外资保险公司之间的人才争夺战已经打响。这几年在中国开业的外资和中外合资保险公司用高薪已挖走了部分国内保险精英。而未进入中国市场的多家保险巨头如林肯国民、丘博等海外保险巨头对中国高校的保险教育进行资助，为将来进入中国市场提前进行人才储备。与此同时，中资保险公司也积极向海外招贤纳士，通过引进国际化人才来应对市场竞争的国际化。例如平安保险公司引进了美国林肯国民集团的副总裁斯蒂芬·迈尔为高级管理人员。在加入ＷＴＯ背景下，外资保险公司本地化策略与中资保险公司国际化策略的双向互动，使保险人才的争夺成为未来竞争成败的关键。２、产品创新大行其道由于目前的保险需求还没有形成规模，外资保险公司进入后，会利用它们的先进技术，开发出更多的新产品，大力拓展国内未开发的保险新领域。国内公司险种单一、保单常年不变，无法满足特定客户的需求。相比之下，国外保险公司由于历史悠久，保险需求丰富且已具规模，险种较为齐全，甚至可以为某一个人的特殊需要设置特殊险种。因此，外资进入中国市场后，将在险种多样性上给国内保险界带来冲击，产品创新热潮也将由此引发。以寿险为例，国内寿险市场的产品多为固定利率的传统储蓄型产品，缺乏抵御利率变动风险的能力，在国家连续七次降息的情况下，寿险公司出现了巨额的利差损。如此发展下去，在入世之后，中资保险公司将不战而败。面对严峻的形势，中资寿险公司在产品创新方面开始加大力度，２０００年成了产品创新年，各家公司纷纷推出自己的投资连接保险、分红保险和万能寿险，并在这些新品种的销售上取得较好的业绩。因此，随着入世的临近，产品的创新将成为各家保险公司迎接挑战的有力武器。３、资本运作方兴未艾由于中国保险业的高速发展，已造成现有保险公司的资本实力明显过小。截至２０００年底，国内１７家中资和中外合资公司的注册资本金仅为２０５．５３亿元，净资产为２６０亿元左右，与３３７４亿元的总资产相比，资本充足水平不到８％。资本总量不足不仅是导致保险公司偿付能力不足的重要原因之一，而且也无法适应未来保险市场的庞大需求。而拟进入中国市场的外国保险公司在资本实力上可谓庞然大物，例如１９精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料９８年法国安盛保险集团（ＡＸＡＧＲＯＵＰ）的净资产为１５８．９亿美元，德国安联保险集团（ＡＬＬＩＡＮＺＧＲＯＵＰ）的净资产高达２６１亿美元。而且在近年来金融自由化大趋势下，西方的金融保险企业纷纷通过收购兼并扩大经营、占领市场，并实行集团公司制下混业经营模式，保险业的资本实力在兼并重组浪潮下得以进一步增大。面对如此实力的外国保险财团的挑战，实施资本运作策略、充实壮大资本实力已成中资保险公司必然的选择。目前保险公司的资本运作的重点主要放在以下三个方面：一是积极进行保险资金入市的投资运作，通过提高投资回报率来改善财务状况，增强资本自我积累的能力，到２０００年底，保险公司通过买卖证券投资基金的入市资金已达１３４亿元；二是通过各种途径增资扩股，尤其是吸引国外资本参股，例如，新华人寿和泰康人寿已完成了吸纳外资增资扩股的工作；三是积极进行股份制改造，通过上市到资本市场去筹集资金。４、经营机制亟待转换加入ＷＴＯ后，走进国内的外国保险公司不仅在资本、技术、人才等方面占有优势，更具竞争优势的是其体制的先进和管理的科学，它们挟几百年的保险经营管理经验来开拓中国保险市场，势必对中资保险公司的现有体制造成冲击。尽管中国保险业在２０余年的发展中，已借鉴国外经验初步建立了一套管理模式、行销模式和相关的法律法规，但与国外相比仍相当于小学生阶段的水平。因此，进一步深化保险公司体制改革，建立完善的现代企业制度，改善经营管理水平，逐步提高保险公司的市场竞争能力已是当务之急。一是要按现代企业制度的要求完善法人治理结构，健全相互制约的领导体制，例如，泰康人寿目前聘请著名经济学家董辅（礻＋乃）担任独立董事；二是健全公司内控机制，增强防范和化解风险的能力；三是实施品牌战略，改善服务水平，赢得顾客忠诚度，稳固已有的市场份额。三、未来五年中国保险业发展展望１、未来五年保险业仍以一定的速度增长未来五年，中国保险市场发展的空间依然十分巨大。在２００１年全国保险工作会议上，中国保险监督管理委员会主席马永伟指出：未来五年，我国保险业将保持年均１２％左右的增长率，到２００５年保费总收入将达２８００亿元，占国民生产总值的２．３％，５年后我国社会人均保费将达２３０元。据业内人士预计，由于以投资型寿精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料险为主的创新品种的推出，未来五年人寿保险的增长速度将略高于财产保险。另外，尚未普遍开展的健康保险（即医疗保险）也将因公费医疗体制的改革而高速成长为第三大类险种。２、中资保险公司仍占据市场主动权未来五年是加入ＷＴＯ的最后准备期和最初过渡期，虽然外资保险公司来势汹汹，但可以断定的是：中资保险公司仍将占据市场的绝大部分份额。因为中资保险公司拥有在本土开拓多年的经历，无论在营销网络、顾客忠诚度、品牌知名度和民族情节等诸方面占有较大优势，外资公司难以一时撼动。这从目前已进入中国市场的外资保险公司的经营情况就可以证明。从１９９２年美国友邦保险抢滩上海