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经贸教研室高永临沂市高级财经学校2012-11-23网上保险2学习目标了解国内外保险发展概况与发展趋势理解网上保险的概念和网上保险经营管理的模式掌握网上保险营销渠道和营销流程具备运用网上保险工具软件计算保费的能力具备独立完成网上投保和网上理赔的能力网上保险3调查当网上银行和网上证券渐入佳境的时候，保险业也开始跃跃欲试。网上保险这一全新的经营理念和商业模式，其中所蕴含的商机被越来越多的保险公司认识到，随着保险业和互联网的高速发展，网上保险营销逐渐破人们所接受。世界保险业开姑主动向现代信息技术靠拢。近年来在互联网上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，网上投保量激增。网上保险4调查美国的一项调查结果显示：45%的上网家庭具有网上购物和服务的经验；其中，将近10％的人表示是为了比较保险费用和购买保险而访问网站的。为了比较保险费用和购买保险产品而访问一个以上的网站的用户，占具有网上购物经验用户的15％。而没有此经历用户只有5%。从年龄上来看，最常使用互联网购入保险商品的用户在18-34岁之间，其比例占总数的36％；其次，35岁以上的年龄层占15%。从性别上采看，男性比女性更愿意在网上购入保险商品，其比例为17%，而女性只有9％。网上保险5网络保险的概述保险是通过保险人与投保人签定保险合同由投保人向保险人缴纳保险费，建立集中保险基金。对被保险人因特定灾害事故所致的经济损失给予补偿对人身伤亡和丧失工作能力给付保险金1、保险概念保险人投保人被保险人受益人保险代理人和经纪人保险活动的主体网上保险的概念网上保险6网络保险的概述保险标的保险金额保险责任除外责任保险费和保险费率保险期限保险赔偿保险合同的内容网上保险7所谓网上保险是指：保险公司或新型的网上保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。它包含两个层次的涵义：——从狭义上讲，网上保险是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网网站为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保，直接完成保险产品和服务的销售，由银行将保险费划入保险公司；——从广义上讲，网上保险还包括保险公司内部基于Intranet技术的经营管理活动，以及在此基础上的保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的交易和信息交流活动。网络保险的概述2、网络保险网上保险8网络保险的概述进一步说：所谓网络保险是指保险公司和保险中介机构这包括：保险人利用网络进行内部管理；保险公司通过互联网开展电子商务。支持公司一切活动的经济行为。以信息技术为基础以互连网为主要渠道网上保险91、特点1）虚拟性成本是低廉的网络服务费，节省了大笔佣金和管理费。2）直接性解除了传统条件下双方活动的时间、空间限制；3）电子化电子单据、电子传递、电子货币交割4）风险性信息披露、网络安全、身份确认、信息保密网上保险的特点网络保险的概述网上保险10网络保险的概述对保险公司而言网络为保险公司的业务经营提供了一个崭新的电子化方式；保险公司可利用网络进行内部管理，为保险公司节省大量的费用和时间，提高办公效率，大大便利了公司的管理。保险公司还可通过网上提供信息，普及保险知识，扩大保险影响；可通过网络对世界各地的学员进行保险培训，还可利用网络进行市场调查，回答顾客咨询。2、优势网上保险11网络保险的概述对客户而言方便快捷，自主选择；信息丰富，选择广泛；享受全天候服务；享受个性化服务；保护隐私。网上保险12与保险公司传统的经营方式相比，网上保险具有许多优势，主要体现在以下几个方面。网络保险的概述免除传统中介，为客户创造和提供更加高质量的服务扩大知名度，提升企业竞争力快捷方便，不受时空限制简化交易，降低经营成本改善管理，提高企业经营效率网上保险13网络保险的概述网络保险的功能广告宣传功能产品介绍功能网上投保功能在线核保功能咨询功能缴纳保费功能索赔功能投诉中心功能市场调查功能网上保险141．美国2011年初，约有95%的美国保险公司建立了自己的网站；大约有40%的保险公司做到网上投保。2011年，美国全国上网家庭中的约85%都有意愿在选择与购入保险商品时利用因特网。在美国，客户不仅可以通过保险公司的网站来浏览保险信息和购买保险，还可以通过一些新型的保险电子商务网站来购买保险。美国的许多保险公司与商业银行、证券经纪公司、汽车经销商和房地产经销商的网站进行了广泛的合作，利用这些网站进行保险产品和服务的宣传，提供在线投保。网上保险的发展现状网上保险152．欧洲和日本1997年，意大利保险公司建立了一个网络保险服务系统。1999年，英国建立“屏幕交易”网站，提供7家本国保险公司的汽车和旅游保险产品。1996年，法国安盛集团在德国试行了网上直销。2000年，安盛在上海的合资公司金盛人寿也在中国开通了自己的网站。1999年9，日本索尼损害保险公司在互联网上开通了电话及网上销售汽车保险业务。网上保险的发展现状网上保险163．中国虽然我国保险业还处于起步阶段，但已经开始迈出了向网络化发展的步伐。1997年11月28日，“中国保险信息网”()面向公众开通运行。2000年,太平洋保险、平安保险、泰康人寿等有10多个较大型的专业保险电子商务网站。目前，国内的保险公司几乎全都拥有了自己的网站。然而网上保险作为电子商务领域的一支新军，要想迅速发展，必须突破网上支付、安全认证系统不完善等方面的制约网上保险的发展现状网上保险17网上保险18网络保险的组织模式1．基于保险公司网站的组织模式网上保险的经营管理模式网上保险192．基于新型网上保险中介机构网站的组织模式网上保险的经营管理模式易保()网上保险20网上保险的经营管理模式网络保险的商业模式1、公司网页模式目的主要在于保险公司的宣传；因特网只作为保险业务的宣传渠道，而不是销售渠道。这是最初级的保险电子商务模式。优点：成本低，简捷。缺点：缺乏内容含量，功能差。网上保险21网上保险的经营管理模式2、产品网站模式目的主要在于保险产品的销售；对于大多数保险公司，电子商务网站是传统销售渠道的一个补充和辅助手段。优点：直观、方便、内容丰富、功能较强；缺点：难以进行不同公司产品间的价格比较，获得高的公众点击率比较困难。网上保险22网上保险的经营管理模式3、综合网站模式不一定是保险公司开办的包括多种产品和服务的综合性网站。吸引稳定的顾客群的注意力。优点：多种产品，多重服务，功能齐全，方便；缺点：保险产品和服务难以精细，容易导致广而不精。网上保险23网上保险的经营管理模式4、信息平台模式具有保险业背景的非保险公司类机构创办的;提供综合性的信息平台;重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。优点：信息丰富，容易形成业界焦点。缺点：保单销售和理赔服务障碍较多。网上保险24网上保险营销1、能扩大保险公司的知名度，提高竞争力。2、简化保险商品交易手续，提高效率、降低成本3、增进保险公司与客户的沟通网上保险营销的优势网上保险25网上保险营销网上保险产品网上保险26网上保险营销1、直销渠道一种是保险公司在互联网上建立自己的网站直接销售保险产品，如人保财险电子商务（),泰康在线（）另一种是保险通过中介公司门户直销渠道即保险公司委托信息服务机构，如中国保险网（）、招商银行网通商城（）2、间接营销渠道：通过专业保险电子商务平台供应商作为中介把保险销售给客户，如易保网、保网等网上保险营销渠道网上保险27网上保险营销网上保险28网上保险营销1、基础服务保单售前，客户点击保险公司网站了解公司的背景、险种条款、投保流程、既往赔付案例等信息，之后可能向保险公司发出投保意向信息；保单售出后，保险公司在线提供保单信息查询、保全变更、延期缴费、理赔报案和给付。2、高附加值服务客户在体验网上保险消费的同时，还可以获得与保险产品相关的各种知识以及其他方面的优惠。如网站链接的一些防火防灾的相关知识、投资理财、疾病预防等知识网上保险服务网上保险29网上车险保费计算实践应用网上保险30网上保险的经营管理模式太平人寿网上投保——请设想自己未来要购买的车辆，然后在太平人寿网站上注册个人用户，并进行网上投保。网上保险31