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情系“三农”送温暖小额贷款谱新篇——霍山支行惠农卡和农户小额贷款工作先进材料二〇〇九年，我行认真贯彻落实省、市分行面向“三农”的市场定位，及时把握农行的惠农政策与优势，动脑筋、想办法，内抓管理，外树形象，利用营销惠农卡和农户小额贷款的契机，充分激发员工的敬业热情，在组织农村闲散资金和为农户提供信贷服务方面做了大量工作，不仅方便了农民贷款、致富地方，而且促进了农行贷款营销工作的开展，实现互利共赢。一、激励员工，群策群力，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“惠民工程”。支行抽调专人成立惠农卡和农户小额贷款营销工作组，会同各分理处分片包干，营造了人人关心、支持、参与惠农卡和农户小额贷款工作的浓厚氛围，从而激活“三个机制”：一是利用政府职能作用形成推动机制，召开“多户联保”政府、农户与农行三方对接会，详细介绍惠农卡和农户小额贷款的相关知识及优惠条件，听取政府及农户代表的惠农心声，并通过电视台予以报道。后“多户联保”贷款形式，被霍山县政府评为年度金融创新奖。二是部门协作形成联动机制，建立“党委引导、部门配合、全员参与”的联动营销运作格局，上下一条心，全行一盘棋，成熟一户发展一户，推行上门服务，缩短工作时间，提高办事效率，保证业务办理快捷准确。三是让员工受益形成激励机制，支行将上级行匹配的农户小额贷款费用全额奖励营销员工；对惠农卡，支行在分行每张3元奖励的基础增加到5元，让利员工，使全员积极投身惠农卡和农户小额贷款工作行列，采取“走出去、请进来”的办法主动营销，推动了惠农卡和农户小额贷款业务的迅猛发展。《皖西日报》刊登了我行惠农、利农的先进事迹；省分行还派专人前来调研，并充分肯定我行的支农做法。汪斌、袁凤才两同志，利用在原漫水河营业所（撤）工作时的群众基础，冒着酷暑，数次上门到大山深处的太平畈乡白合、石斛种植基地和土鸡养殖户，宣传惠农卡和农户小额贷款，让农户真正领会了农行的惠农政策，积极办理惠农卡和农户小额贷款，共营销惠农卡430张、农户小额贷款70户330万元，成为我行农户小额贷款营销能手。二、深入宣传，调查摸底，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“民心工程”。近年来，农行经营方略的改变，使我行长期没有对农户进行贷款发放，影响了农行的社会地位和农户对农行的信用观念。为有效推进惠农卡和农户小额贷款工作，支行结合调查摸底，全方位组织宣传攻势，重塑农行在农民心中的形象，重树农户对农行的信心。一是利用农村网点优势，通过柜面服务，向农户宣传惠农卡和农户小额贷款知识，让农民真正了解农行惠农卡和农户小额贷款是面向“三农”的惠农政策。二是营业所主任和客户经理走村串户，深入大山和田间地头，扩大上门宣传的幅度和力度，树立农行的“三农”服务形象，在农户间形成口碑，口口相传，推动了惠农卡和农户小额贷款工作。三是对符合条件的农户，从政府部门了解其家庭情况和个人征信，并通过网络平台核实其是否有恶意不良信贷记录，做到由行长主抓，营业所主任和客户经理分片包干，逐户摸清农户的基本情况。通过三管齐下的宣传和调查，力争做到对农户“三清”：即家庭情况清、生产情况清、诚信情况清，为农行发展信贷对象和营销决策掌握第一手资料。磨子潭乡胡家河村的蔡立柱，是大别山最高峰白马尖脚下靠一把粮食生活的贫困农民，去年在亲戚担保下贷款5万元，扩建猪社，购买猪仔，当上了“猪官”，利用野菜喂养当地“笨猪”，成为小有名气的养猪专业户。为营销这户小额贷款的陶选友、王斌两同志，曾有一次苦不堪言的历险记，在当地传为佳话。陶选友曾经是原磨子潭营业所（撤）主任，对当地农民的生产经营情况非常了解，他知道蔡能养得一手好猪，于是和王斌一起坐客车到了胡家河村。因蔡住在离公路四公里的柳树坪生产组，又是乡村机耕路，汽车无法到达，他们便借了张摩托车骑到蔡的家中。从县城到蔡的家大概有85公里，中间两次转车，等他们到蔡家的时候已经是下午了。当宣传了农行小额贷款后天已渐黑，本想摩托车有灯不误事的，可没曾想车回到半路后胎突然没气了，虽然有灯，但两人只得推着车走。山里没有补胎的，但家家都有气筒，于是他们走一家打点气，有气就骑，没气再推，等回到村部的住地天已完全黑了下来。虽然又累又乏，但带着成功的喜悦，陶主任还风趣地说：“平时都是人骑车，今天我总算尝到车骑人了。”三、风险掌控，精心运作，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“安全工程”。为做到风险可控，支行坚持“既办成好事，又规避风险”的原则，把住“三个环节”，突出“两性（可操作性、严密性）一化（规范化）”。一是严密操作，根据上级文件精神，结合我县实际情况，支行明确了农户小额贷款必须双人实地调查；分管信贷的副行长和独立审批人对拟发放的小额贷款逐户进行电话询问；上级行派驻的风险经理不定期对所发放的农户小额贷款进行现场检查，做到事前、事中、事后三层防线，防患于未然；客户经理的日常管理除按规定实地检查外，也不定期电话询访，了解农户的生产经营情况。二是严格程序，按照授信和贷款审批的工作程序，防范贷款风险，确保资金安全，从而有效地防止了不良分子套取贷款。三是严肃纪律，对农户弄虚作假骗贷的，进行适度暴光，三年内不允许享受小额贷款政策，对国家公职人员违规提供担保的，由所在单位负责人进行“警示谈话”，从而确保农行惠农政策的严肃性。四、享受政策，实现双赢，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“富民工程”通过营销惠农卡和发放小额贷款帮助农户增收致富，力求实现政策效应、经济效应、社会效应的最大化。一是为农户提供了一项创业资本，支行把工作重点放在向具有创业能力但缺乏启动资金的农户上，帮助他们解决创业启动资金问题，增强创业的造血功能。衡山镇迎驾厂村的金继明，想购买20万元的联合收割机，可手中只有15万元，当得知农行小额贷款后，于去年七月贷款5万元，如愿购买农机投入生产经营。他根据山里山外谷物成熟时间的差异，采取“先山外、后山里”的收割方法，仅一个秋季的流动经营，实现收入6万多元。二是扶持了一批创业典型，通过惠农小额贷款注入，使他们在生产中成为私营老板，并得到持续发展，充分发挥信贷支持的滚动效益。太平畈村高山散放圈养土鸡专业户刘秀英，于去年八月申请办理5万元农户小额贷款，购进良种鸡，扩大养殖范围，生鸡畅销周边四县，实现半年资金循环两次、增收4万元。三是创造了一次就业机会，在惠农卡和小额贷款使用的农户中，无论是种植业、养殖业，还是农产品加工、销售的农户，都开始实现了由个体向群体、由单一向规模、由低级向现代的转变，把传统的生产方式演绎成了自我发展的就业机会，从而实现致富一户、影响一片的效果，从真正意义上做到了农户得实惠、农行增效益、员工添收入，进而达到了“三个效果”的并进共收。衡山镇玉带桥村王子海，去年三月贷款3万元引进种鱼苗5000尾，春节期间投放市场盈利7万元，提前还清了贷款本息，盛赞农行惠民政策好。城郊分理处的孙晓红，为营销惠农卡，她从衡山镇政府入手，寻求两个村，自上而下打开突破口，得到了镇政府的支持，政府领导在全镇工作会议上要求相关村全力配合农行办理惠农卡。她抓住时机，三天时间先后深入顺河街、永康桥两村宣传动员，并冒雨挨家挨户上门送卡，共营销惠农卡2400张(激活率100%)，手续费收入1.2万元，荣获六安分行惠农卡营销状元和省分行先进个人。霍山绿色商城一茶庄老板，当得知惠农卡优惠政策后，主动找她要求办卡。针对客户的实际，她特意向其介绍使用“惠农卡”享有四项优惠政策，特别是农户小额贷款业务将以惠农卡为载体更深深吸引了他。一段时间的使用后，客户对农行非常满意，把几家金融机构的12万元存款全都集中到了惠农卡，大有“一握农行手，永远是朋友”之势。经验告诉我们：送卡上门，送出的是温暖，得到的是信任；风险掌控，管出的是经验，回报的是质量；小额农贷，贷出的是资金，收回的是效益；服务营销，推广的是产品，收获的是形象。二〇〇九年，我行发扬吃苦耐劳、勇于奉献的精神，共发放惠农卡20982张、卡均存款1390元、农户小额贷款1640万元、授信341户，创造了良好的社会效益和经济效益。通过惠农卡和农户小额贷款，既有效防范了信贷资金风险，又拓宽了农贷户面，巩固了我行在支持农村经济中的主体地位。同时，进一步加深了农行与农户间的感情，使农户真正把农行当作自己的银行，对农行的经营更加关心支持，促进了农行各项业务的更好开展。