项目六解读金融现象

说到金融大家能想到什么？同学们能列举一些实际生活中的金融活动吗？金融与我们的生活、工作息息相关学习金融知识是很必要的金融研究的内容都是和钱有关的项目六解读金融现象金融现象钱存款贷款银行保险证券货币信用金融机构金融市场是什么银行什么用为什么是什么为什么什么用资本市场货币市场非银行信用职能信用形式信用含义货币职能货币形式货币含义如何证明信用工具项目六解读金融现象保险市场外汇市场黄金市场项目六金融现象解读任务任务一揭开货币的神秘面纱任务二讨论“现代经济是信用经济”任务三利率变动分析实训项目六解读金融现象能力目标必备知识课程能力目标职业生涯发展能力目标项目六解读金融现象课程能力目标：能够运用金融基础知识和理论解读货币、信用等相关金融现象能够理解利率政策，明确利率调整的原因和影响，对我国利率的走势做出判断项目六解读金融现象货币产生和发展、货币的含义、货币职能、货币形式和人民币制度信用产生和发展、信用的含义、信用职能、信用形式利率的含义、种类、计算、影响因素及对经济的影响必备知识金融概念一、什么是金融?简单的说：金融是资金的融通。金融概念金融概念二、金融所包括的内容融通的对象：货币融通的方式：有借有还的信用方式融通的机构：银行及其它非银行金融机构融通的场所：金融市场货币与货币制度一、货币（一）什么是货币（二）货币的形式（三）货币的职能什么是货币社会分工、剩余产品和私有制的存在偶然发生的物物交换商品交换的扩大发展一般等价物的出现一般等价物逐渐固定在某种商品身上货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币的形式实物货币金属货币纸币信用货币电子货币一、实物货币(一)种类自然物品(贝、石头、骨头等)一般商品(布、盐、毛皮、烟草等)。(二)局限性作用范围小、难于保存、不便携带、难于分割金属货币(一)种类贱金属货币贵金属货币(二)形式称量货币(原始条块)铸币(三)原因(四)局限性产量有限、不便保管、社会性浪费价值高、易携带、易分割、不易变质马克思说过“金银天然不是货币，但货币天然是金银”，你认为应怎样理解这句话？纸币(一)含义(二)产生原因具有可能性(人们不关心货币本身的价值)、现实性(不足值的铸币当作足值的铸币流通)、强制性。信用货币在信用的基础上产生、并代替金属货币执行流通手段和支付手段的信用凭证。(一)含义(二)形式银行券、存款货币、商业票据等电子货币电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币货币的职能一、价值尺度(一)含义即用货币表现和衡量商品的价值(二)价格与货币购买力注意:可以是一种抽象的或观念上的货币二、流通手段(一)含义即用货币媒介商品的交换(二)货币需求PQMV注意:必须是现实的货币贮藏手段(一)含义即货币退出流通而处于静止状况(二)作用为什么纸币流通经常会贬值，而金属货币流通不会发生贬值？在金属货币流通条件下，能自发地调节货币流通在纸币制度下，不能自发地调节货币流通支付手段(一)含义作为一种独立的价值形式进行单方面转移时(二)特征价值单方面转移(三)作用产生了信用活动，改变了货币需要量五、世界货币(一)含义当货币在世界市场上发挥一般等价物作用货币与货币制度二、货币制度构成要素货币材料货币单位货币种类1.本位币自由铸造无限法偿2.辅币限制铸造有限法偿准备制度货币制度的演变(一)银本位制(二)金银复本位制1.含义2.类型(本行本位、双本位)3.评价(价值尺度二重化与一般等价物的排他性相矛盾，出现了“劣币驱逐良币现象)(三)金本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制(四)不兑现的信用货币制度信用一、信用的含义二、信用的形式三、信用工具四、信用的作用商业信用1.含义即指企业之间以赊销商品和预付货物等形式提供的信用。２.作用(1)加速商品流通和周转(2)解决买方企业流通手段３.局限性(1)规模受限制(2)有严格的方向性(3)期限受限制信用职能1.促进资金分配，提高资金使用效率2.加速资金周转，节约流通费用3.加快资本集中，推动经济增长4.调节经济结构银行信用国家信用消费信用其他信用信用形式银行信用1.含义是指银行和各类金融机构以货币形式提供信用2.特点(1)以金融机构为媒介(2)以货币形态提供(3)具有广泛的接受性(4)具有创造信用的功能国家信用1.含义是指国家借助于举债而向社会公众筹集资金的一种信用形式。2.国家信用的作用调剂政府收支季节性不平衡；弥补财政赤字筹措资金调节经济。消费信用1.含义是指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象，向消费者个人提供的信用。2.方式赊销、分期付款、消费信贷、信用卡。3.作用扩大需求、刺激经济发展；为市场经济增添了不稳定因素。其他信用民间信用国际信用租赁信用信用的含义社会学:信用被用来作为评价人的一个道德标准。经济学:信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。最早的信用形式?高利贷信用的基本特征:偿还性和支付利息信用工具(一)含义以书面形式发行和流通、借以证明债务人的或债权人权力义务的证书。(二)特征偿还性流动性安全性收益性(三)主要信用工具商业票据银行票据债券股票其他信用工具商业票据分为本票和汇票两大类。汇票分为商业承兑汇票与银行承兑汇票两种。两个术语：A、背书：票据转让时转让人在票据后签字B、贴现：到银行提前兑现—主要用于调剂短期资金的余缺。发生商业信用时立下的债权债务凭证银行信用工具存款贷款银行汇票银行本票支票债券是各类经济主体为筹措资金，按照法定程序向投资者出具的一种债权债务关系的凭证。按发行主体分(国债、金融债券、公司债券)；按期限分(短期、中长期、永久性债券)按发行方式分(公募债券、私募债券)按利息支付方式分(固定利率、浮动利率、零息债券)。股票是股份公司发给股东以证明其投资入股和获取股息的凭证。普通股和优先股国有股、法人股、个人股、外资股A股B股H股ST股股票和债券有何区别?其他信用工具信用证信用卡大额可转让定期存(CD)衍生信用工具一、利息概念：货币所有者因贷出货币而从借款人那里获得的报酬理解：利息是资金使用权的价格利息及利率二、利率反映利息高低的指标=利息/本金1、利率的表示法：年利率%、月利率‰、日利率%‰2、我国利息的基本单位：厘、分、毫3、利率的计算方法:A、单利:利息I=p.r.nB、复利：到期本息和=p(1+r)n4、利率的转换：月利率*12=年利率日利率*30=月利率利息及利率三、利息的种类1、固定利率和浮动利率借期内利率是否随利率波动而调整2、名义利率和实际利率实际利率=名义利率—物价上涨率3、市场利率和官定利率利率的确定是否由资金供求状况决定提问：明天的一元钱一定少于今天的一元钱，对吗？利息及利率四、决定和影响利率的因素1、平均利润率2、借贷资金供求关系3、预期通货膨胀率4、中央银行的货币政策5、国际收支状况利息及利率马克思的利率决定论利息是剩余价值的转化形式；平均利润率是利率的最高限。古典利率决定论利率由投资需求与储蓄意愿的均衡所决定。投资是利率的递减函数，储蓄是利率的递增函数，利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡。流动偏好决定论凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又取决于人们的流动性偏好。其他影响因素货币供求、通货膨涨、再贴现率、国民生产总值、财政政策、国际利率水平。利率的作用对储蓄和消费的影响对投资的影响作用对经济核算的影响作用对通货膨胀的影响作用调节经济的作用一、利率体制存在的问题一是严格的利率计划控制，与经济体制的市场化进程不相适应；二是利率水平决定没有完全反映市场的资金供求状况。专题：我国的利率体制及市场化改革利率市场化的含义与要求(一)含义指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。(二)要求商业银行的存贷利率市场化；中央银行通过间接调控方式影响市场利率。实现利率市场化的条件与步骤(一)条件经济稳定；金融机制稳定；资金实现商品化；完备的金融市场；金融业的对外开放。(二)步骤先外币后本币、先贷款后存款、先农村后城市、先批发后零售。如何评价我国最近的几次利率调整?金融机构人民币存款基准利率单位：年利率%调整时间活期定期3个月6个月1年2年3年5年1990.04.152.886.307.7410.0810.9811.8813.681990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156.669.0010.9811.7012.2413.861996.05.012.974.867.209.189.9010.8012.061996.08.231.983.335.407.477.928.289.001997.10.231.712.884.145.675.946.216.661998.03.251.712.884.145.225.586.216.661998.07.011.442.793.964.774.864.955.221998.12.071.442.793.333.783.964.144.501999.06.100.991.982.162.252.432.702.882002.02.210.721.711.891.982.252.522.792004.10.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.063.694.142007.03.180.721.982.432.793.333.964.412007.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.07.210.812.342.883.333.964.685.222007.08.220.812.613.153.604.234.955.492007.09.150.812.883.423.874.505.225.762007.12.210.723.333.784.144.685.405.85单位：年利率%调整时间6个月1年1—3年(含)3—5年(含)5年以上1991.04.218.18.6499.549.721993.05.158.829.3610.812.0612.241993.07.11910.9812.2413.8614.041995.01.01910.9812.9614.5814.761995.07.0110.0812.0613.515.1215.31996.05.019.7210.9813.1414.9415.121996.08.239.1810.0810.9811.712.421997.10.237.658.649.369.910.531998.03.257.027.9299.7210.351998.07.016.576.937.117.658.011998.12.076.126.396.667.27.561999.06.105.585.855.946.036.212002.02.215.045.315.495.585.762004.10.295.225.585.765.856.122006.04.285.45.856.036.126.392006.08.195.586.126.36.486.842007.03.185.676.396.576.757.112007.05.195.856.576.756.937.22007.07.216.036.847.027.207.382007.07.216.036.847.027.207.382007.07.216.036.847.027.207.382007.08.226.217.0