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11单选题:商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。（）A、缺口分析B、内部模型C、压力测试D、情景分析答案：（C）2单选题:银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况属于（）。A、现场检查B、非现场检查C、并表检查D、跨境检查答案：（B）3单选题:贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（）A、生产规模B、市场前景C、盈利能力D、营运资金需求答案：（D）4单选题:《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。（）A、可以随时B、应当提前一个月C、应当提前二个月D、应当提前三个月。2答案：（A）5单选题:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）A、银行自主确定B、预期风险较低C、与客户事先约定D、预期收益率较高答案：（C）6单选题:商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。（）A、月B、季度C、半年D、年答案：（D）7单选题:以下不属于《担保法》规定的担保方式的是（）。A、保证B、抵押C、留置D、订金答案：（D）8单选题:贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（）A、互利互惠B、保密C、真实性D、诚实守信答案：（D）9单选题:金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额3以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（）A、现金汇款B、现金取款C、现金存款D、现金支取答案：（A）10单选题:同业拆出业务拆出对象为经（）批准具备同业拆借业务资格的金融机构。（）A、银监会B、中国人民银行C、财政部D、证监会答案：（B）11单选题:商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。()A、定期B、不定期C、定期或不定期D、频繁答案：（C）12单选题:在银团贷款中，（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。（）A、银团代理行B、银团牵头行C、银团参加行D、银团组织行答案：（B）13单选题:商业银行通过实行资产证券化可以（）,从而降低资本要求。（）A、增加风险资产B、减少风险资产C、扩大资本规模D、缩小资本4规模答案：（B）14单选题:商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。()A、法律部门B、内审部门C、人力资源部门D、合规部门答案：（B）103015单选题:商业银行的关联交易应当符合（）原则。()A、诚实信用及公允B、实质重于形式C、重要性D、市场价值答案：（A）103016单选题:商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和（）的有关规定。()A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国家安全局D、审计署答案：（B）103017单选题:企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。（）5A、10%B、12%C、15%D、18%答案：（B）103018单选题:同业拆出是银行()之一。()A、短期资产B、长期资产C、短期负债D、长期负债答案：（A）103019单选题:在银团贷款中，()是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。()A、银团组织行B、银团牵头行C、银团参加行D、银团代理行答案：（D）103020单选题:商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每（）进行一次全面审计。()A、一年B、两年C、三年D、五年答案：（C）1063021单选题:商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。()A、财务管理B、现金管理C、国家利率D、税务征收答案：（C）103022单选题:关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）。A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。答案：（B）103023单选题:商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等7交易信息的真实、完整。()A、多签制度B、双签制度C、跟签制度D、复签制度答案：（B）24单选题:由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(）看作对其市场价值最大的威胁。()A、市场风险B、声誉风险C、法律风险D、流动性风险答案：（B）103025单选题:商业银行至少()应进行一次常规压力测试。()A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：（B）103026单选题:（）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。()A、银行间同业拆借B、金融衍生产品交易C、资产回购业务D、发行股票和债券等答案：（D）1030827单选题:金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。（）A、6个月内B、一年内C、二年内D、三年内答案：（B）103028单选题:银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。（）A、非现场监管系统B、现场检查C、商业银行报送D、抽样调查答案：（A）103029单选题:商业银行披露的会计报表不包括（）。A、资产负债表B、利润表（损益表）C、现金流量表D、业务状况表答案：（D）103030单选题:借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点9直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。（）A、10B、20C、30D、根据实际，自行确定答案：（D）31103031单选题:（）的地点为合同成立的地点。（）A、要约发出B、承诺发出C、承诺生效D、承诺到达受要约人答案：（C）32单选题:质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（）个工作日内补办书面挂失手续。（）A、3B、5C、7D、10答案：（B）33单选题:银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。（）A、合规为本B、风险为本C、稳健为本D、安全为本答案：（B）34单选题:一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。（）A、1%B、2%C、3%D、4%10答案：（A）35单选题:商业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）。A、业务经营情况报告B、会计事务所审计书C、财务情况说明书D、监事会审计报告答案：（C）36单选题:商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。（）A、事故管理及处置机制B、服务水平管理相关的制度；C、连续监控信息系统性能D、信息科技运行操作说明答案：（C）37单选题:根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。（）A、权责发生制B、配比原则C、一致性原则D、可比性原则答案：（A）38单选题:农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取（）分类。（）A．风险分类法B、账面价值法C、可变现净值法D、成本与市价孰低法答案：（C）1139单选题:农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。（）A、3B、6C、9D、12答案：（B）40单选题:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。（）A、储蓄B、定期C、定活两便D、协议答案：（A）41单选题:以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。（）A、提供的财务分析与规划B、投资建议C、帮助客户融资D、个人投资产品推介等专业化服务答案：（C）42单选题:制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。（）A、董事会B、专门委员会C、监事会D、高级管理层答案：（D）43单选题:实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。（）A、保本微利B、公平公正C、质价相符D、有利于稳定市场答案：（A）1244单选题:《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（）A、贷前调查贷后检查B、尽职调查分级审批C、审贷分离授权审批D、审贷分离尽职调查答案：（C）45单选题:商业银行内部控制方案中不兼容岗位的适当分离是指：实行适当的职责分工，认定（），并使之最小化。（）A、潜在的风险B、不兼容岗位C、潜在的利益冲突D、潜在的风险岗位答案：（C）46单选题:商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（）等措施降低市场风险水平。（）A、降低利率B、提高利率C、减少风险暴露D、保险答案：（C）47单选题:《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（）A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：（C）48单选题:金融机构工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他13人，情节严重的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（）A、2B、3C、4D、5答案：（B）49单选题:按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是()。A、债务已经按照约定履行B、合同解除C、债务相互抵销D、合同的变更答案：（D）50单选题:根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。（）A、借款人B、出质人C、存款人D、担保人答案：（A）51单选题:缺口分析就是将银行的（）和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。（）A、主要负债B、付息负债C、部分负债D、短期负债答案：（B）52单选题:金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险14答案：（D）53单选题:根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，（）应组织召开