商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案(2)第一章导论（一）不定项选择题：1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。A1901年B1897年1902年D1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A中国农业银行B交通银行C农村信用合作社D江阴市农村商业银行3．我国商业银行机构设置的原则是：A竞争效率原则B安全稳健原则C规模适度原则D利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A1593年B1619年C1580年D1609年5．商业银行最基本的职能是————A信用中介B信用中介信用创造C信用中介支付中介D支付中介金融服务6．商业银行的职能包括：A支付中介B信用中介C信用创造D金融服务E调节经济7．商业银行的组织形式有：A单一银行制B持股公司制C连锁银行制D总分行制E全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A总决策层B执行管理层C检查监督层D执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A信息调研机构B综合管理机构C业务经营机构D决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A决策指挥机构B综合管理机构C信息调研机构D检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：A董事会B理事会C监事会D股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。A股东大会B董事会C监事会D理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A经营的安全性B经营的流动性C追求利润的最大化D追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A大银行兼并小银行B资产重组C强强联合D收购股权15．历史上最早的银行是：A威尼斯银行B米兰银行C阿姆斯特丹银行D汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A《格拉斯-斯蒂格尔法》B《美国联邦储备银行法》C《美国商业银行法》D《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：A美国花旗银行B美国信浮银行C日本第一劝业银行D美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A买卖资本商品的所有权B买卖资本商品的使用权C充当资金交换的媒介D办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A存款额B准备金率C贷款的有效需求D存款付现率20．商业银行经营的流动性方针是指：A保持资产的流动性B保持负债的流动性C所持资产的变现能力D是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。3.商业银行有哪些职能?4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?5.试述我国商业银行面临的困难与战略选择。6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。7.如何理解“金融是现代经济的核心”的含义。第二章商业银行资本（一）不定项选择题：1．《新的资本充足比率框架》的三大支柱是：最低资本标准、监管部门的检查和————A促进平等竞争B促进金融体系安全与稳定C防范金融风险D有效的市场约束2．按照《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：A8%B6%C4%D5%3．商业银行的资本包括：A实收资本B核心资本C资本公积D附属资本4．下列哪项不属于商业银行的核心资本：A普通股B优先股C未分配利润D长期附属债券5．下列哪项不属于商业银行的附属资本：A资产重估储备B长期附属债券C混合资本工具D公积金6．《新的资本充足比率框架》中“有效市场约束”的实质是：A促进平等竞争B充分的信息披露C最低资本标准D保障金融体系安全7．我国商业银行核心资本的内容包括：A实收资本B盈余公积C未分配利润D资本公积8．下列哪项不是决定商业银行资本需要量的客观因素：A经济运行的状况B银行业务规模和发展速度C银行负债结构与资产质量D中央银行的货币政策9．商业银行的下列哪项资产的风险最大：A现金B对省市政府投资的公共企业的债权C商业承兑汇票贴现D土地房屋产权证抵押贷款10．资本筹集主要应考虑哪些因素：A所有权控制B市场状况C红利政策D交易成本E财务风险11.风险权重为0的银行资产有:A现金资产B存放中央银行款项C存放同业款项D固定资产12.风险权重为50%的银行资产有:A存放同业款项B固定资产C抵押贷款D个人住房按揭贷款13.风险权重为100%的银行资产有:A固定资产B一般担保贷款C抵押贷款D存放同业款项14.《新的资本充足比率框架》的目标是：A继续促进金融体系的安全与稳定B促进平等竞争C维护存款人的合法权利D构建一个更为全面的风险解决方法E确保股东利益的最大化15．商业银行通过普通股筹资的缺陷是：A发行成本比较高B会影响原有股东对银行的控制权C发行比较容易D会降低银行的经营信誉16．商业银行发行资本票据筹资的优点表现在：A发行成本较低B银行经营成本较低C可以给普通股股东带来财务杠杆效应D发行比较容易17．银行资本扩张能力的大小主要取决于：A银行的经营水平B银行所在地区的地位C监管当局的控制D普通股股东的意愿18．商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的区别是：A所包含的内容不同B在全部资产中的比重不同C固定资产的形成与其的关联程度不同D其作用不同（二）复习思考题1．主要名词：资本金骆驼评级制普通股优先股贷款呆帐准备金市场约束巴塞尔协议2.《巴塞尔协议》规定的资本金的构成是怎样的?我国商业银行的资本金的构成?3．《新的资本充足比率框架》的三大基本要素的具体要求有哪些？4.简述资本的作用。5.资本的外部筹集方法有哪几种?各有哪些优缺点？6.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？7．试分析商业银行发行普通股与优先股的利弊。8．商业银行筹集资本时应考虑哪些因素？9.在什么样的情况下银行必须到外部筹集资本？途径有哪些？如何比较它们之间的优劣？现在有一家银行需要增加1000万元的资本，假设该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总资产20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有：（1）出售普通股40万股，每股25元，可得资金1000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金1000万元；（3）发行1000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利。5第三章负债业务（一）不定项选择题：1．商业银行的存款成本包括：A利息成本B经营成本C办公费用D员工工资2．按照存款来源的性质分：存款可分为————A对公存款原始存款B对公存款对私存款C原始存款派生存款D定期存款活期存款3．大额可转让定期存单的最低起价面额为————A5万美元B10万美元C1万美元D100万美元4．商业银行在经营存款业务中所面临的风险主要有：A清偿风险B利率风险C电子网络风险D支付风险5．我国对居民储蓄存款一贯坚持的原则是：A存款自愿B取款自由C存款有息D为储户保密6．按照存款对象的性质不同，存款可以分为：A原始存款B对公存款C派生存款D对私存款7．按照存款的流动性不同，存款可以分为；A活期存款B定期存款C单位存款D定活两便存款8．影响商业银行存款变动的外部因素主要包括：A金融法规B中央银行的货币政策C经济发展水平与周期D银行与社会各界的关系E银行服务9．商业银行负债的主要目的是：A获取更多的利润B维持银行资产的增长率C保持银行的流动性D满足客户的存款愿望10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：A储蓄存款B货币市场存款帐户C定期存款D活期存款11．商业银行非存款性的资金来源主要有：A向中央银行借款B同业拆借C发行中长期债券D发行股票12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：A存款利率B银行服务C存款的种类D银行的实力与信誉E银行对客户的贷款支持13．商业银行存款的主要来源于：A工商企业B机关事业单位C非银行金融机构D城乡居民14．存款保险制度的组织形式有：A由政府出面建立B由政府和银行界共同建立C由银行界与企业出资建立D在政府支持下由银行同业联合建立15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：A现金B支票帐户C电子资金转帐D汇票16．大额可转让定期存单的特点是：A不记名，可以自由转让B存单面额大，金额固定C期限固定D利率较高E流通市场非常活跃17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：A主要提供消费服务B是与银行业务紧密结合在一起的C采取集中管理的模式D是先发展贷记卡后发展借记卡18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：A存款利率B经济发展水平C存款的种类D人们的消费习惯和偏好E中央银行的货币政策（二）复习思考题1．主要名词：边际存款成本NOW帐户CD存单存款保险制度清偿风险存款准备金2.吸收存款的风险有哪些?3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。4．试述存款对宏观经济的作用。5.存款成本包括哪些内容?6．试分析影响存款变动的因素。7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。8.计算题某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？9．计算银行加权平均资金成本假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。5第四章现金资产业务（一）复习思考题（1）商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么?（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？（二）计算（1）同业存款余额需要量测算表1.×月份代理行提供的服务成本（元）支票清算10540笔每笔0.0045元电子转帐28笔每笔1.50元证券保管7笔每笔3.00元数据处理及计算机软件服务全月总成本2.代理行收益计算机服务手续费应从同行业存款中获得的投资收益总计3.同业存款余额需要量投资收益=投资收益率×30/365（同业存款余额-浮存-应提准备金）同业存款余额=100059元474.30元42.00元21.00元100.00元637.30元100.00元537.30元637.30元上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7200元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。5第五章贷款业务（一）不定项选择题1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过———A50%B60%C70%D80%2．如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入————A次级贷款B可疑贷款C损失贷款D关注贷款3．企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续