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1零售业务产品应知应会手册理财与中间业务篇问题1:我行对私理财产品包括哪些系列？答:“金钥匙•本利丰”“金钥匙•汇利丰”“金钥匙•安心得利”“金钥匙•安心快线”“金钥匙•进取增利”“金钥匙•进取收益”“金钥匙•开阳”等。问题2:我行个人理财产品风险等级分类有哪几种？答:低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。问题3:我行在售个人理财产品主要为哪几种？它们的风险等级如何？答:“金钥匙•本利丰”（低风险）、“金钥匙•汇利丰”（低/中低风险）、“金钥匙•安心得利”（中低风险）、“金钥匙•安心快线”（中低风险）、“金钥匙•进取增利”（中高风险）、“金钥匙•进取收益”（中/中高风险）、“金钥匙•开阳”（中高风险）问题4:“金钥匙•安心快线”产品分类？答:“安心快线天天利滚利”和“安心快线步步高”。问题5:“金钥匙•安心快线”产品的特点？答:开放式、利滚利产品是复利投资、步步高产品收益率随客户持有期延长而增加、风险较低。其中“安心快线天天利滚利”和“安心快线步步高”支持实时赎回。问题6:什么是自动理财？答:自动理财功能是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照客户指定的申购周期对客户指定账户的活期存款最低留存金额以上、单笔最高限额以下符合条件部分进行指定理财产品的定期2自动申购功能。问题7:自动理财功能适用产品及操作流程是什么？答:适用产品:“安心快线天天利滚利”。操作流程：1、自动理财业务签约；2、自动理财功能参数设定。问题8:安心得利系列半开放式产品特点？答:前端开放、后端封闭。问题9:安心得利系列半开放式产品优势？答:整合封闭式产品、提高资金运用效率、到账及时、锁定到期日促进负债。问题10:我行贵金属零售业务有那些产品？答:实物黄金产品：包括传世之宝金条、传世之宝金钱、生肖金条、传世之宝金钥匙、金元宝等;存金通产品;实物白银产品：包括传世之宝银条、生肖银条、银元宝等。问题11:我行实物贵金属产品有那些规格？答:黄金产品：传世之宝金条（规格：20克、50克、100克、200克、500克）、传世之宝金钱（规格：3克、10克）、生肖金条（规格以龙年生肖为例：20克、60克、100克、200克、500克）、传世之宝金钥匙（规格：8克、15克）、金元宝（规格：200克、500克、1000克）。白银产品：传世之宝银条（规格：50克、100克、200克、500克、1000克）、生肖银条（规格以龙年为例：60克、100克、200克、500克、1000克）、银元宝（规格：100克、200克、500克、1000克）。问题12:我行贵金属产品有那些收藏价值？答:“传世之宝”文化内涵丰富，其正面刻有当代艺术大师韩美林先生（奥运福娃设计者）手书的“传世之宝”字样，采用锻压工艺，工艺复杂，外形美观。3问题13:我行实物黄金产品可以购回吗？答:“传世之宝”实物黄金产品可以在我行开办网点随时购回，手续简单，客户不必承受较大损失。问题14:我行实物黄金产品客户买入和卖出方式有那些？答:客户买入：支持现金、借记卡、转账三种方式客户卖出：支持借记卡、转账两种收款方式问题15:我行实物黄金产品客户优惠有那些方式？答:支持大额和客户级别两种优惠方式问题16:我行“传世之宝”产品购回具体鉴定流程有那些？答:⒈查验客户提交的《销售凭证》上的规格、数量、黄金编号与客户提供的产品是否相符；⒉审验软塑封外包装是否完整、无破损，防伪标识是否完好；⒊审验购回产品的外观、文字、LOGO图样、防伪标识编号是否符合规定的产品特征。⒋每种规格的产品都同时有黄金公司签发的鉴定证书和中国农业银行的购回证书各一张，购回证书上粘贴防伪标签。⒌金条编号、鉴定证书及购回证书编号一一对应；金钱鉴定证书和购回证书编号一一对应。⒍取相同规格的产品带包装对比目测检验产品外形规格⒎检验产品重量：（1）带包装对比检验。取相同规格产品带包装对比称重，重量差≤1.0g；（2）带包装称重检验，不同范围不同；问题17:我行“传世之宝”实物黄金购回规定有哪些？答:⒈客户在农业银行办理实物黄金交易业务前须仔细阅读客户须知，在农业银行办理相关业务，即视为客户同意并遵守本须知的有关内容；4⒉客户应充分了解实物黄金交易存在的风险，实物黄金交易的风险主要体现为黄金价格涨跌波动引起的投资风险；⒊客户应保证在进行实物黄金交易时提供的资料真实、完整、准确，否则由此带来的后果由客户自行承担；⒋客户向银行卖出实物黄金时，必须提供有效身份证件；⒌客户须到农业银行指定购回网点办理实物黄金购回业务，实物黄金必须完全符合以下条件方可予以购回：保留实物黄金原包装、鉴定证书及防伪标识；实物黄金外观必须完好无损；客户必须提供中国农业银行实物黄金交易网点签章确认的《中国农业银行实物黄金交易销售（客户买入）凭证》；银行网点专业验金人员对实物黄金进行重量、含金量检测，检测结果须符合标准。⒍客户如对银行鉴定结果有疑义，可到具备合法资质的质量检测部门进行质量检测。检测合格由银行承担检测费用，检测不合格由客户承担检测费用；⒎单位客户进行实物黄金交易必须采用转帐方式，客户卖出时的资金必须转入原购买单位的账户。问题18:什么是存金通业务？答:存金通业务是客户通过金穗借记卡在我行开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”标准贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。客户可申请从其贵金属账户里提取“传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金属卖出。问题19:存金通业务的产品定位是什么？答:存金通业务从本质上讲是我行自主品牌实物黄金（贵金属）产品的衍生产品，交易标的为我行自主品牌“传世之宝”标准贵金属投资产品。实盘交易，不支持做空。办理需开立贵金属账户，可账户交易，从而兼具实物黄金业5务和记账式黄金业务的双重特征。问题20:存金通业务的产品功能是什么？答:账户交易：存金通业务为客户提供了自主品牌传世之宝产品的账户买卖功能，从而在一定意义上为客户提供了代保管服务。定投买入：除客户主动买入外，还可以签订定投协议，委托我行在每个月的固定日期买入固定数量的贵金属产品。实物提货：客户可随时申请提取传世之宝全系列产品，提取标准投资产品不需支付附加费用，提取其他礼品收藏类产品需补缴差价。问题21:存金通业务的目标客户是谁？答:与“传世之宝”实物黄金业务略有区别，存金通业务仅面向个人客户，公司和机构客户无法办理。问题22:存金通业务的办理条件是什么？答:办理存金通业务需指定一张金穗借记卡作为资金结算账户，单位卡、附属卡均不能办理。客户应凭本人有效证件实名办理开户。问题23:存金通业务的交易标的是什么？答:客户贵金属账户余额为其持有的“传世之宝”标准贵金属投资产品的重量（单位为克），不计利息。客户可在其账户可用余额内申请卖出或提货，提货以实物产品的规格为准。存金通产品的交易起点1克，交易递增单位为1克。问题24:存金通如何报价？答:存金通产品的销售价直接对接“传世之宝”贵金属标准实物投资产品的报价。存金通产品不独立报价，采用与关联“传世之宝”贵金属实物产品报价直接对接的方式产生报价。在关联实物金品种的总行基准卖出价、一级分行点差、大额优惠设置、客6户级别优惠设置确定后，相关存金通品种的报价及优惠设置自动对接生效。存金通产品的购回价由黄金企业确定，我行代理黄金企业统一发布。问题25:存金通账户定投业务是什么？答:账户定投是指我行存金通签约客户，与我行签定定投协议后，在每个月的固定日期，按照固定的重量，以我行当日上午10:00的系统报价买入存金通产品存入其贵金属账户的业务。客户办理存金通定投业务，必须与我行签署《中国农业银行存金通业务定投协议书》。问题26:存金通账户定投业务规则是什么？答:⒈对于每个存金通产品，客户仅可签订一份定投协议。⒉周末及法定节假日不办理存金通定投业务的签约、修改和终止。⒊客户与我行签订产品定投协议时，应约定定投品种、委托购买日、定投重量及定投截止日期。定投截止日期与首次委托购买日期的时间间隔必须大于或等于12个月。⒋存金通定投业务的委托购买日可以为每月的1日至25日，成交价格为交易日当天上午10:00的系统报价。委托购买日遇节假日顺延，但不可跨月。⒌当月客户提交的委托购买日大于签约当日，系统当月执行；当月客户提交的委托购买日小于或等于签约当日，系统次月执行；⒍因客户账户内资金余额不足，导致系统连续3个交易日（该3个交易日的顺延不可跨月）扣款不成功，将记录客户当月违约一次；系统记录客户连续三个月违约的，将自动终止该客户该存金通产品的定投业务；⒎当客户签订多个存金通产品定投合约、且指定的委托购买日为同一天时，以系统录入的客户定投存金通产品的先后顺序成7交，即系统录入时间较早的优先成交。⒏客户可在系统开市期间申请修改已提交执行的定投业务的委托购买日、定投重量和截止日期。委托购买日不受理客户的定投修改申请。定投修改后，定投协议继续有效。委托购买日、定投重量及终止日期以系统最后记录为准。定投修改后，修改后的定投要素下月生效。⒐定投生效期间，客户可凭本人有效身份证件原件及定投签约卡申请终止存金通定投业务。定投终止申请受理成功后，立刻生效。委托购买日不受理客户的终止申请。⒑客户可凭定投签约借记卡于每月的15日前到定投签约所在分行任一网点打印上月定投委托成交单，客户可凭成交单在6个月之内（从成交之日起算）到我行指定的开票网点领取定投成交的发票。问题27:存金通账户提货是什么？答:提货是指我行存金通签约客户，到我行指定的提金网点，在其持有的贵金属可用额度内，提取贵金属实物产品。在我行实物贵金属业务交易时间内，客户可随时申请提货。客户可提取我行自营实物贵金属零售产品中的标准投资产品和其他礼品收藏类产品。问题28:金市通柜面如何开户?答:需本人提供农行借记卡,需提供身份证原件,填写《中国农业银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务风险承受能力评估问卷》,签署《中国农业银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务投资风险揭示书》,签署《中国农业银行代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务协议书》。问题29:金市通解约的条件?答:客户必须清空所有持仓和库存（包括当月库存积数），客8户已经与农行和上海黄金交易所结清全部费用和欠款,客户当天无委托、出入金和成交记录。若因客户当月在上海黄金交易所产生库存积数而无法解约，提示客户于当月２６日之后再来我行解约。问题30:金市通签约成功后，客户是否可以当天办理金市通交易业务？答:不可以当天办理交易业务，提示客户可在第二个交易日后方可进行交易。问题31:金市通账户如何换卡?答:仅允许变更同一客户的不同借记卡与其贵金属交易账户的对应关系；要求提出变更申请的客户所持身份证件与签约对应的身份证件相同；客户新旧卡必须属于同一个一级分行；当天发生过出金、入金、开仓、平仓等资金交易，则不能进行换卡。问题32:金市通的交易时间是什么时候？答:每周一至周五（国家法定节假日除外；周五夜间除外）：B北京时间：夜间：21：00—2:30；上午：09:00—11:30;下午：13:30—15：30。每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。夜间交易时段与第二日日间交易时段为一完整交易日。交易时间和集合竞价时间将根据上海黄金交易所有关规定的变动相应调整。问题33:金市通如何进行签约交易？答:有效身份证件：居民身份证、中国护照、外国护照；完成风险评估问卷，签署风险揭示书和客户协议书；曾在他行签约的客户(移户)须提供贵金属交易编码；告知客户签约当日不能进行交易；告知客户我行交易客户端的获取方式；告知客户交易客户端上的通讯密码，首次登录后须修改为数字和字母组合的密码。提示客户将签约借记卡归户至网上银行。9问题34:金市通如何入金及出金？答:系统关闭时间及系统清算时间不能入金，系统清算时间为每日下午15:30—18:00；借记卡被冻结时不允许入金操作；客户状态为冻结时，禁止入金操作；客户进行出金操作后，资金只能从客户自己的贵金属交易账户进入与该账户绑定的借记卡中，不能进入其他借记卡。问题35:什么是帐户贵金属？答:账户贵金属交易即纸黄金业务，是个人客户在规定时间