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1大庆市农村信用社风险监管员管理办法第一章总则第一条为强化重要岗位相互监督制约，突出信贷业务重点环节的风险控制，在基层信用社设立风险监管员岗位，将抑制经营风险关口前移，提高基层信用社经营管理能力，促进农信社持续健康快速发展。第二条本意见所称风险监管员是指县级联社派驻到基层信用社，根据授权权限要求独立从事信贷业务重点风险点业务操作的专业人员。第三条风险监管员数量根据业务需要合理配置，原则上每个基层信用社派驻1名，派驻基层信用社的风险监管员由县级联社公开选拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部，接受风险管理部的领导、管理和考核。信用社原委派会计不再由县级联社派驻，变更为基层信用社坐班主任。县联社要设置备用风险监管员，原则上10个（含）以下基层社的县联社设置2名，10个以上基层社的设置3-4名，旺季期间，可向业务量及工作压力较大的基层社临时增派兼职风险监管员，必要时风险管理部全员承担风险监管员职责；无贷款业务的机构不设置风险监管员。2第四条风险监管员依法依规独立开展工作，不受其他任何人指使和干预，派驻地信用社不得对其个人下达存贷款等业务营销任务，但工作作息时间要严格遵守信用社的相关规定。基层信用社要支持配合风险监管员工作，包括列席基层信用社会议，风险监管员具有文件知情权和传票调阅权。第二章任职条件第五条风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的职业操守。具体应同时具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。（二）掌握金融、经济、法律领域专业知识和各项信贷、会计结算基本制度、管理办法及操作规程。（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。（五）在前任岗位业绩优良。（六）具有大学专科（含）以上学历。（七）在信用社工作1年以上。第六条县级联社要坚持德才兼备、以德为先的选人首要原则，严把人员准入关。风险监管员采取公开考试竞聘方式，原则上从优秀的委派会计及参加农信社工作时间一年以上3优秀的女大学生中选拔产生。风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。第三章岗位职责第七条信贷业务操作流程：借款申请→受理与调查→贷款审查（审查岗）→审议与审批（超权限的上报审批或咨询）→风险监管员操作重点环节→贷款发放→贷后管理→贷款收回。风险监管员主要负责对完成信贷审议审批、进入放款环节，进行放款前重要环节的审查和操作，概括为“一审三操作”，审查要点为：“一审”：主要是审核申请、承诺、合同是否成立。审核的要件包括：借款申请审批表、借款合同、“三证”、有缺席的要出具缺席原因证明、抵押贷款的他项权利证、质押贷款的止付通知书。借款申请审批表：主要审核借款人姓名和身份证号是否一致；借款金额、期限、利率及用途是否填写；调查人、审查人、审批人是否签署意见。借款合同：主要审核借款人和担保人“三证”是否齐全，重点看身份证号和夫妻关系是否与三证一致；是否有承诺书，财产共有人是否作出承诺；借款金额、期限、利率、用途是否填写；调查人、审查人、审批人是否签字同意；合同要素有无空白、填写是否正确。4“三证”：主要审核是否为本人二代身份证；民政部门出具的婚姻状况证明。“三操作”：主要是进行影像声系统采集、打印放款通知书、审核授权柜员放款。影像声系统采集：主要操作标准化问答；视频下《借款申请审批表》面谈面签记录栏内的申请人及配偶和借款合同中的借款人栏内签字处签章并按手印；存储和回放检验影像声系统信息采集的质量。打印放款通知书：监管员打印放款通知书，暂在“信贷员”栏处签字。审核授权柜员放款：监督借款人在借据上签字，审核是否为借款人本人领款，是否转入本人存款账户（卡），受托支付的还要监督是否转入受托账户，审核无误后风险监管员进行授权。贷款档案的转移顺序：客户经理→审查人→客户经理→审批人→客户经理→风险监管员→客户经理→扫描上传后交贷款档案保管人。在归档前贷款档案的完整性由客户经理负责，归档后由保管人负责。第八条关于几个具体问题的明确1、关于面谈面签一方不能到场的问题农户贷款因夫妻一方因故无法录制影像声信息的，必须5由借款人本人提交《影像声信息采集缺席原因证明》。《影像声信息采集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章，客户经理签字确认，此类情况可由借款人独自进行影像声信息录制，但是《影像声信息采集缺席原因证明》必须做为信贷档案要件管理。稽核部门将对此类贷款进行重点检查。对于城镇居民贷款，必须双方到场采集。2、关于借款人单身或结婚证缺失的问题借款人为单身、已婚、无结婚证或结婚证丢失的，应提供乡镇以上民政部门出具的婚姻状况证明。第九条按月8日前向县级联社风险管理部上报派驻社风险分析报告，全面分析派驻社风险变动情况，对风险防控提出针对性的化解意见并监督风险防范措施的落实，重大事项要随时报告。第十条风险监管员每月8前要对银企对账情况进行核对，保证对账真实有效。重点账户对账率按月达到100%，非重点账户对账率按季达到80%。同时要抽查10%账户进行真实性核对，查看对账单盖章与企业预留印鉴是否一致，对账单余额与客户实际余额是否相符。风险监管员要在检查核对的对账单上签字。第十一条定期（两周一次）参加派驻信用社的现金、重要空白凭证、有价单证检查，要在查库登记簿上签字。查库的主要内容包括：6（一）检查库存现金、实物保管状况，账款、账实是否相符；（二）检查金库钥匙、转字密码锁使用、交接、保管情况；（三）检查出入库手续、结库规定执行情况；（四）检查金库账、表、凭证的记载、核对及保管情况；第四章管理与考核第十二条风险监管员聘任期为1年，到期根据其工作实际履职情况决定续聘或者解聘。续聘的风险监管员要实行异地轮换，但不能两个社对调，且同一风险监管员三年内所轮换的信用社不重复。任职期满后续聘的，可不再进行资格认定。各联社必须坚决执行“风险监管员异地任职”和定期岗位交流制度。第十三条风险监管员直接对风险管理部负责并报告工作，其按规定履行职责与工作内容，信用社主任无权干涉，风险管理部会同人力资源部对风险监管员进行考核评价，每半年至少考核一次，年末进行总评分确定相应履职等级。风险管理部要按月对风险监管员上报的风险分析报告进行整理分析，定期对风险监管员工作开展情况进行检查，作为年末考核监管员的基础。各县联社风险部要于每月10日前将监管员工作开展情况及对风险监管员的管理考核情况向市联社风险部报告。7第十四条风险监管员的薪酬待遇:原委派会计转岗的，基本薪酬待遇月薪系数按2.0执行，由其他岗位选聘的，基本薪酬待遇月薪系数按1.8执行，连续三年工作表现良好，评为优秀的月薪系数可调升至2.0执行；绩效薪酬根据风险监管员的业务量确定,具体可在所在信用社信贷客户经理绩效薪酬的平均标准适当上浮一定比例执行。第十五条风险监管员因故不能到岗上班，应提前向风险管理部请假，由风险管理部另行派人临时顶替，并做好交接工作，不得由所在信用社人员顶岗。第十六条发生下列情况之一的，应立即解聘风险监管员：在年度工作考核中被评为不称职的；在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的；在贷款操作、监督中把关不严，或在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险损失的。第十七条因工作中出现重大过失以及因道德风险而被解聘的风险监管员，解聘后不得再聘任风险监管员岗位。第十八条风险监管员对所操作的重要环节承担经办责任，如在履行职责过程中出现违规违纪行为和工作失职的，严格按照《黑龙江省农村合作金融机构员工违规处理办法》等制度进行责任追究。第十九条信贷业务因难以预测的不可抗拒因素，出现风险或造成损失，若风险监管员严格按规定履行了工作职8责，勤勉尽职，无主观故意，没有道德风险，经核实可按规定免除责任。第五章附则第二十条本办法自印发之日起实施，由大庆市农村信用联社负责解释和修订。9附件1：XX信用社X月风险分析报告XX联社风险部：本人为XX信用社风险监管员，现将XX信用社X月风险情况分析报告如下：一、履职情况（一）贷款审查情况。XX信用社本月新增贷款？万元，其中农户贷款？万元，抵押贷款？万元，其他贷款？万元。具体审查情况为：（二）银企对账核实情况。XX信用社重点账户X个，非重点账户X个。经检查核实，本月重点账户对账率为？%，非重点账户对账率？%。本人对X个账户对账真实性进行了核对，核对情况为：（三）查库情况。本月分别于X日、X日与XXX共同进行查库，具体情况为：（四）其他工作包括本人落实联社风险部安排，参与其他方面工作、学习、会议等具体情况。10二、XX信用社总体风险情况（重点汇报信用风险情况，主要指新增贷款风险情况，存在的问题；同时要简要汇报操作风险、流动性风险、市场风险等整体风险情况）三、存在的问题四、工作建议11附件2：风险监管员请假报告单驻地社：日期：年月日姓名请假性质请假时间备注起~讫合计风险部综合员：风险部经理：说明：1、请假性质：A婚假B事假C病假D其他2、经风险部审批通过后，方可离岗。12附件3：联社审查中心审查贷款登记簿审查员：年月日序号借款人贷款社借款金额期限贷款方式审查结论备注